如果把2011年视为国内互联网金融起步之年的话，那么2014年则可以视为国内互联网金融的崛起之年。 　　在这一" />
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从贷款搜索到金融中介平台
　　如果把2011年视为国内互联网金融起步之年的话，那么2014年则可以视为国内互联网金融的崛起之年。 中国论文网 http://www.xzbu.com/8/view-6332263.htm　　在这一年，国内互联网金融创业公司“91金融超市”获得了B轮融资，虽然具体融资额不详，但企业估值据称已达 10 亿元。而另一家互联网金融企业融360则于2014年7月完成C轮融资，A、B、C轮总融资金额已经达到1亿美元。2013年，本刊曾对融360联合创始人、CEO叶大清进行过采访，当时叶大清对于互联网金融在中国的发展信心十足。 　　如今，一年时间过去了，国内互联网金融市场发生了怎样的变化？而融360当初的设想和目标又实现得如何？ 　　连接金融机构和用户的大路 　　谈到国内互联网金融市场的发展，叶大清认为，目前的国内互联网金融市场确实呈现出快速发展的势头，需求巨大。“2013年，余额宝的推出，受到众多投资者的热捧，就已经充分说明了这一点。”在叶大清看来，目前不仅各大银行都在拥抱互联网，同时包括企业、个人消费者等也已经认可了互联网金融。而且，让叶大清更为惊喜的是，移动金融也已经开始了，而且正在对传统金融市场进行颠覆。 　　“去年我们一个平台的搜索贷款金额将近5000亿元，我们去年有27%的用户申请是从移动端来的。一些二线城市搜索的领域高于40%甚至是接近50%，二线城市需求大，而且这些用户已经完全跳过了互联网金融时代，所以不管你相信不相信，互联网金融已经落地了，同时移动金融已经开始了。” 　　乘着互联网金融和移动金融快速发展的“快车”，融360自身也获得了快速的发展。 　　首先，从业务层面来看，最初融360的业务是为小微企业和个人消费者提供专业的贷款搜索，但一年之后，融360的业务范围已经扩展为为小微企业和个人消费者提供专业的贷款、信用卡及理财在线搜索和申请服务。而其覆盖的城市数量也从当初的几十个增加到现在的180多个，通过融360申请贷款的总额已经超过1.1万亿元，其中成功获得贷款的总金额也已经达到1200亿元。 　　目前，在融360上的金融产品超过70000个，金融机构则达到10000家。“先是提供金融信息和金融产品的，最后一关是服务。其实我们想要做的是缩短金融产品的提供方，包括所有金融机构跟用户之间的距离 。” 　　显然，无论是从业务功能还是贷款金额来看，都已经距离当初融360所设定的目标越来越近，“融360的定位就是金融中介平台，是连接金融机构和用户的大路。”虽然目前互联网金融市场不乏一些巨头，但叶大清对此并不担心。 　　“如果把互联网金融生态体系中的各种模式比作各种生物，那么会有大象（四大银行）、蚂蚁（阿里金融）、马匹（股份行）等存在。融360希望成为他们（所有互联网金融参与主体）能愉快同行的马路，一个连接金融机构、金融产品和小微企业、金融消费者的路，一个能够共同发展的普惠金融生态系统。在这个生态系统中，大象会跳舞，马儿跑起来，就连蚂蚁也能找到自己的位置。” 　　谈到普惠金融，叶大清感触颇多。“前两年，互联网金融更多的还是金融行业里的人在谈，但今后3到5年内，互联网金融、移动金融会进入到我们的生活中，走入千家万户。”叶大清希望，互联网金融能够推动我国普惠金融的发展，给老百姓带来真正的实惠，帮助小微企业更好的发展。 　　用户体验仍是第一位 　　在一年前，谈到盈利问题时，叶大清就表示并不急于赚钱。如今，两年过去了，叶大清仍然表示，盈利不是他现在考虑的目标。“对于融360而言，最重要的仍然是如何提升用户体验，开发出更好的产品，为用户提供更好的服务。” 　　为了能够给用户更好的体验，在过去一两年里，融360开始布局O2O，开设线下体验店。据悉，目前融360已经开设了9家线下体验店，到今年年底的目标则是20家。 　　之所以设立线下体验店，叶大清坦言，就是为了更好地服务好用户，“金融服务的很多手续是必须到线下完成，单靠线上无法解决用户的融资需求。在设立线下体验店后，我们的服务人员会通过电话邀请用户到我们的体验店来，帮助用户完成一些初步的申请和审核工作，这样可以简化用户的申请流程。” 　　在叶大清看来，通过线下线上的结合，可以充分发挥互联网金融信息匹配快速便捷、手续流程简便明晰、一站式服务提升用户体验的优势，给普通个人金融消费者提供更加专业、便捷、全面、到位的服务，“我们的所有计划都是为了把服务做好，把用户体验做好，如果用户需要我们到线下，那么我们就到线下去。” 　　