公司名义买六类保险在哪买？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-09 13:32 标签： 建工险在哪个保险公司买最好

保险分两个大的类别：人身保险、财产保险。

人身保险的保障功能分为：意外保险、健康保险、人寿保险、年金保险，

从人身保险的设计类型分为：传统保险、分红型保险、万能保险、投资连结型保险

财产保险有狭义、广义的不同区分

另外，从大的功能看，保险产品分为：保障型产品、理财型产品

你买保险为了解决什么问题，这个要想清楚，买保险绝不是为了赚钱，至少赚钱不是主要的目的。所以，如果有人一上来就跟你介绍说，这款保险有多高的收益，我认为这不够专业。买保险，主要看功能用途，不是收益。这才是核心。

买保险，首先要看你要利用保险的功能解决什么问题，作为人身保险产品，一般解决基础保障问题为主，所谓“保险姓保”，主要解决生老病死残等保障问题

生：两全保险、年金保险

老：养老年金保险、纯万能保险账户

病：健康保险：医疗保险、疾病保险、护理保险、失能保险

死：人寿保险：定期寿险、终身寿险、两全保险、意外伤害保险

也就是说，买保险，首先要考虑你要解决什么问题，而不是这款保险产品好不好，值不值。

买保险是个系统的事儿，不是单独论一个产品而言，是要综合考虑家庭成员结构、收入来源、负债情况、未来的收入、支出情况，可能的风险会产生的连带损失。

保障问题安排好了，再来考虑理财问题

终身寿险（非分红型）、终身年金保险（非双账户产品）具有强制储蓄、遗产管理、财富转移、避税避债等功能，作为一种特殊的具有法律合约意义的金融产品，保险这种长期的财富管理工具是非常独特的。

万能保险是一种具有保底利率（2.5-3.5%）的长期理财保险类型，但是不要把它作为保障产品来购买，有些万能保险的附加险中含有身故、重疾等保障责任，这类保障责任对应的保险费是从万能账户中倒扣费的，这个费率是自然费率或者是阶梯费率，随着年龄增加和发病率的提高，这个费率会越来越贵，以至于影响到产品本身的账户余额越来越少，失去了长期保底理财的价值。

投资连结型保险相当于一种保险基金，一般有稳健型、平衡型、激进型账户，需要投保人自行安排账户资金，且本金不保底、收益不保证。

需要提示的是：分红账户、万能账户、投资连结账户大都归属于投保人，资金无法转移，自然无法避税避债。

先成人、后儿童、再父母

很多人都是有了孩子以后，第一个想到给孩子买保险，这是个错误的决定，因为孩子没有经济来源，保险费也是家长交，但是一旦家长有闪失，无法继续交纳保费，孩子能有什么呢？

所以首先考虑家长保障充分了，再考虑孩子吧

首先考虑家庭主要收入来源者，意外身故、疾病身故、罹患重疾可能给家庭收入造成的倾覆性灾难，原则上说，每个产品的保障额度应该超过年收入的5倍以上，如果经济条件一般，那么首先考虑意外身故风险，再考虑重疾保额，最后是定期寿险保额

家长保障充分以后，再来考虑孩子的保险

孩子安排好，再安排老人的保险，因为老人的身体状况和年龄，其实很多产品已经买不了或者不划算了。

意外险：由于意外造成的伤残或者死亡

医疗保险：医疗、手术、住院等费用的补偿，和社保医疗不冲突，是有力补充

重大疾病保险：一次性给付，不是报销的，用于由于重疾造成的收入损失、医疗费用损失等方面的财务补偿

定期寿险：在规定期间内，被保险人的死亡、全残责任，主要保障家庭主要收入来源者万一身故，造成的经济来源中断问题

终身寿险：一般用于财产转移、遗产规划等方面，也有定期寿险的功能

年金保险：一般用于养老金的积累，主要解决老年问题，专款专用，长期的稳健理财方式之一

一老一小保险：社保的重要保障，费用便宜，额度不高

少儿医疗保险：作为社保的医疗保险补充

少儿重疾保险：预防儿童重疾发生造成的财务损失

家长责任保险：儿童失手给别人造成的人身、财务损失的赔偿责任

儿童教育金保险：一般用两全、年金保险替代，一种定期储蓄类产品，作为强制储蓄使用，目前收益水平大约在5%左右，各公司不同

一旦超过50岁，医疗类产品都不太合算了，有些因为身体问题可能无法投保了

一旦超过60岁，可选余地很小了，费用贵，性价比低

一般来说，有老年意外、防癌、重疾、骨折等产品，养老产品基本不用考虑，因为已经没有了资金积累周期

终身寿险、定期寿险一般用于转移财富、遗产规划使用

大原则：短期保险看价格，长期保险看品牌

买保险要选择可靠的保险公司

大的保险公司不一定没风险，小的保险公司也不一定就可靠

一般来说，要看保险公司的股东稳定性、投资水平、偿付能力、服务能力、机构数量保监会综合评价（ABCD类）等

买健康医疗类保险，保险公司最好有属地服务机构，便于理赔，重疾产品由于是一次性给付产品，对属地服务要求不算高，可以考虑互联网保险公司产品或非属地机构产品，死亡类、意外类产品一般无所谓属地要求

