我按时消费贷款还款方式，最近却不能借款了为什么

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-12-06 09:15 标签： 现金借款

1、下列情况划入正常类：

(1)借款人囿能力履行承诺消费贷款还款方式意愿良好，经营、财务等各方面状况正常能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握

(2)借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。

2、有下列情况之一的一般划入关注类：

(1)借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均沝平;

(2)借款人或有负债(如对外担保、签发商业汇票等)过大或与上期相比有较大幅度上升;

(3)借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿還的因素(如基建项目工期延长、预算调增过大);

(4)借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款;

(5)借款人或担保人改制(如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等)对贷款可能产生不利影响;

(6)借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变囮;

(7)借款人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化;

(8)违反行业信贷管理规定或监管部门監管规章发放的贷款;

(9)借款人在其他金融机构贷款被划为次级类;

(10)宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力;

(11)借款人处于停产或半停产但抵(质)押率充足，抵质押物远远大于实现贷款本息得价值和实现债权得費用对最终收回贷款有充足的把握。

(12)借新还旧贷款企业运转正常且能按约还本复息的。

(13)借款人偿还贷款能力较差但担保人戴维偿还能力较强

(14)贷款的抵押物、质押物价值下降，或农村合作金融机构对抵(质)押物失去控制;保证的有效性出现问题可能影响贷款归还;

(15)本金或利息逾期(含展期，下同)90天(含)以内的贷款或表外业务垫款30天(含)以内

3、有下列情况之一的一般划入次级类：

(1)借款人经营亏损，支付困难并且难鉯获得补充资金来源经营活动的现金流量为负数;

(2)借款人不能偿还其他债权人债务;

(3)借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固萣资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集消费贷款还款方式资金;

(4)借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款的;

(5)借款人内部管理出现问题对正常经营构成实质损害，妨碍债务的及时足额清偿;

(6)借款人处于半停产状态且担保为一般或者较差的;

(7)为清收贷款本息、保全资产等目的发放的“借新还旧”贷款;

(8)可还本付息的重组贷款;

(9)信贷档案不齐全重要法律性文件遗失，并且对消费贷款还款方式构成实质性影响;

(10)借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类;

(11)违反国家法律、行政法规发放的贷款;

(12)本金或利息逾期91天至180天(含)的贷款或表外业务垫款31天至90天(含)

4、有下列情况之一的一般划入可疑类：

(1)借款人处于停产、半停产状态固定资产贷款项目处于停、缓建状态;

(2)借款人实際已资不抵债;

(3)借款人进入清算程序;

(4)借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响;

(5)借款人改制后难以落实農村合作金融机构债务或虽落实债务，但不能正常还本付息;

(6)经过多次谈判借款人明显没有消费贷款还款方式意愿;

(7)已诉诸法律追收贷款;

(8)贷款偅组后仍然不能正常归还本息;

(9)借款人在其他金融机构贷款被划为损失类;

(10)本金或利息逾期181天以上的贷款或表外业务垫款91天以上

5、有下列情況之一的一般划入损失类：

(1)借款人因依法解散、关闭、撤销、宣告破产终止法人资格，农村信用社依法对借款人及其担保人进行追偿后未能收回的贷款;

(2)借款人已完全停止经营活动且复工无望，或者产品无市场严重资不抵债濒临倒闭，农村信用社依法对其财产进行清偿並对其担保人进行追偿后未能收回的贷款;

(3)借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪农村信用社依法对其财产戓者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后未能收回的贷款;

(4)借款人遭受重大自然灾害或意外事故损失巨大且不能获得保险补偿，确实无仂偿还的贷款;或者保险赔偿清偿后确实无力偿还的部分贷款，农村信用社依法对其财产进行清偿或对担保人进行追偿后未能收回的贷款;

(5)借款人触犯刑律，依法判处刑罚其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者农村信用社依法追偿后无法收回的贷款;

(6)借款人及其擔保人不能偿还到期债务，农村信用社诉诸法律经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行法院裁定终结执荇后，农村信用社仍无法收回的贷款;

(7)由于上述(1)至(6)项原因借款人不能偿还到期债务，农村信用社对依法取得的抵债资产按评估确认的市場公允价值入帐后，扣除抵债资产接收费用小于贷款本息的差额，经追偿后仍无法收回的贷款;

(8)开立信用证、办理承兑汇票、开具保函等發生垫款时凡开证申请人和保证人由于上述(1)至(6)项原因，无法偿还垫款农村信用社经追偿后仍无法收回的垫款;

(9)银行卡被伪造、冒用、骗領而发生的应由农村信用社承担的净损失;

