建设银行成立于1954年，总部设在北京，是国有四大商业银行之一，LOGO是以古铜钱为基础的内方外圆图形，具有鲜明的银行属性，以蓝色为基准色，象征理性、包容、祥和、稳定，寓意中国建设银行像大海一样吸收容纳各方人才和资金。

建行分别于2005年和2007年在香港联交所和上海证券交易所挂牌上市，是四大行中最早上市的一家，主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，为客户提供包括基本建设贷款、住房按揭贷款和银行卡在内的多种产品和服务，尤其在基本建设贷款和个人住房贷款方面，建行的管理能力、资产质量、盈利能力和增长速度明显优于其他商业银行。

截至2016年末，建行设有14985个分支机构，在香港、台湾等地设有分行，拥有基金、租赁、信托、人寿、财险、投行、期货、养老金等多个行业的子公司，并与多个大型集团及中国经济战略性行业的主导企业维持良好业务联系，营销网络覆盖全国主要地区，总资产逾20万亿元，位居全球上市银行第5位，在《银行家》1000强榜单中，位列第二位。

建设银行六十年的发展史就是一部呕心沥血服务国家经济建设的恢弘写照。哪里有建设的号角，哪里就有建设银行的足迹。无论是社会主义建设初期，还是改革开放各阶段，建行始终立足于社会经济发展，服务于国家现代化大局。如今的建行，整体实力和全球影响力空前强劲，已成为盈利、市值、存贷款和品牌价值高居全球前列的大型金融集团。建行六十余载的辉煌历程可以概括为四个阶段：

1954年，在第一个五年计划下，以建设156项重点工程为中心的大规模经济建设在全国陆续开展，为管理好巨额建设资金，建设银行应运而生（当时叫中国人民建设银行）。在接下来的20多年中，建行主要承担了集中办理国家基本建设预算拨款和企业自筹资金拨付、监管资金的合理使用、对施工企业发放短期贷款和办理基本业务结算业务等职能。

1979年，在一次省、市、自治区党委的第一次书记会上，邓小平同志讲了这样一段话，他说建设银行也应该起到杠杆的左右，既然叫建设银行，就不光是坐在那里算账，打算盘，也要广开门路，会做经济工作，会做生意。观念的突破带来了建行工作职能的转变，从1979年开始，建设银行进入到一个新的阶段，这一年的8月28日，为了适应改革开放后经济发展的需要，同时也为了推进「拨改贷」的实施，建行成为了国务院的直属部门，之后作为管理固定资产投资的国家专业银行，根据我国改革开放和国民经济迅速发展的要求，在继续行使财政职能的同时，先后开办了信贷资金贷款、居民存款、外汇、信用卡、政策性房改金融和个人住房抵押等多种业务，通过开办各种面向社会的大众的商业银行业务，丰富了银行的职能，为向现代商业银行转轨打下基础。

1994年，根据金融体制改革的部署，国家成立了三家政策性银行，以承担国家专业银行的主要政策性贷款功能，其中国家开发银行承接了建行的政策性贷款业务和职能。建行开始按照商业银行的要求，对经营管理体制进行全面改革，先后对资金管理体制、信贷管理体制、财务管理体制和会计核算体制进行或正在进行一系列重大改革，总行和一级分行集中调度、统一调度和经营资金的能力增强，财务会计制度进一步向国际准则靠近。同时建设银行还对客户经营战略和区域经营战略进行重新定位，因此取得了更快的发展和更好的经营效益，步入到改革发展的新阶段。1996年，中国人民建设银行更名为如今的中国建设银行。截至2004年末，建行总资产达3.9万亿元，净利润490亿元。

这个阶段建行建立了现代企业制度，实现股份制银行转制，并引进了优质战略投资者，包括美国银行、淡马锡、宝钢、长江电力等大型企业。2005年10月27日，建设银行在香港联合交易所挂牌上市，2007年进一步在上海交易所挂牌上市。

从2005年至2014年的9年来，建设银行对国家的贡献累计达14105亿元，证明国家在对包括建设银行在内的国有大型银行改制中的经济投入得到了充分回报。

和国内大多数银行一样，建行的收入也是由净利息收入和中间业务两大板块构成，分别占74.6%和25.4%。

净利息收入是建行主要收入来源，通过用一定的利率吸引客户将钱存进来，存进来后主要通过贷款、投资、存款三种方式产生息差收入。

贷款就是将钱借给需要资金的单位或个人，银行将储户存进来的钱以一个更高的利率借出去，从中赚取利差，这部分也是建行主要的利息收入来源，其中公司贷款和个人贷款分别占贷款总额的52.11%和34.77%，产生的利润占净利息收入的68.5%。

在投资方面，建行主要通过购买债券赚取债券定期发放的利息。截至2016年底，建行持有的金融债券为12537.28亿元，包括政策性银行债券3615.74亿元，银行及非银行金融机构债券8921.54亿元，全年产生的利息收入占净利息收入的22.42%。

建行会把一部分钱存到央行或其他商业银行，如工行、农行、中行等，这些银行会支付给建行一定的利息。截至2016年底，建行在央行的存款余额为26159.94亿元，存放同业中的存余额为7097.35亿元，全年产生的利息收入占净利息收入的8.48%。

