西安部分银行实施房贷新政&首套房贷七折优惠利率--陕西频道--人民网
西安部分银行实施房贷新政&首套房贷七折优惠利率
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　　 9月30日，央行、银监会联合发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，核心内容是首套房认定为“认贷不认房”，且明确首套房贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。
　　 据了解，截至昨晚7时，西安大多数银行还没出台执行细则，只有少数银行已按新政受理房贷申请，不过是按基准利率执行。另外，西安有一家股份制银行有望在10月17日左右开始执行首套房贷七折的优惠利率。
　　 建行：推住房金融新规，首套房贷利率下限七折
　　 据相关媒体报道，央行的房贷新政出台后，建设银行率先跟进。10月9日，建设银行出台新举措，称首套房贷最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。对首套房贷已结清的家庭，再次贷款购房可执行首套房贷款政策，这与央行9月30日的房贷新政如出一辙。建行工作人员称，7折房贷利率是下限，实际执行时会参考贷款人实际情况调整。
　　 昨日上午，建设银行西安南大街支行工作人员说：“目前还没收到总行通知，所以还执行原来的政策。”
　　 昨日晚间有消息称，建行率先推住房金融新规，首套房贷利率下限7折。建行陕西分行相关人士称，如果消息属实，他们最快也要到10日（今天）才能获得相关消息。
　　 其他银行：首套房贷结清，买二套房执行基准利率
　　 新华社昨日报道，工商银行表示，根据新的房贷政策要求，对于贷款购买首套自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。
　　 建设银行表示，对无个人住房贷款记录或者已结清购房贷款，名下无住房的家庭，申请贷款购买住房，执行首套房贷款政策。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买住房，可参照执行首套房贷款政策。具体操作由各地分行掌握。
　　 而农业银行也称，会将贷款利率控制在合理水平。
　　 昨日，记者采访发现，西安多数银行还没出台执行细则。“政策没下来，我们还是按原有政策执行。即：即使首套房贷结清，二套房贷依旧首付六成，利率上浮10%。”招商银行西安分行工作人员说。
　　 而西安少数银行按新政受理房贷申请，只是按照基准利率执行，并没有折扣优惠。“虽然文件还没下达，但认定上已放松了，我们目前只是这样执行。”一家股份制银行个贷工作人员说。另外一家国有大银行个贷工作人员说：“目前我们的政策是，如果首套房贷结清，再做房贷就按首付三成、利率为基准利率的政策执行。”
　　 开发商：某股份制银行将在17日左右执行七折利率
　　 记者在采访中发现，有一家股份制银行有望在本月17日推出首套房贷利率七折的优惠政策。
　　 一家置业公司销售总经理李燕军说：“根据我了解到的情况，与我们合作的一家股份制银行最快将于17日左右开始执行七折的利率。”
　　 一家房地产服务公司总经理汪魏说：“和我们合作的各家银行都在等待总行的相关细则。可以肯定的是，会有银行对首套执行七折的优惠利率，但能享受到七折利率的客户肯定很少。银行对这些客户的资格审查会非常严格，只有客户的信誉等都很好，才有可能享受到七折的优惠利率。目前来看，最快也要等到本月中旬西安各大商业银行才会有最新的相关数据出来。”银行实施利率优惠消费者可以得实惠吗？
　　 观察 1
　　 真正能享受优惠者凤毛麟角
　　 七折的优惠利率可以为消费者节约不少，那以后只要是首套房贷就能享受到七折的优惠利率吗？
　　 曲江两家楼盘项目的营销总监王红英说：“利率优惠未来会出现，但优惠幅度各家银行会根据自身情况来定。”
　　 “每个银行都不愿意将利率调到七折。毕竟，银行也是以盈利为主要目的。但央行已发话，各个商业银行难免会适当予以照顾，象征性地对一些个人信誉非常好的客户予以利率七折的优惠，真正能享受到的客户也是凤毛麟角。”美城机构总经理汪魏分析。