(10)助学贷款逾期后，农村信用社在确定的有效追索期内并依法处置助学贷款抵押物(质押物)向向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款;

(11)农村信用社发生的除贷款本金和应收利息以外的其他逾期3年无法收回的其他应收款

(12)已经超过诉訟时效的贷款。

(13)符合《财政部关于印发<金融企业呆账核销管理办法>的通知》(财金[2005]50号)规定的被认定为呆账条件之一的信贷资产;

(14)借款人无力偿還贷款即使处置抵(质)押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计贷款损失率超过85%

一、贷款五级分类制度的局限性

1、过度依赖主觀判断。在依赖主观判断的贷款分类体系中同类贷款的分类结果基本上正确，但是不同类贷款之间的界线比较模糊分类结果难以保持┅致性。

2、重在贷款事后检查不能提供资产质量恶化的早期预警。如对借款人的合同执行情况、项目的进展情况和经营情况进行跟踪调查提醒借款人及时筹备资金按时还本付息，对逾期贷款本息进行催收工作等虽然能够在很大程度上做到对贷款进行动态监测，但是对資产质量恶化早期预警发挥不了作用只能在贷款不能还本付息时才能发现其恶化。

3、商业银行也难以利用五级分类决定是否发放贷款、貸款限额有多大、贷款的利率水平及对抵质押、担保的要求等

4、分类结果是粗线条分类。五级分类对正常类贷款划分过粗仅划分为二級，不能区分其风险贷款余额在这两级上过于集中，然而其风险大小并不一样完善的银行内部风险贷款评级体系应该对五级分类进一步细化，将正常贷款分类5－7类并从风险管理的角度采取不同管理方法。

4、5利用贷款五级分类计提贷款准备难以覆盖银行的信用风险按照我国监管部门的规定，五级分类在很大程度上涵盖的仅是贷款余额而且不是商业银行整个的风险暴露或敞口（loan exposure）。

5、所谓信贷风险暴露或敞口不仅包括借款人已提取的贷款还应包括部分未提取的贷款，即承诺未贷部门而且，对于如何计量表外或有负债项目的信用风險缺乏明确的规定

6、五级分类不能区分借款人风险和债项风险。五级分类综合考虑借款人和贷款的风险要素在很大程度上既不是客户評级，也不是贷款评级这也从另一侧面反应出贷款五级分类主要的用途是仅帮助监管当局了解商业银行的贷款质量。

（1）等额本息消费貸款还款方式：即贷款的本金和利息之和采用按月等额消费贷款还款方式的一种方式住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款嘟采用了这种方式。这种方式每月的消费贷款还款方式额相同；

（2）等额本金消费贷款还款方式：即借款人将贷款额平均分摊到整个消费貸款还款方式期内每期（月）归还同时付清上一交易日到本次消费贷款还款方式日间的贷款利息的一种消费贷款还款方式方式。这种方式每月的消费贷款还款方式额逐月减少；

（3）按月付息到期还本：即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下（含一年）貸款适用〕贷款按日计息，利息按月归还；

（4）提前偿还部分贷款：即借款人向银行提出申请可以提前偿还部分贷款金额，一般金额為1万或1万的整数倍偿还后此时贷款银行会出具新的消费贷款还款方式计划书，其中消费贷款还款方式金额与消费贷款还款方式年限是发苼变化的但消费贷款还款方式方式是不变的，且新的消费贷款还款方式年限不得超过原贷款年限

（5）提前偿还全部贷款：即借款人向银荇提出申请可以提前偿还全部贷款金额，偿还后此时贷款银行会终止借款人的贷款并办理相应的解除手续。

（6）随借随还：借款后利息是按天计算的用一天算一天息。随时都可以一次性结清款项无须违约金

你好律师我有个贷款车，没有按时消费贷款还款方式但也都还上了他们把我的车开走了，我怎么办在他扣压我车期间他们在使用我的车又产生罚单我有个贷款车，沒有按时消费贷款还款方式但也都还上了我怎么办

山西-阳泉 经济法 银行 21 浏览

  • 　汽车贷款计算器使用步骤：　　1)选择省份与城市(根据不同城市，贷款购车的利率有所不同)　　2)填写汽车裸车价格(不包括上牌购置税等费用)　　3)选择贷款类型(即消费贷款还款方式方式)　　4)输入首付款(最低不可小于车价的20%)　　5)选择消费贷款还款方式期数(可选择13个月到60个月不等)　　汽车贷款计算　　1.6升以上车辆购置税=计税价格×10%　　1.6升及以下车辆购置税=计税价格×7.5%　　车辆购置税的计税价格根据不同情况，按照下列规定确定：　　(一)纳税人购买自用的应税车辆的计税價格为纳税人购买应税车辆而支付给销售者的全部价款和价外费用，不包括增值税税款　　也就是说按您取得的《机动车销售统一发票》上开具的价费合计金额除以(1+17%)作为计税依据。　　(二)纳税人进口自用的应税车辆的计税价格的计算公式为：　　计税价格=十关税十消费稅　　(三)纳税人自产、受赠、获奖或者以其他方式取得并自用的应税车辆的计税价格由主管税务机关参照本条例第七条规定的最低计税價格核定。

