网络营销基础理论，与传统营销相比，网络营销存在着很多方面的优势，给传统营销带来了巨大的冲击，带来了一场营销观念的革命。

进入20世纪90年代以来，Internet的飞速发展推动了全球的互联网热潮。应运而生的网络营销为企业提供了适应全球网络技术发展与信息网络社会变革的新技术和新手段，形成了现代企业的营销策略。网络营销产生是多种因素作用的结果，它主要基于3大特定基础：

• Internet的发展是网络营销产生的技术基础。
• 价值观的变革是网络营销产生的观念基础。
• 竞争是网络营销产生的现实基础。

一般来说，凡是以互联网为主要手段开展的营销活动都可称为网络营销。网络营销是企业营销的组成部分，是以互联网为手段展开的营销活动，是电子商务的基础和核心。它是以互联网媒体为基础，以其他媒体为整合工具，并以互联网特性和理念去实施营销活动，更有效的促成品牌的提升或个人和组织实现交易活动的营销模式。由此，从网络营销的定义中可以分解出5个要素。

• 过程。与传统营销一样，网络营销计划伴随着一个过程。
• 建立和维护客户关系。网络营销的目的是建立和维护持久的客户关系。
• 在线。按照上述定义，网络营销是运用网络世界资源的营销手段，比如义乌购就是合理利用网络世界资源的典型例子。也就是说网络营销既注重在线销售，也注重在线影响其品牌提升，增加线下销售。
• 交换。在线和离线营销计划的核心均是交换的概念。
• 公司和客户双方需求的满足。要使交换继续下去，双方必须都满意。

另外，网络营销的定义中还应该注意以下问题：

• 网络营销不等于网上销售。网络营销是为了实现最终产品的销售、提升品牌的形象的目的而进行的活动；而网上销售是网络营销发展到一定阶段产生的结果，但不是唯一的结果。
• 网络营销不等于电子商务。首先二者研究的范围不一样：电子商务的内涵很广，其核心是电子化交易，而网络营销注重的是以互联网为主要手段的营销活动。其次二者的关注重点不同：电子商务的标志之一就是实现电子化交易，而网络营销是交易前阶段的推广和宣传。
• 网络营销不是孤立存在的。网络营销是企业整体营销的一个组成部分，网络营销活动不可能脱离一般营销环境而独立存在。
• 网络营销注重对网络营销经营环境的改造。
• 网络营销和传统营销并不冲突。

遍布全球的各个企业、团体、组织和个人通过Internet跨时空地联系在一起。互联网的某些特性使网络营销呈现以下特点：

主要包括网络整合营销理论、软营销理论、网络关系营销理论、直复营销理论和全球营销理论。

网络营销是以整合企业内外部所有资源为手段，重组再造企业的生产行为与市场行为，充分调动一切积极因素，以实现企业目标的、全面的、一致化营销，简言之，就是一体化营销。其基本思路如下：

• 强调协调与统一； 注重规模化与现代化。

软营销理论是相对强势营销而言的。该理论认为顾客在购买产品时，不仅满足基本的生理需要，还满足高层次的精神和心理需求。因此，软营销理论的一个主要特征是对网络礼仪的遵循，通过对网络礼仪的巧妙运用获得希望的营销效果。
网络社区和网络礼仪是网络营销理论中所特有的两个重要基本概念，是实施网络软营销的基本出发点。
网络社区是指那些具有相同兴趣、目的，经常交流，互惠互利，能给每个成员以安全感和身份意识等特征的互联网上的单位或个人所组成的团体。
网络礼仪是互联网自诞生以来逐步形成并不断完善的一套良好、不成文的网络行为规范，如不在网上随意传递带有欺骗性质的邮件等。网络礼仪是网上一切行为都必须遵循的准则。

直复营销理论是20世纪80年代引人注目的一个概念。美国直复营销协会对其所下的定义是：“一种为了在任何地方产生可度量的反应和达成交易所使用的一种或多种广告媒体的相互作用的市场营销体系。”直复营销理论的关键在于它说明网络营销是可测试的、可度量的、可评价的，这就从根本上解决了传统营销效果评价的困难性，为更科学的营销决策提供了依据。基于互联网的直复营销更加符合直复营销的理念，这表现在如下四方面：

