国际留学贷款机构有哪些

国际留学贷款机构有哪些，目前把孩子送出国留学的家庭越来越多，相应的金融服务也逐渐趋于完善，但留学消费始终比较高，也有很多留学生不想给家庭造成额外的负担，便可以申请留学贷款，下面一起来了解一下国际留学贷款机构有哪些？

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1、银行贷款：期限最长、额度最高

在北京，招商银行、中信实业银行等都推出了留学贷款业务。

总体来说，贷款时间长是银行留学贷款的最大特点。以招商银行推出的出国留学贷款为例：招商银行可提供的教育学资贷款最长可达到8年（含8年）。招行的此项业务主要面向出国留学人员在国内的直系亲属、监护人或配偶发放的

用于出国留学人员在国外学习所需的学杂费。留学贷款的金额，则由招行根据学校出具的有关费用的证明资料，同时结合借款人提供的抵押物、质物的种类和评估值确定。贷款最高可提供学生教育所需费用的100%。

2、投资管理公司贷款：办理时间最短

除了银行外，部分投资管理公司也推出了留学贷款业务。

如果人们希望从投资管理公司获得贷款，必须以房产作所抵押物，而从办理贷款到领取贷款的时间为20天左右。

投资管理公司目前推出的留学贷款最高贷款额为房产总价值的70%总价值为评估后价值，贷款时间最长为5年。持学校的录取通知，房产证明、户口本等就可办理贷款业务。而从贷款后的第二个月开始，贷款人就必须按月归还贷款。如果贷款时间为5年，则还贷利息为5.48%年，如果贷款时间为一年，则利息为5.31%年。

3、典当行：抵押物可同时为多种物品

除了银行和投资公司外，典当行也加入了留学贷款的行列。在上海，典当行已经开设了针对留学贷款的服务。

与银行相比，典当贷款解决了贷款过程中，抵押物单一的问题。房产、证券、汽车、照相机等物品都可以进行典当。人们可以把自己家中的房产、证券、珠宝古玩等形成一个组合，而根据它们总的抵押值，典当行将为客户提供贷款。

与银行相比，典当行所需的手续费用相差不多，但典当的贷款手续更加简便快捷。由于它可以将客户的财产进行打包，因此相比银行只能对同一类物品进行抵押典当的做法则更加灵活。

但值得注意的是，此类典当以3个月为一个当期，需一次性归还当金本息(即账户内全部金额)，利息的收费标准因典当物品不同也不尽相同。以房产为例：由土地局等对贷款人的腾空房进行评估后，按照评估价格的50%至60%提供贷款，手续办完后的15至30个工作日，客户将拿到贷款。贷款利息为每月3%，同时典当行还要按月收取0.5%的手续费。

最后要提醒人们的是，由于办理签证的时间往往会超出预算，有可能会超过原先预订的当期，因此在当期期满之际，典当行还会让客户选择是续当还是直接还款。如果续当，可以暂时不结算利息，等赎当时一并计算。

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一、哪些银行有出国留学贷款?

据我获悉，目前接受中国留学生贷款证明的国家主要为澳大利亚、新西兰和英国。新西兰指定了中信实业银行，澳大利亚移民局认可的金融机构有6家：中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中信实业银行和上海浦东发展银行。英国认可留学贷款的银行有招商银行等。

二、出国留学贷款贷前要清楚什么?

