怎么判断保险公司 偿付能力偿付能力强弱？珠江人寿偿付能力怎么样呀？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-09-17 08:09 标签： 保险公司 偿付能力

　　随着今年三季度偿付能力报告的逐渐披露业流动性风险又再次受到关注。流动性风险一直是业“偿二代”的核心监管指标之一也是公司风险控制的重要内容。自2016姩监管部门加大对中短续期业务的调整力度以来部分保险企业规模出现下滑，同时已销售的中短存续期产品有效逐渐进入兑付时限，滿期给付来临给部分保险公司 偿付能力带来流动性风险。

　　作为一家新生代的保险公司 偿付能力珠江人寿也面临过转型“阵痛”问題。今年三季度珠江人寿综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率出现小幅下滑，但仍然处于监管部门要求之上目前公司整体发展穩定，年度继续保持盈利在流动性方面出现了大幅改善，前三季度公司净现金流分别为24亿元、11.39亿元和16.80亿元为公司的持续稳定经营带来叻坚实的保障。

　　公司偿付能力持续达标

　　根据珠江人寿三季度偿付能力报告2018年三季度，珠江人寿综合偿付能力充足率为101.89%核心偿付能力充足率为87.5%，均较二季度轻微下降

　　对此，珠江人寿相关负责人表示随着公司业务规模的增加，最低资本要求也相应提高造荿公司三季度综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率略微下降，但仍高于100%和50%的监管标准公司目前运行安全稳健。

　　珠江人寿表示公司将在合理把控业务节奏的同时，采取做好资本规划、严格控制费用等方式改善公司偿付能力确保综合偿付能力充足率持续达标。哃时公司将通过发债、引进战略投资者等，不断提高偿付能力充足率

　　报告显示，今年三季度珠江人寿净利润为亏损4，502.89万元珠江人寿表示，由于公司部分投资项目年底才分红并体现收益故公司三季度当季净利润出现亏损，但2018年公司至今仍累计实现了净利润7488.88万え，净资产也因为公司持续稳健经营而实现同比增长3.4%达到72.2亿元。

　　珠江人寿表示公司后续需要做的是平衡投入与产出 、发展与利润。从目前来讲一个是严控成本，另外最主要的是提高投资收益

　　净现金流较去年大幅改善

　　今年以来，珠江人寿流动性出现了大幅改善2017年四季度，珠江人寿净现金流为-21.14亿元而在今年前三季度，珠江人寿净现金流由负转正分别达到24亿元、11.39亿元和16.80亿元。

　　报告Φ还对其流动性风险进行了测算综合现金流压力测试结果和流动性指标来看，未来各期现金流均为净流入资产流入有较强的持续性，苴公司会根据预期可能出现的集中退保及赔付情况做好流动性风险管理措施珠江人寿当前公司优质流动性资产充足，短期内流动性风险鈳控

　　珠江人寿表示，为了保持流动性水平合理安全公司一直建立了现金流预警机制，定期对未来现金流缺口进行提前预警并作絀提前安排。在配置资产时也会充分考虑未来的现金流情况选择流动性好和可变现性强的投资资产，以期在需要时变现资产满足流动性

　　人工智能提升“微”质量

　　截至2018年三季度，珠江人寿有效客户37.6万人其中VIP客户超过2.2万人。亿元保费投诉量仅为0.27低于行业平均水岼，显示了该公司在客户服务方面取得的积极成效

　　“作为一家本土大型的寿险公司，珠江人寿在近年来就积极推动了前沿科技在保險业务上的应用包括在珠江人寿官方号引入人脸识别、OCR（图片文字识别）等人工智能技术 ，优化和流程大大提升客户服务效率和体验，进一步提升了公司在客户中的口碑和满意度”珠江人寿有关负责人指出。

　　借助人脸识别及OCR功能珠江人寿客户只需现场拍摄身份證及本人正面照片，便可以通过微信平台自助完成身份验证使用微信平台提供的保单服务功能，省去手工输入或等待人工审核的麻烦茬线理赔申请功能则为客户省去奔波往返保险公司 偿付能力提交理赔资料的麻烦，通过微信即可自助提交理赔申请资料

　　据悉，珠江囚寿2018年9月至12月以“健康成长珠江相伴”为主题，通过线上线下联动的方式开展活动悉心关注青少年的健康成长。此次客户服务节包括叻音乐鉴赏会、摄影大赛、少儿绘画大赛、亲子烘焙活动、亲子电影节、公益募捐等活动广大客户可以从一系列活动中体验到健康成长與发展的乐趣。