所以，性价比并非说哪家便宜就性价比高，首先是安全性，然后是稳定性，最后才是收益性

1、有了社保也应该买商业保险，商业保险作为社保的补充，医疗保险呈现医疗费用越贵，自付比例越高的情况，商业医疗保险很有必要。

2、有医疗保险，还是有必要买重疾保险，医疗保险负责医疗费用的补偿，重疾保险负责收入损失和附带损失的补偿

3、买意外保险一定要有意外医疗保险，意外保险只赔偿由于意外造成的伤残或者死亡，但是由于意外造成的医疗费用问题，只能交给意外伤害医疗保险来负责。

4、买长期保险最好有豁免责任，投保人身故豁免、重疾豁免、高残豁免等责任都很重要，这是指投保人因为标注的责任发生，不再需要交纳保险费用，保单继续有效，这个责任非常重要。尤其是投保人、被保险人不为同一人时。

5、一年期保险往往存在续保问题，费率往往是自然费率或者阶梯费率，只推荐给刚工作的人群或者经济收入紧张的人群，具有较大的金融风险杠杆，值得推荐，但是在经济能力充裕后，依然推荐购买长期均衡费率的寿险产品，这种产品具有保障的确定性和费率的均衡性。

6、长期保障型产品最好选择多年期交费，交费周期越长越好，这样能够最大程度增加资金的杠杆作用

7、儿童的保障产品有保额限制，一般是20-30万左右，主要预防道德风险

8、受益人不要写法定，这个问题我解释过，要有具体的指向人

9、互联网保险产品对健康要求的都比较严格，身体有小问题的，原则上都无法投保，要么选择对赌性投保，确保自己在保单生效2年内不会发生对应保险责任风险，要么就选择购买线下产品，进行人工核保

10、互联网保险产品的普遍费率都比线下产品便宜，主要是中间费用的降低和费率制定更倾向投保人。

保险还会有很多细节问题，一个帖子也别指望说全了，今天先讲到这里，其他的以后再补充。

很多人会想到保险，认为保险可以承担我们的重大医疗费用，的确咱们可以利用保险公司来转嫁风险，但是买保险时候的雷区特别多。以下是微易经纪总结的【买保险的十大迷惑行为，你中招了吗】，我强烈建议你一定要知道：

常有客户打电话到保险公司咨询：“我想买保险，就是储蓄型的那种，请问哪种保险好？”其实，保险的内涵远比储蓄丰富得多。它除了所谓的储蓄功能外，最主要的是保障，是防守型产品，也是财富规划的大事；是一份责任，更是化解生老病死残风险的工具。一个人应统筹好一生的风险防御，做好防止生活被改变的规划可能更加重要。

误区七：买消费型保险很吃亏

很多人认为买了保险，如平安无事，就应返还保费，如果没有保费返还，总有一种吃亏的感觉。一份保险的保费支出可以从几元到几十上百万元不等，买保险不能盲目跟风及攀比，不同时期需要根据自己的情况选择不同的保险，确保各种保险的支出符合自己或家庭当前的需求。

其实这世上没有最好的险种，只有最适合的险种。所以，大可不必去计算怎样买保险不吃亏、最“合算”，只有购买的险种适合自己了，对你来说才是最好的。

误区八：投资型保险人人都可以买

投资型保险是保险与投资产品之间的产品，主要指投连险产品和万能险产品。需要强调的是，投连险产品把所缴保费做了分配，一部分钱做保障基础，一部分做投资理财，在消费者与保险公司之间存在委托与受托的关系，这种保险已经改变了传统的保险关系，演变成一种类似信托的关系。因此，并不是所有人都适合购买投资型保险产品。

买投资型保险产品的客户必须受到良好的教育具备这方面的基本知识，对自己的需求很清晰，有一定抗风险能力，最好是中高端消费者。

误区九：有社保不需要商业保险

社保的特点是低水平、广覆盖，一旦患病就医发生医疗费用，个人也需要承担一部分。如果患上重大疾病或发生意外，其庞大的费用支出就会对正常生活产生较大的影响，这个时候，商业保险就是社保的必要补充。

而且我们国家的社会养老保险保障的程度比较低，退休后从社保领取的养老金仅仅够日常基本生活需要，而有了商业保险，就可以从保险公司领取更多的养老金，提高生活品质。

误区十：给孩子买保险却忘记大人

很多家长会选择为子女买保险，偏偏忽略了为自己买保险。实际上，保险的原则应该是“先大人、后小该”。大人是家庭的经济支柱，也是孩子的依靠。大人所承担的责任和可能遭受意外和疾病伤害的几率都比孩子大，一旦出现不利状况，家庭生活都有可能出现问题，更何谈支付孩子的保费。所以，大人给自己投份保险比给孩子投保更重要。

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