近期市面上有什么重疾险推荐吗?

达尔文系列产品更迭换代,现如今,达尔文3号已出新上线。

而达尔文2号这款堪称“发起狠来自己都打”的重疾险,上架仅3个月的时间,被人评价为重疾险黑马、网红重疾险,各种称号着实让人心动。

恕我直言,如果你没有认真去了解它与市面上其他重疾险的对比,你就亏亏亏大了>>

今天,让我们就来聊一聊,达尔文2号真的有传说中的那么好吗?

达尔文2号产品形态分析

一、达尔文2号产品形态分析

我们先来看看它的保障内容:

达尔文2号是一款重疾赔付1次、轻症不分组赔付3次、中症不分组赔付2次的重疾险产品。

· 60岁前,额外赔付50%保额,高额覆盖了青壮年期;

· 轻中症首次赔付很高,分别是40%和60%;

· 癌症二次赔付高达120%,市面最优水平。

最近出了很多款重疾险,在基础保障不缺不漏的前提下,提高一些赔付额度,是比较讨喜的做法。大家不妨来看看>>

毕竟越早拿到越高的赔付款,保险的杠杆作用就体现得更明显。

今年出的大多数重疾险都会额外赠送保额,从20-50%不等,但是会进行一些时间和年龄的限制。

而40-60岁是职场和健康的下滑期、家庭的高压期,孩子长大,父母渐老,不敢失业、不敢生病是中年人的真实写照。

达尔文2号推出60岁前赔付150%保额,意味着在我们家庭财务压力最大的时期,能得到超高额的疾病风险保障。

2)中症、轻症保障更好

“轻症”和“中症”,也就是还没有达到“重疾”理赔标准的前期症状。

在理赔条件上,“轻症”和“中症”的理赔条件没有“重疾”苛刻,更容易拿到理赔。

如果不了解轻中症的朋友们可以看看这篇文章>>

我们来看看达尔文2号对于高发轻症的覆盖情况:

是否包含高发轻症,是衡量一款重疾险好不好的重要指标。

达尔文2号都有全面覆盖,而且轻微脑中风被纳入中症赔付。

且目前市面上常见的重疾险产品里,轻症多是30%起赔,中症则50%起赔。

但达尔文2号直接做到了“中症赔60%保额,轻症赔40%保额”,可以说是非常有诚意了!

3)癌症二次赔付比例高

达尔文2号的癌症二次赔付有两个优点:

首次患非癌症重疾,间隔期仅180天后就能获得2次癌症赔付保障;

癌症2次赔付120%保额。

这个保障内容既能保证高赔付额,又能缩短间隔期,自然深受大家的喜爱。

二、达尔文2号与3号对比

达尔文2号下架了,最新上市的达尔文3号重新在市场上掀起了一股浪潮,那么这两款达尔文之间又有什么区别呢,我们一起看看吧。

先别急,有关于重疾险,我之前还专门写过相应的文章,感兴趣的小伙伴请查看>>

达尔文3号和达尔文2号有什么区别:

可以看到,两者之间主要对比在于:

达尔文3号110种重疾,60岁前额外赔付80%,是目前最高的重疾保障额度;

达尔文2号120种重疾,60岁前额外赔付50%。

目前重疾额外赔付也成为多数主流产品的标配,从20-50%不等,而达尔文3号高达80%,这就意味着我们能得到额外的疾病风险保障。

达尔文3号中症50种,赔付额度是60%保额,中度脑中风二次赔付60%;

达尔文2号中症25种,赔付额度是60%保额。

达尔文3号轻症25种,赔付额度是45%保额,极早期恶性肿瘤或恶性病变,二次赔45%;3种心血管高发轻症二次赔45%;

达尔文2号中症25种,赔付额度是40%保额。

达尔文3号癌症二次赔付150%,达尔文2号只有120%。

达尔文3号3种心血管二次赔付150%,达尔文2号是没有该项保障。

对比之下,达尔文3号的实力要比达尔文2号强很多,癌症和心脑血管赔付力度杠杠的。

所以,之前错过了达尔文2号的小伙们也不必难过啦,因为有了更好的重疾险可选。

重疾险有什么种类,有必要买吗?

