求教成3都的保单信用贷一款中哪家最权威？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-17 14:31 标签： 个人保单贷款

我在保险单上借了7万多，但不是按现金价值借的，而是按月回来的信用贷款，现在还不行会有什么结果呢

  • 一、贷款还不上会产生的后果：1.贷款机构会依法向你催收到期贷款，按照借款合同和担保合同（抵押或质押合同）的约定，贷款行将向法院起诉，法院会采取财产保全等措施，包括冻结你以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款，查封你已抵质押的财产等。判决下来后，会依法强制执行（扣划存款，拍卖抵质押物等）财产以清偿银行的贷款损失。具体包括：贷款本金，贷款利息，逾期利息和罚息，以及由此产生的一切诉讼费用，处置抵押（质押物）物变现时产生的相关费用等。2.你的信用会受到影响，个人名义的贷款也会在全国个人征信咨询系统中被记录逾期贷款。如果贷款行不给你消除记录，你可能今后在所有的银行都贷不到款了，征信被列出黑名单，可能会限制你出行，不让你坐飞机和出国，以后有可能连火车票都买不到。3.如果借款时你有提供虚假资料或不实信息，贷款机构可能会告你骗贷，如果骗贷属实，你有可能会因为诈骗罪获刑。二、贷款还不上应提前安排1、如果当期或短期出现资金紧张还不上，可以主动打电话给银行，请求宽限还款期，银行有这项业务，专业叫”展期“，尽管展期也会记录不良，但以后再贷款”展期“作为不良记录，表现出是你有良好的还款意愿，不同于”恶意拖欠“行为。2、如果家庭变故或遇到困难，房贷难以廷续下去，最好的办法就是尽快将房产卖掉，一部份房款作为还贷，剩余部份留着自用，这样比银行拍卖房产所得的剩余房款要多很多而且不会列入银行的黑名单，不会影响以后的贷款申请。

  • 　银行贷款到期无力偿还的，可以与贷款银行协商分期偿还或者申请法院裁决分期偿还。经协商或者法院裁决后仍拒不偿还的，由法院依法强制执行。　　《民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还而拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。房产抵押贷款不还的后果：1.若一次未还款，银行将会通过电话或短信的方式通知并提醒你按时还款，同时会产生罚息。2.若连续三次未还款，银行客户经理将进行催收，同样产生罚息。3.若逾期次数达到6次以上，这期间可能冻结你的房产。4.若借款人和银行商量无果，银行将经过法律程续对抵押的房产进行拍卖。

  • 房屋抵押贷款还不上后果很严重： 　　首先，会产生罚息，任何贷款在贷款到期日未还款，贷款机构将会收取罚息，房屋抵押贷款也一样，罚息根据贷款利率的130%收取。 　　其次，会产生不良的还款记录，被纳入央行的征信系统中，影响个人信用，导致借钱方再贷款不易。 　　最后，若经多次催缴之后，仍未还的款，贷款机构有权将抵押的房屋进行拍卖处理，将拍卖所得金额用于还款，剩余的金额还给借钱方。

谈到贷款，谁都希望找到一个利息低，额度高，放款快的产品。但贷款是一个很含糊、很广泛的概念，其中包括提供贷款的银行和金融机构较多，贷款产品也五花八门。如果大家对贷款市场不熟悉，是很难找到跟自己匹配的产品的，所以我今天就来给大家讲讲如何选择一款适合自己的贷款产品。

贷款必须要有一个明确的目的，千万不要盲目地申请。明确贷款的用途和期限是为了有针对性地选择适合的贷款产品。

短期应急：比如支付货款，到期还款，支付员工工资等，一般期限在两个月以内；

经营贷款主要指贷款的目的是用于经营，是用于投资获得相应的回报；

项目贷款是指周期相对比较长的投资项目，一般周期在两年以上。

为什么我们要明确贷款的目的和期限呢?这样做的目的，一方面是为了选择合适贷款额度，根据实际的用途来选定合适的额度，让贷款恰到好处。另一方面是为了推算出贷款的投入产出比，只有在自己能承受的范围去贷款，才能提高贷款的效益。

很多人可能会遇到这样的情况：申请多家银行或贷款机构，结果都被拒绝了，这样不仅浪费大量的时间，还影响了贷款计划。

为什么有的人贷款结果不尽人意呢?

