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三分钟告诉你为什么车贷行业这么火
/ 作者：小易
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据报道，近三个月，有百余家P2P企业相继退出行业、或申请停业。这使得不少后来者将目光聚焦于细分领域，尤其是车贷行业，但是这是因为什么原因？为什么成为P2P平台的优质资产呢？其一：主要就是因为汽车变现比较容易，城市中的众多二手车市场和新兴的二手车交易平台基本可以保证汽车作为抵押质押资产的快速变现。其二：就是因为汽车的价格相对比较透明，想要知道任何品牌任何成色的汽车值多少钱，通过二手车评估师或者走访几家二手车市场就一目了然。其三：就是中国的汽车保有量逐年上涨，基本就杜绝了P2P平台三年不开张的尴尬。其四：就是P2P平台的利益空间比较大，一般汽车借贷的放款都在百分之六十到八十，一旦出现无力还款或者其他情况，进行变现处置以后，P2P平台可以获得更客观的收入。此外就是车贷业务的行业门槛低（无论是业务知识、风控能力，还是资金要求），二手车交易市场十分成熟，业务操作起来也简单，借款项目也容易开拓，因此受到很多平台的追捧。投资人为什么更喜欢车贷项目呢？第一，周期较短。通常使用汽车进行借贷的项目以一个月到三个月居多，把P2P灵活的特点发挥的淋漓尽致。车贷借款期限较短，和P2P投资人比较匹配，一般不会存在期限错配等问题。第二，安全性高。投资人对于汽车的档次和价格都能通过简单查询就能明了，通过汽车也能反映出借款人相关情况，对还款能力可以进行模糊的判断。投资人通过了解P2P平台的风控情况以后就能明确是否进行投资。第三，借款额度较低。汽车借贷项目普遍借款额度较小，一般不存在拆标等问题，和P2P投资人比较匹配。目前P2P网贷平台上绝大多数的车辆的借款额度并不高，一般在2万到50万这个范围之间。这种小额的标的，投资起来较为灵活，也不容易出现拆标现象。第四，收益相对较高。当前车贷平台的收益率基本要高于行业利率的平均水平，因为汽车借贷普遍借款时间较短，一般用于紧急周转或者应急较多，借款利率也相对较高，所以能够保证投资人较高的理财收益。汽车借贷项目好处多，弊端也不少。当前的汽车借贷主要分抵押和质押两种。质押的还好说，而抵押骗贷的情况在P2P行业屡见不鲜，只有具备靠谱风控团队的P2P平台才能真正做好借款信息的风控审核，谨防出现一车多贷，恶意骗贷的情况，才能确保投资人的理财安全。天易针对当下汽车金融行业，结合多年汽车GPS位置服务从业经验，运用科学的风控分析模型、先进的GPS车载定位设备、完善的金融财产保障为汽车融资租赁公司量身打造汽车金融风险管控方案，帮助其降低贷坏率，助力汽车金融行业蓬勃发展。石易电子(tianyi-gps)
三分钟告诉你为什么车贷行业这么火
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成为平台的优质资产
来源： 编辑：中商情报网
说起肯定大多数人都喜欢，因为其价格和种类的多样性已经成为大多数城市家庭的必备资产，城市拥堵的罪魁祸首，也是P2P行业比较紧缺的优质资产。汽车抵押借贷平台作为P2P平台中常见的一种，普遍受到P2P人的青睐，作为P2P车贷平台银点财富的一员对这点深有体会。
汽车为什么会成为P2P平台的优质资产呢？
其一主要就是因为汽车变现比较容易，城市中的众多市场和新兴的二手车交易平台基本可以保证汽车作为抵押质押资产的快速变现。
其二就是因为汽车的价格相对比较透明，想要知道任何品牌任何成色的汽车值多少钱，通过二手车评估师或者走访几家二手车市场就一目了然。
其三就是中国的汽车保有量逐年上涨，基本就杜绝了P2P平台三年不开张的尴尬。
其四就是P2P平台的利益空间比较大，一般汽车借贷的放款都在百分之六十到八十，一旦出现无力还款或者其他情况，进行变现处置以后，P2P平台可以获得更客观的收入。
