“套路贷”要严打更要严防_中国江苏网
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“套路贷”要严打更要严防
据报道,未成年人杭某原本只想借3000元,可眨眼间变成了90万元债务。在为事后严厉打击“套路贷”叫好的同时,我们不得不思考问题的另一面——如何“防患于未然”,从源头上防范“套路贷”悲剧的发生。
　　作者：陈科峰
　　据报道,未成年人杭某原本只想借3000元,可眨眼间变成了90万元债务。近日,上海法院通报了上海四起涉“套路贷”犯罪案件的有关情况。宝山、静安、奉贤法院分别对这四起涉“套路贷”犯罪案件进行集中宣判。其中对为首者、起意者、策划者及积极参与者,依法给予严厉打击,在17名被告人中,有3名主犯被判处刑罚10年以上,最重的为有期徒刑16年(8月29日东方网)。
　　关于“套路贷”的林林总总,闻之令人触目惊心。巨额利益诱惑下,有人将罪恶的黑手伸向了心智尚不成熟的在校大学生甚至未成年人,人为酿出了一幕又一幕本不该发生的家庭悲剧、社会悲剧。就拿上述消息来说,从未成年人杭某想借3000元开始,到对方连环作局、层层诱敌深入,7个月后杭某不得不面对高达90万元的巨额债务,直至最后在对方的唆使下从家中偷出房产证低价出售房产抵债。除了经济上的损失,我们不难想见在这期间杭某精神上背负的巨大压力。
　　“套路贷”犯罪的快速蔓延,严重扰乱正常的金融秩序、治安秩序,尤其是其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又极易诱发其他违法犯罪,甚至造成被害人辍学、自杀、卖房抵债等严重后果,带来一系列社会问题。鉴于问题的严重性,上海法院方面从严惩治“套路贷”,此举必然得到公众的一致点赞和支持。
　　然而,在为事后严厉打击“套路贷”叫好的同时,我们不得不思考问题的另一面——如何“防患于未然”,从源头上防范“套路贷”悲剧的发生。从上述消息中我们不难看到,在未成年人杭某逐步走向“深渊”的7个月的时间里,他的家人对此一无所知。试想,在这个过程中,其家人如果稍有察觉并积极介入,犯罪分子的如意算盘随时都可能被打破,然而令人深感遗憾的是,这样的事情没有发生。直至最后,杭某的家人才如梦方醒,十分被动地出面应对。将事件放在更广泛的背景下考察,我们愕然发现,太多太多的“套路贷”剧情如出一辙。
　　残酷的现实给我们提了一个醒——遏止“套路贷”,要事后打击,更要事前防范,而且从某种意义上讲,后者重于前者。具体如何落实,这恐怕离不开各方面的共同努力:其一,管理层要努力。金融监管部门、公安部门、教育部门、宣传部门、新闻媒体等要切实负起责任,密切协作,加强相关金融借贷政策及相关知识的普及。其二,各高校、中小学、培训机构等社会主体的管理者要高度重视,针对不同年龄阶段学生的特点,加强防骗教育,引导其形成正确消费观,提高其对不法侵害的警惕性。其三,家庭教育要努力。父母家长除加强自身学习,了解“套路贷”的基本套路外,更要主动与学校保持联系,与孩子进行良好的沟通。如此合力而为、持之以恒,才能最大限度地压缩“套路贷”的作乱空间。（陈科峰）
标签：套路贷,严打,深渊,犯罪案件,法院
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电信业务经营许可证苏B1,B2-套路贷被抓捕，严不严重.要多久才能联系上他_百度知道
套路贷被抓捕，严不严重.要多久才能联系上他
我有更好的答案
看法院有没有判，正常只要金额不大会判缓刑
还是比较严重的，可能会坐牢。
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290余人犯罪团伙被抓 警方教你识别“套路贷”五大陷阱！
