信泰保险锦绣传承10年能取吗?

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-07-28 07:07 标签： 信泰保险公司怎么样

2022年的开年第一天，信泰人寿就推出了如意尊系列的新产品--如意尊(星耀版)，如意尊增额寿险一直是信泰的主打产品，那这次新推出的如意尊(星耀版)表现会怎么样？让我们一起来看一看。

1、硬核现价、十年最高无人敌

2、加保减保、条款载明更安心

3、保全强大、隔代投顺全都有

4、投保广泛、年龄保费要求低

投保年龄：出生满28天至80周岁

缴费期间：1、3、5、10年

基本保额：有效保额每年递增3.5%

保费要求：趸交1万起，期交5千起

隔代投保：60岁以上需双录

投保人顺位：承保后保全 (总保费30万起)

增额寿险的保险责任相对重疾险等产品更简单，更容易明白，如意尊星耀版除身故、全残保障之外，还额外有航空意外身故全残的保障，而且保额最高可以达到2000万。

新上线的【如意尊星耀版】，和信泰的其他增额寿险产品相比，在现价上有什么差别，今天就看下比较热卖的【如意尊3.0版】、【如意尊典藏版】、以及比较早的【锦绣传承】。

举个栗子：30岁男性、10万保费

1次性缴费、3年缴费对比：

锦绣前两年现价高，之后如意尊典藏版领先

锦绣前两年高，之后典藏版反超，8年后星耀版领先

5年缴费，10年缴费对比：

5/10年缴费，现金价值的走势相同

锦绣前三四年现价高，之后典藏版反超，8年后星耀版领先；

趸交：典藏版＞星耀版＞3.0版＞锦绣传承

期交：星耀版＞典藏版＞3.0版＞锦绣传承

如意尊星耀版，可根据需要变更保额，以及保单贷款等功能，功能很实用，比如：

合同生效满2年后的交费期内，可以申请增加保额，每年最高加保20%基本保额，但保费已豁免的不可增加保额。

减保需合同生效满5年，每年减少保额对应的现价不超过实际已交保险费的20%，如果担心减保受限可选择投保2份，届时可退保一份取出现金价值。（如意尊3.0版要求合同生效2年后可减保，每年减保没有20%限制）

合同生效满3年后且在交费期内可申请。比如交了几年保费，因其他事情导致交不起保费，就可以申请减额交清，降低保额后保费就不用继续交，合同继续有效。

如果后期遇到现金紧张的情况，既不想降低保额，也不想减保取现，可以向保险公司申请保单贷款，每半年还一次利息，目前贷款利率为5.85%。

①、隔代投保（隔代亲）

什么是隔代投保？举个例子说。爷爷手上有些钱，想给孙子或孙女留一部分，但又不想让儿子或儿媳有管理权，所以爷爷作为投保人，孩子作为被保险人，直接给孩子购买保单，这样的投保方式就叫隔代投保。

【如意尊星耀版】支持隔代投保，孩子出生满28天即可，投保人超60周岁需要双录。

②、投保人顺位（第二投保人）

第二投保人有什么好处？

投保人提前身故情况下，第二投保人可顺延成为该保单的投保人，避免保单被旁人分割或者被退保产生损失。如意尊星耀版承保后保全就可以添加，总保费需要达到30万及以上。

0岁女宝宝，成长规划篇

30岁男性，养老补充篇

如意尊星耀版增额终身寿，在信泰可售产品中算是后来者居上，不同期交方案中的整体利益都比较好，而且保单的功能也非常齐全，是一款集利益高和功能全的产品。

保单，是一种很适合资产传承的金融工具。主要有以下优势：

方便：办理一个理赔手续，钱直接打到受益人账户上，而不用去查哪里有资产啊，会不会还有其他继承人。

明确、定向：可以避免不必要的纠纷。遗嘱造假是经常遇到的，但保单没法造假。对于结构比较复杂的家庭，特别给力。

免税：在征收遗产税的国家，不但通常情况下可以享受免税待遇，还可以为应税资产提供缴纳税款的现金流。（注意：涉及全球资产配置的时候，这不是绝对的）

身故金分期领取：有的保单，可以设计信托的功能，但不用考虑信托高门槛和麻烦的手续，可以帮你实现身故保障金领取方式的规划。

更长久的传承：通过变更保单持有人，实现财富最长时间的增值。

选什么类型的保险产品？

太简单的不多说。定期寿险，哪怕你买到99岁，也不一定能起到资产传承的功能。重大疾病保险，就算是分红型，传承功能也非常弱。（如果有业务员说这两种保险产品是用来传承资产的好东西，建议拉黑）

