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第三方登录：央行征信vs民间征信，有什么不同
& & & & 过去，我们通过央行的信用报告来了解个人信用情况，而现在，随着芝麻信用分、腾讯征信的上线，考量个人信用的维度更多了，信用在生活中的作用也越来越广。
& & & &&信用，对我们的生活已越来越重要。除了央行出具的信用报告外，也有很多其他机构打出的信用分数成了考量个人信用状况的依据。
老牌央行征信报告&&经济身份证
& & & &&央行出具的个人征信报告是目前最权威的信用报告。它就好像个人的&经济身份证&，可以帮助交易伙伴、信贷机构等了解你过去的信用状况，以此来判断是否达成经济金融交易，或是否给予你一定的信贷额度。
& & & &&由于征信报告记录的都是与个人经济生活有关的内容，比如使用信用卡的状况、贷款偿还情况、各类费用缴纳记录等，因此是评判个人还款能力、还款意愿的比较客观、科学的依据。不过，如果你从未申请过信用卡，也并未办理过任何贷款，那么这份报告所能反映的个人信用状况就比较有限了。对很多年轻人来说就是这样。又或者你无意间不小心有一两次信用卡逾期、贷款逾期，那这可能会在较长一段时间里成为你的信用污点，给自己经济生活带来不便。
& & & &&考虑到这些因素，今年1月5日，央行印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。这一动作预示着，未来个人信用会更加多维度、多层次，机构及交易伙伴有机会从生活的方方面面来掌握个人信用情况。
& & & &&如今时至9月，虽然征信牌照尚未发放。但不少机构早已布局信用评分系统，其中部分的信用分已经能为生活带来便利。
芝麻信用分&&维度广，用处多
& & & &&高于600分可以免押租用永安城市自行车，通过阿里.去啊在6000多间酒店免押金入住，650分以上可以在神州租车、一嗨租车信用租车，高于700分无须提供其他资料能申请新加坡签证，高于750分可以走首都机场国内快速安检通道。这些都是芝麻信用分所带来的便利。它正让我们平日点滴累计的信用为我们自己所用。
& & & &&芝麻信用分的产生依托了海量数据的云计算，在用户授权的基础上，通过逻辑回归、梯度提升决策树、随机森林等模型算法，对数据进行综合评估。而这些海量的数据其实一直&隐身&在我们周围，它是你电商消费的交易数据、是你的网络金融数据、也是公安网、教育部、工商、最高法院等公共机构数据，当然，还有与芝麻信用合作的各类合作伙伴数据以及用户个人自行提交的数据，如学历学籍、车辆信息、公司邮箱等，覆盖了购物、支付、投资、生活、公益等数百种场景。平日里，这些数据并不会对你的生活产生影响，而集合这些数据，提炼成个人信用状况的综合分值，就让一切变得有意义了。
& & & &&芝麻信用分从个人信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度客观呈现个人信用状况的综合分值。分值范围从350至950，分数越高，代表你的信用记录越好，相应的违约率就越低。由此可以给到用户相应的信用权益，包括租车、酒店预定、签证办理等等。
& & & &&芝麻信用有关负责人表示，个人信用分取决于两个方面。一是本人真实的信用状况，&如果已经被列入最高人民法院的失信被执行人（老赖）名单，信用分自然就低。&第二是芝麻信用对个人的了解情况。&信息了解越全面、越深入，信用刻画就越是接近真实。所以我们会鼓励用户多上传信息，同时也有意识地维护信息。&
& & & &&对于维护信用分，芝麻信用方面给出了一些有意思的建议：信用卡要及时还，万一忘了，一定要第一时间足额还上；欠了钱就不要充大爷，坚决不能上法院的老赖名单；多做一些社会公益；别动不动就换手机号码；别频繁搬家；水电煤气费及时缴纳，催缴单上门及时补上；另外多用信用卡、花呗等信用账户；多交一些有信用的好朋友。由于信用的积累是个长期过程，因此这些行为可能不会令你的信用分突然暴涨，但坚持从小事上维护个人信用，对提升芝麻分一定是有帮助的。