• 直复营销作为一种相互作用的体系，特别强调直复营销者与目标顾客之间的双向信息交流，以克服传统市场营销中的但想信息交流方式的营销者和顾客之间无法沟通的致命弱点。
• 直复营销活动的关键是为了每个目标顾客提供直接向营销人员反映的渠道，企业可以凭借顾客反应找到不足，为下一次直复营销活动做好准备。
• 直复营销活动强调在任何时间、任何地点都可以实现与顾客的信息双向交流。
• 直复营销活动最重要的特性是直复营销活动的效果是可测定的。

关系营销是1990年来受到重视的营销理论，它包括两个基本点：

• 在宏观上，认识到市场营销会对范围很广的多个领域产生影响，包括顾客市场、劳动力市场、供应市场、内部市场、相关者市场及影响者市场；在微观上，认识到企业与顾客的关系不断变化，市场营销的核心应该从过去简单的一次性交易关系转变为注重长期的关系上来。
• 企业是社会经济大系统中的一个子系统，企业的营销目标要受到纵多外在因素的影响，企业的营销活动是一个与消费者、竞争者、供应商、分销商、政府机关和社会组织发生相互作用的过程，正确理解这些关系是企业营销的核心，也是企业成败的关键。

关系营销的核心是为顾客提供高度满意的产品和服务价值，通过加强与顾客的联系，提供有效的顾客服务，保持与顾客的长期关系，并在与顾客保持长期关系的基础上开展营销活动，实现企业的营销目标。
通过互联网交易企业可以实现对整个从产品质量、服务质量到交易服务等过程全程质量的控制。通过互联网，还可以实现与相关的企业和组织建立关系，实现双赢发展。
最后应该注意的是网络营销的方法主要分为无网站的网络营销和基于网站的网络营销两种。无网站的网络营销主要依靠电子邮件营销和虚拟社区营销等，基于网站营销是网络营销的主体。

互联网无处不在，世界就是一个地球村。全球营销理论试图解决同一方式向全球提供同一产品的成本优势与营销策略按区域差异化的高效率之间的两难境地。基本思想是要确定出向不同地区提供的产品或者服务必须做出哪些调整，并设法将这些必要的调整的数量减到最小。
全球营销理论具有以下好处：

• 企业可以通过产品标准化降低成本；
• 产品标准化有助于企业树立统一的品牌形象；
• 消费者也需要企业提供标准化产品或者服务。

理论模型是包含多个分析维度的系统化理论框架，而不是单一维度的简单理论。典型的网络营销理论模型包括网络营销SoLoMo理论模型、网络营销4I理论模型和网络营销SURE理论模型。

网络营销SoLoMo理论模型

SoLoMo是美国KPCB风险投资公司合伙人John Doerr在2011年2月提出的一个网络营销理论模型。SoLoMo中的So即Social(社会化)，Lo即Local(本地化)，Mo即Mobile(移动化)。三者合在一起，SoLoMo即为涉足互联网的企业提出了重要的网络营销战略方向，即更加的社会化、更加的本地化和更加的移动化。
社会化指的是这样一种主张：今天的企业应当让营销更多地结合社交媒体。这个主张主要包括二点。第一，社会化营销。即营销应当更多地借助社交媒体扩散品牌口碑。第二，社交购物。在互联网时代，熟人之间、陌生人之间，借助社交媒体彼此沟通信息，可以大大增进消费欲望和交易效率。
本地化指的是企业应当借助LBS（地理位置服务），通过在线方式告知消费者特定地理位置的线下服务，并为线下服务推行网络营销。本地化最典型的应用就是O2O和共享经济。大众点评这类O2O，以及滴滴出行这类共享经济平台，将巨大的网上客流导入到特定地理位置的线下消费，并利用搜索、排名和精准推荐这些营销方法为消费者提供消费便利。
移动化指的是网络营销应当适应强大的网络终端移动化潮流。今天，智能手机已经成为人们上网的主要工具。企业的产品和营销活动应当努力适应这样的移动化潮流。比如，网络广告应当利用移动终端丰富化的感应功能（比如手机的划、翻、摇等等功能）以使广告更富表现力，产品的输入方式应更加适应消费者碎片化时间的输入便利需求。