5月3日，经过缜密侦查，九龙坡区警方于4月18日组织精干警力集中收网，在重庆、广州、汕头、三亚、成都等全国多地同时行动，一举抓获犯罪嫌疑人290余名，捣毁窝点70余个，打掉一个严重损害群众利益的“套路贷”犯罪团伙。贷1万3得1万 签分期购买手机合同陈先生是（重庆）忠县人，32岁，在主城打工。今年2月12日，陈先生家里急需用钱，就通过路边广告电话联系一家小额贷款公司。客服告诉他，贷款无抵押，而且利率低，平均一万元才收100元利息。当天下午，陈先生来到位于石桥铺百脑汇三楼名为“达众通讯”的公司。负责接待的业务员告诉陈先生，贷款方式是通过办理购买手机分期贷款的方式套现，陈先生即将要签的，形式上是一份分期付款买手机的合同。随后，业务员递来三份合同，大概内容是：陈先生在其公司购买三部苹果手机，一共13000元，分期还清。签字后，公司业务员以放款需要为名要走了陈先生的手机、身份证和银行卡，并将其带到一辆轿车内。陈先生眼看着前面两人拿着自己的手机和银行卡一顿操作，并拿出一台POS机请陈先生输入银行卡密码，理由是放款需要考察陈先生银行卡流水，陈先生一一照办。十几分钟后，业务员告诉陈先生已经放款6000元到其银行卡。陈先生大惊，不是说好13000元，怎么变成了6000？对方解释说，扣除的款项，是手机首付款，且凶恶蛮狠逼迫陈先生要么拿着6000元走人，要么就拿走三部手机。陈先生当即表示要报警，这时对方态度又软下来，表示愿意再给陈先生返4000元。万般无奈的陈先生只得同意，他觉得虽然损失了3000块，就当买个教训。套路：盗用被害人银行卡贷款让陈先生意想不到是，一个月后他忽然接到一个陌生催款电话，告知其上月还有一笔3万元的贷款，本月需还利息2200元。震惊之余，陈先生立即查看了银行卡流水单，发现2月12日下午确实有一家小额贷款公司分两次向自己银行卡转入30000元，但随即被人刷走。回想起那日的种种怪异，陈先生认为自己被“套路”了，他立即赶到百脑汇那家通讯公司问个究竟。没想到，工作人员居然“爽快”承认除了给陈先生办理手机分期套现，还偷偷用陈先生的手机和银行卡另外向小额贷款公司贷了30000元转入自己账户。至于这30000元是什么钱，他们不做任何解释。不过，工作人员威胁说，手机分期贷款套现是违法行为，报警对大家都没好处。随后，公司七八个壮汉将陈先生围住，强横表示30000元贷款只能退给陈先生16000元，并需要陈先生立字据表示双方再无任何债务关系。在对方强势胁迫下，陈先生被迫在一张空白纸上签下了自己的名字和日期。就这样，陈先生不仅损失了3000元的手机套现款，而且还得向小额贷款公司偿还剩余14000元的本金和利息，这些钱全部进入了“套路贷”不法分子的腰包。从该公司出来后，陈先生立即报警求助。嫌疑人交待五大“套路”接到报警后，九龙坡警方迅速对案件展开侦查。经过缜密摸排，一个堪称庞大的广东汕头籍“套路贷”犯罪团伙彻底浮出水面。4月18日，九龙坡警方在全国多地同时收网，对该团伙成员藏匿窝点开展彻底清剿，共抓获犯罪嫌疑人290余名。据了解，该犯罪团伙成员大多来自广东汕头，很多都是被同乡介绍进来的。据一名嫌疑人交待，他们从事犯罪行为的具体“套路”主要有以下几类：一是克扣高额“手续费”。陈先生遭遇的“高额首付款”，就是此类。二是“卖手机”：这种手法适用于那些签署手机分期贷受害人认为返款少，提出想要手机的情况。嫌疑人给的一般是市场价在之间的“合约机”或者“组装机”。一旦受害人提出异议，嫌疑人就会采用多人围攻、推搡等方式，实施言语恐吓，胁迫受害人就范。三是“瞒天过海”骗贷：利用受害人的手机身份信息和手机、银行卡，向小额贷款公司贷款，并转入自己账户，随后将受害人手机上的贷款痕迹删除殆尽。