人才和用户培育是最大挑战 　　由于互联网金融所具有的天然特性，大数据一直被认为是互联网金融的特色之一。众多消费者的应用给融360带来了大量的用户信息数据，利用这些数据进行分析，融360能够更好地进行产品设计，并对服务进行提升，为用户带来更好的体验。同时，融360也通过对消费者信息的分析，为产业提供一些有价值的报告来供企业和消费者参考。 　　例如，近期融360就推出了2014年中国小微企业普惠指数报告。报告指出，针对小微企业的融资现状不容乐观，呈现银行“惠”而不“普”，小贷公司和P2P平台“普”而不“惠”。叶大清坦言，推出该指数就是为了用来量化小微企业获得资金的难易程度和价格高低，“推动普惠金融的发展”。 　　而在此之前，融360还发布了《2013年融360融誉榜年度报告》、《国内P2P半年度分析报告》、《中国房贷市场月度分析报告》等。 　　不过，叶大清也坦言，希望用户能够在提供数据时更加准确，“目前用户在提供数据方面不是很准确，这也给我们做数据分析带来了一些问题。如果用户能够提供更为准确的数据，我们就能够对数据进行更准确的分析，从而为产品开发、用户服务等提供更好的指导。” 　　此外，这一年来一直困扰叶大清的仍是人才的缺乏，“希望能够有更多具有互联网经验和金融背景的人才加入到我们的团队中”。 　　另外，如何更好地教育用户，也是融360接下来要面对的挑战之一。“虽然互联网金融市场整体呈现高速发展的趋势，但只有不到30%的消费者有在线金融服务的经历。因此，教育用户仍然是一个长期的过程。” 　　在叶大清看来，互联网金融在中国是如此的火热，而互联网金融的出现，可以说不仅改变了整个金融业的生态环境，同时也在重塑整个金融体系。“更为重要的是，互联网金融才刚刚开始，我们希望能够抓住这一难得的机会。”叶大清说道。
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server is ok“万元好处费给银行”贷款中介你还真敢要_新浪新闻
　　原标题：“万元好处费给银行”贷款中介你还真敢要　　市民质疑贷款中介不断找借口加钱该公司称此举是为了让客户“知难而退”
　　“你好，我们有特殊渠道，能帮你从银行快速贷款解决资金周转问题……”每天，不少市民都会接到这样的贷款中介电话，很多人肯定是随手一挂，但在一些真正急需资金周转的市民看来，这样的电话还是有一定吸引力。
　　这样的贷款中介是否可信？果真能贷到款吗？深圳一位创业者邝先生急需资金周转，因此信了电话内容，与贷款中介深圳市林×投资咨询有限公司(下文简称林×投资公司)签订了合同，委托该公司帮忙代办银行抵押贷款业务事宜。结果从去年底到现在也没贷到款，其间被对方要求提供一堆繁琐资料，其中还包括十几年前去世的父亲死亡证明。此外，中介还不断找借口增加合种额外费用，例如给放款银行1万“好处费”等。
　　文/广州日报记者肖陆军
　　办贷款提供各种手续后
　　还被要求提供父亲死亡证明
　　“您好，我们这里可以帮您办理低利率银行高额贷款，周期快，需要吗？”据邝先生介绍，2015年底，自己及家人多次隔三岔五接到一个自称林×投资公司的电话，声称能够帮助客户快速获得低利率贷款。
　　由于邝先生确实需要一笔资金，就来到了该公司位于福田梅林的办公地点了解情况。公司负责人夏小姐看了邝先生的两套房产复印件，信誓旦旦说没问题，让邝先生先后到中行、招行、邮储、工行打印相关流水，打印完后，又让邝先生提供相关资信，房产、车产、身份证、户口本、结婚证……
　　邝先生表示，每次提出质疑，中介公司就甜言蜜语承诺：“这是最后一项资料了，前面已经投入了那么多精力，还在乎这最后一项吗？”
　　最后，在夏小姐的要求下，1月20日，邝先生又将远在老家的母亲领到公司，经过一个多小时，公司安排人员进行了身份确认，又等了一个多小时，公司拿来一份合同让邝先生签，同时要求预付了2000元定金。
　　邝先生以为签完合同就可以了。谁知一天后，中介公司告知，还要提供父亲的死亡证明，否则手续费就要大幅增加。这下邝先生为难了，父亲10多年前就过世了，要开证明，就要经过村委、镇、县各级机关审核，时间无法保证。
　　在原有各种手续费外
　　又索要给银行人员的“好处费”
　　为了不至于事情无法推进，邝先生说，在最初接触时就提供了两套房产，那就拿另一套做抵押贷款吧。经过两天，林×投资公司又告知：另一套评估价不够，要做高贷，需要增加评估费。