这是因为不同的贷款产品对借款人的要求是不一样的，即使是同一类贷款产品，不同的贷款机构对借款人的要求也是大相径庭，如果借款人不了解贷款机构的要求，也不了解自身的实际情况，那就会出现白跑路的现象。

所以借款人必须要明白自身的贷款资质，大家可以根据评分系统来给自己做下贷款评估，从而大概可以判断自己的贷款资质。

如何选择适合自己的贷款产品，也许还有不少朋友觉得不知所措，的确，市场上那么多贷款，到底哪一种才适合自己，确实不好说，在这给大家一些参考意见。

比如说有些贷款机构在信用贷款资料的审核中需要提供公积金截图，如果你的公积金缴存基数高，那么选择这些产品进行贷款当然是事半功倍啦！如果没有缴纳公积金，那么不用纠结，转向另外其他的银行机构才是最好的选择；贷款产品的多元化可供用户选择，那么根据自身的情况进行挑选产品无疑是最好的配对；可在申请贷款之前咨询专业人士，这样也会更有利于自己对贷款产品的选择。

虽然各家银行对产品起的名字不同，但本质都是一样，可以集中归纳到几个类别。

经营型房屋抵押贷：需要用房屋抵押，需要营业执照，贷款用途作为公司经营用途的贷款。

消费型房屋抵押贷：需要用房屋抵押，不需营业执照，贷款用途作为生活消费用途的贷款。

车抵贷：用个人汽车作为抵押物的贷款，现在都只押绿本，不押钥匙、不押车了

企业流水贷：公司账户有足够流水即可申请的贷款。

企业税贷：企业有足额缴税即可申请的贷款。

信用贷：保单贷、公积金贷、社保贷、打卡工资贷、月供贷、装修贷、POS机流水贷等等。

以上信用贷，都是只需要对应的某个资质即可申请，无需抵押物。

A.按需求资金分类：20万---100万可以选择信用类贷款，30万-3000万可以选择抵押类；

B.根据还款年限：1-5年有需要抵押物也有无需抵押，只需要凭信用的。5--20年的基本都是需要抵押物的；

C.根据放款速度：一般信用类贷款最快可以当天放款，慢一点呢也就1-2天，抵押类贷款根据产品不同，需要3-10天不等；

D.根据还款压力来选择：还款压力比较小的是1-3年期的先息后本，每个月只需要还利息，贷款到期归还本金，或者到期后一次性还本付息。

再就是20-30年的等额本息，因为贷款时间拉的越长，每个月还款压力越小。

明确这四个需求之后，适合你的产品就在一个小范围内了。

如果顺利拿到了贷款之后，接下来应该怎么做呢？当然是指定计划还款。按时还款可以给自己营造一个良好的信用记录，对于后期申请贷款或购房购车都有很大的帮助。

　　说起贷款，大家可能会想到银行贷款、车子、房子的抵押贷款，又或者是信用贷款，但是如果没有房没有车又能用什么东西贷款呢?大家可能不知道，其实我们买的的保单也是可以用来贷款的，至于什么是寿险保单信用贷?怎么用寿险保单信用贷?下面就带大家了解一下。

　　寿险保单信用贷，是指投保人将所持有的寿险保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。寿险保单信用贷过程中的保险约定的保障不受影响，保单依然有效。简单来说和房贷、车贷差不多，只是抵押物变成了保单而已。

　　不是所有的保单都能够拿去贷款，能拿去抵押贷款，肯定是有价值的保单。怎么知道保单的价值?那就要去看保险合同里面的“现金价值”了。现金价值说白了，就是提前缴纳的保费及其产生的利息总和。举个例子：

　　比如，某位30岁的被保人买了一份重疾险，年交费5000元，但实际上被保人30岁的风险成本只有500元，也就是说提前交了4500元给保险公司。以此类推，后面几年也都提前交了保费。