腾讯征信&&社交基础上的信用
& & & &&以社交平台为基础的腾讯体系也做起了征信。据了解，腾讯信用从四大指数综合评估得出，包括消费、财富、安全、守约。
& & & &&所谓消费是你在微信、手机QQ上进行的消费行为及偏好；财富指在腾讯产品内资产构成、理财记录等；安全是指你的财付通账户是否有实名认证和数字证书；而守约则是消费贷款、信用卡、房贷是否按时偿还。简单来说，就是要多用腾讯系统的各种社交、消费、投资功能，并保持有良好的信用记录，令自己能获得一个相对不错的征信等级。
& & & &&据了解，腾讯征信共有七星等级，星级越高，代表信用越好。个人用户可通过公众号随时随地查阅自己的信用报告记录和评分，同时可通过指引操作（如完成实名认证、积极使用推荐的信用产品）进一步提高和完善自身信用情况，形成良性循环；机构也可以通过其他平台在用户授权情况下查询用户评分和报告。
& & & &&不过在实用性上，腾讯的征信分似乎还不能有效发挥作用。腾讯征信有关负责人表示，由于当前征信牌照尚未发放，很多合作项目，尤其是&信用使用&部分还是处于&待命&状态，未来落实征信牌照后，会有相关的金融特权、生活特权上线。
京东金融征信&&自系统下帮助信用小白
& & & &&尽管京东金融并未出现在首批征信机构名单中，但最近几年，在大数据征信上的投入显而易见。
& & & &&在最近的中国征信领军者论坛上，京东消费金融事业部总经理许凌分享了京东金融为征信业务布局的大数据生态体系，包括司南&&风险控制模型体系、火药&&量化运营模型体系、活字&&用户洞察模型体系、造纸&&大数据征信体系。
& & & &&具体来看，风险控制模型体系囊括了申请评分模型、欺诈评分模型、套现识别模型、交易监测模型、催收评分模型等十几个模型，每个模型都将持续进行优化和迭代，帮助识别和管理金融业务的风险；量化运营模型体系从价格敏感度模型、用户活跃度模型、消费购买力模型到信贷需求潜力模型等，构成了运营推广、收益定价等核心竞争力；用户洞察模型体系可以实现识别、发掘、认识用户，从个人资产评估、身份特征画像、履约历史的评估、用户行为偏好甚至用户关系网络的构建，支撑起对用户的画像和社交关系构建，帮助提升精准识别、社群管理等用户运营效率。
& & & &&作为最底层的大数据征信模型体系，则打造出信用评分产品&白热度&。目前已经对一亿用户评分。许凌介绍，未来白热度将从身份特征刻画像、个人用户评估、履约历史评价、关系网络评估、网络行为偏好及信用风险预测六个维度刻画用户，增强风险管理模式的有效性和可控性。
& & & &&从目前京东大数据征信模型的实际作用看，&白条&是最具代表性的产物，它给了很多&信用小白&一个建立个人信用记录的机会。从风控结果看，不良率能保持在1%以下水平。而随着京东大数据征信系统的完善，有信心在客群放大时依然保持较低的不良率
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一“纸”牌照下 阿里、腾讯等8家公司告别“裸奔” 个人征信终于迈上新台阶
& 11:45&&来源：投资界&
　　这一张由8家公司均分的个人征信牌照，有效期为3年，也就是说百行征信有限公司的有效期至日。此外，个人征信业务服务对象为从事互联网金融个人借贷业务的机构，另外还包括传统金融机构、金融监管相关部门及个人信息主体等
　　2月23日，中国人民银行在官网公告信息栏发布了一份《设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表》，信息显示：百行征信有限公司(下称&百行征信&)申请设立个人征信机构已获得央行许可，同时，其董事、监事、高级管理人员任职资格也获得核准。
　　这也是央行颁发的首张个人征信牌照。
　　3年时间，个人征信牌照终于问世
