有人知道沪惠保怎么投保吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-02 15:21 标签： 沪惠保保障内容

最近这几天，又有一款惠民保产品火起来了，它就是上海地区的惠民保类产品“沪惠保”，据说12个小时承保量破百万，朋友圈很多同业伙伴们都在竞相转发。

喵叔的粉丝群体里，上海的小伙伴占比仅次于北京，也有很多上海的朋友们在咨询我，不知道这个产品是否值得投保，喵叔就赶紧趁着五一前最后一天，给大家来讲讲这个比较有意思的产品。

利益相关：这款产品喵叔可以销售。

“沪惠保”这款产品，属于上海城市定制型商业补充医疗保险，是一款普惠型产品，由上海市医保局指导、多家商业保险公司负责承保。注意两个关键词：一是“商业补充医疗保险”，二是“普惠”。

这款产品由太保寿、国寿、新华、平安养老、人保、泰康、平安健康、太平以及建信人寿等9家商业保险公司共同承保，理赔可以通过沪惠保公众号，也可以联系任何一家公司的客服电话申请理赔。

产品不限投保年龄，保障期从今年7月1日到明年6月30日，在上海买了医保的人群均可投保，主要保障三块内容：特定住院医疗费用、特定高额药品费用、质子重离子医疗费用。

特定住院医疗费保障医保目录外的住院自费医疗费用，不包括基本医疗保险个人自付和分类自付部分的费用，非既往症人群报销70%，既往症人群报销50%。需要注意的是，该项保障免赔额2万，总报销额度100万，但是单药品费年度限额30万，单次住院手术材料费年度限额20万，PET-CT检查每年限一次。

特定高额药品费用保障则是限定21种特定高额自费药，对应16种特定重疾和罕见病，非既往症人群报销70%，既往症人群报销50%，这一项没有免赔额。

第三项质子重离子30万保额，非既往症人群报销70%，既往症人群报销50%，免赔额也为0。

产品约定了5种既往症，包括了重症尿毒症透析、肾移植术后抗排异、恶性肿瘤资料、部分精神病治疗以及上海高校在校生血友病和再生障碍性贫血。以上人群，报销比例50%。

沪惠保和其他地区的惠民保的优点相差不多，产品投保门槛低，不限年龄和投保职业，既往症患者也可以投保；产品的价格也非常便宜，全年龄段的年交保费仅需115元，一顿火锅钱提供全年保障；产品因为是由医保局指导，所以它支持医保卡余额支付也是顺理成章的事情；最后一点，产品也包含了质子重离子的保障，虽然质子重离子医院进去的难度不小，每个疗程也接近30万，沪惠保报销额度比较低，不过也聊胜于无。

一、免赔额偏高、赔付比例低

以前写百万医疗险的时候喵叔就有说过，之所以保险公司喜欢设计1万块的免赔额，是因为人均住院费用就在这附近。根据国家卫健委之前发布的《2019年我国卫生健康事业发展统计公报》显示，2019年的人均住院费用为9848.4元，所以免赔额设计成1万块，可以大大降低成本，百万医疗险的保费自然非常便宜。

沪惠保设计了2万的免赔额，自然获赔概率大大降低。

再一个，产品设计了比较低的报销比例，最低50%，最高仅为70%，也可以大大降低报销额度，保费这么便宜，理所当然。

二、续保差、报销范围窄

这款产品属于1年期产品，到期如果没有升级版出现，自然大家就脱保了。同时，这款产品的报销范围也比较狭窄，相比普通的百万医疗可以报销床位费、护理费、诊疗费、重症监护室费、门诊透析费等，能给到的保障着实有限。

关于这款产品，喵叔给到上海朋友们的建议是，它并不是一款人人都适合人人都建议买的产品，价格如此便宜，保障力度和保障水平上是有很大折扣的。

这款产品适合的人群，一是超龄人群，买不了常规医疗险的健康人；二是身体差，买不了常规医疗险的人群；三是职业风险等级较高的人群；还有一类，买常规医疗险被除外承保的人群，对于被除外的，既往症可以获得50%的报销，虽然并不高，但肯定会比一分钱报不到来得好。