此外就是车贷业务的行业门槛低（无论是业务知识、风控能力，还是资金要求），二手车交易市场十分成熟，业务操作起来也简单，借款项目也容易开拓，因此受到很多平台的追捧。
投资人为什么更喜欢车贷项目呢？
第一，周期较短。通常使用汽车进行借贷的项目以一个月到三个月居多，把P2P理财灵活的特点发挥的淋漓尽致。车贷借款期限较短，和P2P投资人比较匹配，一般不会存在期限错配等问题。
第二，安全性高。投资人对于汽车的档次和价格都能通过简单查询就能明了，通过汽车也能反映出借款人相关情况，对还款能力可以进行模糊的判断。投资人通过了解P2P平台的风控情况以后就能明确是否进行投资。
第三，借款额度较低。汽车借贷项目普遍借款额度较小，一般不存在拆标等问题，和P2P投资人比较匹配。目前P2P网贷平台上绝大多数的车辆的借款额度并不高，一般在2万到50万这个范围之间。这种小额的标的，投资起来较为灵活，也不容易出现拆标现象。
第四，收益相对较高。当前车贷平台的收益率基本要高于行业利率的平均水平，因为汽车借贷普遍借款时间较短，一般用于紧急周转或者应急较多，借款利率也相对较高，所以能够保证投资人较高的理财收益。
汽车借贷项目好处多，弊端也不少。当前的汽车借贷主要分抵押和质押两种。质押的还好说，而抵押骗贷的情况在P2P行业屡见不鲜，只有具备靠谱风控团队的P2P平台才能真正做好借款信息的风控审核，谨防出现一车多贷，恶意骗贷的情况，才能确保投资人的理财安全。
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P2P车贷安全吗 做车贷的P2P平台有哪些
　　P2P车贷安全吗 做车贷的P2P平台有哪些
　　2016年，全国在运营的平台总数为2200家左右，涉足车贷业务的P2P平台已超过1600家，占全国在运营平台数的70%，其中，有不少的平台把车贷作为主打业务以铺向市场。从历史发展来看，车贷业务贷款金额小，风险分散可控，经营风险较小，利于车贷平台长期发展。
　　互联网金融平台里面，车贷算是最安全的资产之一，也是P2P平台里较为成熟的模式之一了，是很多投资人的首选。可以从流程入手，来看一看车贷P2P的风控。
　　第一点就是哪些车可以抵押或质押。本地车辆可以抵押，装上GPS，只要不离开本市，或就在周边跑，基本不会有问题;外地车辆多采用质押，平台将车辆放在自己手里，这样才有保障。而有些车是不能抵押或质押的，比如政府机关的车辆、福利企业的车辆、违章记录过多的车辆，有过维修记录的车等，还有不能过户，或车辆价值被打了很大折扣的车辆也不能进行抵押或质押。
　　第二点就是登记和评估。借款人除了需要提供身份证、驾驶证、行驶证、购车发票、完税证明等必要身份证明和车辆所属权证明外，有些平台还需要提供额外材料，以后河财富为例，申请贷款时，平台还需要借款人提供资产证明、银行流水、个人征信报告等，如果车辆登记在企业名下，还需要有其他股东或合伙人的书面授权，才能放款。一个平台需要提供的材料越多，说明审核越严格，风控措施越到位。
　　P2P车贷方式分为车辆质押和车辆抵押两种，平台根据不同借款人的信用度授予不同的借贷方式和放款额度，行业的放款金额一般维系在车辆评估价值的60%&80%之间。这有利于控制风险，一旦借款项目出现坏账，平台追偿变现时，有足够的利润空间。
　　因此，P2P车贷具备其他资产业务无法比拟的三大核心优势：第一是汽车资产流动性优势，汽车交易成本较低，坏账后，凭台处置变现比较方便;第二是借款周期额度的优势，一般借款额度不高，周期灵活，借款人接受程度较高，也深受投资人的喜爱;第三是车贷业务易于标准化的优势，车辆估价有大市场作为参考，信息透明、评估科学，有利于市场规模化发展和平台风控的实施。
　　车贷业务主要流程
　　车贷主要风险
　　1、欺诈类风险：车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车，此类客户多以各种故事理由(经常选择傍晚、周末来申请贷款，借口是车管所下班、急用钱)不去车管所设定抵押登记。