　　今年1月，央行公示了信联(可以理解为全国统一的个人征信平台)的筹备情况，并表示若规定时间内无异议，就要开始准备筹建，一个多月后，个人征信牌照终于下发。
　　众多人摩拳擦掌等待的个人征信牌照，其实在3年前就开始了试点。我国有两大征信系统&&企业征信和个人征信，相对于银行和金融机构的支出和借贷行为，民间借贷很难被央行追踪记录到。特别是随着网络的发展，我们在央行的所有支出和借贷都会纳入其征信体系，那么我们在网络上的信用行为呢?于是央行在2015年1月批准了第一批展开个人征信业务的试点机构。
　　在&试点&政策的鼓励下，各个机构都展开了行动，比如阿里的芝麻信用分、腾讯的腾讯信用分，都是作为免押金、小额借款的授信参考。然而，这些网络征信机构的标准不一样，信息也无法共享和迁移，彼此间存在利益冲突，容易造成例如多头借贷的金融风险，并不利于全国个人征信信息的采集。
　　所以，3年后，央行终于又出手。可以说，百行征信更像是一个信息联盟，将各大征信机构联合在一起，对央行的征信系统进行补充和完善。
　　8家公司告别裸奔
　　据了解，中国互联网投资协会是百行征信公司的最大股东，持股36%，另外8名股东包括芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司、北京华道征信有限公司，每家公司均持股8%。
　　其中，芝麻信用和腾讯征信分别来自阿里和腾讯，而考拉征信属于拉卡拉，前海征信是平安集团旗下的公司。
　　这一张由8家公司均分的个人征信牌照，有效期为3年，也就是说百行征信有限公司的有效期至日。此外，个人征信业务服务对象为从事互联网金融个人借贷业务的机构，另外还包括传统金融机构、金融监管相关部门及个人信息主体等。
　　针对个人征信牌照，专家表示，这8家公司在业内体量较大，未来有望建立起行业普遍适用的征信标准。中国银行首席研究员宗良说：&完善的征信体系应该是金融基础设施很重要的组成部分，有助于建立征信背景下的信任，为开展各种各样的业务提供基础，有利于未来普惠金融各方面的发展。&
　　征信是信贷的基础。宜信创始人唐宁曾介绍，下一个金融科技10年里，可以期待我国的征信体系愈发完善，公民可以有一定的评分等级，但前提基础是我们有相应的信用信息、信用数据，这对于规避金融风险也能起到一定作用。
　　央行征信管理局局长万存知曾强调过：&个人征信平台不应该太分散，数量不能太多，要少而精、少而强。&个人征信牌照的下发，利于将央行征信中心未能覆盖到的、银行贷款以外的个人金融信用信息归纳在一起，实现行业的信息共享，有效降低风险成本。
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责任编辑：安然
个人征信平台想要做的事，其实更加简单，即让个人信用，不仅仅用来证明一个人的诚信，更成为一个人的身份象征。正如备受争议的互联网个人信用评分一样，看似三六九等一般的划分，背后则是各种商业机会的悄然而至。
个人征信牌照下发。
首张个人征信牌照发给了这家公司。
中国人民银行发布公告称，百行征信有限公司的个人征信业务申请已获央行许可，这标志着首张个人征信牌照获批。据悉，百行征信有限公司已获得准予行政许可决定书，许可内容包括：个人征信机构设立许可及董事、监事、高级管理人员任职资格核准，许可有效期至日，共三年时间。资料显示，百行征信由中国互金协
【TechWeb报道】2月23日消息，央行披露了首张设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表。公示表显示，百行征信有限公司(下称百行征信)申请设立个人征信机构已获得许可。根据官方资料显示，百行征信注册地为广东省深圳市，此前计划拟于北京市西城区金融大街通泰大厦办公，根据央行的公示文件，其营业场所为广东
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