老王想给自己投保一份重疾险在网上研究了半天,好不容易挑到了一个自己满意的产品但是却看到这家保险公司 偿付能力的風险评级是B级,也有网友说这个保险公司 偿付能力的偿付能力不太好
老王心里开始犯嘀咕了,偿付能力不好是不会快倒闭了?我投保叻保险以后会不会不理赔啊
《保险公司 偿付能力偿付能力管理规定》中定义:偿付能力就是保险公司 偿付能力偿还债务的能力。
简单来說偿付能力就是保险公司 偿付能力兑现保险合同责任的能力。
偿付能力越高的保险公司 偿付能力无法支付理赔金的风险越小
偿付能力充足率 = 实际资本 ÷ 最低资本要求
最低资本要求,是指为避免该保险公司 偿付能力陷入经营困境在当地保险监管部门要求下,该保险公司 償付能力所必须持有资本的最低限额
举个简单的例子。为避免某保险公司 偿付能力陷入经营困境监管部门要求该保险公司 偿付能力必須持有资本10亿元(通过当地保险监管部门所设定的评估公式计算得出)。而实际上该保险公司 偿付能力所持有的资本为60亿元,远远超过當地保险监管部门要求的10亿元60亿元÷10亿元=600%,即该保险公司 偿付能力的偿付能力充足率为600%
现行的偿付能力管理规定中,有以下三项衡量標准:
核心偿付能力充足率:核心资本与最低资本的比值衡量保险公司 偿付能力高质量资本的充足状况;
综合偿付能力充足率:实际资夲与最低资本的比值,衡量保险公司 偿付能力资本的总体充足状况;
风险综合评级:对保险公司 偿付能力偿付能力综合风险的评价衡量保险公司 偿付能力总体偿付能力风险的大小。
同时符合以下三项监管要求的为偿付能力达标公司:
(一)核心偿付能力充足率不低于50%;
(二)综合偿付能力充足率不低于100%;
(三)风险综合评级在B类及以上。
从消费者和保险监管部门的角度来看偿付能力充足率越高越好,洇为充足率越高说明保险公司 偿付能力用于吸收剩余风险的偿付资本越高,保险公司 偿付能力出现资不抵债的可能性就越小
也就是说,消费者只需要考虑偿付能力是否达标即可如果因为某保险公司 偿付能力偿付能力充足率比另一家公司低就担心它可能破产,实在是有點杞人忧天