四是“信用卡套现”：嫌疑人利用受害人的手机绑定银行卡，瞒着事主擅自提升额度后，用POS机刷取套现，并谎称是其帮受害人办理下来的贷款，巧立名目收取高额手续费。五是“连环套”：一旦受害人提出异议，嫌疑人还会威逼利诱受害人暂时接受现状，并许诺利用第一次借贷提高其征信，三个月后即可无抵押免利息为其办理5-10万元的贷款，继续寻找机会下套。据嫌疑人交待，一旦受害人要报警或向工商部门求助，他们会适当返还一部分资金给受害人，以达到平息事态逃避打击目的。目前，案件正进一步侦办当中。民警支招市民预防“套路贷”民警也提醒广大市民，“套路贷”案件中的被害人主要是20至50岁之间的中青年，多数被害人名下有房产，自控能力差、消费不理性，缺乏法律和金融常识，容易被骗入“套”。另外，被害人大多银行贷款信用低，难以从正规渠道获得贷款，转而通过街边广告和互联网媒介上发布的无抵押放贷信息，或经他人介绍被诱骗借款。被害人身份证、房产证以及签订的借条、借款合同等被犯罪团伙扣留，个人信息、房产地址等也被犯罪团伙所掌握。因此，预防套路贷，最主要的是要不贪小便宜，不相信天下会掉馅饼。此外，市民在办理贷款时要注意以下问题：首先是不要轻易相信主动给你打电话的无抵押贷款、当天放款等。出借人把安全放在第一位，无抵押的背后，是你的生命、身体、名誉、家庭、学业、工作、生活等等做的原始抵押。借款有多容易，催款就有多难受。同时也要了解一些法律常识。比如按照日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。这些知识很简单，但能有效帮你识别很多“套路”。签订协议的时候也要认真审视相关条款，谨防入套。凡是和口头约定不一致的地方都要拒绝，把真实意思写在合同中。很多人签订协议根本不看，听对方一说就签字，这种麻痹大意也是造成损失的重要原因。警方同时提醒，市民一旦被“套路”，应该立即采取以下措施：发现被“套路贷”，应立即报警备案，并第一时间向律师咨询要求提供帮助。同时告知身边的亲人、朋友，千万不要因为害怕或爱面子而隐瞒。在发现问题后及时止损，征求专业法律人士意见，寻求补救措施。找不到人还款的时候，很可能是犯罪嫌疑人故意让受害者违约的套路，应该提前办理公证提存。如果遇到暴力催收,应该立即报警，在有条件情况下提前做好预防措施和取证工作。FutureCar.com
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央视：“套路贷”金融骗局正疯狂圈钱 很多人赔得倾家荡产
【摘要】近日，上海警方接到一位严先生的报警电话，称自己在家中被人绑架多日，当天趁这帮人睡着的时候跳楼逃了出来。经警方调查发现，这里面隐藏着一个设计长达一年之久的贷款陷阱！因为所谓的贷款只是幌子，核心目的竟是为了非法侵吞被害人的房产！
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来源: 央视财经&&&
金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：这一金融骗局正在疯狂圈钱！很多人赔掉了房子，倾家荡产！ &近日，上海警方接到一位严先生的报警电话，称自己在家中被人绑架多日，当天趁这帮人睡着的时候跳楼逃了出来。经警方调查发现，这里面隐藏着一个设计长达一年之久的贷款陷阱！因为所谓的贷款只是幌子 ，核心目的竟是为了非法侵吞被害人的房产！男子家中被绑架 跳楼逃生求救前不久，上海警方接到报警电话，报警人严先生称，自己在家被人绑架了好几天，当天找机会跳楼逃了出来。