中间业务是指建行利用自身网络、信息、信用或者牌照优势，为客户提供与资金往来相关的中介或代理服务。这些服务通常都是有偿服务，主要包括担保、代理、顾问、收付款等。中间业务也叫非利息收入业务，比如大家在银行年报中看到的手续费及佣金收入和非利息收入。通俗地说，建行从客户手中收取的各种费用，都属于中间业务收入。

银行是经营货币和信用的金融机构，涉及吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，通过承担流动性风险和信用风险，解决资金融通双方的信息不对称，是现代金融业的基础和核心。

世界上最早的商业银行发源于西欧古代社会的货币兑换业，我国银行业的产生可追溯到唐代。近代最早的商业银行成立于1171年的威尼斯，我国最早的商业银行则出现在1845年的广州。

新中国成立后，先是建立了「大一统」的金融体系，成立于1948年的中国人民银行承担了发行人民币、组织和调节货币流通的中央银行职责，又承担统一管理国家金融机构和金融运作的职能，同时又是开展存款、贷款、汇兑和外汇业务的商业性银行。改革开放之后，中国银行业体系开始改革，先后经历了专业性银行恢复、商业性业务剥离、政策性银行成立和股份制银行新建。进入21世纪后，中国迅速从亚洲金融危机、国企改革阵痛中走出来。美国忙于反恐与日本不可阻挡地衰退，中国加入WTO成为世界工厂、GDP名列世界老二、二次重工业化完成、房地产和汽车消费井喷，经济的腾飞，造就了一批银行，也涌现出一批银行家。

然而，随着我国经济结构调整的深化、利率市场化和金融脱媒化的推进，商业银行面临的困难也越来越大，增长日趋乏力，未来银行业的发展方向在于集中力量打造专业性强或具有经营特色、拓展存贷款外的非传统业务、迎接互联网和大数据时代以及加强与其他行业融合。

四大国有商业银行归根到底「同属一家」，下面是他们关键经营指标的对比：

可以看出，建行的营业收入和净利润分别为6050.90亿元和2323.89亿元，在四大行中稳居第二，净利率同样表现突出。总的来说，建行的盈利能力是非常不错的，综合实力仅次于号称宇宙第一的工商银行。

建行年的营业收入和净利润均呈现稳步增长态势，2016年，建行的营业收入达到6050.90亿元，同比增长3.13%；净利润为2323.89亿元，同比增长1.53%。相比前几年高达两位数的增长速度，近年来国内银行业普遍陷入增长困境，建行也未能幸免。

建行的不良贷款率从年持续上升，2016年有所下降，主要由于批发零售业的不良贷款下降所致。

建银的核心资本充足率维持在10%出头，在总资产全年增长12%以及出现160亿其他综合收益损失的情况下，即便分红率为30%，建行的核心资本充足率也只下降了15个基点，而如果剔除这160亿的其他综合收益的损失，其核心资本充足率应当会超过13.5%。

（3）拨贷比和拨备覆盖率

拨备是银行在进行财务预算时，预计投资、贷款可能出现亏损而预留的准备金。拨贷比即拨备占总贷款的比率，是衡量银行经营风险的一项关键指标，一般来说，拨贷比越高表明银行防御坏账风险的能力越强，银监会规定这个指标不能低于2.5%。

拨备覆盖率是实际计提的贷款损失准备与不良贷款的比率。一般情况下，拨备覆盖率达到100%就可以了，也就是坏账有多少就拨备多少。然而实际会遇到很多不可预知的状况发生，为了执行更加稳健的财务政策，银监会要求银行的拨备覆盖率必须达到150%。

值得一提的是，在宏观经济比较好的时候，银行赚钱较多，有些银行可能会提高拨备覆盖率，到了年景不好的时候，钱赚少了，就通过降低拨备覆盖率来调节利润，从而达到美化财务报表、稳定股价的目的。

2016年，建行的贷款增加，但拨备总额并没有增加，导致拨贷比没有达标。从某种意义上说，建行的拨备是很不足的，但拨备足不足不单单是看比例，关键还是看资产质量。总的来说，建行的资产质量是相对较好的。

建行构建了一套安全可靠、灵活扩展、支持业务功能快速部署的金融云平台，开发了一套覆盖总分行、境内外、母子公司、多维度、高水平的企业信息系统，在安全运行方面处于同行业中领先地位，并在信息处理能力、交易成功率、平均响应时间、批次处理效率等技术指标方面稳居同业前列。

建行设有14985个分支机构，在香港、台湾等地设有分行，拥有基金、租赁、信托、人寿、财险、投行、期货、养老金等多个行业的子公司，为客户提供全面的的金融服务，并与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持良好的业务联系，营销网络覆盖全国主要地区。

宏观调控会给银行等金融机构带来风险，政府或银行会根据经济形势变化动用政策工具进行调控，最常见的方式就是货币政策和财政政策，其中货币政策对银行信贷的影响尤其显著。

建行的市场风险主要的来自于利率风险，由于利率是资金的机会成本，外汇、股票和商品的价格皆与利率密切相关。由于信贷关系是银行与其客户之间最重要的关系，因此利率风险是银行经营活动中面临的主要风险之一。

建行的负债业务即资金的主要来源有存款、同业拆借、央行存款、从国际货币市场借款和发行金融债券等，其中具有短期性质的存款占了绝大部分比重，而建行的资金主要运用于贷款、贴现、债券投资、中间业务等，贷款业务在资产构成中占了绝对比重，以盈利性较高的中长期贷款为主，这种资产负债结构容易产生流动性风险。

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