想了解一下，湖南三湘银行正规吗一银一行的风险管理如何？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-02-19 07:00 标签： 湖南三湘银行正规吗
近日，银保监会官网批复信息显示，银保监会原则同意华泰汽车金融进入破产程序，这是汽车金融公司进入破产程序的首个案例。而华泰汽车金融的破产，与华泰汽车的倒塌不无相关。2015年，由华泰汽车与渤海银行联合成立华泰汽车金融公司。华泰汽车成立于2000年，2019年7月，华泰汽车资金链断裂，目前负债率极高。此次华泰汽车金融进入破产程序是由湖南三湘银行申请，三湘银行和华泰汽车金融涉及到约3700万元贷款纠纷。天眼查显示，华泰汽车金融有5条被执行人信息，执行标的达到23.19亿元。历史被执行人涉及44条，共涉及到15.91亿元。WEMONEY研究室发现，华泰汽车金融债主远不止湖南三湘银行，与锦州银行、包头农村商业银行、鄂尔多斯银行、厦门国际银行、广州农商行、福建华通银行、内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行、湖南安仁农村商业银行、广东惠东农村商业银行、北京门头沟珠江村镇银行、山西银行大同分行等多家银行都有借款纠纷。01、多家银行踩雷华泰汽车金融三湘银行和华泰汽车金融的纠纷可以追溯到2019年。根据中国裁判文书网事判决书显示，2019年7月，华泰汽车金融向湖南三湘银行申请贷款4900万元，贷款年利率为8.1%。截至2020年1月，华泰汽车金融累计偿还借款720万元。一审判决显示，被告华泰汽车金融有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告湖南三湘银行股份有限公司借款本金4180万元及截至2020年2月5日的利息192.84万元、罚息20.7万元，并自2020年2月6日起，以欠款本金4180万元为基数，按照年利率8.5%的标准向原告湖南三湘银行股份有限公司支付利息、按照年利率4.05%的标准向原告湖南三湘银行股份有限公司支付利息逾期罚息，至本息全部清偿之日止。经法院二审判决，驳回上诉，维持原判。然而，华泰汽车金融有限公司并未依照判决结果进行偿付。而华泰汽车金融有限公司并未依照判决结果进行偿付。判决生效后，三湘银行依法申请强制执行，此时华泰汽车金融已陷入资不抵债的困境。在华泰汽车金融破产前仅共执行到441.54万元。依照4180万本金来算，三湘银行目前仍需要执行3700多万元借款本金。华泰汽车金融被执行人信息显示，不仅是三湘银行，还涉及锦州银行、山西银行等。根据判决文书显示，锦州银行和华泰汽车金融涉及金额3.295亿元贷款。山西银行大同分行和华泰汽车金融涉及金额3.14亿。北京门头沟珠江村镇银行和华泰汽车金融涉及金额4879万元。内蒙古呼和浩特金谷农村商业银行和华泰汽车金融涉及4720万元。鄂尔多斯银行与华泰汽车金融涉及金额3.42亿元。厦门国际银行与华泰汽车金融涉及金额2.298亿元。湖南安仁农村商业银行与华泰汽车金融涉及7720万元。上述这几家银行与华泰汽车金融共涉及金额约14.77亿元。02、中小银行风险不断此次申请华泰汽车金融破产的三湘银行是一家民营银行。三湘银行2022年财报显示，2020年-2022年分别实现营业收入33.08亿元、37.06亿元和34.90亿元，分别实现净利润3.67亿元、4.49亿元和3.53亿元。截至2022年末，该行不良贷款率为1.53%，同比下降0.07个百分点；拨备覆盖率169.53%，同比提升了3.36个百分点。近几年我国多家中小银行引发风险，包括包商银行、锦州银行、山西银行、恒丰银行、成都农商银行、甘肃银行等。处置方式包括引入新的战略股东、更换管理层，成立新机构收购、承接原有银行资产等。2019年锦州银行通过引入战略投资者注入资金和增信，用改革重组方式处置了重点风险。目前锦州银行仍未发布2022年财报，2022年上半年，锦州银行经营收入为55.60亿元，同比下滑10.2%;归母净利润2.66亿元，同比下滑38%。截至2022年6月末，锦州银行资产总额为8265.52亿元，较上年末减少2.7%。资产质量方面，截至2022年6月末，锦州银行不良贷款率2.87%，较上年末增加0.12个百分点;拨备覆盖率177.67%，较上年末增加10.85个百分点。截至2022年6月末，锦州银行的不良贷款规模及不良贷款率仍处于增长状态。时隔几年，锦州银行再次进行改革重组。2023年2月，锦州银行发布重大财务重组公告，内容显示中国境内主要股东拟对锦州银行股份有限公司实施一揽子财务重组交易。2021年山西银行以新设或吸收合并的模式，整合省内规模较小、资质较弱的机构，实现了“抱团取暖”。财报显示，截至2022年末，山西银行总资产突破3200亿元大关，达到3206.87亿元，比年初增长8.26%。2022年，山西银行实现营业收入31.01亿元，实现净利润3.92亿元。而根据山西银行2021年年报显示，2021年，山西银行实现营业收入27.05亿元，实现净利润-46.73亿元。山西银行在2022年实现了由亏转盈。资产质量方面，截至2022年末，山西银行不良贷款率2.33%，2021年该数据为3.29%；拨备覆盖率161.56%，2021年该数据为151.14%。根据山西银保监会发布的数据显示，山西省2022年不良贷款率为1.6%。由此可见，山西银行不良率仍偏高。对于中小银行而言，超出经营能力范围的异地展业和盲目扩张，是导致风险累积的一大主因。当前，区域性中小银行仍面临着一定的经营压力。（WEMONEY研究室 姜林燕/文)

