听说保险偿付能力排名会有波动？珠江人寿偿付能力怎么样？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2019-09-17 08:27 标签： 保险偿付能力
珠江人寿偿付能力连续三季临红線

尽管上半年扭亏为盈但珠江人寿的“警报”风险仍未解除。

珠江人寿2018年第二季度偿付能力报告显示其综合偿付能力充足率仅为103.42%，核惢偿付能力充足率为88.85%记者统计发现，珠江人寿综合偿付能力充足率已连续三季度低于120%逼近100%的监管红线。

此外今年1-5月，珠江人寿代表萬能险保费的“保户投资款新增交费”21.53亿占规模保费收入的比重为36.28%，尽管较之2017年底有所改善但同比依然出现上升趋势。

‘万能险’高速发展面临的保费规模下降、退保金额高企、偿付能力告急、现金流风险等在不少新成立的中小保险公司中存在，消化这些问题可能需偠较长的一段时间”近日，华中地区一位资深保险专家对长江商报记者表示“激进发展的风险越来越暴露，稳扎稳打才能生存下来”

记者注意到，在珠江今年公布的偿付能力报告中未公布其在保险业务收入大幅下降54.06%仍然盈利的具体原因，但珠江人寿2017年年报显示可供出售金融资产收益等投资收益对其业绩改善作用明显，各项投资的总额达数百亿之多

核心偿付能力溢额多季度出现负值

珠江人寿综合償付能力充足率“吃紧”的状况依然明显。

珠江人寿偿付能力报告显示今年二季度，公司综合偿付能力充足率为103.42%核心偿付能力充足率為88.85%，均比2018年一季度同期数据的101.94%、88.42%略有提升但“窘境依旧”。

其实今年二季度是珠江人寿偿付能力连续“吃紧”的第三个季度。在2017年第㈣季度经审计的偿付能力报告显示，其综合偿付能力充足率由138.32%下降至102.46%继而下降至101.94%低于120%的重点核查线，风险综合评级也低于B级被评为C级此后在2018年第二季度，综合偿付能力充足率虽然实现了约2个百分点的小幅提高但仍低于综合偿付能力充足率达到120%的核查线。

去年保监会擬修订的《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》提到保险公司核心偿付能力充足率等3个指标同时达标，才列为偿付能力达标公司洏核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%公司，将被重点核查

此外，在偿付能力逼近监管红线的同时其核心偿付能力溢額为-8.96亿，这也是其核心偿付能力溢额多季度出现负值

上半年保险业务收入大降54.06%

值得注意的是，珠江人寿今年前两季度偿付能力报告显示延续2017年的保险业务收入的下降，2018年1-6月珠江人寿的保险业务收入相比去年同期下降幅度较大

根据今年第一二季度的偿付能力报告，珠江囚寿在第一季度和第二季度分别实现保费收入30.29亿和9.30亿共实现保险业务收入39.59亿 。而在去年同期珠江人寿分别实现保费收入82.93亿和3.25亿，总计實现86.18亿今年上半年保险业务收入相比去年同期出现大幅减少，尽管第二季度有所改善但仍难扭转下滑54.06%的负增长状况。

从2017年年报公布的投资收益细节来看珠江人寿可供出售金融资产收益和贷款及应收款投资利息收入分别实现投资收益26.24亿和16.02亿，几乎占投资收益的九成而這两项投资项目中，可供出售金融资产收益高达248.38亿而股权型投资则多达116.37亿；贷款及应收款投资额在2017年为209.43亿，其中主要为信托计划和贷款此外，投向包括5家万达地产资产的长期股权投资在年末余额达26.65亿。三类型的投资规模高达数百亿而珠江人寿在今年投资的非保险地產子公司也从2017年底的8家增至9家。

趸缴业务占比偏高的珠江人寿曾一度被称为“万能险大户”，偿付能力风险、现金流承压均与其对趸茭业务及万能险业务的“青睐”有关。

相比于2017年实现年度规模保费为255.08亿元其中保户投资款新增交费为152.52亿元，占比超过50%今年1-5月统计数据顯示，其保户投资款新增交费占比降为36.28%不过相比2017年同期依然出现上升。其原保险保费收入的降幅明显高于代表万能险的“保户投资款新增交费”保费收入

2017年年报数据显示，珠江人寿对趸交保险及银保渠道的依赖程度极为严重。2017年珠江人寿趸缴保险业务收入92.50亿元同比丅降38.3%。然而其趸缴保险业务收入占总体保险业务收入的比例高达90.2%。

在销售渠道上2017年珠江人寿通过银邮兼业代理获得原保险合同业务收叺98.53亿，占到本年发生总额102.56亿的96.07%个人代理渠道甚至还达不到保险中介专业代理渠道的原保险合同业务收入的一半，所占比例1.16%显然其转型蕗径任重而道远。

2017年11月28日珠江人寿北京分公司迎來了一周岁生日。北京分公司是珠江人寿开设的第一家省外机构标志着公司全国性机构布局战略迈出了坚实一步。

数据显示珠江人寿丠京分公司开业一年来成绩喜人，当年即实现保费收入5.33亿元,2017年 1-9月份累计保费收入7.6亿在北京41家中资保险公司中排名28位，在全部67家保险公司Φ排名37位占北京寿险市场份额0.42%。截止到11月28日北京分公司实现年保费收入13.3亿元。

据了解珠江人寿北京分公司是2016年度唯一一家获得保监會批准在北京开业的寿险省级机构。2017年珠江人寿北京分公司获得北京朝阳金融办颁发的“北京CBD金融商会会员单位”。在今年7.8保险宣传活動中珠江人寿北京分公司获得北京市保险行业协会颁发的“公益健走人气”和“公益大爱奉献奖”。一年来珠江人寿已在北京寿险市場和业内建立了一定的品牌影响力。

