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从业至今，我接触了不下20个甲状腺癌术后的人咨询保险。这20多人里，有超过15人，不到30岁。他们的投保之路，比普通人困难的多。但是他们的人生，才刚刚开始。

孩子成年以后自己加保的前提是：必须是健康体。这里面就出现了一个矛盾：如果孩子成年后100%可以正常加保，那为何还要买个定期重疾浪费钱？无非就是担心出现小概率的大病事件。

问题来了：治愈后的他，成年后正常加保的几率有多大？我不知道。或许我们可以寄希望于未来保险行业的变革，就像现在开放甲状腺癌的投保。但是我依然建议你：在不差钱的情况下，给孩子至少配一份终身多次赔付的重疾险。

如果确实经济能力有限，怎么办？那可以考虑「逐步配置」。但是有些父母往往是这么跳坑的：先把孩子的买了，然后给自己买的时候，发现——钱不够了！

如果顺序错了，产品再好，也是错的。所以，建议参考王大毛的处理方式：

王大毛家今年刚刚买了二套房，突然觉得压力山大，于是打起了保险的注意。我帮他做了家庭财务分析之后，发现配置完大人的保险，留给王小毛的预算只有800块了。 

800块，说实话，我很为难啊，但是孩子又不能裸奔。于是，我建议王大毛先给王小毛先买上和医疗险（基本配置），然后用剩下的钱配个定期的少儿重疾险。

2021年，到了保单周年日，王大毛又来找我了。我发现经过王大毛去年的副业很成功，今年可以给王小毛增加大概5000元的经费。经过商讨，我保留了之前的少儿定期重疾险，又给王小毛选定了一款终身保障多次不分组重疾险。

划一下重点：在配置完大人的保险之后，用剩下的钱给孩子买保险即可。有多少钱，办多大的事。今年不满意，以后再调整便是。关于产品选择，我认为需要避开常规的垃圾产品，比如那种只有单次赔付，保费还死贵的“线下网红”。