警方按照严先生提供的地址赶到现场，调查了解之后，警方发现，这并不是一起普通的绑架案，背后还隐藏着一个设计了长达一年之久的贷款陷阱。&派出所民警立刻赶到事发小区，见到了受害人严先生。 受害人严先生说，这些人是他以前的债主，他们来找我，并且在上面睡觉。但自己已经好几天没睡觉了，他们用灯照着我，不让我睡觉。当天严先生趁扣押自己的债主睡觉的机会，从二楼的家中跳下来。根据严先生提供的线索，民警分别在严先生家的楼道和小区抓获了多名可疑男子。上海市公安局徐汇分局凌云路派出所警长 王振介绍，抓捕完了以后，就先把这帮人带到所里进行盘查，盘查完了以后发现，这个案子不单单有绑架性质，还有一些所谓债务上违法的行为。民警经过梳理，逐步还原了事情的原委。一年前，严先生接到一个推销小额贷款的电话，当时正缺钱的严先生和打电话来的所谓贷款中介开始接触，打算借5万元，却被贷款中介告知，想拿到5万借款，必须签8万元的借款合同。实际上，严先生签了这样一个虚高的借款合同后，贷款中介和小额贷款公司以中介费手续费、车马费等名义，从5万元中又拿走了7000元，严先生后只拿到4.3万元。在拿到贷款2个月后，严先生家里突然来了一帮人，威胁他还钱。上海市公安局徐汇分局凌云路派出所警长 王振表示，严先生拿不出这笔钱后，这帮人又进行了另外一个套路，逼着严先生写了欠条。意思就是说你现在拿不出这笔钱不要紧，你迟早还是要还这笔钱，但欠条你要写给我，我要有一个保障。他们就是以这种形式，来反复叫受害人写欠条。&在催债人不断上门骚扰和威胁的情况下，严先生又签下一份欠款18万元的借款合同。此时，最早接触严先生的贷款中介再一次出现。&上海市公安局徐汇分局凌云路派出所警长 王振介绍，这帮人让严先生用房子来做抵押。&2016年11月，严先生按照对方的办法，将自己一套市场价值约248万元的房产以160万元抵押给小额贷款公司。160万元到了严先生的账户后，小额贷款公司的人立即拿走了145万现金。只给严先生留下了15万。&受害人严先生 表示，那帮人的意思是这钱只是在银行里走个过场。看到严先生将近60岁而且一人独居，催债人胃口越来越大，企图通过非法拘禁严先生，逼他再签下一份180万元的借款合同。警方接到报警后，先后抓获了涉案的22名犯罪嫌疑人，其中14人分别因涉嫌诈骗、非法拘禁、敲诈勒索被批准逮捕，案件仍在进一步审理中。贷款只是幌子 “套路贷”意在房产据上海警方统计，像严先生这样遭遇贷款陷阱的并非个案，在一线城市即便是一套四五十平米的房子至少也要两三百万，一些人盯上了手中有房产、急需用钱但还款能力不强的人。环环设陷，步步套牢，借钱收取利息只是一个外壳，核心是达到非法侵吞被害人房产的目的，这样的贷款诈骗手段，警方称之为“套路贷”。&2年前，陆先生沉迷赌博机需要20万元钱，他在网上找到一家小额贷款公司，对方称当天就能放款，陆先生拨打电话后，小额贷款公司的业务员和他见面了，表示可以放款给他，但条件是陆先生要把房产抵押给他们，此外，借款20万元必须要签一个50万的的欠条和借款合同，当时陆先生也对签这样一个翻倍的借款合同表示怀疑。受害人陆先生 介绍，贷款公司要求把房子抵押给他们，但这房子是我和妻子的婚后财产，我只有50%的产权。他们认为如果我写20万，还不了的话，即使找我家里人也只能还10万，还不了20万。而且就是说如果不还的话，就是采取一些法律手续，他还有开销，所以让我写了50万。&为了尽快拿到钱，陆先生按照小额贷款公司的要求把自己的身份证、房产证、户口本、结婚证等证件全部交给对方，写了借款50万的欠条，签了房地产借款抵押合同和房产买卖过户委托书，小额贷款公司的人还带着陆先生到公证处对房地产借款抵押合同和房产买卖过户委托书，进行了公证。经过这些程序后，小额贷款公司的所谓经理带着陆先生到银行转账。