要想顺利快速的办好出国留学贷款，我认为在办理出国留学贷款贷前，借款人要清楚以下三点：

1、出国留学贷款有利有弊

对于每个想出国的学生来说，留学贷款对资金证明帮助不小。**金*列出国留学有限公司新西兰部经理刘*芃说，如果学生家中资金没有长期存在银行，出国前一下子开出40万元的存款证明，对多数家庭来说比较困难。有了银行做担保这个问题就解决了，银行贷款给申请者，移民局凭此可以相信申请者的资金能力。

对很多家里没有长期存款证明的学生来说，银行开据证明解决了以往向移民局“解释不清”的问题。金*列澳大利亚部经理郑*文介绍，通过金*列办理澳大利亚留学的学生，申请留学贷款的人数占20%到30%，并且越来越多的申请者开始学着使用贷款，主要原因并不是他们没有经济实力，而是较大数目的银行存款历史没有那么久。

但留学贷款也存在一些弊端，刘*芃举例分析，如果你到新西兰读三到四年的本科或硕士，那么贷款利息也是不小的数目，而新西兰的这项政策又规定，学生必须被确定终止学业之后方可停止贷款。这项规定对长时间留学的人来说并不利好，建议出国读1+1课程或者短期课程的'学生申请贷款，这样还款的压力会相对较小。

2、留学贷款与是否获得签证无关

**紫铭文化传播有限公司董事兼经理侯*军说，贷款本身不会影响签证结果，因为能够贷款就已证明申请人拥有一定资产，具备一定的出国条件，签证官重点考核的是担保人的还款能力。

所以真实性、合理性、可行性强的还款能力和计划证明材料是决定贷款申请签证成败的关键。嘉华世达澳大利亚部有关专家也表示，取得留学贷款与是否获得签证没有直接关系，只是申请材料中的一个重要方面。

3、出国留学贷款申请者需要满足的条件

笼统意义上说，适合申请贷款的人范围很广。银行有关部门介绍，申请留学贷款的借款人都必须是具有完全民事行为能力的中国公民，有合法的身份证件，在固定住所、稳定职业和收入来源，提供就读学校的《录取通知书》或《接收函》，提供就读学校开出的学习期内所需学杂费生活费的证明材料

还要提供贷款人认可的资产抵、质押或具有代偿能力并承担连带责任的第三方借款人(一般为借款人父母)，并且借款人已拥有受教育人所需的一定比例的费用，同时落实出国留学贷款人规定的其他贷款条件、提供质押物的相关证件材料。

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留学贷款大致可以分成国内留学贷款和国际留学贷款两种：

01、国际留学贷款机构

为国际留学生提供留学贷款的机构可以分为三类，第一类是当地政府机构或盈利机构，这类机构主要是为本国人服务的，也有不少机构可以为国际留学生贷款，但都需要一名本国公民或绿卡持有者作为co signer，即担保人。

第二类机构是国际贷款机构，比较知名的是Prodigy Finance和MPower。这两个国际机构都为国际留学生提供无抵押无担保的贷款，只要拿到其学校和专业list上的offer就能申请。这类机构的贷款利率较高，年利率通常在9-12%之间，还款方式灵活，可在毕业后找到工作之后再开始还款。

除了上述两类最常见的机构外，还有比较特别的第三类，是大学自身或跟银行合作而设立的基金。比如哈佛、耶鲁、斯坦福等大学为其录取的学生提供助学金和助学贷款，只要被录取的学生都有希望申请该助学金和助学贷款。除了最知名最顶级的那几所大学外，还有一些比较冷门的大学，比如西班牙ESADE商学院为其国际本科生提供学费50%的贷款。

02、国内留学贷款主要机构是各级银行，包括中央银行、国有银行、政策性银行等等。

在中国大陆，能够提供留学贷款的机构基本上只有国内的银行了。

中国大陆的银行主要有：

中央银行（1家）：中国人民银行

政策性银行（3家）：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行

大型国有商业银行（6家）：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行

全国性股份制商业银行（12家）：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行

城市商业银行（约137家）

农村商业银行（约224家）

其余组成部分还包括：外资银行、合资银行以及新增的村镇银行。

除了中央银行和政策性银行，其他银行都是有可能会提供留学贷款的。关于留学贷款的方式、条件以及流程，虽然有些银行的网站会公布这些信息，或者你打电话给银行客服也能获取。根据我们的经验，不同的地区，不同的银行，不同的分行，甚至不同的贷款经理，都会有不同的规定和要求。