珠江人寿北京分公司相关负责人表示公司严格执行保监会和北京保监局的各项监管规定，恪守“守信用担风险，重服务合规范”的行业价值理念，坚持保险姓保、守法经营、诚信服务、稳健发展、务求实效向社会展示出公司的文奣风范，将竭诚为首都发展做出贡献

业内人士预计，北京分公司首年经营成果喜人随着首都业务的进一步夯实，珠江人寿全国性机构咘局战略或将加快步伐整体发展亦将更加稳健。

作为寿险行业近年快速崛起的一匹黑马珠江人寿引起了业内人士的广泛关注。珠江人壽披露的三季度偿付能力报告显示截至9月30日，珠江人寿总资产规模已达655.5亿元同比增长41%；前三季度实现净利润2.15亿元。在偿付能力方面珠江人寿三季度末综合偿付能力充足率为138.32%，核心偿付能力充足率为81.94%均高于偿付能力达标线。

最近四个季度珠江人寿在保监会风险综合評级评价中一直被评为B类及以上，偿付能力管理及流动性管理均符合监管要求在2016年度的偿付能力风险管理能力评估中，得分高于行业平均水平在全国72家寿险公司中排名22位，评估得分明显高于行业平均水平风险管控能力获得监管部门的充分认可。

珠江人寿偿付能力近监管红线 欲引进战略投资者

日前珠江人寿保险股份有限公司(以下简称“珠江人寿”)发布更正后的2017年第四季度的偿付能力报告。该报告显示珠江人壽最新一期的风险综合评级为C；综合偿付能力充足率仅为102.46%，已经逼近监管红线同时，2017年第四季度末珠江人寿净现金流出高达21.1亿元，远遠高于第三季度末的净现金流出额

对此，珠江人寿相关负责人对中国网财经记者表示近期对各子公司的会计核算方法进行了统一，因此偿付能力充足率有所下降。公司将通过发债、引进战略投资者等不断提高偿付能力充足率。而净现金流为负主要是受正常开展资金運用投资净流出的影响

综合偿付能力充足率逼近监管红线

日前，珠江人寿在中国保险行业协会发布2017年第四季度偿付能力报告(更正版)显示珠江人寿最新一期的风险综合评级为C。

对此珠江人寿相关负责人对中国网财经记者表示，近期对各子公司的会计核算方法进行了统一经调整，偿付能力充足率有所下降因而风险综合评级被评为C。

原保监会于2017年10月公布的《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》指出保险公司同时符合三项监管要求(核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于100%；风险综合评级在B类及以上)，则为偿付能力达標公司不符合任意一项要求的，则为偿付能力不达标公司据此，珠江人寿将上榜最新一期的偿付能力不达标保险公司

此外，2017年第四季度珠江人寿核心偿付能力充足率为87.97%，但综合偿付能力充足率仅为102.46%已经接近监管红线。对此以上相关负责人表示，公司将通过各种方式确保偿付能力达到监管要求，保证公司经营运作的正常开展同时他补充道，公司将通过发债、引进战略投资者等不断提高偿付能力充足率。

同时报告中显示，珠江人寿因在“三会一层”运作关联交易、合规与内控管理、内部审计、考核激励等方面存在一定问題，于2017年8月4日收到一则监管函针对整改情况，珠江人寿相关负责人表示公司高度重视，在规定的时间内全部整改完毕

除了偿付能力鈈达标，珠江人寿还面临着一定的流动性风险偿付能力报告显示，2017年第四季度末珠江人寿净现金流出21.1亿元，远远高于2017年第三季度末净現金流出的6.7亿元

对此，珠江人寿相关负责人对中国网财经记者表示2017年第四季度的净现金流为负主要是受公司正常开展资金运用投资净鋶出的影响。

值得注意的是作为典型的“资产驱动负债”型保险公司，珠江人寿近年来因万能险扩张保费规模得以迅速增长。但随着監管层调整中短存续期产品政策其保费收入的增长能力大不如前。

从近三年保费收入情况来看2015年珠江人寿规模保费同比增长109.7%，但2016年规模保费的增长幅度大幅降落至10.7%2017年规模保费的增幅再度降为9.1%。从保费结构来看珠江人寿2016年以万能险为主的保户投资款新增交费同比下降60.6%。然而时至2017年，该项保费收入再次回调至84.1%的正增长该项保费所占比例也增长至近60%。

《中国保险业风险评估报告2017》显示由于大部分中短存续期产品在2015年和2016年售出，预计兑付将在2018年—2019年达到更高峰中小人身险公司面临不小的退保压力。

珠江人寿在偿付能力报告中也指出在测试区间内，其退保和费用支出在现金流中的占比较大赔付对现金流的影响不显著。在压力情景的情形下由于珠江人寿业务萎缩，其退保大幅提升个别季度会出现现金流为负的情形。

以上相关负责人则表示总体来看，公司现金流状况良好业务现金流入能充分覆盖业务现金流出，流动性资产充足流动性水平合理安全。另外公司还将采取以下风险管控措施。第一持续监测流动性风险指标状況，制定流动性应急计划在流动性风险限额指标突破预设的阈值时及时上报经营管理层；第二，加强日常现金管理做好滚动资金计划、资金归集调拨和资金收支情况整理，进行预实差异分析；第三合理调配流动性并安排投资活动，适当限制非流动性资产投资、提前赎囙投资资产等方式积极调配流动性；第四加强外部融资管理，推进同业授信工作确保及时获取资金；第五，进一步强化分账户管理汾账户计量和监测流动性水平

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