余额宝二代发布4天 近150万人预约
作者:张 敏
本报见习记者&张&敏&
互联网金融理财产品在新一年又拉开了大战。日前，余额宝推出了&用户专享权益2期&，称一年预期收益率7%，约等于活期收益20倍，并保本保底。自2月8日可以预约以来，已经有近150万人参与。
余额宝推出的理财产品能否达到预期的收益率，也成为投资者关注的话题。
易观国际分析师张萌在接受《证券日报》采访时表示，达到预期收益应该是很有可能。作为像阿里巴巴这样的大企业，对于初期推出的产品，如果达不到其预定的收益，也会影响其未来推出的理财产品。
余额宝再推理财产品
受到近来互联网金融市场发展的喜人形势影响，阿里推出的互联网金融理财产品受到了人们的青睐。
据了解，余额宝即将在元宵开售的这款理财产品，对接的是保险产品，每个余额宝用户限购2000份，每份1000元，即单个用户的购买上限为200万元。 据了解，余额宝此次的合作方是广东珠江人寿，对接的是保险产品，产品类型为万能险，故能承诺保本保底，即保最低2.5%年化收益率。
此前，余额宝在春节前已经推出过一期&贺岁定制版&产品，以专供余额宝用户的形式，总量1亿元的一年期理财，对接的是&昆仑保险-存乐宝&，预期收益同样为7%，也承诺保本保底，即年化收益2.5%。
与传统金融机构合作的互联网企业不只有支付宝一家。百度、腾讯理财通也纷纷推出了自己的产品。
2月11日，在售的百度百赚利滚利版七日年化收益率是6.454%，号称是&银行活期的19倍&。据了解，百赚利滚利版是与嘉实合作的一只货币基金。
当然，百度推出的理财产品中最引人注意的是，声称收益率可以达到8%的百发产品，其合作对象仍是嘉实基金，对接的是嘉实1个月理财债券E，该期100% 投资于银行协议存款。据百度百发介绍，通过基金可以集结个人投资者的小额资金，与银行谈判获取机构才能取得的高利率存款。而且临近年底，各银行存款压力剧 增，协议存款都会冲高至年度高点，其把握时点介入，将有机会获得更高收益。
目前显示的收益率为7.859%，这也是目前为止互联网金融理财产品中收益率较高的一款。
此外，互联网金融巨头腾讯也推出了自己的理财产品。日，腾讯与华夏基金合作的理财通正式登陆微信。理财通当天募集到的资金就有8亿元。
为何互联网企业纷纷牵手金融企业？易观国际高级分析师张萌在接受《证券日报》采访时表示，在新时代背景下，对于互联网企业来说，有机会能进入金融领域，当然愿意触及这块业务。推出的产品满足了草根阶层的理财需求，因此受到了市场的关注和追捧。
&这不是简单的金融产品互联网化或者是互联网金融化，而是根据市场需求做出了创新，例如购买理财产品的门槛，提取的便利程度等等。&易观国际分析师张萌表示。
互联网理财产品收益率下滑
互联网巨头推出的理财产品都吸引了大量的粉丝慕名而来，但是随着春节过去，近日，这些产品的收益率都有所下滑，有投资者质疑，互联网金融理财产品收益率是否存在风险？
据了解，绝大多数互联网理财产品，主要合作对象都是货币基金，募集的资金也基本投入货币基金。货币基金的收益跟市场上的资金价格牢牢挂钩，资金价格的水平直接影响其年化收益率。
数据显示，随着资金面的放松，春节过后，以余额宝理财通为代表的互联网金融产品收益普遍下降，余额宝2月11日的7日年化收益率显示为6.2250%， 就在一个月之前，这一收益还在6.7%之上。微信理财通的7日年化收益率在节后也跌破7%，2月11日，记者在华夏基金发现，微信理财通的收益率为 6.735%。
但相比银行定期存款以及活期存款来看，上述金融理财产品的收益率仍是十分诱人。但是按照市场的规律，高收益必定伴随高风险。能否保证资金的安全性，仍是人们所担忧的。
易观国际分析师张萌表示，每一款理财产品都会存在风险。每家互联网公司出来的时候都不会承诺收益一定会实现。作为投资者一定要认识到这一点。&但从目前 来看，这个预期收益应该是可以实现的。一方面是整体7%，并不是出奇的高。另外一方面，作为像阿里巴巴这样的大企业，对于初期推出的产品，如果达不到预定 的收益，也会影响其未来推出的理财产品&。
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要转发到QQ空间，请逾400款万能险产品8月收益大盘点 网销年化收益前四均已停售