所以对于这些个普惠性产品，喵叔认为它们的出现，可以唤醒一大群人的保障意识，也可以成为很多公司的“拓客”产品，但这类产品，说到底毕竟属于商业保险，保险公司也不是做慈善的，明白这一点，大致就能明白这类产品的底层逻辑，不用报太大的期望。

如果你的身体情况能够投保常规医疗险，如果觉得几百块或者几千块一年的费用并不会造成太大的压力，喵叔还是建议大家可以趁着还健康的时候，给自己和家人配置一份百万医疗或者中高端医疗。不清楚自身情况适合哪类产品的，建议及时联系喵叔咨询了解。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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原标题：“沪惠保”投保通道6月30日即将关闭，630多万上海市民已领取“福利”

　　今年4月27日，为上海市民量身定做的保险品种“沪惠保”刚一上市，俨然为上海保险市场投下震撼弹，瞬间刷爆朋友圈，挤占全网头条，成为网红险种。昨日，记者从“随申办市民云”APP了解到,“沪惠保”2021年参保窗口期将在6月30日结束，7月1日保险正式生效。尚未投保的市民，6月30日之前，还可以继续购买。

　　“沪惠保”5大优势贴心为民

　　万达信息股份有限公司高级副总裁、上海市民信箱信息服务有限公司总经理王兆进告诉记者，“沪惠保”的产品设计历时一年多，是对上海市历史医疗数据准确分析基础上，结合其自愿参保的特点，整体风险评估后确定的。今年上海推出的这款“沪惠保”产品，是以“共保体模式”出现，是创新地采用风险共担模式，从机制上保障项目的可持续运营及发展，最大程度保障投保人权益。

　　与其他医疗保险相比，“沪惠保”有5大优势：政府背书是其最明显的优势。因为“沪惠保”是上海城市定制型商业补充医疗保险，政府指导，上海专属的医疗保险。另一个显著优势是，对投保人的既往症不区别对待。曾经得过重大疾病、无法继续投保商业健康的市民，也可投“沪惠保”。

　　此外保费低、个人医保账户支付以及家庭共济也是“沪惠保”的优势。保费每人每年115元，老少均价。投保人除了个人投保外，还可为父母、配偶、子女等5位直系亲属投保。目前有超过492万人选择医保个人账户余额支付保费，一人缴费保全家。

　　150位百岁老人、2万多名婴儿买了“沪惠保”

　　对高龄老人、带病人员、高危职业人员以及经济困难人群来说，“沪惠保”可谓“及时雨”，解决了他们的后顾之忧。

　　很多超过65岁的老年人在购买其它商业保险时困难重重，而“沪惠保”的投保年龄不受限制。据“沪惠保”官方数据，已投保人群中，百岁以上老人已超过150多位，1岁以内宝宝20000多位。

　　王兆进总经理介绍，从商业保险来讲，有大病的人购买医疗险和重疾险基本上是不太可能了，但“沪惠保”不限健康状况，不管是得过大病，或正在生病的人，都可以投保“沪惠保”。对这部分人来说，“沪惠保”是一份难得的福利。此外，像海员、消防员这类高风险职业，大部分都买不了百万元医疗险，但可以买“沪惠保”。

　　王兆进总经理介绍，“沪惠保”投保虽然不限户籍，但必须是上海市基本医保的在保人员（职工医保、居民医保），且投保本产品时，本人的上海基本医保状态必须为有效即可购买。简单说，就是“不在上海参保不可以购买，本市基本医保参保人，在外省居住可以投保。”

