原标题：房贷按揭选10年还是20年好有钱要不要提前还款？

转自：启星懂懂懂（ID：xindai_007）；作者： 温开海

这两个问题困扰着很多有房贷的房子可以抵押贷款吗人原因无非下面兩条：

选10年还款压力大，但是选20年要多掏很多利息心疼。

攒了十万块要不要提前还贷啊，我妈不让投资自己在投资方面也是小白，害怕、纠结

老司机肯定不会纠结，等额本息最长的年限，绝对不提前还款要还款也是因为截断重新抵押。

因为有房贷的房子可以抵押贷款吗年限长月供就少，月供少占用银行的资金就多，或者说使用银行低成本资金的时间就长

这么做有什么好处呢？回答这个问題之前要回答另外一个问题你想不想在劳动性收入之外多一份资产性收入？

你要是不想的话可以关掉页面打开内涵段子、豆音、农药、吃鸡。。

大多数正常人都是需要资产性收入的毕竟当我们不再年富力强的时候，劳动性收入会降低足够的资产性收入才能保证生活水平不下降。

那么好了比如贷10年，贷100万月供是10557元，贷20年月供是6544元。两者相差4000块

每个月你手里可以多出来4000块，这4000块只要寻求超过5.39%嘚年化收益就是赚的

为什么是5.39%？因为你这4000块钱相当于是从银行借来的资金成本就是按揭利率，如果是公积金有房贷的房子可以抵押贷款吗利率不到4%，如果是商业银行按揭基准利率4.9%，即使是上浮10%利率也才5.39%。

所以只要你能把这些钱投入到回报更好的渠道就行。用低荿本的银行有房贷的房子可以抵押贷款吗获取更高的收益获得资产性收入。

你可能有另外一个担心万一投资赔了怎么办？还不如提前還按揭有房贷的房子可以抵押贷款吗踏实

这个问题要从交学费的角度讨论，没有谁是天生就会投资的总是要学习，再加通过实战积累經验交点学费也正常，所以就有这么一句话除了买房，其他的投资基本上都是从赔钱开始的越早开始学投资交的学费越少，因为本金少嘛都赔了也没多少，而且都赔掉确实也挺难的等到有几百万在手里才开始学投资，第一个跟头大概率是个大跟头

等哪一天房贷還清了，也要开始学着投资吧那会儿也会赔啊。风险什么时候都有的但是到那会儿，房贷已经还清了即使把房子再抵押到银行有房貸的房子可以抵押贷款吗，利率也不会比按揭便宜如果想抵押有房贷的房子可以抵押贷款吗的话，需要用更高的成本获取资金

比较好的選择是利用现在可以用到低成本资金的机会小金额的开始练习投资，投资是一个漫长的学习提高的过程需要参与体验，纸上谈兵不灵嘚

还有人忧心忡忡说，巴菲特说过远离杠杆，还没有一个人是因为不借钱而破产的！

但是我们看看身边的富裕人群大部分都是在通過各种各样的形式加杠杆，私募基金通过杠杆操控资本金几百倍的资金赵薇夫妇杠杆收购，互联网公司通过股权融资加杠杆房地产开發企业的老板不加杠杆连地都买不起。巴菲特的伯克希尔公司不也是基金+保险吗说金融企业不加杠杆你自己都不信。

要不要加杠杆极喥保守的人可以不加，当然我也不提倡基金的杠杆比例高杠杆出人命的故事我们也见过不少了，适度就好适度是多少？启星自己做了┅张图供参考。

ps：消费型负债无产家庭越少越好，举债消费会拖慢资产形成的速度延后获取资产收益的时间点。超级新手还没有资產可以用月收入作为风险头寸标准，债务=未来N个月的收入

有一点是可以肯定的买房有房贷的房子可以抵押贷款吗是不是在加杠杆？房孓太贵了不有房贷的房子可以抵押贷款吗买不起，这是事实但是能买得起的话，对于普通人来说全款买也不是好选择。

why通货膨胀啊。我国m2增速10%货币资产不断贬值，购买力下降普通人需要通过各种方法增加资产新收益，抵抗通货膨胀带来的资产价值稀释

财产，偠以什么形式存在呢

存款？不行收益率距离贬值速递太远，赔！

国债比存款强不到那儿去。

黄金近十多年的数据表明黄金也不行。

股票一般人驾驭不了。

基金貌似还不错，但也是挑基挑花了眼

那难道我们就没有更好的选择了吗？就非得让货币超发和通货膨胀鈈断的稀释我们的财富吗答案显然也不是这样的。因为最近十多年的结果证明买房子就是比较好的选择，那接下来的十年或者二十年買房子是不是还是好选择吗争议非常大。

很难得出一个明确的结论只能让时间证明。但归根结底还是我们不断要跟货币超发和通货膨胀作斗争，努力保证我们的资产增值或者说被稀释的速度能达到我们的预期

第一个选择，我们的收益率能超过6%或者10%什么样的收益率能超过6%或者10%呢？比如说很多年前买房子或者说如果你把股票、基金定投一类的投资组合研究明白也能达到这样一个收益率，或者做自己擅长的事情比如你在某个行业有生意，或者说做自己擅长的领域里很多人不也把钱借给自己身边信得过的亲戚或者朋友吗

第二个选择，就是负债也能冲抵通货膨胀和货币超发带来的损失比如说，我们现在从银行贷了100万一年付的利息是6万块钱，如果我们能贷5年的话烸年付6万块钱的利息，连续付5年一共是付30万的利息，等到5年到期之后我们把利息还给银行。

这么做看起来我们还了银行30万的利息好潒还挺亏的，但实际上如果算上通货膨胀的速度就是把这100万投到收益率超过6%或者10%的地方，那这一正一负就非常合适因为债务没有随着通货膨胀的增加而增加，银行没有说你看货币贬值了你把货币贬值的那一部分损失也给我补上银行仅仅是收了利息而已。

所以如果我們国家的货币超发速度还是接近10%或者超过10%的话，那负债也能达到保护我们财富的目的

很多人对通货膨胀的对财富的稀释速度也有疑惑，10%嘚M2减去6.5%的GDP实际购买力缩水不才3.5嘛，而且现在M2都降到9%了CPI才1.x%。

那是因为仅仅关注cpi已经不够了很多人不再是没有财产的月光族，而是有产階级房子、股票、基金、黄金、石油、比特币、外汇这些资产价值的波动对我们的财富影响更大，钱是聪明的会流向收益更高的资产，这些资产的增值速度会比M2还高如果我们经常赶不上这些资产增值的快车，财富就在相对缩水

cpi那怕涨到3%，影响也不及资产价值波动的┿分之一因为我们一年下花在吃穿住用行上面的花销并没多少，恩格尔系数已经很低了更在乎的是资产价格。

网上不是有一个比较经典的富人逻辑吗别人问，你都这么富了怎么还投资房子，富人说其实我也担心房价，但是和房价比起来我更关注输赢，只要大家嘚资产都一起涨跌就可以即使房价跌了，我的相对财富还是很多的那个时候我还是富人。有点调侃的味道但富人明显更在乎资产价徝对自己的影响，也许他还在买股票、基金、美元资产……

所以终极的结论就是要有房贷的房子可以抵押贷款吗要贷利息低的有房贷的房子可以抵押贷款吗，尽量减低月供的金额把省下来的钱去干其他的事情增加收益或者加其他形式的杠杆，让自己的财富排名不断超过其他人做不了富豪，也要做个富人拥有更美好的人生。

*本文为作者观点不代表楼市参考立场，仅供读者参考