&&&&本报记者&邓雄鹰&上海报道&&&&截至9月12日，保险公司万能险账户8月份收益率成绩单大部分发布完毕。21世纪经济报道记者统计了逾400款万能险账户显示，目前大多数万能险账户年化收益率在4%-5%之间。&&&&收益率排名前10的万能险账户中，大多数都是2013年以后推出的网销产品。8月份折合年化收益率排名第一的是国华人寿华瑞2号保险理财计划（国华创富人生1号增强版终身寿险（万能型））（之前生效保单）、珠江汇赢1号终身寿险（万能型）（日生效保单）和天安人寿安心盈B款两全保险（万能型）和昆仑健康存乐宝，年化收益率达到7%，上述产品均是网络平台销售，且已停售。&&&&收益率排名垫底的万能险产品通常推出的时间较早。例如，人保寿险鑫盛两全保险（万能型）收益率为0.36%，其官网显示，该账户最早公布利率时间为2010年；年化收益率为2.5%的光大永明安盈两全保险（万能型）&和中融聚宝盆终身寿险A款（万能型）最早公布利率时间分别为2010年和2012年。&&&&对于中短期理财产品来说，7%的收益率并不多见，因此经常是限额销售。这也是保险公司的一种销售策略。&&&&昆仑健康的存乐宝全称为“存乐宝护理保险（万能型）”，是在“存乐”的基础上推出的一款理财型保险产品，作为2014年“贺岁专享”产品1月份在余额宝理财主页上推出，额度仅1亿元。&&&&珠江汇赢1号终身寿险（万能型）只有日生效保单才能享受7%的高收益率，这是因为这款产品和天安人寿安心盈B款两全保险（万能型）都是余额宝“元宵理财产品”，仅当天销售，产品期限均为365天，两款产品限售金额分别为3.8亿元和2亿元。&&&&同是珠江人寿的汇赢一号终身寿险（万能型），日生效保单和5月9日至8月31日生效保单的年化收益率相差0.5个百分点。&&&&之所以网销万能险产品收益率高企，一是网络渠道费用较低，二是放大投资功能弱化保障功能。但网销保险仍是新兴事物，并无明确的监管规则，保险公司经营隐藏风险。部分保险公司产品结构中网销高收益率产品占比过高，不少网销万能险产品频繁使用“低门槛”、“超短期”、“高收益”、“有保底”等用语，忽略风险提示。&&&&有业内人士表示，年化收益率超过6%的万能险产品多与特定资产项目挂钩，才能支撑承诺收益。由于互联网的巨大集聚效应，可以短时间内（例如一天）以高收益率为名售出数亿保险，这给保险公司短时间做大规模保费的空间。一旦以后保费增速大幅放缓，或投资项目出现风险，这样的资金错配极易出现流动性风险。&&&&近日，网销保险大户珠江人寿、国华人寿、弘康人寿已经集体关张官网及天猫网店，所有网销产品均无法购买。目前珠江人寿也显示因为官网升级，官网产品无法投保。&&&&目前依然在销的前海人寿、利安人寿等公司的万能险产品收益率也已经明显下降，年化收益率不超过6%。一位保险公司人士表示，在互联网保险监管大趋势下，互联网理财保险销售将逐步规范，回归保障本质。&&&&9月11日，中国保监会副主席陈文辉在清华大学国家金融研究院阳光互联网金融创新研究中心成立仪式上透露，保监会高度重视互联网保险业务的创新与监督，正在抓紧起草、制定互联网保险业务的监管范围，围绕放开经营区域限制，产品管理、信息披露、落地服务、信息安全等一系列重点问题，明确互联网保险的监管政策。（编辑&赵萍）
<INPUT type=checkbox value=0 name=titlecheckbox sourceid="SourcePh" style="display:none">余额宝开始对接其他理财产品
&#160;&#160;&#160;&#160;在销售货币基金大获成功之后，余额宝开始对接其他理财产品，一款对接保险理财的1年期高收益产品投入理财贺岁档，1亿元额度当日售罄。
&#160;&#160;&#160;&#160;据悉，1月6日开始发售的“余额宝贺岁专享”项目实际名称为昆仑保险-存乐宝，仅限余额宝用户参与，是一款高收益的保本保底一年期理财计划，产品期限365天，预期年化收益7%。发售当日，该款余额宝贺岁专享理财计划已经售罄。
&#160;&#160;&#160;&#160;由于抢购火爆，余额宝理财产品页面上还显示，由于系统原因，本抢购页面自1月6日10时出现了40分钟购买异常后才恢复。
&#160;&#160;&#160;&#160;据了解，余额宝用户专享需要提前将资金转入才能获得购买资格。对上述产品，余额宝用户需要在日至日24时前将资金转入余额宝进行预约，不过转入预约金额与最终购买金额无关，预约期间转入的金额可享受余额宝日常收益。
&#160;&#160;&#160;&#160;分析人士认为，在百度和网易分别推出8%和10%的高收益年化产品后，作为互联网金融先驱的余额宝在新年也开始跟进。不过，在目前证监会对互联网基金理财产品高收益、无风险等宣传方式误导投资者进行严厉监管的背景下，此次首发的理财产品并非采用“货币基金+差额补贴”的方式，而是选择了固定期限的万能险理财产品。同时，此次余额宝尝试进行其他非货币基金的理财产品销售，火爆的销售情况表明作为理财产品的购买入口，余额宝的影响力要远远大于淘宝理财等其他销售渠道。据《证券时报》
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