能作为传承的工具，是储蓄型保单。

在我国境内，包括杠杆型终身寿险、增额终身寿险和年金险（含传统产品与新型产品）；

在香港，主要是储蓄险（年金分红、万用寿险）和挂钩保单（投连险）。

我们在选择产品的时候，需要考虑什么因素呢？

收益和风险并存是众所周知的金融规律，稳健的资产，往往收益不会太高。可能获取高收益的投资组合，常常是有风险的。

如何选择，很大程度上取决于您的风险偏好，没有绝对的好坏。

境内保险业管制严格，保单确定利益占优势，只要不是特别坑的产品，确定利益大陆保单收益都会高于香港的保证收益部分。

香港保险市场成熟，资金运用更为灵活，因此保单可以实现更高的不确定利益。

相比养老规划，资产传承的弹性更大：当然越多越好，少一些也不是要命的问题。因此可以配置一部分利益不确定、但可能更高的产品。

同时，要考虑演示收益实现的可能性。

02 不确定利益怎么看？

境内保险，万能型产品利益都是分为保底、中档、高档演示。几乎所有保险公司都说，中档利率大概率可以实现，而没有更精确的演算。

投保的时候，千万不要仅仅盯着现在的结算利率，保险公司按监管要求在官网公布的往期产品结算利率才是最务实的参考。比如：

分红型产品，不要求公布收益，就要看保险公司的良心和资产管理能力了。一定要谨慎选择！

香港保险的计划书演示，就比境成熟很多。根据每个产品的设计理念不同而设计不同的演示利益。利益演示，会更接近投资计划的预期。

有的计划采取比较激进的投资组合，较高比例资产投资于风险和收益都较高的权益类资产，非保证收益高；

相对应，有的计划更多资产投资于固定收益类债债券、大型基建项目等，稳定性强的资产，可以给到更高的确定利益，但非保证部分较低。

香港保监局对分红型保单的，分红实现率有公示要求，每个保险公司必须公布至少5年的分红实现率，供投保人参考。比如：

在相同的利益演示下，当然实现率越高越好。

一个家族的资产，当然是传承越久越好。

作为一项复利增值的资产，保单延续时间越长，增值的幅度也就越大。所以要注意保单利益以外的保全规则。

我们会尽量建议，让家中年龄最小的成员作为被保险人；如果是小朋友，可以在成年以后再变更投保人。所有的产品，都支持这个变更。

有的产品支持设置第二投保人。如果投保人在被保险人之前挂掉，第二投保人就名正言顺地成了投保人，资产传承无缝衔接。

可以支持的产品，如同方全球盛世尊享，中意一生我爱，信泰锦绣传承等。

在香港，受保人也可以变更，只是每个产品有不同的规则。

比如，友邦充裕未来3会要求最多变更两次；保诚隽升2虽然不要求次数，但限制了最长只能到第一个受保人100岁；富通创世传家宝，则不限制变更受保人的次数和年限。

当然，被保险人身故，受益人拿到身故保障金，再次做传承规划也可以。但这样会牺牲一些年度的资产增值。

04 保单对接养老社区

在传承之前，一个重要问题就是安度晚年。

在境内，已经有越来越多的保险公司开发保单对接养老社区的项目，在优质养老服务稀缺的大环境下，给保险客户及家属优先或保证入住权；您实现资产传承的同时，可以享受到高质量的养老服务。保单利益不受影响。

泰康人寿·泰康之家：目前规模、名气最大；定位高端，费用也较高。

君康人寿·君康年华康养社区：规模小，高端精致；科技化、现代化程度高。

光大永明人寿·汇晨：起步最早、护理经验丰富；规模大，定位中端，费用和门槛较低。

而香港目前还没有类似的项目可供选择。

中产及富裕阶层中国人的资产传承规划，内地和香港保单各有优势，可以结合配置，取长补短。

  • 内地保险确定利益更好、投保成本低，可以提供对接中高端养老社区的选择；
  • 香港保险不确定分红可能更高、保单延续时间可以更长，从而可以进一步放大利益。

详询具体方案及产品，欢迎关注公众号【擎奕合伙人】联系值得信赖的保险顾问。

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