上海疫情下,平安消费金融工作者是如何展开工作的？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-08 07:17 标签： 疫情期间金融机构落实金融服务

2021年3月25日，在深圳平安金融管理学院召开2020年度股东大会，平安集团董事长马明哲、总经理谢永林、联席主席陈心颖和姚波等管理层出席大会。现场150多名股东与全国在线股东一起，投票表决了12项议案，同时对平安管理层提问。下文为精彩问答实录：

1、提问：非常高兴来到平安参加股东大会。请问寿险未来五到十年还能保持像以前的高速增长吗？平安未来的投资方向和领域有什么变化？ 

联席主席陈心颖：过去寿险整个行业的发展，包括平安寿险的发展，存在一个问题，就是百万代理人基础薄弱，所以去年初提出改革，把我们的代理人团队做强。整个改革分为两个方面，一个是渠道1+4的改革，一个是产品1+4改革。这是寿险成立25年以来，第三次最大、最广、最深、最复杂的改革，将奠定公司未来10年以上稳健的发展。

一个是渠道上，打造三高代理人团队，即高质量、高产能、高收入。要达到这个目标，核心是让百万代理人可持续赚到钱，所以我们努力推动营业部数字化转型。即针对营业部的主任、代理人，帮他管数字化营业部、数字化增员、数字化培训、数字化活动管理，帮助他提高每一天产能、获客服务客户的能力，所以接下来的三年对百万代理人质量保持提升很有信心。

    二是在产品上，平安推出了“有温度的金融”。何为有温度？以前的保险是冷冰冰的纸，出险了才提供服务，提供金融的保障。有温度的保险是只要第一天是我的客户，就提供持续服务。现在已经有四个服务，下半年会推出第五个服务。医疗+的服务不只是线下，还有线上，我们跟北京各大医院都有绿色通道服务，35所慢病，包括高血压、糖尿病等等各方面的慢病管理、重疾管理、健康管理、医疗管理这四个服务，这些服务是非常有差异化。我相信，加强渠道和加强产品，会奠定接下来十年寿险，会继续保持领先地位，稳健增长。

联席主席姚波：关于保险资金的投资。保险资金的投资主要的原则是资产负债相对匹配，所以希望能找到长久的资产能够把负债和资产久期尽可能匹配。在现实过程中可能负债久期会长一点，资产久期会短一点，所以这当中还是有一定的久期差异。过去几年我们逐步缩短了资产在久期的匹配，缺口在不断收窄。

    另外我们关注长期稳定的回报。我们的假设回报是5%，实际在过去十年，平均每年都有波动，但是实际回报是超过5.5%，我们的假设是比较稳健的。具体来看主要投资两个最大的板块，一个是权益，股票、基金，还有一块是固定收益，包括债券、银行存款和非标资产，债券计划等等，所以整体是先做大类的资产配置、战略资产配置，然后在每年的过程中投资团队会根据市场情况做一些战术的配置甚至一些机会操作。展望2021年，整体来看，整个中国随着疫情情况好转，经济还在复苏，利率有一定的上升空间，所以整体利率上升，对固定收益率的资产回报还是一个比较正面的消息，所以我们也会加大配置的力度，同时也会看好风险。

2、提问：尊敬平安管理层好。今年的业绩会上平安说未来是金融+医疗，那么平安未来要怎么做金融+医疗？ 

联席主席陈心颖：为什么我们说要做医疗，二是我们准备怎么走这个医疗。这也不是今天才说起的，其实过去十年一直在布局。为什么做医疗？三个理由：

    一是，医疗行业是唯一一个在过去30年以来都是稳健双位数发展的，而且投资回报都是双位数以上的。中国14亿人花费在医疗就有6万亿人民币，未来5到8年至少会到10-12万亿，这是一个非常大的增长。二是，现在还有很多从结构上是可以去优化和提升的，不管是从客户的角度，医院、医生的角度，都有很多的痛点，价值是巨大的。 三是，医疗和我们的主业保险金融是紧密结合的。在过去三年，通过好医生和平安寿险的紧密合作，现在发现在过去3年以来，有15-20%的新客户是因为健康服务先成为我们的用户，再成为我们的客户，现在1.8亿的客户中，有60%是使用我们的健康服务，他有没有使用我们的健康服务，AUM、客户黏性都是没有使用的1.5倍以上，所以这跟我们的主业是紧密相关的。