　　这些提前交的保费会被保险公司存起来，连同其产生的利息一起，就构成了保单的现金价值。

　　一般来说，只有具有储蓄性质的人寿保险、年金保险、养老保险、重疾保险等才可以申请保单贷款。某些消费性质的定期寿险，也可以申请保单贷款，但是现金价值一般不高。其他诸如短期险、已经豁免保费、投连险、自动垫交或正在进行理赔申请的保单都不可以申请保单贷款。

　　寿险保单信用贷最大的好处是，借到钱的同时，不影响我们的保障。此外，寿险保单信用贷也有一些特点：

　　1、贷款速度快。寿险保单信用贷申请速度比较快，快则几个小时，慢则几天就可以搞定。

　　2、手续相对简单、所需材料比较少。一般情况下，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款的申请声明亲自到保险公司办理。有的甚至可以自助操作，比如保险公司和银行的联卡在自助机上办理，或者险企的APP上办理。

　　3、贷款利率相对较低。一般情况下，寿险保单信用贷的利率，都会在银行6个月贷款利率基础上小幅上浮，约5%-6%，利率相对还算比较低。

　　4、还款方式比较宽松。投保人还款方式很宽松，可以先还利息再还本金，也可以到期一次性还本息。

　　5、贷款额度要看现金价值。保监会2016年下发的76号文，有明确规定：保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。

寿险保单信用贷怎么办理

　　寿险保单信用贷最简单的办法是去承保险企办理，此外还有银行或者、小额贷款公司等办理渠道。下面我们看看险企和银行两个渠道的对比：

　　相对来说，从银行渠道做寿险保单信用贷会复杂一点，而且大部分银行只接受大额的保单贷款。小额的保单贷款对于银行来说，人力成本过高，没利可图。如果你有大额保单，想在银行贷款，除了上面险企贷款的资料，还需要保险公司给出如保单现金价值、保单冻结证明等相关证明。银行保单贷款有个优势是贷款额度可以突破80%的现金价值，贷款时间更灵活一点。

　　投保人只需带齐保单原件、保险单发票、有效身份证明原件、保单贷款申请表，亲自到保险公司办理(须经被保人签字同意)。此外还有上面提到的银行自助机，手机APP等自助办理方法。险企的贷款时间一般为6个月，需要在下一保单周年日前偿还，到期可以续借。要注意的是不同保险公司对续借的要求不同。

　　总的来说，寿险保单信用贷手续都比较简单，对大多数人来说，在承保险企办理是最方便的，最快捷的。无论在哪个渠道贷款，都一定要注意把握好自己的资金情况，及时还款。保持良好的信用对我们非常重要。

寿险保单信用贷期间出险了怎么办

　　寿险保单信用贷期间保险合同依然有效，只要符合保险合同约定，该怎么赔还是怎么赔。不过，保险公司也不会多赔，确定最终赔付金额时，会先减去贷款的本金和利息，然后再进行赔付。

寿险保单信用贷逾期怎么办

　　有借有还，再借不难，保持良好的信用，对于个人十分重要。但确实因为各种原因，贷款到期无法归还，那该怎么办呢?

　　首先，保险公司都会提供延期服务，也就是说可以续贷，只要偿还利息就可以继续使用这笔贷款。其次，如果连利息也还不上，那么保险公司就会把利息计入本金，当作被保人重新贷款。直到某一天，贷款本金和利息之和大于保单现金价值，保险合同就会中止。这里的使用的是“中止”而不是“终止”，也就是说两年内还是可以申请复效的。

不要因为保单贷款而去买保险

　　很多业务员在推销保险时，往往会以保单贷款为噱头，引诱客户购买，尤其是养老保险、年金险、分红险等高现金价值的产品。保单贷款虽好，但是不要因为保单贷款而去买保险。保险最重要的功能还是保障，像定期寿险、定期重疾险等纯保障型产品，性价比非常高，如果因为无法保单贷款或者保单贷款额度太低而选择放弃，那就真的是本末倒置了。

　　保单贷款利率低、手续简便，能够在不退保的情况下，为客户提供资金融通，满足短期的资金需求，是一个十分优质的贷款渠道如果在保单贷款期间出险，保险公司依旧会进行理赔，但会扣除贷款本金和利息后，再发放理赔款。保单贷款虽好，却只能起到锦上添花的作用。保险核心还是保障，为了保单贷款而选购不合适的险种，无疑是本末倒置。

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