团体保险与团体意外险和雇主责任险险怎么选择？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-10-09 10:10 标签： 团体意外险和雇主责任险

雇主责任险和团体意外险的区别，怎么购买雇主责任险和团体意外险？简单来说，雇主责任险是理赔直接面向雇主的保险，而团体意外险理赔是直接面向员工的保险，具体请看下文。
一、雇主责任险和团体意外险的区别雇主责任险和团体意外险都是商业保险的一种，都是针对员工的意外伤害提供保障的，但是有以下几个方面的不同：1、保障主体不同：雇主责任险是保障雇主对雇员的法律责任，赔偿款由保险公司打到企业账户，再由企业赔偿给员工；团体意外险是保障雇员本人，赔偿款由保险公司直接打到员工账户。2、保障内容不同：雇主责任险除了包括意外伤害导致的死亡、伤残、医疗费用等，还包括职业病、猝死等情形，以及误工费、护理费、法律费用等；团体意外险只包括意外伤害导致的死亡、伤残、医疗费用等。3、赔偿标准不同：雇主责任险的赔偿标准参照《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》（GB/T 16180-2014）、《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》等工伤法律规定，伤残情形多达400-500项；团体意外险的赔偿标准依据《人身保险伤残评定标准》（行业标准，中保协发（2013）88号），分成十级281项。雇主责任险的评定标准更容易评级且评的等级也相对较高，更容易获得赔偿。（图片来源于摄图网）二、怎么购买雇主责任险和团体意外险1、确定投保需求：应根据自身的规模、经营范围、员工数量、风险状况等因素，确定需要购买的保险类型、保额、免赔额、责任范围等内容，以及预算的保费金额。2、选择合适的保险公司：应选择有资质、有信誉、有经验的保险公司，比较不同保险公司的产品特点、条款内容、服务质量、理赔速度等方面，选择最适合自己需求的保险公司。3、填写投保单和被保险人名单：应按照保险公司的要求，填写投保单和被保险人名单，提供相关的证明材料，如营业执照、员工名单、身份证复印件等，如实申报风险情况，避免出现隐瞒或虚假的情况。4、缴纳保费和领取保单：应按照约定的方式和时间，缴纳足额的保费给保险公司，并领取正式的保单。建筑企业应仔细阅读保单内容，确认无误后签字盖章，并妥善保存好保单。5、及时更新和变更信息：应及时向保险公司报告任何可能影响投保情况或者赔偿责任的信息，如员工增减、工程变更、风险变化等，并按照约定办理相应的变更手续。6、发生事故时及时报案和理赔：在发生事故后，应立即采取必要的救助措施，并及时向保险公司报案，并提供相关的证明材料，如事故证明、医疗证明、伤残鉴定书等，配合保险公司进行核实和调查，并按照约定领取赔偿款。三、雇主责任险和团体意外险推荐1、雇主责任险：华安助业保2号推荐理由：职业覆盖广泛：该产品适用于1-6类职业，包括建筑、装修、安装、维修等高风险行业，可以承保高空作业、电焊作业等特殊工种。承保保额高：该产品单人最高可承保200万元，远高于同类产品的平均水平，可以有效地减轻企业的用工风险。保费低廉：该产品按月投保，1个月起最低仅需6.1元/人，比同类产品的平均水平低30%以上，可以节省企业的成本。理赔快捷：该产品采用电子投保、电子理赔的方式，简化了投保和理赔的流程，提高了效率和便捷性。2、团体意外险：平安团体意外险推荐理由：投保简便：该产品只需要提供投保人和被保险人的基本信息，无需提供健康告知或体检报告，核保速度快，投保方便。承保范围广：该产品适用于1-5类职业，包括高空作业、电焊作业等特殊工种，可以承保高风险行业的员工，为企业规避用工风险。保障责任丰富：该产品除了提供基本的意外身故伤残和意外医疗保障外，还提供了多项扩展责任，如意外住院津贴、交通意外、私家车及网约车意外等，增加了保障范围。以上就是“雇主责任险和团体意外险的区别，怎么购买雇主责任险和团体意外险？”的内容，如果您对雇主责任险与团体意外险感兴趣，可以点击“立即咨询”或者“免费获取方案”，会有客服小姐姐为您提供咨询服务！展开阅读全文
