注:本文探讨的单次赔付型重疾险,代表性的产品有达尔文5号换新版、超级玛丽4号、完美人寿守护2021,康惠保旗舰版2.0、康乐一生2021。
大家晚上好,最近很多朋友咨询京哥单次赔付的重疾险,有的很疑惑为什么我不推荐买单次赔付,比如下面这样的:
也有朋友和我探讨其他文章的分析,说目前重疾险最好的就是多次赔付+单次赔付搭配:
为什么我不推荐买单次,原因很简单,就是相比老疾病定义重疾,责任变少了,溢价太高了,这不应该是互联网重疾险该有的样子。
责任变少主要表现在:大部分甲状腺癌被剔除出重疾,放在了轻症中,虽然未来按照轻症赔付,不会占据重疾理赔次数,但是整体来说,责任还是缩小了。
之前京哥在文章中,说明了目前单次溢价很高,具体参考:
但没有明显的表达出我对买单次赔付重疾险的看法,鉴于最近很多朋友问我这个问题,这次想和大家作一个明确说明:
现在这个时间点,买单次赔付的重疾险,我认为不是很好的时机,不太建议购买。
第1:虽然只要是产品,未来就有变好的可能,但这个可能性也是有概率大小的。目前的单次的重疾如此高的溢价,未来变好的空间必定更大;多次基本没怎么涨价,空间必定更小。
第2:目前我了解到的信息是,去年老重疾一波,保险公司收了不少保费,吃的有点饱,所以对待新重疾,各家保险公司都持观望保守态度。
这也是你看到为什么目前各家单次赔付产品差异不是很大的原因,大家很默契的保持同一阵线,按兵不动。
第3:如果是我自己在这个时间点买重疾,我是不会考虑买单次赔付产品的。
基于这3点,所有建议你买单次赔付的文章,你自己都要掂量掂量。目前的重疾险,最值得买的,我认为只有3款:
成人重疾是多次赔付的健康保普惠多倍版;
少儿重疾保30年的是支付宝健康福少儿重疾,保终身的妈咪保贝新生版。
原因很简单:它们没怎么涨价,有的甚至降价了。
老重疾险最后的那波底价,可是经历了5年的市场竞争换来的,能保持那个价格,真的很不容易。
说到这里,我突然想起了,16年时给自己买的和谐健康保险健康之享(好像是这个名字)重疾险,过了一年之后,虽然有损失,默默的又给退了这段经历。
单次赔付重疾险可附加癌症2次的产品,确实很受到一部分人的喜欢(从疾病发生率数据上来说,女性尤为适合),但尴尬的是目前的单次产品不那么推荐。
如果你真的很想要单次赔付+癌症2次的产品,我的意思也不是说非要死等,毕竟风险这东西说不准哪天来了,万一出了啥问题,京哥也担不起这个责任。
我觉得可以先买一份健康保普惠多倍版压压惊,对于单次,最好还是观望一阵子比较好,如果你真的着急买,千万别all in到目前的单次产品中,买少量保额就好啊。
其实说来说去也就那么点东西,一再强调也是希望大家别买错了。我可不希望在不久的将来,你在评论区说:
“京哥,之前买的XXX重疾现在看好贵,如果退了买新的,即使有亏损,是不是会更划算?”
我的建议供大家参考,并非就说100%是这样,但我是一个行内人,对于市场的理解,会比不了解保险的朋友深一些。
本文完,希望对大家有帮助。