2023-02-13 14:57
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搜狐城市-长沙发布于：湖南省
近日，在金融壹账通旗下泛鹏天地项目组与三湘银行通力合作下，三湘银行资产负债管理信息系统项目成功投产上线，系统高效稳定运行，推动三湘银行资产负债管理向数智化转型，获得三湘银行各级领导的一致认可。
自2019年以来，在疫情反复、宏观经济增长不及预期、行业竞争加剧的“新常态”下，我国银行业始终在探寻新的业绩增长密码，三湘银行以“做一流的数智银行”为愿景，以“软件定义银行”为理念，坚持“数字化、在线化、自动化、智能化”的发展道路，将三湘银行打造成为科技驱动、勇于创新的线上特色银行。
本次项目采用泛鹏天地自主知识产权产品VP-ALM。在实施过程中，项目组采用“业务领路、技术赋能、产品呈现”三维一体的模式，通过资产负债组合管理、流动性风险管理、银行账簿利率风险管理和客户行为分析四个模块的建设，除有效落实监管要求以外，同时也满足三湘银行特色化、差异化的资产负债管理理念和模式，通过多维度的视角，实现资产负债管理的科学性、前瞻性和主动性，切实提升全行资产负债管理水平。
业务引导 构建前瞻体系
资产负债组合管理：站在现在看未来
主动管理服务战略决策，将“静态的被动合规”转化为“动态的主动决策”，通过配置多场景的资产负债组合方案，依托存量业务数据以及客户行为分析模型，动态模拟测算每个场景和方案下行内未来的各项经营数据，以便前瞻性地优化和调整资产负债组合管理策略，策略迭代优化，寻找更优策略组合。
客户行为分析：业务预测更精准
在客户行为分析领域，运用科学的数据分析方法、合理的数据分析模型，相对完整地揭示客户行为的内在规律和趋势，据此判断业务发展趋势，更为精准、有效地调节资产负债结构，强化现金流量管理。
流动性风险管理：管理更为精细化
在符合新巴塞尔协议、银保监会和内部管理要求基础上，系统能够准确、及时地计量、监测和报告流动性风险状况，包括现金流的测算与分析、流动性缺口分析、指标计量、限额指标管理、流动性压力测试、流动性储备资产管理等，并可通过客户行为分析模型和业务规划模拟实现动态的流动性风险指标预测，提高流动性风险管理的前瞻性，从事前、事中、事后各个环节采取不同手段有效控制流动性风险。
利率账簿风险管理：透视利率风险状况
银行账簿利率风险管理的目标是真实反映银行面临的利率风险状况，通过对银行重定价缺口、净利息收入、经济价值和久期的分析，分别从会计视角和经济价值的视角真实反映银行当前的利率风险状况，同时也可通过客户行为分析模型和业务规划模拟实现动态的银行账簿利率风险指标预测、未来净利息收入模拟等功能。
技术赋能，降本增效
内存式计算解决运算缓慢难题
因为交易信息的不同，资产负债系统的现金流和指标计算对于存量业务数据产品需要逐笔进行现金流和指标运算，算出单笔结果后根据账户册进行汇总，产品的浮点计算量比较大。在市面所见资产负债管理系统的产品设计中，此类大数据量的计算都是放在数据库中进行计量，易导致系统部署成本的上升，运行效率不佳。VP-ALM产品通过对计算进行了抽象封装，数据加载到内存，所有计算和汇总的逻辑均在程序中执行。脱离数据库的约束，中间的计算过程，计算、汇总完成后，把最终结果写回数据库。有效减少了中间过程的数据读写操作，提升数据的读取效率，充分利用机器内存存储的优势，降能耗，增效率。
扩展式引擎提升效率，精准计量
本资产负债管理产品的引擎采用akka框架进行任务管理，akka框架分为管理节点和任务节点。管理节点可以做双机集群，防止单点故障。管理节点会自动发现注册任务节点，产品跑批时会根据账户册进行任务分发，任务节点根据账户册标识加载配置数据和业务数据进行计量。当后期数据量增大或者业务复杂，系统效率不足时可以通过增加任务节点来提高跑批效率。本项目中，项目组通过自主产品VP-ALM的应用，引入更符合自身业务特色的引擎和模型，实现更加精细化的现金流计量与预测，并完善报表及报告体系，提升决策支撑力度，提高了系统对资产负债管理决策的数据支撑能力。
未来银行发展呈多元化趋势，因大行服务下沉、疫情持续等因素，中小银行面临着利差持续收窄，增长停滞等不利因素。只有不断提升精细化资产负债管理能力和风险管理能力，才能实现稳健发展。
本次三湘银行通过资产负债管理系统的应用，实现“量、价、险”统筹管理，建设涵盖了资产负债组合管理、业务经营计划、利率风险管理、流动性风险管理、客户行为模型等模块，切实提升资产负债管理的前瞻性、主动性、精确性、有效性，优化流动性风险和银行账簿利率风险识别、计量、监测、管控的全流程，同时也为中小型银行资产负债管理应用提供了重要的参考案例。
来源：金融壹账通
编辑：黄萍返回搜狐，查看更多
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