保终身重疾险与定期重疾险哪个好

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-14 10:01 标签： 人寿保险险种介绍

昨天就有人来问学姐：“买重疾险是买定期的还是终身的好呢？”，他不知道该如何挑选，怕被坑，纠结了好几天，迟迟做不了决定，于是便来咨询，相信很多人在买重疾险也会有同他一样的疑惑，那今天，就让学姐来给你们做详细讲解吧。

其实学姐之前有写过关于购买重疾险保障期限如何选择的文章，大家可以先回顾一下，便于深入了解：

  • 定期重疾险和终身重疾险的区别是什么？

一、 定期重疾险和终身重疾险的区别是什么？

定期重疾险的保障期限有一定的年限，通常可选保10年、20年或30年，也可以是保至60岁、70岁或80岁，若被保人在保障期限内出险，可以获得相应赔付，保障期限内未出险，则合同终止，保障失效；终身重疾险的保障期限为终身，只要在去世之前出险都能够获得赔付，保障时间更充足。

学姐汇总了市面上值得购买的重疾险对比表，对保障期限有不同需求的朋友可以直接通过表格查到适合自己的产品：

定期重疾险因为保障时间是固定的，相对较短，所以保费也比较便宜；而终身重疾险因为保障时间为终身，相对较长，所以保费较高。

以现在市场上热门的重疾险产品——海保人寿的芯爱2号为例，如下图所示：

从上图测算可以看出，在50万保额、30年缴费和含身故责任的相同情况下投保，保终身的保费是要比定期的贵了大约1倍左右。

因为保险产品的保费是和风险成正比，随着年龄增长，人们的患大病的概率升高，即风险增加，那么终身重疾险的保费肯定会比定期的高。

很多人在买重疾险时纠结于到底买保终身好还是保定期的好？学姐来给大家具体情况具体分析：

如果你预算充足，不差钱，学姐就推荐你购买终身型重疾险，它的保障时间充足，保障更全面，避免后续没有保障，却不幸出险的窘境，以及年纪大了之后由于年龄限制和身体素质变差等问题，无法再购买到合适的重疾险，导致丧失重大疾病的保障。

人在70岁后患病风险会越来越高（如下图所示），不幸罹患重疾后，高额的治疗费用对于普通家庭来说是一笔较重的经济负担，但若买了终身型的重疾险，70岁后出险也能够获得理赔，既降低了子女的经济压力，甚至还能有余钱去支助他们缴纳房贷、车贷等。

举个例子，若小A买了份保至70岁的重疾险，但他不幸在71岁时罹患重疾，那么他是不能获得赔付的，因为他的合同已经失效，没有保障了。

而治疗大病的平均治疗费用需要30万左右（如下图所示），因为医保报销内容和项目等的限制，在治疗时大部分的费用往往都需要我们自掏腰包，通常还需要子女帮忙给付，对家庭的经济压力大，但如果买了份保终身的重疾险，70、80岁的时候保障仍有效，便能解决晚年高额治疗费用的问题，避免需要四处借钱治疗的窘境，老得更体面些。

有关重疾险还保哪些大病，感兴趣的可以看学姐写的这篇文章深入了解下：

如果你预算不足，学姐就推荐先买定期重疾险，毕竟买保险是买份保障，不能因为高额的保费而影响了正常的生活开销，等经济能力提升，有一定积蓄后，再选择追加一份保终身的重疾险产品。

保定期的情况下可以尽量把保额做高，能在保障期限内得到更充分的保障，至于保额该选多少合适，学姐在这里详细分析好了：

总的来说，我们在选择重疾险的保障期限时，优选保终身的，保障全面充足，若预算不足便退而求其次，先选择定期的重疾险，等经济能力提升后，便追加保障终身的重疾险，转移未来随时可能发生的经济风险，让我们能够安享晚年。

现在市场上重疾险产品众多，你不会挑也没关系，来看学姐挑好的这几款就够了：

父母经常纠结为子女买少儿重疾险是保终身的好还是保30年的好？买30年保障时间短，万一保险期满后患重疾怎么办？买终身的，保费又太贵，选哪个好呢？下面就和希财君一起来了解一下吧。

一、终身重疾险与定期重疾险的区别

终身重疾险是指为被保险人提供终身的保障。终身保障有两种形式，一种是为被保险人提供的重大疾病保障，直到被保险人身故；另一种是当被保险人生存至合同约定的极限年龄(如100周岁)时，保险人给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。