    怎么扩展医疗生态？简单来说有两方面，一是站在C端客户的角度，我们要提供一站式医疗服务，我们把保险和好医生3.47亿的用户，做线上最大的医疗健康流量入口，提供专业的，在健康+、医疗+、慢病+、养老+、重疾+，提供专业的服务。第二个目的是B端，医疗资源现在是比较零散和集中的，我们打造一个线上，除了好医生作为线上医疗旗舰店以外，现在跟线下还有一个合作，我们会跟国内全国百强医院紧密合作，把最好的医疗资源，不管是医生或者医院本身不同的科室，有40多个科室，联合在一起，利用我们的医疗科技，推动线上线下医疗资源打通，把最好的医疗资源整合，通过技术提高整体的医疗资源，这样C端+B端，线上+线下就可以提供很好的医疗生态圈。

集团董事长马明哲：我补充一下医疗战略看法。首先，我们发展医疗是和金融主业紧密相关的。我们有2.2亿的客户，有1.46亿的人买了我们的寿险。过去我们的保险是冷冰冰的服务，在过去十年就提出有温度的保险，何为有温度？就是为客户提供健康管理、慢病管理、重症护理以及养老护理四个方面的医疗服务。我们目前正在做一套完整体系，平安希望能够在全球，在传统的保险领域能够升级，提供一种新的保险服务，保险不只是作为一个财务保障，更重要的是把保险作为重要的服务的提供者。其次，医疗行业前景是非常广阔的，所以我们从事医疗+生态行业是比很多的医疗公司更有条件，更有价值，因为我们是紧紧围绕着金融和保险的场景，去构建我们的核心竞争优势和竞争力。

3、提问：感谢管理层。我想请教未来三到五年或者较长的一个时期，银行在集团之内的定位或者在集团之内的业绩占比是否会发生变化，我们后面怎么去看银行和寿险两个板块在调整期还有发展的新机遇下，对于集团的定位是什么？谢谢。

谢永林：银行的具体指标就不说了，无论是风险和业务发展包括营业收入增长，都是在可比的同行当中都是靠前的。银行在集团现在有几个很大的任务正在承担：一是，个人综合金融主阵地在银行，我们要推进个人综合金融“1+1”，一个客户多个产品一站式服务。我们是依托银行和平台去构建四通一平的工程，就是要把账户通了，要把数据、产品通掉，让他记住这个平台，构建一个一体化营销服务的平台；二是，从团体业务来讲，团金会也是以银行为核心，带动集团内其他的牌照公司一道服务客户。对于大中小的企业来讲有不同的服务方式，但是无论你怎么服务对企业来讲，他的风险管理、投融资服务银行是其中的重大作为。 

4、提问：我最后问一个问题，管理层如何部署今年的工作呢？

马明哲：今年是十二个字：深化改革，持续增长，部署未来。

何为深化改革？作为今年来讲，刚才谢永林提到，如何将集团内部进一步深化、改革、整合，包括账户打通、资产打通、服务打通，综合金融做了25年持续要做的，今年做的是深化改革，非常重要，也包括刚才陈心颖提出来全面数字化营销管理经营，持续增长对平安是一个非常重要的课题。我们追求的是每年客户增长数量，金融客户增长数量，现在的客户是5.9亿用户，2.2亿金融客户，我们追求的是客均产品数、客均利润数。

   我们希望平安是一个长期可持续增长的公司。过去20年，我们除了2020年以外，过去20年，平安保持了利润20%的平均增长。2020年是平安成立32年之后调整的年度，就好像我们在跑马拉松，跑了一段时间之后，觉得姿势不对，稍微放慢一点，调整我们的步伐，重新训练我们的体能，再开始另一项马拉松的长期赛道，这是我们所说的可持续增长，这是第二个任务。

    第三，部署未来。部署未来是什么呢？除了我们的传统金融业务要做深、做透，做出我们差异化的商业模式和竞争模式以外，最重要的是我们要寻找更多新的增长点。我们有句话叫“在竞争中求生存，在创新中求发展”，追求可持续的增长也是整个平安的文化核心，也是平安的董事会，全体的董事和监事，对公司共同的目标和追求，所以我们部署在科技、在新金融领域、在与金融紧密的医疗行业，这些都是紧紧围绕着平安的战略核心去推动。

    平安过去20年能保持增长，最重要的就是战略部署、战略驱动。以前我们有一些做的战略措施，在十几年前也是有些股东，有些同事不是很认同，后来走到今天，还是很多的人都认同平安的战略。如果我们要保持可持续的成长，在战略上、管理上、经营上必须要有不同的方法。所以很感谢这位股东的提问，我们全体董事会的12字方针：深化改革、持续增长、部署未来，这是这一届董事会，也是今年的工作重点和目标。谢谢各位股东。

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