需要注意的是，有些银行并没有留学贷款，但是可以提供最高30万RMB的消费贷款，这类消费贷款通常是纯信用贷款，无需房产抵押。但贷款期限较短，一般为1-3年。

根据我们以往的经验，即便是不同城市，但基本上所有银行的留学贷款政策都有一些共同点，可以概括如下：

需要先拿到国外大学录取通知书才能去申请；

大部分银行都要求提供有产权证的房产抵押，上海地区的不少银行要求申请人拥有至少两套房屋，一套抵押，一套自住；

少数银行尤其是地方性银行可能会有纯信用的留学贷款，即无需抵押，但需要父母或亲属提供担保，对担保人的职业要求较高，公务员、国企员工、外企高管等会有优势；

留学贷款年利率在5%-8%左右；

绝大部分银行都要求自贷款之日起就开始分期还款。举个例子，假如你是2019年9月开学，8月申请到了xx银行的留学贷款，贷款期10年。从9月开始你就需要开始每个月分期还款，但具体是先息后本还是等额本金，不同的银行有不同的规定；

大多数情况下，贷款人通常都是你的父母，而你不能成为贷款人（因为你没有稳定的收入来源）；

贷款金额是根据你的学费+生活费以及房屋价值而定的，通常贷款金额最高在房屋价值的5-8折，且不得超过你的学费和生活费。房屋价值不是房屋市值，而是银行自己评估后的价值。

有些银行会对房龄有要求，如上海的部分银行要求房龄不得超过25年（市区）和20年（郊区）。

03、国内提供留学贷款的银行政策条件

从决定出国到真正留学，这中间有许多事情需要准备。而对于需要出国留学的同学与其家庭来说，各银行的留学贷款政策是出国前必须关注的事。

贷款可用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人就读我国教育部认可的境外教育机构所需学杂费、交通费、生活费、留学保证金等留学相关费用的人民币及外币贷款。

学杂费、交通费、生活费用途最长可达10年（含）。留学保证金用途最长不超过借款人就读期限。

人民币、美元、日元、欧元、英镑、港币、澳大利亚元、加拿大元。

贷款用途为支付学杂费、交通费、生活费的个人留学贷款，金额最高不超过受教育人留学所需全部费用总和的80%。学杂费以学校出具的有效证明为准，生活费、交通费金额根据就读国家和地区核定，最高可达人民币或等值外币12万元-20万元/年。留学保证金金额最高可达150万元人民币或等值外币。

贷款利率采用“基准+浮动/加点”方式。人民币贷款以人民银行公布利率作为基准。外币贷款以国际金融市场利率或相关国家官方发布利率作为基准，具体根据贷款币种确定。

可接受抵押、质押、自然人保证或组合担保方式，符合条件的借款人可采用信用方式。

个人留学贷款审核批准后，将根据《个人贷款管理暂行办法》及该笔款项的实际用途合规选择支付方式，详询当地中行网点。

本人在国外以汇款方式、通过网上银行或委托他人在国内代为还款（外币贷款借款人应自行备足还款所需外汇，不接受人民币还款）。

　　留学贷款哪个银行划算，在我们的日常生活中，很多学生都会贷款去外国留学，有可能是因为自身家庭原因，也有可能是自己是孤儿的原因需要贷款，小编和大家一起来看看留学贷款哪个银行划算。

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　　农业银行旗下有专门为留学生准备的个人贷款，额度最高可达150万元，借款期限最长不能超过5年，可以由本人、直系亲属、法定监护人申请。需要提供留学资质证明，包括存款证明和留学证明，准备周全可以提高签证的通过率。

　　建行有一款名为“学易贷”的留学产品，不仅留学生可以使用，高等在职教育人士也可以办理，最高额度100万，“学易贷”可采取抵押、质押、信用和“抵押+质押”组合的贷款方式。支持包括等额本息法、等额本金法、到期一次还本付息法、按期付息任意还本法等。贷款期限在一年以上的，必须采取按月等额本息还款法或按月等额本金还款法。