定期重疾险就是投保时可以选择保障到一个固定的年龄，比如保障到60岁或者70岁；也可以保障一个时间段，比如可以选择保障20年或者30年。

二、少儿重疾险保终身好还是30年

终身少儿重疾险保障时间为终身，并且保障的疾病应覆盖各年龄段高发重疾，保障比较充足全面。保30年的少儿重疾险的保障时间为30年，保险责任至在这30年间内生效，保障的疾病与终身少儿重疾险相比没那么全面些。父母可以再根据自身情况去选择是保终身好还是保30年。

终身少儿重疾险保障至终身，保费相对要高一些，如果家庭预算充足，想要保障更全面些，可以选择保终身。保30年的少儿重疾险保障期限没那么长，保费相对低一些，适合预算有限家庭，能让当下拥有充足的保障，是一个很好的选择。

大家可能对于少儿重疾险还存在这些疑问，比如少儿重疾险保额多少合适、包含什么疾病，由于文章篇幅有限，希财君就不在此详细解答了。

事实真的是这样的吗？终身重疾险有哪些坑呢？

奶爸今天就来分析下终身重疾险有哪些坑以及买重疾险要注意什么细节。

买重疾险需要注意什么？

经过奶爸认真的整理，重疾险的坑主要分为以下几点：

一般来讲，终身重疾险的保费要比定期重疾险的保费要贵。

但从保障时间上看，终身重疾险的保障时间更长，因此保费贵也是情理之中。

（2）不能抵御通货膨胀

投保终身重疾险，我们也要考虑通货膨胀问题，

现在终身重疾险 50 万保额，对于目前来讲可能已经够用了，

但是几十年之后，由于通货膨胀，货币贬值，50 万可能不能满足重疾保障需求了。

（3）疾病保障不够灵活

终身重疾险提供的疾病保障是已经固定了，除非有特别规定，一般是无法更改的。

而疾病的种类是在不断更新的，终身重疾险由于保障时间是终身，规定好的疾病无法调整，不能够及时更新疾病种类，所以不够灵活。

以上就是奶爸认为终身重疾险存在的坑。

事事没有绝对，虽然终身重疾险有几个坑，但是它的优点也不少。

相对于定期重疾险或者 1 年期重疾险，终身重疾险的保障期限为终身，

投保这类险种终身可以享受重疾保障，而且不用担心续保问题。

而且重疾险有投保年龄限制，市面上的重疾险一般限制 55 岁以下人群购买。

终身重疾险的保费稍微贵点，除了提供保障时间更长的原因之外，保障更全面也是其保费贵的原因之一。

终身重疾险会附加一系列保障，让被保人能享受更全面的保障，

特别是附加保费豁免，如果被保人发生保险合同约定的情况，后续的保费就不用缴纳了，保障继续有效。

有些终身重疾险还包含身故责任，这就意味着就算被保人在保障期限内就算没有发生重疾，如果被保人身故了，也能获得赔付。

通过以上分析我们知道，终身重疾险虽然有几个坑，但是它也有自身的优点。所以我们也不要单方面认为这类险种都是坑。

那么市面上有哪些重疾险产品比较热门呢？关于这个问题奶爸已经整理了几款比较热门的终身重疾险产品让大家对比挑选：

买重疾险需要注意什么？

以上就是重疾险大坑的分析，

其实不管是定期重疾险还是终身重疾险，都要注意一些细节，避免掉入保险的坑，接着奶爸讲下我们在买重疾险时要注意什么。

投保重疾险需要注意的细节，奶爸已经整理好了：

挑选重疾险是怎么选保额也是一门学问，如果选择的保额比较低，那么就不能充分发挥重疾险的作用。

保额也不能选太高，因为保额越高，保费也就越贵。

我们要在保费预算范围内选择更高的保额，

重大疾病保险的保额尽量选 50 万以上，充足的保额不仅能治疗疾病，还能弥补收入损失。

重疾险按照保障期限可以分为一年期重疾险、定期重疾险以及终身重疾险。

一年期重疾险保费一般比较便宜，但是保障时间短，而且还会面临产品下架以及保费上涨问题。

而定期重疾险的保费相对便宜，在一段时间内不会面临续保问题。

终身重疾险的保费相对较贵，但是能保障终身，而且提供的保障也比较全面。

我们在挑选重疾险时如果预算比较有限可以选择一年期作为过渡，等到收入增长后再考虑配置定期重疾险或者终身重疾险。

市面上的重疾险按照赔付次数划分可以分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。理论上讲多次赔付重疾险要优于单次赔付重疾险。

因为单次赔付重疾险在发生重疾赔付之后，再次投保重疾险很难的，我们谁也没法保证自己只患一次重疾。

总的来说，终身重疾险虽然有坑，但是它能为被保人提供终身保障，而且保障也比较全面，还是不错的。

重疾险新定义已经发布一段时间，重疾新规产品有这些：

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