市面上的重疾险产品多,产品形态丰富,按保险期限可分为定期重疾险和终身重疾险,按赔付次数可分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。

至于重疾险要不要买,我的答案是肯定的!

当前,重大疾病的平均治疗费用最少都在10万元以上,还不包括恢复费用和误工费用,一旦罹患重疾,将会给整个家庭带来沉重的打击,而重疾险可以帮助人们转嫁重疾带来的经济损失,并按合同约定赔付一笔保险金,这笔钱既可以用于重大疾病的治疗、后期康复治疗,也可以弥补患病期间的收入损失。

这是款保险在重疾市场中一直是顶级产品,您可以点击查看保障内容和保险条款,同时也可以测试保费。
如果对条款有不明白的地方,可以添加主页微信,金牌保险规划师在线答疑~~

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现在市面上的重疾险大致分为四种:原始万能险所附带的重疾保障、返还型重疾险、重疾多次赔付的纯保障型重疾险、消费型重疾险。

1、原始万能险所附带的重疾保障:1万保费的保单,保额基本上都在20万以下,针对大病根本起不到保证作用,不建议购买。

2、返还型重疾险:常见于线下业务员的经典话术,我们这款重疾险有病赔钱,没病返还。这款产品狠狠的抓着当下中国保险消费者的两大心理预期,“有事保险,没事存钱”和“爱小孩就给她买保险”。
3、重疾多次赔付的纯保障型重疾险:这类重疾险保障方面做得足,并且会附带身故保额,但是价格会偏高一些。见仁见智,有钱的朋友可以考虑购买。
4、消费型重疾险:这款保险价格相对而言更加便宜,而且保障时间灵活,可以选择自己需要的保障期限,适合保险预算较少的家庭或个人,以及希望把预算用在风险保障上。

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您好,目前,市面上的重疾险种类有很多种,主要可分为以下几种类型,具体如下:

1、独立主险型。这类产品的保障范围主要包括了身故和重大疾病,两者之间是相互独立的,各自的保额也是单一保额。

2、附加给付型。通常情况下,这类产品时作为寿险的附约,保险责任包括了重疾、身故或高残,但这类产品的特点是有一定的生存期间。

3、按比例给付型。这类型的重疾保险时针对重疾的种类而设置的。重疾给付一般为80%,其余轻症给付为20%。

4、提前给付型。这类保险产品的保险责任包含了身故、重大疾病或高度残疾。只要被保险人发生保险责任中任何一种,都可以获得保险公司的保险金赔付。
重疾险有必要买,重疾险对于有经济能力的人来说很有必要买,因为重疾发生的概率逐年提高,一旦患上重大疾病高额的治疗费会给家庭经济带来重创,另外,基本的社保有局限性,买份重疾险能有效的防范这些难题。
希望我的回答能够对您有所帮助。

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您好,很高兴回答您的问题。

随着人们投保意识的增强,保险公司的推出的产品也越来越多,比如目前市场上重大疾病险的种类多种多样,可根据不同的保险期限分为不同的类型,那么重疾险种类有哪些呢?下面一起来了解下。

这类的重大疾病保险保障范围主要包括身故和重大疾病责任两部分,并且两者之间是相互独立的,各自的保额也是单一保额。若投保人患重大疾病,保险公司就给付重大疾病保险金,若身故保险公司只给付身故保险金。

这类型的重大疾病保险是针对重疾的种类而设置的,比如会对一些常发生的并且费用较大的重疾险给付比例相对较高,一般是给付80%,其余的轻症给付20%。

这类产品通常作为寿险的附约,保险责任也包括重大疾病和身故高残两类,主要特点是这类产品有确定的生存期间。其优势是死亡保障始终存在,且不会因重大疾病保障的给付而减少死亡保障。

