2017富豪们的财富传承，为何要筹建家族办公室
新蓝网·浙江网络广播电视台
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核心提示：如果打算筹建一个有效的家族办公室，从实践的落地角度而言，最重要的第一步工作是，建立一个能做好实现家族财富整合与控制目的，能有效收集、梳理、定义、分析、集成各种信息的系统化的基础平台。
——广告·推广如果打算筹建一个有效的家族办公室，从实践的落地角度而言，最重要的第一步工作是，建立一个能做好实现家族财富整合与控制目的，能有效收集、梳理、定义、分析、集成各种信息的系统化的基础平台。这个平台是人机互动型的平台，且在质量上要满足科学性与效率性两大必要考量因素的有机结合，从而可以为家族的最高决策提供有效、高效的支持。构建这样一个基础平台，牵扯的信息面是比较广的，而且更重要的是，对信息有洞见性分析能力这一点很难。在这个过程中，家族成员不能抱有任何投机取巧的心态，也不能走任何所谓的捷径，要扎实地做好打地基的工作，为实现全面的财富控制与整合做好先决性的工作。所谓“万丈高楼平地起”就是这个道理，否则将会使你的家族办公室流于形式，起不到真正的作用，也等于做了一个亏损的投资。我们在以下内容做一些具体的分析与提示，希望可供广大需要筹建家族办公室的家族或企业家个人借鉴：筹建家族办公室是一个转型战略或升级战略一个家族办公室的成立，经常会被误解为一个家族“终点”的形成。其实，建立一个家族办公室是一种家族成功的象征，也代表了一种战略上的家族的境界，它是家族走向成功之路的一个重要的里程碑的标志。这是一个新的“起点”，这是一个战略升级。对一些家族而言，筹建一个家族办公室是为了要回控制权，因为他们以前都是依赖一些外部的会计或股票经纪或其它顾问等等。对另一些家族而言，他们的预期目的要复杂得多，他们可能是为了追求给下一代创造一个重要的传说，可以通过一个保持营运状态的生意、一个集中型的投资基金、一个慈善基金会等形式体现，同时，这也是家族传承的路径与载体。这种变化无疑是一种转型战略。筹建家族办公室是一个系统工程各家族筹建自己的家族办公室情况都是各异的，都有自己的个性或DNA， 但是以下的一个典型的工作思考步骤可作为一个共性的参考：1、筹建家族办公室的起点在哪？或从哪里开始有效切入？其实，第一步要思考的不是家族办公室，而是家族自己，比如，如何对财富进行整体性规划，家族内的人才储备与培养状态如何？是否有通过做慈善实现自己价值的想法？家族的（生意）业务如何处理？未来儿孙如何生存与发展等等。2、家族办公室的使命与长远的发展目标一旦你已经清楚作为一个家族该如何发展，那么，接下来最重要的就是为家族办公室制定一个使命与长远的发展目标，在这个战略规划的具体环节中，将清楚定义家族办公室的角色，以确保家族的目标可以成功实现。3、落地性的商业或项目计划理解了家族办公室的使命，之后就要准备一份详尽的商业计划，要确保家族办公室的目标得以落地实现，这个计划可以理解为开设一个公司或周密设计、执行一个完善的巨型项目一样。这个落地计划一般需要思考如下的重要问题：· 家族办公室的法律架构如何？比如可以表现为控股公司、合伙企业、有限公司、基金会、信托公司等等。· 在家族办公室内具体需要营运哪些事项？· 这些具体事务是全部在家族办公室内完成，还是需要外包一部分？如何选择外包服务商？内置与外包的任务如何整体管控与协调效率？ · 实际的办公与活动空间如何安排？· 放置多少家族资本进行既定战略的管理？家族办公室的营运费用如何预算？· 这些费用如何分摊在家族成员和不同的实体上？· 家族办公室如何被治理与监控？· 各类亲戚的角色如何妥善设计与安排？· 家族办公室如何向家族进行汇报？4、聘请家族办公室的专业人员雇佣家族办公室人员最重要的考量因素之一就是找到值得信任的人来任职，因此，欧美许多家族会雇佣已经为他们工作了多年的人士，比如家族下属公司的财务总监，或者是原来经常有业务往来的值得信赖的律师或会计师，或者是资深的家族办公室经理人，或者是与家族保持长期关系的财务顾问等等。就我们目前的较小范围内的观察，中国家族现阶段一般较偏向于聘请投资专业人士，希望他们能带来最直接的触动财富增量的价值。筹建家族办公室需要投入真金白银毋庸置疑，筹建家族办公室需要投入真金白银，但多少合适呢？这个答案比较难以给出，在欧洲与北美的行情基本都比较清楚，一般实现最简单的全面性的家族会计记账与清算功能，需要家族资产最少在5000万美元以上，开销50万美元的费用比较经济，如果要实现一个全功能的、深度整合的家族办公室，那么可能需要家族资产在10亿美元以上，对应开销1％，即1000万美元。