为什么是核保要平安保险核保呀？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-04-15 05:49 标签： 平安保险
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公众号：知了保保 我的身体没啥问题啊，医生说不用吃药不用管，为啥买个保险这么麻烦？经历了很多客户的咨询和方案沟通后，发现高频问到的一个问题就是：什么是核保，买保险为什么要核保。先画重点：1 国内遵循如实告知的原则，保险公司问什么，回答什么。2 核保是保险公司对投保人的投保申请进行核查的过程。保险公司经营风险，但不是所有的风险都可以承保。标的不同，风险发生的概率也会不一样。此外，核保在一定程度上，可以防止骗保和逆选择。所以说，保险是结合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现少数成员因该危险事故所直经济损失的补偿行为。（讲人话......）也就是说，害怕风险的人，向保险公司发起投保申请，保险公司审核没有问题后，收取保费，然后提供保障。如果是100个30岁男性，以同样的费率购买一款保险产品。保险公司收了这100笔保险费。而第101个30岁男性，有超重、脂肪肝等身体异常，如果他还和健康的前100个人同样的费率，是不是对前面投保的人不公平呢。保险公司通过核保来进行风险控制，保证公司的正常经营和合理利润，是一种维护大的保障环境的象征。而核保就是保险购买过程风险控制动作。一、临床医学和核保医学的区别临床医学和保险医学很不一样。临床医学判断当下有无病痛，是否有生命危险，是否需要治疗。保险医学更侧重于目前身体异常情况对未来的健康影响。咱们看一组漫画，或许会有更清晰的认识。身故是已知风险，未知的是无法预判什么时候发生，人生走到终点。而重疾是未知的，不是每一个人都会得重疾。也不是每一个人都需要买保险。买保险本来只是家庭财务规划中的一个部分。在保险公司里，核保管钱，理赔赔钱。风险挑选，决定风险的对价（保费）。所以保费分为
基础保费+额外保费。如果体况较多，风险程度越高，就会面临加费或除外的可能性。二 核保关注的风险点健康因素：年龄、性别；身高、体重；现病史；既往病史；家族史财务因素：财务状况包含年收入，收入来源，负债非健康因素：可保利益、保障责任、保单利益、职业、投保史、其他潜在风险三 常见的核保结论标准体：被保险人是健康体，以标准费率承保加费：被保险人的情况存在额外风险，保险公司增加额外保费的形式接受增高的风险。除外：保险公司对于被保险人投保前存在的健康风险予以排除在责任范围之外。延期：被保险人存在有待观察的异常情况，保险公司暂不接受其投保。拒保：被保险人预期危险程度超过保险公司可以接受的范围。四 核保案例委托人的父亲，50岁。曾经住院进行过结石手术伴有肾积水；去年体检报告显示前列腺钙化灶；有「肝血管瘤」，糖脂四项轻微异常。委托人之前已经为父亲购买了医疗险，但由于既往症比较多，加之今年父亲又查出「结肠息肉」「萎缩性胃炎」。故而委托人还是想增加一份重疾保障，即使保费较高，杠杆很低的情况下，也渴望有一份稳定的保障。因为身体异常情况较多，投保重疾险难度略大。沟通了多家投保，最终两家拒保，第三家胃肠除外承保。简析：生命年表是产品精算的基础。该表具有低龄波动特点，且男女有别，随年龄增长，死亡率越高风险程度逐渐增加，则保费逐渐增加（年龄越大，收费越贵）因委托人父亲年龄大，又是男性，所以费率较高。因为身体原因，风险程度较高，所以除外了问题比较严重的胃肠部位。小结买保险是为了安心，所以告知的部分不可少，配合自己代理人或经纪人的告知工作，等候保险公司的核保结果，祝大家身体健康，购买保险时都能如愿得到心仪的核保结果。感谢阅读~如果有自己无法评估或遇到问题，欢迎联系我，备注“来自知乎”~

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