总结:从以上内容来看,重疾险种类还是比较多的,要分为独立主险型、按比例给付型、附加给付型、提前给付型四种,因此消费者在投保时,可根据自身的投保需求来选择,如需了解更多欢迎及时点击头像进行添加。

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您好!在保险行业中,重大疾病险的种类可分为几种不同的形态,根据保险期限划分,可分为定期保险和终身保险,而按照给付形态划分,可分为额外给付保险和提前给付保险。具体如下:
定期保险顾名思义就是在一定期限内给予保障。如果购买的保障期限最多为30年,就只能保障30年,多一天也是不可以的。这类保险是属于消费型,没有理赔时不会返还保费的,这一点需要投保人格外注意,以免造成不必要的争论。
终身保险是为被保险人提供终身保障。不过,终身保障主要是以两种形态存在,一种是被保险人生存至合同约定的极限年限时,保险公司会给付与重大疾病险相等的保险金。另一种则是为被保险人提供重疾保障,直至被保险人身故。
额外给付保险时需要同时购买其他主险,例如同时购买养老保险,一般这类险种属于消费型居多,按照自然费率进行设计的,只要不发生理赔时保费是不能返还的,但身故是可以按照主险的保额给付现金理赔的。
提前给付保险,一般需要购买其他主险,多数限定同时购买终身寿险。其中,身故给付一般都是按照主险的保额进行理赔。
由此可见,保险中重大疾病险的种类还是比较多的,按照保险期限划分主要可分为定期保险和终身保险,如果按照给付形态划分可分为额外给付保险和提前给付保险。建议大家在购买时一定要分清,选择一款适合自己的重大疾病险。

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生一场大病,到底要花多少钱

1、医疗费用大部分人有医保,还有配置医疗险。但往往很多时候,会自己先掏钱垫付,然后再凭单据去实报实销。很多进口药、非处方药、特殊治疗的费用,可能不在医保或者医疗险的赔付范围内。重疾险一次性赔付一笔保险金,解决了燃眉之急

2、因生病而无法工作的损失如果自己生病了,那还能工作吗?如果小孩生病了,父母要不要有个人辞职陪孩子。要不要考虑去医疗资源最好的城市和医院看病?如果去异地看病, 就需要考虑住宿、交通、餐食等开销

3、生活不会停止就算把旅游砍掉了,房贷、车贷、孩子学费、水电煤气,一个都不能少交

4、康复费用不会少非常幸运大病治好了,可是除了定期复诊检查,需要补充营养,康复运动,或者需要家人和保姆的长期护理重疾险是用现在的钱撬动长期的保障重疾险作为保险中最重要的保险之一,其实就是每年花一点钱自己买一份终身的保障。到了关键时候什么唯有一笔确定的现金才能让你度过难关

推荐几款高性价比的重疾险:

健康保普惠重疾险(多次赔付)/
达尔文5号焕新版(明星产品)/
哆啦A保重大疾病保险(返还功能强)/

不同年龄、职业、健康状况,甚至不同的生活习惯,都有可能影响重疾险的投保。同时,市面上的重疾险产品有很多,每款产品的特点也不同。不过,只要遵循正确的方法,定需求、定预算、定保额,每一步都做好了,买到合适的重疾险,不一定要花很多钱。

如果想要更适合自己的专业意见,也可以直接找我咨询,我是一名从业多年的独立保险经纪人,不属于任何一家保险公司,绝对会站在中立的立场、以客观的角度,根据你的实际情况,给到最实用的建议。

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您好,重疾险肯定是有必要购买的。重大疾病保险是为防范重大疾病的风险而配置的非常重要的一类保险。被保险人一旦确诊保障范围内的疾病即可一次性给付相应保额的现金,帮助被保险人第一时间解决医疗费用问题及补偿因为罹患重疾导致的收入中断损失。