　　工商银行留学贷款的亮点在于贷款额度高，最高可达200万元，期限也很长，与留学贷款结合，提供资信证明、个人购汇、外汇结算、见证开户、境外账户开设、国际信用卡办理等配套服务。贷款可在初次申请时一次发放，也可以按照借款人学费、住宿费、生活费支付期分次发放。

　　中国银行提供“存一贷九”的保证金贷款，例如，如果你在中行存款10万元，就能贷款90万元，然后获得100万元的存款证明。学杂费、交通费、生活费用途最长可达10年(含)，贷款用途为支付学杂费、交通费、生活费的个人留学贷款，金额最高不超过受教育人留学所需全部费用总和的80%。

　　学杂费以学校出具的有效证明为准，生活费、交通费金额根据就读国家和地区核定，最高可达人民币或等值外币12万元-20万元/年。

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　　利率各个银行都差不多，年利率4-5%左右。

　　这里要注意一点，中国银行的利率用的是浮动利率，也就是基准利率+浮动/加点的.方式。人民币贷款以人民银行公布的利率作为基准，外币贷款以国际金融市场利率作为基准。人民银行公布的利率比较好理解，那国际金融市场的利率指的是什么？国际上通常用LIBOR利率作为浮动利率的基准利率。过去十年，基准利率是比较低的，但从2017年开始逐年上涨。基准利率的上浮就会切实影响到你每个月的还款额。

　　去年LIBOR利率的趋势

　　一般的贷款机构会在基准利率的基础上加7-9%的固定差率。如果基准利率在2.8%的话，按7%的差率算，你的贷款利率就是9.8%。美联储去年一年就涨了4次利率。

　　美联储基准利率趋势

　　所以结论是，贷款不建议找使用浮动利率的机构，因为你每月的还款额会依照经济状况的变化上下浮动。建行、工行等都用的固定利率。固定利率贷款更有助于你对自己的财政状况做计划，不会被突然增多的待付款打的措手不及。给大家看个图：

　　MPOWER留学贷款的利率图解

　　简单解释一下，Variable rate指的是浮动利率（LIBOR利率+8.5%固定差率），Fixed rate指的是固定利率。我们可以看到，随着LIBOR利率的增加，浮动利率也在增加。固定利率是永远不会变的。这张图上的固定利率逐年减少，原因是借款人获得了利率折扣。（银行是不提供利率折扣的，这张图引用的是MPOWER留学贷款的学生手册）

　　中信的还款期限最长30年，其他银行一般都是10年。

　　在国内银行中，只有中国银行提供宽限期，即在校期间每月只需支付利息，毕业后再开始还本金。美国的贷款机构MPOWER也提供宽限期，比中国银行多6个月，即毕业6个月后开始还本金。

　　银行：房产抵押、质押、担保人、共同借款人

　　外国贷款机构如MPOWER：不需要担保或抵押，审批主要根据借款人的GPA、语言成绩、专业、录取院校判断未来还款能力

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申请留学贷款需要注意两点：

1.在中国大陆，很多学生还是会选择国内的银行贷款。除了中央银行（中国人民银行），以及政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行），其他的银行都是有可能提供留学贷款的。

关于贷款的方式、条件以及流程，可以去相应的银行官网进行查看或者打电话咨询。但是最保险的方法，就是去咨询当地的银行营业厅，通常是贷款部门的经理负责，优先考虑房产所在地，其次是户籍所在地和工作所在地。

不同地区、不同银行甚至不同的部门经理提供的信息都是不相同的，所以一定要实地咨询。

2、留学助学贷款一般都需要有抵押或质押物，属于抵押贷款。同时具备助学贷款性质，通常需要家属作为共同还款人。

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