那么在中国家族如果要筹建家族办公室该如何制订花销呢？最近一两年我们接触到的不同的中国家族筹建类似家族办公室的机构设置，其团队组成、IT系统、办公与营运花费模式与金额都各不相同，一般在300万人民币到3000万人民币之间，也有花费上亿元的家族。筹建家族办公室需要时间与精力的投入，确保可持续发展家族办公室如何为家族达到既定的目标，各有不同，我们参考了欧美的一些案例，以下最佳实践可以作为一个指引，希望可以有效节省家族成员的时间与精力，增加成功的可能性。筹建家族办公室需要家族关键成员的参与，特别在中国，更是如此。· 清楚地定义家族的愿景目标与价值观；· 对取得的目标界定清楚哪些是为家族成员共同的，哪些是单独的；· 对采取何种科学的治理结构、决策流程、授权范围等要素取得一致意见，并确保有效实施；· 开发财富管理的各种落地策略以取得期望的成果与目标；· 分配任务与职责给不同的家族成员、家族办公室高管与职员、外包的供应商和顾问等；· 为各种活动制定预算，并考虑如何配置角色与成效的奖励措施；· 统一业绩表现的衡量标准，并不断更新调整，确保合理，与时俱进。筹建家族办公室的时机什么时候筹建家族办公室比较合适呢？答案很个性化，但是以下几种比较普遍的情况，会推动家族办公室的筹建：1、财富的突然增长与一次性变现情况的出现；2、家族二次创业与生意的转型；3、生意太好，超出预期，迅速扩张，但可能会有失控的情况出现；4、家族拥有稳定的生意，但是随着时间的演进，资产、财产、财富拥有者不可避免地会经历从个人到家族发展的阶段；5、以上几种情况的交错。最后忠告：小心驶得万年船，筹建与营运家族办公室都要有风险意识，并且风险通常都隐藏在细节中，要有精准的问责与风险审查设置。免责声明：新蓝网生活频道作为信息内容发布平台，页面展示内容的目的在于传播更多信息，不代表新蓝网生活频道网站立场，新蓝网生活频道不承担任何经济和法律责任。
来源：新蓝网·浙江网络广播电视台编辑：刘阳文明上网，理性发声。
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& & 家族财富如何保值增值，家族财产与旗下企业资产的划分，资产的风险分散与家庭、企业的全球化扩展等问题，逐渐成为中国高净值人群考虑的核心问题
& & 近几年，中国家庭财富增长迅速，高净值人群财富增长更快，家族财富管理将成为核心需求。根据有关资料显示，近十年中国个人可投资金融资产每年增长20%左右，2016年已达126万亿元人民币，高净值家庭超过210万，拥有可投资金融资产超过54万亿元。
& & 据笔者测算，预计到2025年-2030年，中国将进入高收入国家行列，高净值人群比重将进一步增加，而高净值人群及其家族的财富增长则速度更快。
& & 2010年以来，中国老龄化进程加速，中国高净值人群的财富也面临着传承的时代需求。个人财富在家庭成员、家族成员之间的分配与管理，财富与资产在家族代际的传承问题，家族财富如何保值增值，家族财产与旗下企业资产的划分，资产的风险分散与家庭、企业的全球化扩展等问题，逐渐使家族的财富管理成为中国高净值人群考虑的核心问题。
& & 从家族传承，从投资收益到资产配置，从资产保值增值到保险、税务、学习成长等各方面的综合管理，从自身享受到公益环保等社会责任，中国富裕家族的财富管理正在呈现出四大趋势。
& & 富过三代&财富&两个字，包含了中国文化对此的深刻理解，既有&财&字的&贝&与&才&，即金钱资产和才能，也有&富&字&宀&的家庭与宝贝，&一&和&口&表示一脉相承的家人，&田&表示可以保值增值的固定资产。这实际上包含了金钱等金融物质资产、才能知识等精神资产、家庭人口等人丁资产、房产家业等创富资产等四大方面，诠释了中国文化对财富的理解和认识。
& & 中国传统文化对于积累和管理财富的目的，包括了个人的消费、子女的传承以及社会的贡献三个方面，而传承又是长期的话题和难题，&富不过三代&似乎成为最难解的魔咒。其实，&富不过三代&的挑战不只是在中国发生，根据有关统计，仅有30%的家族企业可以延续到第二代，而到第三代就只剩16%了。
& & 根据《诺亚财富2017高端财富白皮书》数据，超过70%的高净值人群的财富来自其创立的企业，目前，大约5.6%的高净值人士已超过60岁，传承问题已迫在眉睫，43.5%的高净值人士在46岁-59岁，传承问题也列入日程。改革开放已超过35年，第一批造就的企业家和富裕人群都已到退休年龄，如果直接把资产送交第二代，既面临二代是否接受，也面临是否会坐吃山空的可能。
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