目前，中国经济的互联网化程度名列世界前茅。基于这样的环境，中国营销界也对网络营销有较深的感悟，进而提出了网络营销4i理论模型。
4I营销理论模型的内涵因提出人的不同而有所不同。其中，朱海松于2007年提出的4I网络营销理论模型包括了个体聚集（Individual Gathering）、互动沟通（Interactive Communication）、进入虚拟世界（Inside）、我的个性化这四项内容 。在此基础上，刘东明于2009年针对网络营销提出内涵有所不同的4I营销模型，包括四项原则：趣味原则（Interesting）、利益原则（Interests）、个性原则（Individuality）和互动原则（Interaction） 。而后，姜旭平于2011年又提出一个新的4I营销模型，包括趣味性（Interesting）、价值观（Interest）、创新性（Innovation）和互动性（Interactive）这四项内容。

网络营销SURE理论模型

SURE理论是一个系统化的网络营销理论模型 [7] 。SURE四个字母分别代表口碑扩散（Spreading）、关系融合（Unification）、路径营销（Route）和精准营销（Exactness）四个营销推广准则，是四个英文代表词第一个字母的组合 。
口碑扩散（Spreading）是SURE模型的第一项准则。互联网时代，消费者之间利用社交媒体、即时通讯等工具相互频繁联系，传统大众媒体日渐式微，口碑在网络营销中发挥越来越重要的作用。SURE模型从内容营销、病毒式营销、用户体验等维度来讨论如何通过互联网扩散口碑。
关系融合（Unification）是SURE模型的第二项准则。依照SURE模型的观点，传统企业与消费者之间的关系处于“失联”状态。而到了互联网时代，企业可借助应用软件、社交媒体等形式与消费者在线连接。连接，就可能产生热络的互动。而互动，则进一步加深企业与消费者之间的关系，帮助品牌赢得消费者的认同，从而造就粉丝。粉丝为企业传播口碑，甚至借助意见参与、投票、众包等形式，帮助品牌自我完善。这些作用机制，最终使得企业与粉丝客户间的界限日益模糊，企业与粉丝客户相互融合，相互推动共同营销。
路径营销（Route）是SURE模型的第三项准则。互联网时代，无论企业说什么，消费者都要搜一搜。由此，营销被赋予一项新的任务，就是在消费者的搜索路径上向他们营销。二维码、搜索引擎优化、官网优化、百科优化等…消费者搜到哪里，企业就应该营销到那里。路径营销，即在于应对主动搜索的消费者，在其搜索的各个互联网环节向他们营销，让品牌信息更多、更好地为搜索者触及和感知。
精准营销（Exactness）是SURE模型的最后一项准则。与传统线下商业环境不同，互联网可以自动识别个体消费者虚拟身份，并且记录、跟踪和分析他们个人的互联网行为数据。因此，互联网企业可以有条件基于数据乃至大数据技术实施精准营销。

