【】近来,ETC纠纷、信用卡盗刷、银行征信、保险理赔难等问题困扰着金融消费者,投诉多石沉大海、维权更举步维艰,新浪金融曝光台将履行媒体监督职责,帮助消费者解决金融纠纷。【】
随着“全民消费”时代的到来
各金融机构推出各种花样的借贷产品
来适应大众消费需求
可各家机构计息叫法五花八门
一不小心还很可能掉入陷阱
陷阱一:只展示日利率或月利率
感觉很划算
比如某现金贷广告:
“日息万五”或“月利率1.5%”
陷阱二:分期收费
只展示每期支付的利息或费用
小王用消费分期贷款买了
价值12,000元的家具
贷款采用分12期(月)还本付息的方式
每月0.5%的费用
每个月的利率好像就是0.5%
一年6%,真心不高啊
陷阱三:“砍头息”
老张借款10万元置办家电,分12期
月利率0.5%,按月还款
签完合同后,发现实际到手只有8万
剩余2万,放贷机构一开始就以
所谓“贷款服务费”的名义收走了
上面三个,都是借贷产品常见的“陷阱”
让你产生“利率幻觉”
近期,中国人民银行指导市场利率定价自律机制,推进“明示年化利率”的工作,要求各商业银行、互联网金融平台等必须在相关贷款产品中明确展示年化利率,帮助消费者了解真实借款成本。
带您跳出“利率幻觉”
贷款君带您了解上面三个陷阱中
金融消费者承担的真实借贷成本
第一个陷阱中
“日息万五”是指借10,000元
每日利息5元,相当于日利率为0.05%
我们把它用公式换算成年化利率
公式为:年利率=月利率×12=日利率X365
也就是说,这里的0.05%的日利率
第二个陷阱中
采用12期(月)付款的方式
月利率0.5%的贷款
这里计算实际利率要用到一个
“内部收益率(IRR)”概念
如果你不知道怎么算
可以用EXCEL、WPS等软件中的IRR公式计算哦!
这个例子里,年化后的IRR远远不止0.5×12=6%
如果要用IRR认真计算的话…
相当于,越往后本金越少,利息不变
这实在是太崩溃了!
有时,金融机构还会要求消费者
每月同时支付费用和利息
小王用消费贷款买了那件12,000元的家具,贷款采用分12期(月)付款的方式,每月除了0.5%的费用,还要支付0.1%的利率。
本金10万元、分12期(月)的贷款
支付每月0.5%的利息
但贷款机构先要收2万“服务费”
使用IRR计算得出年化利率为
从借贷本金中先行扣除的利息、手续费、管理费、保证金
统称“砍头息”,属于违规产品,
贷款一时爽,还款泪汪汪
这样的高利贷,连法院都不支持!
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除了一些免息外,大多数贷款贷款都要收取利息作为报酬,决定利息数量的重要因素是贷款利率。贷款利率有三种:年利率、月利率和日利率,可以相互转换。那么,贷款年利率是4.35%高吗?以下是与市场上的贷款产品进行比较。
贷款年利率4.35%算高吗?
贷款年利率4.35%,相当于日利率0.012%,月利率0.362%,无论是哪种利率,在很多贷款产品中都不算高。这里分别比较利率、信用卡分期付款利率、银行信用贷款利率和银行抵押贷款利率。
1.民间借贷:民间借贷利率以法律保护范围内的利率为参考,不得超过同期LPR假设期限为1年,按2022年2月21日1年期计算LPR为3.7%来算,即14.8%,年利率至少4%.35%的三倍之多。
2.网上贷款:以持牌金融机构推出的无担保信用贷款利率为参考。大多数贷款平台提供的最低年利率为7.相比之下,贷款年利率为4%.35%但要低得多。
3、信用卡分期付款率:信用卡分期付款的真实费率不按银行宣传的月费率计算,如银行宣传月费率0.每期6%,年利率不是7.2%,但高达14%.31%,但即使是7.2%,也比年利率高4%.35%高出至少一倍。
4.银行信用贷款:银行信用贷款也有风险。虽然贷款利率低于其他金融机构,但基本上很少有4年利率.35%以下的,大都年利率在6%~10%之间。
5.银行抵押贷款:银行抵押贷款中利率最低的是抵押贷款,按照抵押贷款利率计算。LPR利率 基点定价,纯商业贷款最低4.68%,除非是公积金贷款5年以上3年以上.只有25%才能比年利率4.35%低。
以上是贷款年利率4.35%算高吗?的相关知识.希望对大家有所帮助。
A:公务员、事业单位正式在编人员
B;八大行业:金融、电信、烟草、电力、炼化、港务、水务、航空等行业正式编制员工
C:专业机构(会计师/税务师/审计师事务所、公证处)持证人员
1、金融:证券公司、信托公司、基金公司、交易所(证券、期货等)的正式在职员工;保险公司非市场营销岗位的正式在编员工;金融行业协会(银行、保险)的基层管理及以上人员
2、电信:中国移动、中国电信、中国联通
3、电力:国家电网、南方电网、大唐集团、国电集团、华能集团、华电集团、中电投集团、华润电力、国华电力、国投电力、中广核电力;地级市以上国有电力公司、国有供电公司
4、烟草:烟草公司、烟草专卖局、烟草工业公司及下设卷烟厂
5、炼化行业:中石油、中海油、中石化和地级市及以上国有燃气公司
6、港务:港务局、港务集团
7、水务:北京市自来水集团总部员工
8、航空:国有航空公司(国航、南航、东航)和机场的基层管理及以上员工;持有专业证照的飞行员(不受航空公司限制)
A:事业单位(企业编制员工)
C:名单内国企、央企、上市公司、世界500强企业正式在职员工
注:央企准入集团本级及符合授信的核心子公司,国企准入三级以上核心子公司,其他企业准入企业本级及核心一级子公司
注意:没在名单的优质单位可以报备,白领通A类客群及其下属子公司没在名单可以报备。
三、不准入客群:
3.银行同业、监管机构(人民银行、银监会、银监局)、律师
4.本单位工作不满一年
6.借款人为个体工商户或个人独资企业主
7.传媒行业(报社/电台等)
1.逾期:两年内不连2累5
2.查询:半年(信用卡+贷款审批)不超过6次,一年不超过8次
白领通:最高额度50万,月息0.6%,先息后本,授信三年,随借随还。
白领融:最高额度20万,月息1%,授信三年,到期一次性还本付息。
万利金:最高额度30万,月息0.6,最长可借36期,等额本息还款
额度:白领通额度为公积金共交*120倍,最高额度为50万。