　　邝先生认为，自己两套房在接触之初就已经给林×投资公司看过了，合同中也未约定到底用哪一套房产作抵押，手续费率也已经白纸黑字签订了，增加费用肯定不合理。林×投资公司声称不划算，拒绝履行合同。邝先生为了能够贷下款来，就答应中介服务费在1.5%的基础上再加2000元或提高费率到1.8%。
　　两天后，林×投资公司再次告知邝先生：还是不划算，因为光给放款银行办事人员的‘好处费’就要10000元。还有，赎楼费、担保费也要邝先生自己承担。
　　“我彻底懵了，在原有的手续费之外，又多出了评估费、赎楼费、担保费、银行办事员好处费…… 而这些在当初合同签订时都没写进合同。”邝先生告诉记者。
　　为了让林×投资公司继续履行合同，邝先生开始寻求援助，先是诉求到消委会。消委会答复，林×投资公司的老板不同意调解，建议走法律程序。“因为贷款办不下来，作为一位急需资金的创业者，我在其中承受了很大的损失。”邝先生和记者说。
　　中介公司：曾主动提出退还2000元定金
　　前日上午10时30分许，记者来到位于梅林中康路的林×投资公司，恰好碰见两名男子从办公室走出，两名男子离开后，办公室里面已经空无一人。记者拨打该公司总经理夏小姐电话，她从里面的一个小办公室走出来给记者开了门，表示公司员工昨日都出去拓展了，只剩自己一人留守。
　　对于邝先生的投诉事宜，夏小姐表示，邝先生与其公司签订服务合同委托贷款两百万，其中一套估值高的房产地处梅林，市场评估价超过300万，可以办下抵押贷款。但由于是邝先生与其母联名拥有，所以需要提供其父亲的死亡证明才能进行抵押贷款。但是，邝先生一直拒绝提供其父亲的死亡证明。
　　邝先生在无法提供证明后，更换为以另一套地处布吉的商铺作为抵押，但估值只有100多万，公司无法为他办理200万的贷款申请。“我们当时签署的服务合同已经过了30个工作日的有效期，我们主动提出退还2000元定金给邝先生，但他又不要，还多次电话骚扰我。所以才提出银行人员‘好处费’、赎楼费、担保费等额外费用，想让他知难而退。”夏小姐告诉记者说。
　　涉事公司经营范围不含金融业务
　　面对记者采访时，夏小姐直言自己公司只做“贷款中介”这一种咨询业务。但是，记者在深圳信用网查询获悉，深圳市林×投资咨询有限公司成立于日，注册资金50万元，经营范围为：投资咨询、投资管理、企业管理咨询、经济信息咨询（不含证券、保险、基金、金融业务、人才中介服务及其他限制项目）；房地产经纪，经营范围并不含有金融业务。
　　业内人士：“特殊渠道”、“低息贷款”不靠谱
　　在深圳一家国有大型银行工作的张先生告诉记者，现在声称有“特殊渠道”的贷款中介非常多，这一点也不靠谱。“随着央行的不断降息，银行利息现在已经挺低啦，因此，中介不可能有特殊渠道为客户进行低息贷款。”不过，张先生也表示，也不排除个别银行工作人员违背职业操守，配合贷款中介，帮助一些资质不够的客户实现贷款。普通市民想要抵押贷款，大可走进银行亲身了解细节，没有想象中那样复杂。
　　不过，在张先生看来，邝先生还是理性的，和贷款中介合同要求走的是银行途径贷款，现在很多贷款中介推荐的快速抵押放款都是民间高利贷，市民短期内能很快融资，但是，一旦资金不能很快回笼，很容易陷进高利贷的无底洞。
　　律师：走银行正规途径避免合同陷阱
　　北京市盈科（广州）律师事务所高级合伙人刘祎律师认为，根据合同法的相关规定，违反法律法规强制性规定的合同条款是无效的，类似“给放款银行工作人员1万好处费”等说法显然违反法律规定，市民应该理性判断，避免上当。
　　刘祎建议，市民委托中介公司办理贷款前，首先要了解中介公司是否有办理贷款业务的资质，可以在网上通过“全国企业信用信息公示系统”查询中介公司在工商部门核准的经营范围和方式。对于经营范围不包括金融业务的中介公司，要警惕该等公司谎称有办理贷款业务的资质来招揽业务。
　　对于确需委托贷款的市民，可以通过正规的途径，比如到银行营业厅进行咨询，先了解贷款的具体操作流程，以避免因信息不对称遭受合同陷阱带来不必要的损失。
目前中日关系处于二战后历史最低谷，军事冲突随时可能发生，是继续维持这种态势，还是主动调整？继续的理由是什么，主动调整的原因何在？诸多问题都必须深刻把握并作出回答。
倘若在不远的将来约战成为现实，我们自然希望唯有柯洁才能为人类“出一口鸟气”，但我更愿意首先看到以哀兵姿态出征的柯洁。
摸清7条“骗子守则”之后，再回过头去看《疯狂动物城》中一环接着一环的骗局，你是更恍然了呢，还是更不淡定了呢？
同样的情形也存在于金砖国家和大部分的新兴市场国家，无论是中国、俄罗斯，还是印度、土耳其，在透明国际的排行榜中都处于“比较腐败”和“极端腐败”的区间里，社会危机在不断积累和激化的过程中。