顺德农贷款容易还是江门农商银行小额贷款贷款容易

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-11-13 04:37 标签： 农商银行小额贷款

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招聘公告：广东农信2021佛山顺德农商行校园招聘公告

报名时间：12月22日截止

　　顺德农村商业银行(以下简称“本行”)总部位于广东顺德大良新城区。前身是始建于1952年的顺德农村信用合作社，是一家具有超过60年发展历史的金融企业，2009年12月底改制为农村商业银行，是广东省三家首批成功改制的农村商业银行之一。

　　在顺德这片改革创新的热土上，本行与时俱进，勇立潮头，通过持续努力和稳健发展，现已成为一家法人治理规范、实力雄厚、科技先进、产品多元、经营稳健的现代金融企业。至2019年末，本集团资产总额为人民币)并注册，在线填写个人简历、选择应聘机构及职位，每位应聘者最多可选择两家机构。网上报名截止时间为2020年12月22日。

　　将根据招聘条件对应聘者进行资格审查，并根据岗位需求及报名情况，择优甄选入围笔试人员。

　　将于2020年12月下旬统一组织线上笔试。

　　将对通过笔试的应聘者集中进行线上首轮面试，通过首轮面试的应聘者再由各招聘机构组织第二轮面试，具体时间地点另行通知。

　　(五)体检、录用、签约

　　各招聘机构自行组织并另行通知，请应聘者及时关注。

　　(一)招聘期间，我们将以短信或电话方式通知应聘者参加笔试、面试等有关事宜。请应聘者确保网上报名时所留手机号码真实有效并保持通讯畅通。

　　(二)我们对所有应聘者信息予以保密，应聘材料恕不退还。应聘者需对所提供材料的真实性负责，如与事实不符，我单位有权取消其录用资格或解除劳动关系。

　　(三)本次招聘将实现全程线上“云招聘”，请提前备好笔记本电脑或台式电脑等终端设备，安装好摄像头和麦克风，选择网络条件稳定的应聘环境。

　　广东省农村信用社联合社

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8月5日，广东省人民政府印发《广东省金融改革发展“十四五”规划》，重点明确“十四五”时期（2021—2025年）广东省金融改革发展的指导思想、战略导向、主要目标，部署重大任务，并对2035年远景目标进行展望。

《规划》指出，“十三五”时期，广东省重大金融改革不断突破，金融高质量发展基础更加坚实。农信社全部改制为农村商业银行，全省也是全国最后一个二级法人社——汕头经济特区农村信用合作社联合社一举改制组建为汕头海湾农村商业银行。高风险农信社风险得到化解，全省农村中小金融机构不良贷款率大幅下降。

《规划》提出，鼓励地方银行、证券、保险等骨干金融企业通过引入战略投资者、并购重组等方式发展壮大，加快推进广州银行、东莞银行和东莞、顺德、南海、佛山、中山、江门等优质农商行上市以及广州农商行回归A股。

《规划》还提出，要“大力发展农村金融”：在全面完成农信社改制组建农商行的基础上进一步深化体制机制改革，完善法人治理结构，支持符合条件的农商行扩大经营自主权，不断激发农商行服务“三农”、服务小微的活力。推动省农信联社管理体制改革，强化农信系统的党建、纪检监察、行业审计、风险防控、资金清算、数据系统等综合能力建设。落实省政府对农信系统的管理责任。在稳定县域金融服务的前提下，加强宏观管理，促进农商行回归本源，巩固支农支小主力军的优势地位。

来源：广东省人民政府网

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股权过度分散转让异常频繁 顺德农商行上市还需闯三关

摘要：作为佛山资产规模最大的法人金融机构，广东顺德农商行A股IPO再进一步。虽然该行2018年业绩非常靓丽，但值得注意的是，招股书中显示，顺德农商银行存在股权转让频繁、经营活动产生的现金流净额为负、贷款集中度较高等突出问题。

资产规模排全国农商行第十位的广东顺德农村商业银行股份有限公司（简称“顺德农商行”）获得广东银保监局A股上市批准一个月后再进一步。近日，中国证监会官网披露了顺德农商行A股IPO招股书，由承保拟在深交所上市。

招股说明书显示，顺德农商行拟发行不超过16.94亿股，发行后总股本不超过67.76亿股，本次发行募集资金扣除发行费用后，将全部用于充实该行资本金，以提高资本充足水平，增强综合竞争力。

从年报数据来看，2018年顺德农商行业绩可谓相当亮丽。截止到2018年末，顺德农商行资产规模成功突破3000亿元，达3032.1亿元，比年初轻微增长。根据该行财务报表，去年营业收入为74.61亿元，同比增长16.99%；净利润31.99亿元，同比增长19.15%；近三年来，该行去年首次实现营收净利双增长，即使与上市银行相比，业绩增速也毫不逊色。

不过业绩靓丽的同时，招股说明书中也显示，顺德农商银行存在股权转让频繁、经营活动产生的现金流净额为负、贷款集中度较高以及不良贷款等突出问题。对于这些问题，发现网记者发函顺德农商行进行证实，对于记者的疑问，顺德农商行方面称“招股书已作了详细披露，请参阅”。

股权过度分散 转让异常频繁

公开资料显示，顺德农村商业银行总部位于广东顺德大良新城区，前身是始建于1952年的顺德农村信用合作社，是一家具有超过60年发展历史的金融企业，2009年12月22日改制为农村商业银行，是广东省三家首批成功改制的农村商业银行之一。