&受害人 陆先生说， 这个经理从他的银行卡上转到我银行卡上面50万。我把银行卡上的钱50万取出来，然后再私下里还给他30万，这是20万，整20万。然后从这个20万里面我再还这1万的利息钱，还有就是1万8的公证费钱。&到了第二个月还利息的时候，贷款公司的经理告诉陆先生不能使用银行卡转账，只能当面现金交易。双方见面后，陆先生被要求再写一张50万的欠条。&受害人陆先生 表示，这个经理说公司里面每个月都要签一张借条，特别是刚刚开始的三个月，你肯定每个月都要签，后面可以不要签，然后他说如果不签的话，这个钱就得还。陆先生只好再次写下一张借款50万的欠条。之后的一个月，他又一次写下了一张50万的欠条，这样一来，在小额贷款公司手中，陆先生的欠条累计欠款已经有150万元了，之后，陆先生提出先还10万，对方表示，只还10万不行，需要一次性还20万元。&受害人陆先生 表示，那个经理让我过户房子，再到银行贷款，然后多贷一些，就可以把这个钱还了。由于当时急于还掉这些钱，也不想让家里人知道，然后就同意了这样操作方法。&陆先生名下的一套房子，市场价值约250多万元，小额贷款公司先出了40万元偿还了陆先生的商业房贷，然后把这套房子过户到小额贷款公司找来的一个买家顾某名下。这一切都完成后，陆先生以为按照之前双方的“约定”，就可以把房子过户回自己的名下，时间一天天过去了，焦急的陆先生找到当初的贷款公司经理，但此时对方的口气变了。&受害人陆先生 说，他其实后面已经不想跟我做那个贷款了。因为后来我找他谈过几次，然后他意思是说你要等那个房东（买房子的人），你要跟他去谈了。&陆先生多次联系参与房产过户的下家顾某，但对方有意躲着不见。此时陆先生才反应过来事情不妙，陆先生实际借款只有不到20万，加上还房贷的40万，小额贷款公司实际只花了不到60万，就把陆先生名下价值250万的房产过户到手。&上海普陀警方串联起多起报案的线索，抓获了涉嫌诈骗的徐某等多名犯罪嫌疑人，公安机关已查证这伙人实施同类诈骗案件24起，涉案金额约5400余万元，13名主要犯罪嫌疑人均以涉嫌诈骗罪被移送检察机关审查起诉。&“套路贷”套路深 侵占房产为目的“套路贷”从表面看是民间借贷，但实际上从事“套路贷”的犯罪嫌疑人从如何选择合适的被害人、怎么签订合同，如何保障在未来的法律诉讼中获得有利于自己的证据、怎样逐步占有被害人不动产等等，都有一套相对严密的步骤。&在这些案例中，受害人找到所谓小额贷款公司时，都被所谓无抵押贷款、快速放款等便利条件吸引，而犯罪嫌疑人在接触受害人时，往往不是关注借款人的还款能力和个人信用，他们第一步询问的就是在上海是否有房产。上海市普陀公安分局东新路派出所执法办案队副队长 周恒峰 表示，核心的问题就是一个你必须要有房子，他们才可能把这个款放给你。他们最终的目的也是为了来侵占你这个房子。&当确定借款人名下拥有房产后，犯罪嫌疑人才同意进行放贷，而在签订借款合同时，犯罪嫌疑人便开始在合同上作文章，借款合同上的金额远大于借款人实际借款额，如果借款人提出质疑，往往会告知这是公司规定和行业规矩。犯罪嫌疑人会将虚高后的借款金额转入借款人银行账户，形成“流水与借款合同一致”的证据，但要求借款人立即提现，把多余的部分当场返还。通过这一步，形成证据链，为虚高借款披上看似合法的外衣。&上海市公安局普陀分局刑侦支队 重案队侦查员 赵宏亮 介绍，这些贷款公司走这个流水甚至让受害人捧着钱进行拍照，在那个流水单上让受害人写下已收到这么多的金额，也就是他们拿着这些证据去法院去起诉，受害人也是没有任何胜诉的机会的。&当借款人借款的金额累计到一定程度时，犯罪嫌疑人便费尽心思诱骗借款人签署房产抵押合同，以此来“缓解”还款压力，在签订房产抵押借款合同时，犯罪嫌疑人还会让借款人签订大量的空白合同。