　　能买不能买？可参看以下4句话：

　　将参保关系转到上海，参加了上海基本医保的，可以购买；

　　参保关系转移到外地的，参加了外地基本医保的，不能购买。

　　参加上海基本医保，只是把就医关系转移到外地的，可以购买；

　　参加外地基本医保，只是将就医关系转到上海的，不可以购买。

　　50后、80后是“沪惠保”的大客户

　　据王兆进总经理介绍，上海市约有1900万基本医保参保人，其中已超630万人投保了“沪惠保”。创“城市定制型商业医疗保险”首年参保人数之最。近3个上海基本医保参保人中就有1人投保了“沪惠保”。

　　截至6月6日，“沪惠保”相关数据显示，在所有投保人中，50后、80后成为参保主力军。投保人中54%选择为家人投保，其中近一半是80后（19%为子女投保、23%为配偶投保、33%为父母投保）。应该说，“沪惠保”已成为上海家庭“顶梁柱”的保障优选。在所有投保人中，职工医保与居民医保的参保比例约为9：1；参保男女性别比为48：52，女性略多。

　　参保人按城区分布来统计，浦东新区、黄浦区和静安区成为TOP3，占全市参保人数的35%；还有1000多名港澳台以及外籍人士，也投保了“沪惠保”，让“沪惠保”刚一面世，就有了“国际范”。

　　如何用好2万元“自费免赔额”？

　　“沪惠保”2万元免赔额是年度累计额，而非每次住院。它是指被保险人住院期间发生的经基本医保结算的票据中自费医疗费用中的药品费、手术材料和检查费的2万元，不包括基本医疗保险个人自负和分类自负部分的医疗费用，住特需病房全部都不赔付。上海医保结算以后的自费部分，扣掉2万元，剩余的部分按照约定比例报销。

　　“沪惠保”有最高70%的报销比例，住院医疗费用的自费部分，非既往症人群报销70%，既往症人群50%。另两项费用特药险和质重险分别是非既往症70%，既往症30%。举个简单的例子：医院里做的PET-CT，是属于医保目录外，不属于医保报销范围的，但它是划入到“沪惠保”的赔付范围里面的。假如患者属于非既往症人群，免赔额已超过2万元，按照自费1万元来算的话，那就可以按70%来赔付。通过“沪惠保”申请赔付后，患者可拿到7000元的赔付。（需提醒的是，“沪惠保”对PET-CT的赔付仅限一次。）

　　再举个例子，以非既往症人群的身份投保“沪惠保”，在保单生效后，又因多处骨折住院手术治疗。出院自费总费用元，其中包括伙食费：720.8元、床位费：310元、手术材料费：元。

　　“沪惠保”理赔计算：扣除伙食费、床位费不属于保障责任范围的费用，再扣除免赔额=（-720.8-310-20000）*70%=元

　　要注意的是，这次“沪惠保”的保障是参保人必须在当地的二级及以上医保定点医院普通部住院治疗，才可申请赔付。若用上海医保卡实时结算的可申请特定住院自费医疗费用保险金理赔；若未用上海医保卡实时结算的，须经上海基本医保结算后方可申请特定住院自费医疗费用保险金理赔。特定高额药品费用保险金/质子、重离子医疗保险金两项责任无需使用医保卡但须在上海市指定医院就诊可申请理赔。

(责编：严远、轩召强)

　　其中，质子重离子医疗项目是“沪惠保”的一大亮点，这也是其它大多数城市惠民保险所没有的。质子重离子治疗作为当下顶尖的一种癌症治疗手段，能明显提高癌症治疗效果。全国为数不多能做质子重离子治疗的医院，也在上海。但质子重离子医疗项目费用昂贵，一个疗程费用大概在30万左右，并且不在医保报销范围，需要全部自费。而“沪惠保”可以报销一部分治疗费用，大大减轻了患者压力。

　　自2017年以来，上海市医保局、上海银保监局等相关部门推动保险行业，启动医保个人账户购买商业医疗保险试点工作，指导商业保险公司陆续推出6款专属产品。在此基础上，“沪惠保”进一步拓展了政策受益面和覆盖范围，有望成为1900多万上海基本医保参保人的健康新选择。

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