　　2、信用评估风险：信用管理体系和信用评估技术本身不科学，信用管理维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位。
　　3、操作风险：很多公司没有独立的风控线，部分风控流程业务人员参与，风控流程执行不到位很容易产生操作风险，如车辆价值评估失误、GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等。
　　4、过度负债风险：单独强调是因为具有普遍性，很多跑了的高危客户都是非理性过度负债状态，很多公司对借款人同行负债评估不重视，借款人最后把车辆二次抵押给不正规的公司，最后甚至被倒卖黑车，结果人车两空。
　　5、贷后管理风险：很多公司贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理的方法，执行力欠缺，推车不果断。其实客户在出现系统性风险之前是有表现的，如利息支付拖沓、车辆轨迹反常、经常关机等。3车贷风控实操建议两项基本规律个人融资一般规律：先考虑亲密朋友圈(不需要利息、不难为情)借钱，然后是透支信用卡(套现市场很成熟、方便快捷)，接着向银行贷款，向家人及同事借款(迫于情面)，之后开始向第一家P2P公司，甚至多家P2P公司借贷，最后就是高息贷款。
　　目前，做车贷的P2P平台主要有微贷网、拓道金服、互惠理财网、钱吧金融、易港金融、沪商财富、车贷宝、世纪贷、果树财富、玖融网、立业贷、迷你贷、商富贷、后河财富、惠车贷、利聚网、投储在线、图腾贷、掌中财富、量子金融、小九金服、58车贷、车财网等。
　　部分平台介绍：
　　一、微贷网
　　微贷网算是车贷行业中发展较快的一家公司，2011年上限，上线时间较早，是P2P网络借贷行业车贷领域发展较好的公司之一。
　　二、钱盒子
　　钱盒子平台主打的是小额优质资产，在车贷行业也是具有一定的影响力。钱盒子的年收益在10.8%-16.8%，收益中上，发展较快，较受投资人的欢迎。
　　三、融金所
　　融金所是全国较为知名的P2P网络借贷平台，隶属于深圳市融金所资本管理集团，全称是深圳前海融金所互联网金融服务有限公司。2013年5月份上线，注册资金为3000万元，目前的行业收益是14%-17%，相对其他平台而言有着绝对的优势。
　　按地区分类不完全统计，是这样子的：
（图片数据来源：鸣金网）
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车贷P2P理财平台最受欢迎？你我贷 团贷网 有利网
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（原标题：车贷P2P理财平台最受欢迎？你我贷 团贷网 有利网）
还有1个月的时间2016年就将划上句点，P2P网贷行业这在&动荡&的一年里也发生了许多的变化。一方面是随着监管加强，劣质平台持续退场，为更多投资人的安全理财提供了空间。另一方面P2P的未来潜力依然被看好，无论是成交量还是投资人规模都在持续增长，行业前景明晰。而这其中特别是以车贷为代表的一众P2P平台以其高透明、风险可控以及高度贴合监管的优势后发先至，一度成为最受投资人欢迎的P2P理财平台。因此，今天我们就来剖析车贷P2P理财平台到底是如何受人欢迎的。
高透明：标的信息的真实保障
P2P平台发展到今日的&枝繁叶茂&监管条例的作用不可忽视。然而早在监管还未普及的时候，P2P的&野蛮&发展导致了很多类似两千元建P2P平台、发假标自融、跑路等恶性事件时有发生，甚至一度给P2P冠上&骗人&的标签。而这些恶性事件的发生与平台的不透明有着密不可分的关系，有数据显示在过去发生的恶意跑路事件中自融占据了近90%的比例，平台业务的透明化已经成为了一个优质平台必须具备的要素。而因为车贷平台通常一个车对应一个借款标，而且平台也会在公开借款人资料的基础上公开抵押车的资料，甚至类似金桥梁这样的汽车质押平台还会公布停车场的监控视频，保证每一个标的都是真实安全，更避免自融等危险现象的发生。
风险可控：安全投资的必要因素