这些合同牵涉到房产交易过户所需的方方面面。&上海市公安局普陀分局刑侦支队 重案队侦查员 赵宏亮 表示，所谓的合同上，只有受害人自己的签名，其他都是空白的，也就是说这些东西签完之后，嫌疑人在后续，根据自己的情况，他会自己把这个合同上面的其他内容，根据自己的要求全部补充完毕。&这份是借款人已经签名的空白委托书，所委托的事项无论是房产买卖、过户都由犯罪嫌疑人自行填写。上海市普陀公安分局东新路派出所执法办案队副队长 周恒峰 说，因为在借款的时候，就进行了一个全权委托，他可能就把你这个房子进行一个交易过户。然后把这些房子过户到其他犯罪嫌疑人手上。&不仅如此，犯罪嫌疑人还会带着受害人到公证处对房产抵押借款合同进行公证，赋予房产抵押合同强制执行效力。一旦借款人无法还款，出借人就可以向法院申请强制执行。当这些准备工作做好后，犯罪嫌疑人便开始利用各种机会累加借款人的借款，当借款人到期无法还款时，犯罪嫌疑人往往都会提出，找所谓第三方平账公司或者所谓有实力的人，把之前的债权打包转移给第三方，这个过程被称为平账。上海打掉上百个“套路贷”团伙一年来，上海公安机关在全市范围内组织开展严厉打击以借贷为名非法牟利违法犯罪专项行动。截止目前，各级公安机关先后打掉100多个“套路贷”团伙，逮捕340余人。值得注意的是，在这些套路贷案件中发现在公证环节可能存在的漏洞，目前，上海各级公证处已经暂停民间借贷类公证事项。&（编辑：郑惠敏）
来源: 央视财经
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或其它登录方式“套路贷”套路到底有多深，竟然能让受害人“乖乖就范”？
目前网络上有一个新词形容贷款诈骗套路——“套路贷”！一种新型贷款正在互联网上迅速传播，这绝不是什么小贷、普惠金融，甚至恶性远超传统意义的“高利贷”。
它是如何让被害人乖乖就范的呢？现如今针对学生、白领、蓝领等分期消费贷逐渐兴起，而带来便利的同时也伴随着众多“欺诈”和“套路”，你万万没想到竟然还有这种操作？
别中了“套路贷”的套路 它会让你苦不堪言
所谓“套路贷”案件，是指以借贷为名实施的诈骗、合同诈骗、非法拘禁、敲诈勒索、虚假诉讼、非法侵入他人住宅等犯罪的案件。近期，以借贷为名实施犯罪的“套路贷”案件呈高发态势，直接侵害了人民群众的人身财产安全，社会危害严重。
“套路贷”案件在沪呈高发态势，被害对象甚至扩展至在校大学生及未成年人。17岁的杭某只想借3000元，却被诱骗借了4万元，还签下16万元借条。几个月后，16万元的借条竟“利滚利”达到90万元，逼得他偷出家中的房产证，将自家价值194万元的房产过户给了他人，才算还清了这笔钱。
无独有偶，今年3月，时先生也遭遇了类似的情况。10万元“小额贷款”不出2个月，他手上的借款合同数额已经变成了110万。然而，这桩旁人看起来明显不合理的交易，对方却能拿出看似无可辩驳的“完美”证据：每一笔合同上都有时先生的亲笔签名，他的房产作为“信用背书”已被网签转卖，他的银行账目上有多笔汇款进入的流水证明。
或许你听说过因为还不上钱倾家荡产的，妻离子散的，但绝对没听说过有人竟因这黑心的“套路贷”而心脏病发死亡的！上海的许女士向一家“小额贷款”公司借款4万元，之后，她被对方连蒙带骗，先是签下“双倍”的借条，又被带到另一家“小贷”公司“平账”，签下了更高的借条。结果，短短半年债务就变成150万元……许女士于2016年心脏病突发去世，但高利贷公司还是没有放过许老伯夫妇，因为之前法院已经判决“小贷公司”胜诉，他们的房子也被查封！
这样的贷款“套路”究竟是借贷还是诈骗？类似以借贷为名实施犯罪的“套路贷”案件频频，近日，上海市检察机关组织开展专项打击。