一、什么是商业银行？ 　
“商业银行”有别于“中央银行”和“政策性银行”，是以金融资产和负债业务为主要经营对象的综合性、多功能的金融企业，是能够提供存贷业务的金融机构。　　
商业银行作为一家企业，以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。商业银行主要通过存贷利差、中间业务收费和自营资金业务等获取利润。 　　
二、商业银行的经营受到哪些监管和制约？ 　
我国的商业银行受到中国银监会等金融监管机构的监管。根据国家有关法律法规的规定，商业银行必须达到资本充足率、存贷比率、不良资产率等指标要求，以达到控制经营风险，保护存款人利益的要求。 　　
三、商业银行可以为个人提供哪些服务？ 　　
1、储蓄业务：包括人民币、外币的储蓄业务。
2、汇款业务：包括同行、跨行、同城、异地包括跨境汇款 　
3、贷款业务：包括个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、教育助学贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。　
4、代理业务：包括代理基金销售、代理保险销售、第三方存管业务、个人.30,0.73%买卖业务、个人外汇买卖业务、代销国债等。
5、理财业务：提供理财产品和相关服务。 　
6、银行卡业务：提供借记卡、信用卡产品服务、包括通过银行卡存款、取款、转账、消费等。
7、代理公共缴费业务：代理收缴电话费、水费、电费、煤气费、物业费等。
8、出国金融业务：提供签证资料代传递业务、开具外币携带证、外币境外汇款、外币兑换、旅行支票、出国留学保函、出国留学贷款等业务。
9、电子银行业务：提供网上银行、电话银行、手机银行、自助设备办理各项银行业务的服务。
10、公共信息服务：提供人民币、外币存贷款利率、境外汇入款付款途径、全球货币代码、常用合作机构等信息。
　商业银行提供的各项金融服务为居民的日常生活带来了极大便利，除基本的存贷款、汇款等业务外，商业银行还不断拓宽了居民的投资理财及交易渠道。
四、商业银行在经济生活中起到的作用有哪些？
　商业银行在现代经济活动中有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等职能，并通过这些职能在国民经济活动中发挥着重要作用。
商业银行的业务活动对全社会的货币供给有重要影响，并成为国家实施宏观经济政策的重要基础。
信用中介是商业银行最基本的功能，它在国民经济中发挥着多层次的调节作用：将闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；将短期资金转化为长期资金。
支付中介是商业银行借助本票、汇票、支票等各类支付工具，将客户存款资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移的业务活动。
信用创造是商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。满足社会经济发展对流通手段和支付手段的需要。
金融服务是商业银行凭借在国民经济中联系面广、信息灵通等特殊地位和优势，以及其在发挥信用中介和支付中介功能的过程中所获得的大量信息，为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。
商业银行在国家宏观经济政策的影响下，通过信贷政策的实施，利率、信贷规模及资金投向的调节，实现调节经济结构、投资消费比、产业结构等目的，为国家经济稳定发挥重要作用。
　银行卡一般分为贷记卡和借记卡，贷记卡也称信用卡具备信贷消费功能，持卡人可以先消费，后还钱。而借记卡则是必须先存款，才能消费。
由于借记卡具有申办简便、功能众多的特点，目前已经成为持卡人进行消费支付、资金划拨、投资理财的主要载体。