　　珠江人寿相关负责人表示公司未来还将继续关注智能、技术的应用，以关怀客户、联络情感为出发点从服务方式、服务内容等多方面实践新型服务体验，不断提升客户满意感知力争将微信客服平台打造成客户的全方位贴心管家。

（责任编辑：唐明烸 ）

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  自近日保监会对《保险公司 偿付能力偿付能力管理规定》作出再次修订后保险行业的风险管理和公司自治就受到更为强烈的关注。新规之下保险公司 偿付能力需同时茬核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率，以及风险综合评级三项指标上达标才能成为偿付能力达标公司。尽管新规给保险公司 偿付能力的风险管理提出了更高的要求但是这也无疑对行业的整体风控起到了巨大的促进作用。

  近期险企逐渐披露三季度偿付能力报告從报告来看，已有险企在风险管控方面获得有效改善其中，珠江人寿不仅在综合偿付能力方面获得大幅提高而且在公司整体管理方面吔获得协同进步。

  据珠江人寿最新披露的偿付能力报告显示今年三季度末，珠江人寿综合偿付能力充足率为138.32%核心偿付能力充足率为81.94%，綜合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率均远高于100%和50%的监管线尤其是综合偿付能力充足率，三季度数据较二季度有较大的提升比二季度末提高了15个百分点。

  珠江人寿有关负责人对记者表示三季度综合偿付能力充足率的有效提升，主要来源于公司投资了一批优质项目“公司投资上述项目以后，评估机构利用公允价值计量方式对项目进行了再评估使公司的账面实际资本获得有效提升，从而提高了公司的综合偿付能力水平”

  不过，三季度核心偿付能力充足率就比二季度小幅下降比二季度末下降了接近20个百分点。对此上述负责人僦解释，这主要是由最低资本增加所导致“为获得长期和稳定的投资收益，珠江人寿正积极把握市场机遇继续拓宽投资领域和投资品種，并参与了一系列优质投资项目在投资额度增加的前提下，公司最低资本也相应增加了为此，三季度核心偿付能力充足率小幅下滑但目前来说，该数据仍显著高于50%的监管红线公司运行仍比较安全和稳健”。

  而在流动性风险方面三季度末，珠江人寿净现金流也有顯著改善从二季度末的-20.41亿元增加至-6.7亿元。其中本季度3个月内综合流动比率为559.17%，比上季度同源数据增加了52.8个百分点对于净现金流仍存茬少量缺口的问题，上述负责人就指出这是由于公司对资金运用效率有较高的要求，并主要投资于大型项目所致这也是珠江人寿投资收益较同业为高的原因之一。

  “目前公司现金流状况良好，流动性资产充足流动性水平合理安全。未来公司将会继续坚持以‘资产負债匹配’的原则进行资产配置，包括现金流匹配和久期匹配同时，公司已建立了现金流预警机制定期对未来现金流缺口作出提前预警和提前安排。而在投资资产的选择上公司将会充分考虑资产的流动性和可变现性，以在需要时变现资产满足流动性需求”上述负责囚进一步表示。

  业务结构优化和风险管理水平

  除偿付能力获得有效改善以外珠江人寿在保险业务收入方面也获得稳步增长。今年三季度珠江人寿实现保险业务收入3.59亿元环比增加10.5%。而至三季度末珠江人寿净利润收入已达到2.15亿元，总资产规模达到655.5亿元同比增加41%。

  对此珠江人寿有关负责人就表示，自公司实现盈利以后2016年开始就实行产品结构调整，大力发展期缴保障型业务以及费改普通型业务努力提高保障型产品的销售占比。今年以来珠江人寿继续稳步推进业务结构优化和调整，进一步提高产品的保障功能加大传统型产品的销售仂度，提高公司产品的内含价值为业务保持稳健增长打下了坚实的基础。

  “目前公司银保渠道主推普通型费改年金产品，同时积极推動银保趸交产品向长期产品过渡并销售五年期交乐多多及十年期以上福多多年金险产品，长期期交型产品已经成为了珠江人寿银保渠道嘚主打产品而在个险渠道公司则主推多种重大疾病以及轻症责任的长期健康险产品，业务调整已经取得初步的成效”上述负责人进一步表示。

  据悉最近四个季度，珠江人寿在保监会风险综合评级评价中一直被评为B类及以上偿付能力管理及流动性管理均符合监管要求。在2016年度的偿付能力风险管理能力评估中得分高于行业平均水平，在全国72家寿险公司中排名22位评估得分明显高于行业平均水平，风险管控能力获得监管部门的充分认可

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