1)按照类型分类,重大疾病保险分为消费型和返还型两种。

① 消费型价格便宜,但到期不返还保额。

② 返还型到期或者身故可获得保额赔偿,故价格也较高。

2)按照保障期限分类,重大疾病保险分为定期和终身型两种。

① 定期重疾险,保障期限为固定年限,例如20年、30年或者保障到60岁、70岁等,到期即不再享受保障。

② 终身重疾险,顾名思义,保障期限为终身,即一辈子都享有这份重疾保障。

保险是每个家庭都需要的风险转嫁工具,但怎么买?找谁买?买什么?都会有疑惑,作为一名资深保险经纪人,帮助数百个家庭办理投保、复议、健康告知、协助理赔等工作,帮大家买对产品,不踩坑,如有需要可以添加我的微信进一步沟通了解。祝您和家人生活愉快!


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在医疗技术水平飞速发展、人均寿命普遍延长的大背景下,疾病的发病率显著增加并且呈现年轻化趋势,印象中天不怕地不怕的年轻人,已经开始为自己、家人或宠物购置保险了,从抵御风险的健康险、终身领取的养老金,到骑行险、宠物险……

年轻一代的大量涌入也为保险市场带来新的生机,保险机构开始认真研究起各式各样的险种,将保障功效延伸至更多生活的大小场景。根据CBNData的调研数据,超7成的年轻人买保险还是为了“防范疾病风险,提供健康保障”。面对潜在的疾病风险,给健康加上保险杠,成为年轻人购险最普遍的原因。

诚然,现代生活青中年人普遍承压,身体处于亚健康状态的不再少数,配置保险是抵抗风险付出的最小的投入。近期发布的神盾七号重疾险,用较低的保费撬动更高的保额,完美契合了人性需求,性价比很高!这款产品比同类产品“更多一点”,凭借其守护终身的长效保障,在人生不同阶段给予最安心的保障。

赔付更多却不贵,守护满满的安全感

神盾七号覆盖人群非常广泛支持年龄28-60周岁投保,轻中重症三方位保障都相当充足。赔付次数上,神盾七号自带“第二次重大疾病保险金”,60周岁前重疾赔完符合条件能再获一次赔付机会!相当于一份保单买到两份保障;而伴随生活节奏加快,各行各业的年轻人面临着不同程度的压力及亚健康问题,身体经常出现小异常,于是神盾七号一鼓作气,在轻中症上直接做到累计不分组7次赔,相比市面上最高5次赔展露了十足的诚意!

赔付力度上,神盾七号可附加疾病关爱保险金,在60周岁的首个保单周年日(不含当日)前首次确诊合同中的轻中重症,都可获得额外赔付!中症单次赔付最高可达90%保额,轻症单次赔付最高可达50%保额。

住院津贴更贴心,打造持续现金流

“天人五衰”各有征兆,人到晚年身体难免小病小痛,思维行动变得缓慢,但大多数老人担心给子女添麻烦,往往不愿意及时就医。神盾七号提供“高龄住院津贴”,让老人们再也不用怕花钱,可以安心看病的同时,也有效降低了子女赡养老人力不从心的压力!这项责任将养老和医疗有机结合,全方位管理被保人的健康。只要被保人60周岁保单周年日前没患重疾,那么60周岁保单周年日后,无论是因为大病、小病还是意外住院,只要符合条件就能领住院津贴,让晚年生活享受到更多安全感和幸福感!

在同质化竞争严重、价格居高不下的保险市场,健康险正在经历重大变革,一方面,国务院《“健康中国2030”规划纲要》提出健康中国战略发展到深入推进阶段,从“以治病为中心”向“以人民健康为中心”转变;另一方面,随着保险行业的规范、人们风险意识的提高,许多年轻人开始主动为自己和家人配置保险。提升差异化服务质量成为行业发展的必然趋势。神盾七号凭借其出挑的保障实力与创新服务,在重疾险市场突出重围一举跻身第一梯队。

感谢你的反馈,我们会做得更好!

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