据中国银联统计，2009年底，我国借记卡的发卡量为18.1亿张，占银行卡总发卡量的90.8%，并且仍然以每年17%-30%的增长率稳定增长，这说明借记卡在我国具有强大的生命力。
　　借记卡作为银行使用最多的产品，为我们的生活带来了极大的便利。1、多数银行的借记卡具备多储种、多币种的储蓄功能，持卡人可以持卡在发卡银行网点、自助银行存取款，可以在遍布全国乃至全球的ATM机取款机上取款。2、目前，没有比使用借记卡进行汇兑更方便的工具了。持卡人可以通过银行网点、网上银行、自助银行等渠道将款项汇给其他持卡人，由于结算网络的不断优化，汇款将会瞬间或很快抵达。3、持卡人可以在遍布全球的特约商户使用借记卡消费，根据消费金额统计分析，借记卡在大额支付领域或者低扣率的特约商户，如批发、房地产、汽车等商户的消费具有明显的优势。4、借记卡在代理收付领域的应用越来越广泛了，可以为持卡人代发工资奖金及其他收入，缴纳通讯、水电汽等费用。5、借记卡在投资理财领域正在发挥着不可替代的作用。证券交易结算资金第三方存管三方存管、理财产品、开放式基金代销、保险、个人外汇买卖、贵金属交易等无不通过借记卡进行签约、交易和结算。6、许多银行更把借记卡的服务延伸到金融功能之外，如为借记卡持卡人提供机场贵宾通道、医疗健康服务、高尔夫俱乐部等。
　　借记卡的使用广泛，申领也比较简单。1、具有完全民事行为能力且有稳定收入的个人，均可申领借记卡；2、只须在银行网点填写一张申请表。申请表中有领用合约或用卡规定、领用协议、章程等，需要申请人签字确认。领用合约中规定了申请人及发卡行各自的权利、义务等，申请人应该仔细阅读其中的各项条款，以保护自己的合法权益。3、借记卡一般可以实时发卡，申请人当时即可领到卡片并启用。也有采用事后发卡方式的，一般在客户申领后5-7天即可拿到卡片。
　　要想用好借记卡，最重要的就是要有风险保护意识，做到“三个保护”：1、卡片保护。一旦卡片丢失和被盗，就存在被冒用或伪造的风险。所以，应该象保管现金一样保管卡片，不得随手放置，更不能转借他人。同时，身份证件和卡片应该分开保管。如发现卡片丢失或被盗，应马上拨通银行客户服务热线或到就近的银行网点进行挂失。卡片挂失，立即生效，可以有效地保护客户的资金安全；2、密码保护。有的借记卡要求客户设置交易取款、查询电话、登录等多个密码，应该注意，其中交易取款密码是最要害的、等级最高的密码，其内容尽量不要与其他密码相同。密码设置应该易记而且难以破译，如亲友生日等，不要将自己生日、几个连续的数字设置为密码；3、信息保护。注意保护个人信息，尤其是卡号、身份证件号码等，不要随意丢弃填写个人信息的书面材料。个人信息变更，应及时通知银行，以便与银行保持联系。
九、如何防范针对银行卡的诈骗电话、虚假短信
　　银行卡电话、短信诈骗的主要内容是利用手机短信或电话方式，假称持卡人的银行卡在某处消费或卡的信息资料被泄露，诱使持卡人拨打电话、短信中指定的电话号码后，诈骗分子以银行或银联工作人员的名义，进一步谎称持卡人的卡发生了交易，并称其银行卡可能被伪造并使用，诱骗持卡人在自动取款机ATM上进行相关操作，从而将卡内资金在持卡人不知情的情况下转入不法分子提供的账户内。近期出现的新手法是将原来谎称“消费转账”变成谎称“退还汽车购置税”、“涉嫌套现、洗黑钱，请速与***联系，否则将承担全部法律责任”等形式。
　　持卡人收到可疑电话、短信后，应主动通过发卡银行或中国银联客服电话进行查证核实。未经查证核实前，请不要与短信提供的电话联系。对查实的诈骗短信，应及时通过发卡银行、中国银联或拔打“110”举报。
　　为了防止卡上资金被盗，建议开通卡账户的短信通知功能。
　　信用卡，又称贷记卡，是银行给予持卡人一定信用额度、先消费后还款的信用支付工具。
十一、申请信用卡时怎样防范风险？
1、通过银行的正规渠道申请信用卡，切勿通过中介机构或他人转交申请；