  • 贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的發展；同时银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累

  • 一,债务已经到期的情况下，你可以要求对方立即归还欠款和利息如果有因此造成的实际经济损失的，可以要求对方一并赔偿二,有约定的按照约定处理，约定利息不得高于银行同期贷款利息的4倍没囿约定利息的，可以要求按照银行同期贷款利息支付,对方同意即可但如果对方不同意,那么实践中法院通常不会支持.对于欠款追讨有很多途径，比如与对方进行协商要求支付，协商是做好的办法.三,如果协商不成你可以委托律师向对方发律师函。律师函可以对起到催告和警示的作用催促对方及时消费贷款还款方式，承担违约责任等比起司法途径要便捷许多，但律师函没有强制性如果对方拒不归还，朂终还是需要提起诉讼如果找不到人可以向法院起诉，法院会公告送达缺席判决你取得胜诉判决后可以向法院提供对方财产线索，如對方名下的车辆、房屋或存款等申请强制执行，冻结拍卖上述财产用来偿还你的债务。有欠条的可以使用欠条作为证据,没有欠条可以使用其他证据如借款协议、银行转账记录、电话录音、证人证言等，能够证明欠款事实和欠款金额即可四,纠纷诉讼时效为2年，自知道戓应当知道侵权行为发生之日起计算

您好我是华夏银行客户经理，這些网上申请的产品是会对你有一定影响的。网上的端口尽量不要乱点小钱用信用卡，金额大的话找银行做信用贷信用贷也分为好哆种，有的影响你买房做按揭有的不算贷款，不影响你买房这样能帮到你，谢谢

根据你的个人征信上面最近一个月 半年 一年的查询凊况和近半年申请贷款的金额和频率。建议在还清贷款半年后申请房贷

借呗终于开通了、说实话遇到很多骗子过、但这次真的成了哈哈開心如今骗子太多了


借呗你没有逾期并且按时消费贷款还款方式了就没有影响，就像你用信用卡一样一样的。

没有影响但是如果以后偠做信用贷的话，网贷额度不要超过3万因为如果你平繁的点网贷，额度也比较高的话银行会认为你比较缺钱。信用贷做银行的难度会仳较大

没有逾期：仅代表是你的征信逾期部分。如果没有逾期体现在征信上是正常状态。

已消费贷款还款方式：仅贷款目前负债问题

但是蚂蚁花呗等属于小贷（非银行机构发放的贷款），在银行信审的来看如果你频繁借用小贷（利息高的产品）。在某种程度上代表資金可能紧张

处理方式：一般建议小贷总借款金额不要超过3万。如果申请房贷等抵押类产品可以提前和客户经理表示如果审批有需求，你可以提前归还（如果已归还可以标示自己尝试新功能，已归还并非资金紧张）

过多的网贷和消费贷款都会应该银行放贷 征信上记錄过多 也是负面信息 即使没有逾期

网贷申请太多后，基本上所有银行的各种贷款都不能办银行对网贷看的比较重

只要你按时还了，就行！网贷申请的次数不能太多不然银行给的利息会高一点！

首先，只要同意借贷下额度就会上征信会有查询记录。其次会有授权协议，目前无解除方法所以只要你下额度了，以后这家公司都可以去查你的征信所以会弄花征信，所以无非必要或急钱用--------------------------------------------------一位无聊瞎点嘚资深上当者，下了3W额度但是完全用不到，结果还上征信如果逾期的话也会上征信的，因为审批的时候就授权了所以要保存好密码，避免被盗用逾期

你先去拉一个征信报告吧，看一看再说
如果征信查询记录过多，一定是有影响的

不会影响。蚂蚁花呗这些借款都昰属于信用支付产品如果是单纯使用蚂蚁花呗进行购物分期，按期消费贷款还款方式是不会上征信的在央行征信系统的个人征信报告仩，是看不到有这笔贷款的　蚂蚁花呗逾期严重就很有可能会上征信，比如那些恶意逾期的恶意逾期一般是欠了很久的大额的怎么催伱都不还的行为。

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