P2P平台的安全其实有很多因素，但是其中占比最大的应该就是业务的风控了。要知道抛去恶意跑路，导致P2P平台倒闭的原因大多来自坏账。以信用贷平台为例，假设一个标10万元，坏账1笔平台可以垫付，但是坏账5笔、10个笔甚至更多呢？而车贷平台并不同，像金桥梁的汽车质押业务，要求每个借款人必须将汽车移交给平台，这样即使多笔坏账平台也可以通过一对一的处理质押物来偿还借款人的资金和维持平台的正常运营，风险可控。
贴合监管：平台发展的坚实基础
自从今年8月监管高层发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以来，平台是否合规已经成为投资人考察平台的核心因素。而监管条例中主要指出平台必须坚定信息中介的身份定位、限制标的金额、执行银行存管等要求也几乎是为车贷平台量身打造。其中特别是限制金额这一条，就连大金额标的代表平台红岭创投都在积极转型印证这一干点。同样以上述平台金桥梁为例，平均借款金额10万符合监管要求、平均年化14%收益可观，业务基础上的安全优势使得车贷P2P平台在符合监管的道路上更快人一步，注定受到投资人的青睐。
(原标题：车贷P2P理财平台最受欢迎？你我贷 团贷网 有利网)
本文来源：黔讯网
责任编辑："王晓易_NE0011"
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为什么车辆估值只有10万，P2P车贷平台敢放款12万？
郑常怀 | 网贷天眼
本文共1048字，预计阅读时间21秒相信大家对车贷平台的安全性，以及相关风控问题没有了疑虑。但是，一些投资者对于平台的足额放贷，甚至是超额房贷并不了理解，而且这些平台的借款期限还很长。今天，我们将一起来看看P2P车贷款平台为什么足额放贷，足额放贷背后的逻辑和要素是什么。
P2P平台为什么要足额放贷？
随着P2P平台的增多，平台之间竞争激烈，为了获取借款用户平台往往会选择足额放贷，有的甚至通过超额放贷来提高竞争优势。车贷平台三个竞争点中，放款速度、借款利率都比较透明，且很容易操作和更改，唯有放款额度上，各个平台之间存在差异，这也是借款用户非常看重的点。
其实道理很简单，如果借款人用估值12万元的车向车贷平台借款，希望借款12万元，期限是12个月。然而，如果平台放款率只有5成，只能借到6万元，如果平台放款率是8成，只能借到9.6万元。
如果某个平台能够足额放款，借款人必然会选择该平台，哪怕相比其它平台借款利率更高，对于借款人来说也只能接受，毕竟借款资金是用来救急。
怎么保证足额放贷的安全性？
由于车辆是消耗品，时间越长贬值越厉害。如果估值12万元的车，12个月后，车辆可能只值10万元。也就是说，长期借款如果是按先息后本，或者一次性还本付息，估值10万元的车，12个月以后还本，而最后借款人出现违约，那平台基本会亏损。
然而，如果车贷平台要求借款人等额本息还款，那么只要借款人还款超过2个月，后面借款人即使出现违约，平台变卖抵押车辆也不会出现亏损。因为借款人每月至少要向平台还1万元本金，以及相应的贷款利息。
这种做法的逻辑就是基于“车贷信贷化”，实际上车贷平台在做信用贷款+车辆抵押相结合的模式。车贷平台这么做的逻辑是，他们认为借款人一般在前6个月还款意愿强，所以这期间一般不会出现违约。而6个月以后，借款人会出现还款压力，这个时候出现违约，平台就会变卖抵押给平台的车辆，即便如此车贷平台也不会亏损。
为什么是等额本息还款方式？
1）对于借款人来说，等额本息看起来借款利率更低，且借款人按月还款压力较小。
2）对于平台来说，等额本息降低平台风险，且大大提高了平台竞争力，同时在利润方面空间更大。（当然，如果有车贷平台足额放贷，且借款期限长，还款方式不是等额本息，那么这个平台的风控一定有问题）
3）对于投资人来说，等额本息虽然实际年化收益率只有一半，但每月收回本息再投资大大增加了投资收益。尤其是利息提前收回，相当于以复利计算收益。
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