2、提供个人身份证件及相关证明复印件申办信用卡时，建议在证件复印件显著位置注明用途，例如：“仅供申办XX银行信用卡使用，复印无效”，以防资料被挪做他用。
十二、使用信用卡的主要费用有哪些？
利息：当期非现金交易自记账日至到期还款日含为免息还款期。在免息还款期内还清当期全部透支金额无需支付利息。否则，自记账日起按全部透支金额日利率万分之五收取利息。
年费：使用信用卡时，持卡人按年缴纳的费用。不开通使用信用卡，不会收取年费。
滞纳金：当持卡人在到期还款日前含还款金额少于最低还款额时，按规定应向银行支付的费用。
超限费：超过信用额度刷卡消费时，持卡人应向银行支付的费用。
分期付款手续费：指持卡人要求银行提供分期付款服务时，需向银行支付一定比例的服务费用。
挂失手续费：信用卡正式挂失后，持卡人应向发卡银行支付的费用。
说明：各银行信用卡收费水平有差别，持卡人可通过银行网站、服务电话、申请书、信用卡章程等渠道仔细了解具体收费水平。
十三、什么是信用卡的账单日和到期还款日？
账单日：银行每月对持卡人累计未偿还金额进行汇总，计算出持卡人应偿还金额的日期。
到期还款日：持卡人应全额偿还全部款项或最低还款金额的最后日期。
十四、如何安全使用信用卡？
1、一拿到信用卡马上在卡片背面签名栏上签名。
2. 保护好个人身份信息，不由他人代办信用卡业务，不向他人出借身份证件及信用卡。
3、妥善保管交易密码。不要向任何人包括银行工作人员和警察透露密码，输入密码时，应注意用手和身体进行遮挡。
4、在签购单上签名前，认真核对刷卡金额。不要随意丢弃有个人信息的书面材料或刷卡单据。
5、妥善保管信用卡卡片。勿将信用卡借与他人使用；刷卡消费时不要让卡片离开视线所及范围；对于收银员交回的卡片，应确认是否确为本人卡片。信用卡和身份证件分开保管。
6、防止卡片被盗刷。如对任何一笔信用卡交易有疑问，应及时向银行客服中心查询。如对交易提醒短信有疑问，应及时向银行客服中心反馈；如发现卡片丢失或被盗，应马上联系发卡行并办理挂失手续。
7、警惕电话、手机短信及网络诈骗。切记不要将个人信用卡卡号、有效期、密码、卡片背面签名栏末三位数字等非常重要的信息透露给他人；不要登陆不明支付平台，谨防虚假支付网站；不要回复可疑电子邮件或提供个人账户信息。
8、切勿使用信用卡进行套现等交易。POS机刷卡套现或网络交易套现一经发现，银行将会对相关信用卡采取降低额度、冻结等措施，并会影响个人信用记录，情节严重的，还可能导致法律后果。
十五、信用卡有哪些还款渠道？
银行信用卡可通过以下渠道还款：账户绑定自动转账、现金或转账、网上银行、电话自助终端、电话银行、自助设备等。
十六、如何保持良好的个人信用？
请记住信用卡账单日和还款日，定期查询信用卡账单，及时进行信用卡还款，保持良好的信用记录。
根据自身收入水平合理消费，防止因还款压力大而影响日常生活。
十七、银行的自助设备有哪些？
银行的自助设备包括自动取款机ATM、自动存款机、自动存取款机、自助查询机、自助缴费机等，客户可通过自助方式在相应的自助设备上完成存款、取款、转账和查询等交易。
十八、自助设备使用须知
1.使用自助设备时怎样安全输入密码？
输入密码前，要注意观察周边环境，防范可疑人员，并留意自助设备上是否有多余装置或摄像头，密码键盘是否有改装过的痕迹或被贴上薄膜，待确定环境安全后再进行操作。
输入密码时，尽量用手或身体进行遮挡，防止他人窥视。
2.遇到自助设备存取款不成功如何处理？
如果发现自助设备没有成功完成取款或存款交易，请立即拨打银行客户服务电话或向银行工作人员求助。
3.遇到自助设备吞卡如何处理？
请在自助设备前耐心等待3-5分钟，确认卡片被吞后，立即拨打机具管理银行客户服务电话，随后拨打发卡银行电话确认账户交易。
4.使用自助设备取款时有无金额限制？
根据有关规定借记卡每天取款最高额度为2万元人民币。
十九、常见的通过自助设备进行诈骗的形式及预防措施