上海开展专项打击"套路贷"案件
8月15日，上海市检察院召开新闻发布会，通报了上海市近期打击“套路贷”案件的情况。检方表示，为依法严厉打击“套路贷”案件，有效遏制犯罪，上海市近期组织开展专项打击活动，共将5件32名“套路贷”案件被告人集中诉至法院。另据统计，从去年下半年至今年8月10日，上海市检察机关已受理“套路贷”案件62件171人，已起诉22件52人，法院已判决15件31人。
值得注意的是，本次集中公诉的案件有以下几个特点：首先是犯罪团伙化、组织化。此次集中公诉的5件案件均系共同犯罪，犯罪嫌疑人均为3人以上，最多一个案件犯罪嫌疑人达15人。部分案件犯罪嫌疑人以团伙形式出现，分工明确，“流水作案”：有固定幕后放贷人，有稳定放贷圈，有职业讨债人，有专门平账公司等。
其次，此次公诉的案件中，犯罪成员年轻化，且多数有前科劣迹。在32名犯罪嫌疑人中，80、90后有25人，占78.1%；其余7人均为70后。有18人曾因犯罪受到过刑事或行政处罚，有10人为无业人员。大部分犯罪嫌疑人的学历在初中以下，法律意识淡薄。
此外，被害人多为未成年人和在校大学生。有3件案件的被害人涉未满18周岁的未成年人和在校大学生。犯罪嫌疑人利用大多数被害人消费不理性、自控力不强、金融知识不丰富等特点，用“套路”骗取被害人信任后实施犯罪。
上海检方表示，此类犯罪团伙作案手法隐蔽，刑事和民事案件交叉，情况十分复杂。各级检察机关将在法律框架下严厉打击套路贷案件，切实增强广大人民群众的安全感。套路贷案件和高利贷不同，其实质是针对被害人的房产或其他财产，对于采用诈骗或者威胁方式侵犯被害人财产权利的，符合诈骗罪或者敲诈勒索罪的法律规定，检查方将认定为诈骗罪或敲诈勒索罪。
沪检察机关介绍，套路贷的整个“套路”主要分为以下几层：
1、以“迅速放款”为诱饵吸引借款人。由于向银行或其它正规机构借款需要一个审核的过程，未必能很快拿到，而这些非法公司就利用自己可以“迅速放款”来吸引借款人。随后以行规为由，哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。比如借10万元，欠条写的却是20万元。此时骗子最常见的话术是“不会真让你还这么多，按期还就没事”。
2、刻意制造逾期陷阱。据了解，当还款日期临近，借贷公司不主动提醒借款人逾期，甚至以电话故障、系统维护为名导致借款人无法还款。然后，这些公司就以违约为名收取高额滞纳金、手续费。
3、层层“平账”。放贷人会哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。比如，放贷人会与借款人一同到银行转账，他们先将欠条上允诺的金额20万元打入借款人卡中，接着让借款人取出，然后拿走其中的10万元，而借款人却没有拿到还款单。最后借款人实际到手的钱只有10万元，但是银行流水却显示有20万元进账。
4、暴力手段骗取房产。比如家门口泼油漆、撬借款人家里的门、一路尾随借款人等。借款人无法社交也没有生活，只能躲躲藏藏。不少人通过这些公司借款后，原本借款金额仅为10万、20万左右，最后都“滚雪球”滚成了3、400万，同时还损失了家里的房产。
“套路贷款”看似“完美犯罪”，表面上满足了正常借款案件的证据标准，但本质就是连环合同诈骗案，只要公安、法院之间能做到信息共享、案件串并、主动纠问，就能戳破这种画皮。当务之急，是司法、行政部门要对这种金融犯罪的新形式有统一认识。
给自己一个理由，爱上学习；
给自己一份享受，悠然自处；
给自己一本好书，爱不释手；
给自己一片土壤，瓜姐讲堂。
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