经过多年发展，顺德农商行形成了以顺德为本部，辐射及广东省外的经营网络：在江门恩平、佛山南海、清远英德设立了三家异地支行；在广州南沙自贸区和珠海横琴自贸区设立了两家异地分行；在佛山高明、江西宜春的丰城和樟树拥有三家村镇银行；在顺德更拥有300多家分支机构，其中总行营业部1家，一级支行15家，二级支行及分理处超300家。

从股东构成来看，招股说明书显示，截止2018年末，顺德农商行股东总数共计90192户，其中，其中机构股东245名，自然人股东89947名。

前十大股东中，单一最大股东为佛山顺德区诚顺资产管理有限公司，持股比例为7.41%，前十大股东比例合计35.73%。可以明显看到，顺德农商行股权非常的分散，不论是股权还是持股比例都没有出现控股股东。

股权分散的问题不只顺德农商行一家银行有，与顺德农商行同时获批的南海农商银行同样股东数量众多，且股权较为分散，共有37户企业法人股东和11079户自然人股东，而规模更大的上海农商银行自然人股东同样高达24382户。股权分散事实上成为我国大部分地方性银行一个共同的问题。不过像顺德农商行自然人股东9万户的规模确实罕见。

正是由于顺德农商行自然人股东如此众多，也导致顺德农商行股权交易异常频繁。招股说明书显示，2016年-2018年三年间，顺德农商行股权转让分别发生3525次、8956次、1148次，2019年1月1日截至招股书签署日的6月17日共发生282次股权转让，报告期内三年半的时间股权转让次数高达1.4万次。

对于股权交易如此频繁的原因，顺德农商行没有作出回应。一位资深股权交易人士指出，转让农商行股权背后的原因各有不同，有的股东是因为急于资金周转，有的是因为某农商行有上市预期，而股东意愿提前兑现去投资其他渠道。

现金流异动 IPO之路还要闯难关

顺德农商行年报数据显示，截止2018年末，顺德农商行总资产规模达3032.08亿元，较上年同期增加53.47亿元，增幅为1.8%。营收和净利润都实现两位数增长，丝毫不逊色上市银行。

不过对于顺德农商行的IPO来说，可能还有其它的难关要闯。比如，从净利润增速情况来看，顺德农商行近五年来的盈利并不稳定。年报数据显示，年，顺德农商行净利润分别为28.01亿元、29.42亿元、21.47亿元、26.85亿元和31.99亿元。同期增速分别为2.64%、5.03%、-27.02%、25.06%、19.15%。

数据中我们可以看到 ，在2016年出现27%的大幅下降之后，利润总额和净利润规模直到2018年才恢复到2014年的水平。

除了净利润增速不稳定之外，顺德农商行现金流也存在明显异动。年报数据显示，截至2018年年末，顺德农商行经营活动产生的现金流量净额为-140.35亿元，降幅高达158.04%，这也是顺德农商行2009年改制以来的首次由正转负。

贷款集中于批发零售和制造业存风险

招股书在第四节风险提示中特别指出，顺德农商行未来存在贷款质量下降风险、贷款集中于若干行业风险以及贷款地域结构等风险。

从贷款质量风险来看，顺德农商行的贷款中，企业贷款和垫款是贷款占比最大的部分，其中包括贷款和贴现。截至2018年末，顺德农商行的企业贷款和垫款为935.28亿元，占贷款总额的67.66%。

值得注意的是，中小企业贷款风险较高，年，顺德农商行中小微贷款占企业贷款的比重均保持高达88%的水平，一旦出现中小微企业信用风险将直接造成顺德农商行资产质量下降。

从贷款集中行业情况来看，招股书数据显示，年，顺德农商行在制造租赁、商务服务业、房地产业和批发零售业四大行业累计贷款余额分别为492.26亿元、557.59亿元以及604.53亿元，占企业贷款比例分别为87.86%、89.22%和89.66%。

此外，顺德农商行的不良企业贷款主要集中在批发零售业和制造业两大领域。

数据显示，年，顺德农商行批发零售业贷款余额分别为6.77亿元、7.55亿元以及5.03亿元；不良率分别为7.55%、8.51%和5.47%。

制造业不良贷款余额分别为8.16亿元、6.25亿元以及5.96亿元，不良率分别为3.10%、2.33%和2.18%。从制造业的行业细分来看造纸和纸制品业、化学原料和化学制品制造业两个行业的不良贷款率较高，分别为7.2%和18.45%。

最后，从区域集中情况来看，顺德农商行在佛山地区的企业贷款占总贷款比例始终保持在92%以上。数据显示，2016年-2018年占比分别为97.11%、95.88%和92.92%。若出现佛山本地宏观经济增速放缓以及授信门槛提升等因素，将导致部分企业的偿债能力受到影响，最终导致顺德农商行不良贷款增加。

除了上述几大主要风险之外，顺德农商行还对同业风险做了披露。招股说明书显示，该行投资了3.5亿元包商银行发行的小微企业债（包括3亿元的自营业务投资和0.5亿元的理财业务投资）和2.91亿元包商银行承兑的银行承兑汇票贴现。除此以外，该行已转出5.09亿元作为改行贴现行，包商银行作为承兑行的票据。

针对同业机构信用风险，顺德农商行表示，整体与包商银行的业务占该行总资产的比例较低。但该行同时指出，包商银行被接管是自银监会成立以来首次对商业银行实施接管，在提示银行交易对手风险方面具有重要影响。

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