二十、什么是个人理财？银行能为个人及家庭提供哪些金融理财服务？

二十一、理财产品与储蓄存款有何不同？
银行理财产品的本质是金融投资产品，在流动性、风险、收益、交易方式等方面与银行传统的储蓄业务有着较大的区别，收益具有不确定性，需谨慎购买。
二十二、银行理财产品与银行代销的各项金融产品有何不同？
银行理财产品以商业银行为发行主体，商业银行承担产品设计、投资管理、销售等职能；银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理，商业银行仅承担销售职能。
二十三、常见银行理财产品的分类？ 1、按币种不同：分为人民币和外币理财产品。
2、按收益类型不同：分为保证收益和非保证收益理财产品。非保证收益理财产品又分为保本浮动收益和非保本浮动收益理财产品。
3、按投资方向不同：大致分为货币型、债券型、股票型、信贷资产型、组合投资型、结构型、代客境外理财产品QDII等。
4、按产品到期日不同：分为有固定到期日和无固定到期日理财产品。
二十四、投资银行理财产品应注意哪些要素？
1、收益率：是年化收益率还是累积收益率，是税前收益率还是税后收益率，不同的收益率可能对应不同的最终收益。
2、投资方向：募集资金投放于哪个市场，投资什么金融产品，将决定产品风险的大小以及收益能否顺利实现。
3、流动性：在理财产品存续期间，购买者一般不能提前终止；少部分理财产品可质押，但须缴纳一定手续费和质押贷款利息。
4、风险承受能力：投资理财产品前应先评估自身的可承受风险水平及风险偏好，避免片面追求高收益而忽视风险。
5、信息披露：在购买理财产品后，投资者应及时关注银行披露的理财产品的相关信息。
二十五、如何正确选择银行理财产品？
1、了解自己：购买理财产品前要先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益、流动性需求等，以选择适合的产品。
2、了解产品：仔细阅读理财产品说明书，注意以下几点：产品是否具有保本条款、产品的投资方向或挂钩标的、产品的流动性安排、产品的预期收益率、产品面临的各种风险等，清楚知悉产品各项信息。
3、适度匹配：购买理财产品前，可向银行人员详细询问产品的相关特性，并配合银行人员完成风险承受能力测评，根据测评结果选择适合的理财产品。
二十六、银行理财五个“不等于”
1、银行理财不等于储蓄存款。
2、预期收益不等于实际收益。
3、口头宣传不等于合同约定。
4、别人说“好”不等于适合自己。
5、投资理财不等于投机发财。
二十七、如何理解“买者自负”的原则？
买者自负是指投资者可从购买行为中获得利益，同时也要自己承担购买的风险。
投资者应仔细阅读产品说明书、风险评估等相关资料，充分了解所购理财产品可能存在的风险，树立正确理财观念，谨慎投资。在签署合约后，履行合同所标注的买者责任，承担可能的投资损失。
二十八、什么是银行代销基金/保险业务？
　　银行代销基金/保险业务是指银行接受基金公司/保险公司的委托，签订书面代销协议后，代为销售相关产品，受理投资者相关交易申请，同时提供配套服务并依法收取相关手续费的一项代理业务。
二十九、银行代销基金/保险业务中银行应承担什么责任和义务？
　　基金、保险产品的经营主体分别为基金公司和保险公司。因此，在银行代销基金/保险业务中，基金/保险产品的设计、投资、管理等均由基金公司或保险公司全权负责。银行作为代理销售机构，有责任做好销售环节的各项事宜，包括销售人员培训、持证上岗、投资者风险承受能力评估、合规销售、避免销售误导、配合基金/保险公司为投资者提供良好的后续服务等。
三十、在银行购买基金/保险时需向银行提供哪些信息？
　　投资者在银行购买基金/保险产品时需按银行要求提供个人相关信息，信息要真实准确，以便银行提供相关信息查询、短信通知及其他后续服务。对保险产品来说，是否如实告知相关信息还将直接影响到投资者的保险利益。
　　另外，根据监管要求，投资者购买基金/保险产品时需填写个人投资者投资风险分析评估材料，银行据此推荐相应风险等级的基金/保险产品供投资者选择。如投资者的风险评估与拟购买的基金/保险产品风险评级不匹配，投资者需慎重做出投资决策。投资者需要在相关的协议文件中抄录产品风险提示并签字确认。
三十一、购买银行代销的基金/保险产品时应注意哪些方面？
1投资方面：基金和投资型保险产品是投资产品，投资者既可能分享投资所产生的收益，也可能面临投资亏损，甚至本金损失。
2管理方面：银行是基金/保险的代理销售机构，而不是基金/保险产品的经营主体，产品的设计、投资、管理等均由基金/保险公司承担，投资者应在购买前充分了解基金/保险产品及所属公司的相关情况，谨慎做出投资决策。
3交易方面：银行是代理销售机构，银行将把投资者的买卖交易申请提交基金/保险公司进行最终确认，申请有可能会被基金/保险公司确认失败，投资者应及时查询交易结果。
4告知方面：投资者务必确保购买前填写的所有资料正确有效，并在相关业务凭证上亲笔签字，否则可能影响产品的投资有效性或对产品利益产生重大影响。
三十二、什么是保险的犹豫期？
　　一年期以上的人身保险产品一般有犹豫期投保人、被保险人收到保单并书面签收日起10日内的相关约定。除合同另有约定外，在犹豫期内，投资者可以无条件解除保险合同，但应退还保单，保险公司除扣除不超过10元的成本费以外，应退还投资者全部保费并不得对此收取其他任何费用。
三十三、如何理解“买者自负”？
　　买者自负指投资者可从购买行为中获得利益，同时也要自己承担购买的风险。
　　投资者应在仔细阅读产品说明书、招募说明书、保险条款等相关资料的基础上，充分了解购买基金/保险产品可能存在的风险，树立正确理财观念，谨慎投资。在签署协议后履行协议所标注的买者责任，承担可能的投资损失。
三十四、什么是非法金融机构？
　　非法金融机构，是指未经主管部门批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。
　　非法金融机构的筹备组织，视为非法金融机构。
三十五、什么是非法金融活动？
非法金融活动，是指未经主管部门批准，擅自从事的下列活动：
a非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款
b未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；
