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近两年开始国家加大了对洗钱的打击力度，对于整个支付行业颁布了一系列新规，严防支付通道被滥用，首当其中的就是对以往洗钱方式的影响，之前用的商户渠道被封率极高。但随着电信诈骗越来越广泛，如何快速将诈骗款项洗白又是犯罪分子所急需的，于是一个新的支付方式悄然兴起，就是我们常听到的跑分模式。
有一个简化的例子。有一个参与跑分的用户，他需要向跑分平台提供自己的支付宝收款码或收款账户，如果有人被诈骗并且充值1000元，诈骗团伙会将跑分用户的支付宝二维码发送，被诈骗者扫码转账完成。此时跑分用户会收到1000元，抽成50元后把950元转给跑分平台，跑分平台抽成50元后给到诈骗团伙900元，最后完成这个跑分（洗钱）流程。笔者研究了近年来广东省内有关“跑分”的案例，发现有下列定罪可能，若事先知情是被用于电信网络诈骗、网络赌博等犯罪的，还提供“跑分”等业务，那么在审理中就会认定和诈骗的主犯一同构成诈骗罪、开设赌场罪等犯罪的共犯。实践中司法机关认定的以诈骗罪居多。
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在国家办理洗钱犯罪、赌博犯罪及电信诈骗犯罪中，人民银行作为反洗钱行政主管部门，通过行政执法、行政处罚充分发挥行政监管职能，通过移送涉嫌洗钱犯罪案件、协助公安、检察机关追踪资金、固定证据、分析研判，为国家查处各类犯罪提供了有力支持。
而虚拟货币交易的银行卡很容易涉及到洗钱犯罪、赌博犯罪及电信诈骗犯罪中赃款账户，很容易导致银行卡被冻结，而公安机关对于虚拟货币交易的认知也会导致银行卡解冻出现困难。
2019年5月，蒋某在使用银行卡时，发现其银行卡被冻结，遂联系银行客服查询，银行仅反馈银行卡系被四川刑侦专线冻结，具体冻结原因等其他信息均未提供。蒋某及其家人在被冻结后的两个月时间内，一直联系四川省公安厅和四川省反诈骗中心询问，但一直未收到任何回复，其后的一个月内，蒋某及其家人又依次将四川各地市公安局依次咨询，最后才联系确认系四川省某县公安局刑侦冻结，冻结缘由系涉及电信诈骗案件。
随后蒋某及其家人多次联系公安局工作人员，被要求蒋某本人携带交易记录材料和银行卡交易流水说明情况，由于蒋某刚刚生孕，尚在哺乳期，就和配偶及宝宝一并从山东来到四川处理解冻事宜。蒋某及其家人到达当地公安机关后，办案警官告知其正在外地培训，让蒋某及其家人前往指定地点进行沟通，蒋某及其家人又乘车前往办案警官指定的地点进行沟通，并提供虚拟货币交易记录。但办案警官认为只要交易了数字货币就是违法的，直接让蒋某及其家人回去等公安办案结果。
蒋某及其家人回去后等了一年多时间，银行卡始终未予解冻，多次联系公安机关也都是同样的回复，为此无奈，蒋某找到律本律师团队代为沟通处理。
律本律师团队在接受蒋某的委托后，进一步全面了解其与公安机关的沟通经过，指导蒋某补充准备相应的数字货币交易材料，尤其是针对可能有问题的几笔资金进行着重梳理和整理，并就银行卡中款项情况进行一一核对和梳理。
律本律师团队收到蒋某提供的材料后，立即进行梳理，并制作全套解冻材料和配套证据，并立即联系承办警官，但原承办警官反馈其已调离原单位，不负责之前案件，目前承办人员不明。
随后，律本律师团队通过多种方式，最终联系上公安机关刑侦大队的队长，并向其递交全套解冻材料和配套证据。一开始，队长反馈公安机关内部对于数字货币交易合法性持有否定态度，并且交易时间过长，公安机关无法进行核实，不便解冻。
律本律师团队就根据公安的反馈意见进一步制作法律意见及调查取证申请，进一步与公安机关沟通数字货币合法性问题及交易时间过长的取证问题。
最终，办案单位与法制科进行沟通后，成功解除银行卡冻结，蒋某也不需要前往当地公安机关制作笔录，也不需要扣除任何款项，银行卡全额解除冻结。
1、一般情况下，公安机关冻结银行卡的期限一般都是六个月，如果公安机关冻结后在周期内未查明该笔资金是否涉嫌犯罪及未确定处理方案，则公安机关往往在到期后会办理续冻措施，并且续冻没有次数限制。公安机关在未查明案情或侦办结束前，很多时候会一直对银行卡进行续冻。银行卡账户被公安机关冻结后，如果不及时处理，被一直续冻下去的概率非常大。
2、由于非常多的犯罪团伙利用虚拟货币交易进行洗钱，平台的服务器终端几乎都是设置在国外，无疑加大了公安机关在侦办此类跨境案件的难度性，加之我国目前对于虚拟货币交易性质的相关法律规定比较模糊，各地公安机关对于该交易性质的理解就会存在差异，导致公安机关对于虚拟货币的认定非常严格。如果一方存在非正常交易或平台外交易或帮助洗钱行为的，会很容易被公安机关认定为存在涉嫌刑事风险的可能性。因此，由于交易对象的不确定性、广泛性及虚拟性，如果系经常性从事虚拟货币或区块交易的，则交易的银行卡账户就很容易收到违法犯罪团队转入的涉案款项，进而导致银行卡被冻结。
3、如果银行卡账户被冻结，应当第一时间向银行/平台了解详细的冻结信息、通知合作客户或亲朋好友停止往这个账户汇款，并根据银行卡的实际情况联系公安机关沟通处理，有条件的话建议尽快委托专业律师进行处理。