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2022-02-06 18:31
来源:
朱利安Julian
老板考虑万一员工出现什么意外的赔偿问题。这里就涉及到最常见的两个险种团体意外险和雇主责任险，这俩应该选哪个好呢？
由于，每一家企业的行业种类、人员数量、保障范围都不一样，因此团体意外险和雇主责任险是定制化产品，一单一议。
以下只做简单的介绍。
1、（工伤）意外身故/伤残
因为意外导致的身故或者残疾，受益人按保额一次性理赔款。
比如买了20万元保额，如果被保人意外身故，受益人一次性获得20万理赔款。如果被保人意外残疾，按残疾鉴定情况，受益人按保额比例获得理赔款。
2、（工伤）意外医疗
被保人因为意外受伤导致住院治疗，住院产生的费用，实报实销。注意：团意险一般只报销社保内用药，雇主责任险可以保社保外用药。
3、（工伤）意外住院津贴
被保人因为意外住院，受益人可以获得每日住院津贴。注意：团意险一般自带这个保障，雇主责任险需额外附加这个保障。
1、获得理赔款的对象不同
发生事故时，购买雇主责任险的企业，保险公司把理赔款打到企业账户上。再由企业把理赔款安排给雇员。购买团意险的企业，保险公司把理赔款转给出险的雇员个人账户上。
举个例子：
王某在工作期间受伤就医。住院费3万、伤残鉴定赔偿5万、与单位纠纷法院诉讼费2千元，合计8.2万元。
团体意外险：
保险公司赔偿给王某，残疾理赔款5万元，报销住院治疗费用1万元；
剩余住院治疗费2万元、诉讼费2千元、人文关怀费用等其他相关费用，由单位另行承担。
雇主责任险：
保险公司会赔偿给单位应该承担的所有费用8.2万元，然后再由单位赔偿给工人。
所以，团体意外险偏向于员工福利，而雇主责任险则是老板的保障。
2、保障期、保障范围不同
团体意外险保障1年，不分工作期间或非工作期间（节假日也在保障范围内），不区分是否因为工伤导致的意外。（因此，团意险保障范围更广）
雇主责任险保障1年，只保上班工作时间，不保非工作期间（下班了就不在保障范围内）；只保工作导致的受伤，不保非工作导致的受伤。（因此，雇责险保障范围更窄）
但是，以下几种情况也视为工伤
注意：患职业病、上下班路上遇到意外、上班时在岗位上猝死都属于工伤，雇主责任险也是保障的。
3、伤残评定标准不同
雇主责任险，伤残鉴定标准是《劳动能力鉴定 职工工伤与职业病致残等级》，简称“工标”。依据的是劳动能力，关注点是日后的劳动能力对就业的影响。
团体意外险，伤残鉴定标准是《人身保险伤残评定标准及代码》，简称“行标”。依据的是人体伤害情况，关注点是 伤害对未来生活的影响。
两者没有优劣之分，只取决于企业对其适用范围的选择。
4、拓展责任不同
（1）住院津贴 ≠ 误工补贴
住院津贴只保住院期间的补贴，不保在家休息康复的补贴。
误工补贴保住院+在家康复两个时间的补贴。
也就是说，误工补贴时间更长，而且这两笔费用是可以叠加获得。
（2）猝死
意外身故 ≠ 猝死。猝死准确说，是疾病原因的死亡，不是意外原因死亡。
如果购买雇主责任险，在上班期间猝死，视同工伤，雇责险要理赔；节假日或家中猝死，雇责险不理赔。
如果购买团体意外险，不保障猝死责任，所以猝死不赔。（可以附加猝死保障责任）
推荐方案 ↑
团体意外险偏向于员工，雇主责任险有利于企业和老板
雇主责任险降低企业风险，减少企业陷入诉讼、被罚款或被调高征收工伤保险费率的风险，将损失减到最低。最终，降低企业经营成本，减轻企业的经济负担。
团意险是直接给予员工的保障，让员工有归属感，是一种员工福利。员工获得保险公司赔付后，仍然有向企业索赔的权利。
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