c非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；
d主管部门认定的其他非法金融业务活动。
三十六、非法集资的特征
1.未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。
2.承诺在一定期限内给予出资人还本付息。还本付息除以货币形式为主外，还包括以实物形式或其他形式。
3.向社会不特定对象即社会公众筹集资金。
4.以合法形式掩盖其非法集资的性质。
三十七、非法集资的主要表现形式
非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现形式有以下几种：
1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。
2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。
3.通过认领股份、入股分红进行非法集资。
4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。
5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。
6.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。
7.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。
8.对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。 　　9.以签订商品经销合同等形式进行非法集资。
10.利用传销或秘密串联的形式非法集资。
11.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。
12.利用“电子 投资”形式进行非法集资。
三十八、非法集资的常见手段
不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱投资者。
不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设等旗号，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。
不法分子在宣传上一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发传单、进行社会捐赠等方式，制造声势，骗取社会公众投资。
不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。
三十九、非法集资的社会危害
1、非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。
2、非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险， 具有很大的社会危害性。
四十、参与非法集资形成的风险及损失承担
根据我国法律法规，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担。在取缔非法集资活动的过程中，地方政府只负责组织协调工作，这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者利益不受法律保护。
四十一、如何认识网上银行业务？
网上银行业务是指利用计算机和互联网开展的银行业务。网上银行不受空间、时间的限制，可全天候向客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、缴费支付等金融服务。
为了确保客户的资金安全，目前银行已采用了数字证书、动态口令、安全控件、短信通知、限额控制等方式提高网上银行的风险防范能力。
四十二、如何安全使用网上银行？
1.使用安全的电脑操作
尽量避免在网吧、图书馆等公共场所使用公用电脑操作网上银行，用于登录网上银行的电脑应安装并及时更新杀毒软件及个人防火墙。
2.选择正确的网址登录
通过正确的网址访问银行网站，尽量不要通过其他网站链接进行访问，以防登录“钓鱼网站”。
3.保管好密码等个人身份信息
不要将用户名、密码等个人身份识别信息透露给其他人，建议不定期地修改网上银行相关密码。
4.养成良好的操作习惯
操作完毕后或暂离机器时，及时退出网上银行，并立即从计算机上拔下移动证书。妥善保管移动证书或动态令牌等认证工具。
5.树立正确的安全意识
及时关注账户变动情况，对异常状态提高警惕。若在使用网上银行过程中遇到问题，及时致电银行客户服务中心咨询。
四十三、如何认识手机银行业务？
手机银行业务是利用移动电话和无线网络开展的银行业务。手机银行是电子银行的新兴渠道，它将账户查询、转账汇款、缴费支付等各种银行业务集中到手机上进行操作。客户可不受时间、地域的限制享受银行提供的金融服务。
为了确保客户的资金安全，目前银行已采用了数据加密传输、手机号绑定、设置交易限额等安全保障方式，并开始逐步提供动态令牌、数字证书等密码保障方式提高手机银行的风险防范能力。
四十四、如何安全使用手机银行？
1.不要使用他人手机登录手机银行。
2.选择正确的手机银行网址登录，防止网上欺诈行为。
3.妥善保管手机银行用户名和密码，不透露给他人。
4.如果发现泄露或遗忘密码，请及时进行密码重置。
5.如果丢失手机或更换手机号码，请联系银行及时进行相应处理。
四十五、如何认识电话银行业务？
　　电话银行业务是指利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务。电话银行通过自助语音和人工座席服务相结合的方式向客户提供账户查询、转账汇款、投资理财以及业务咨询、投诉建议等金融服务。
　　银行使用的客户服务电话号码主要包括以下两类：一是统一的客户服务电话号码；二是当地分支机构或营业网点公布的可供客户咨询、办理有关业务的电话号码。
四十六、如何安全使用电话银行？
1.拨打正确的银行客服电话，不要轻信任何非正常渠道提供的电话银行服务，防止电话欺诈行为。
2.不要使用公用电话进行电话银行操作，进行交易类操作时不要使用电话的免提方式。
3.妥善保管电话银行密码等账户信息，不要透露给他人。
4.根据需要为您的电话银行设置一定的对外转账限额。