　　 “银行也要赚钱，而且还想利润最大化。所以，未来会有象征性的七折利率。可以肯定的是，绝大部分消费者难以享受到七折的利率优惠。”21世纪不动产陕西区域总经理邵涛说。
　　 观察 2
　　 七折利率银行不会亏最多是持平
　　 如果银行给首套房贷客户执行七折的最低下限优惠利率，银行是否亏钱呢？
　　 “央行只规定优惠下限是七折，但具体细则，还是各地根据情况商议而定。在西安，不大可能给首套房贷七折利率，那样银行就亏钱。”一名股份制银行人士说。
　　 另一名股份制银行人士说：“一般情况下，银行五年以上资金的内部价在5.6%左右，如果按5年以上中长期贷款6.55%的基准利率放贷，意味着净利差还不到1%，因此基准利率已经够低了。如果再打折，银行就划不来了，从这个意义上说，首套房贷执行基准利率是大概率事件。”
　　 兴业银行首席经济学家鲁政委也认为，如果按5年以上期限商业银行贷款基准利率6.55%计算，0.7倍就是4.59%，与同期限公积金贷款利率基本相当，低于5年期政策性金融债收益率4.63%，而银行的资金成本肯定显著高于这个水平。
　　 一位贺姓银行人士也表示：“目前揽储困难，存款少，贷款多，只能内部高价拆借资金。所以，不少银行不太愿意做房贷业务，据统计，去年‘钱荒’过后，5年以上资金的价格一度在6.5%以上。今年相对好一些，但也在5%以上。这么说来，基准利率房贷，基本是盈亏平衡；若做九折房贷，一般是亏损的。若再低，比如打个7折，利率是4.59%，那就肯定是亏的。但具体亏多少，还很难说。”
　　 “七折利率银行是否会亏钱，这个就不好说了。要区别对待，对于工农中建四大行来说，这些银行的存款较为充裕，而里面有不少是活期存款，即使给客户执行七折4.59%的利率，依然会赚钱。但对一些小银行来说，如果遇到钱荒的情况可能会亏钱。但正常情况下，4.59%的利率不管是对大银行还是小银行，银行都是不会亏钱的，最多是持平。”一位熟悉银行业务的专家说。
　　 陕西房地产研究会会长王圣学认为：“银行亏损的可能性不大，目前银行不愿意做房贷或给利率打折，是对房地产形势缺少信心，认为风险比较大。”
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(责编：王薛婷、任丽虹)
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房贷利率低至7折？广州暂无银行实行
　　近日，湖北省政府出台救市新规，要求首次购买自住普通商品住房首付三成，贷款利率下限可优惠至基准利率的7折，湖北由此成为首个明确发文房贷可享7折优惠的省份。而记者从多家银行相关人士处了解到，近日盛传的“7折房贷”在广州还未有一家银行实行。
　　“目前实行7折利率肯定是不可能的，银行还是要考虑盈利。现在的资金成本这么高，房贷业务对于银行而言本来就没多少利润。如果再打7折，银行基本无利可图，因此可能性非常小。”某股份制商业银行个贷部人士向记者表示。
　　记者调查对比发现，目前广州各家商业银行在房贷利率方面并无较大变动，普遍为基准利率上浮2%～10%幅度。其中，农行、工行分别将首套房贷利率下调到基准上浮2%，建行、邮储与中信银行下调到基准上浮5%。据融360调查统计，广州目前已有14家银行的利率维持在折扣到基准上浮5%区间内。
　　此外，广州地区依然有外资行提供利率优惠，其中汇丰银行的折扣最低，可执行9.4折，但仅面对贷款160万元以上的客户，且是纯商业贷款，不能使用公积金贷款。“但需求并没跟上来。”多家银行工作人员都表示，个人贷款投放量未现明显变化。（记者 陈周琴）
【编辑:孙建永】
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直隶巴人的原贴：我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
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日07:47　来源：
第1页:利率上调来自银行盈利需求
第2页:中行上海分行标准尚未正式实施
第3页:招行存量房贷正在研究
第4页:客户提前还贷之心“蠢蠢欲动”
第5页:100万首套房贷 20年需多还11.5万
　　一周以来，关于房贷利率七折优惠政策正呈现出参差不一的混乱局面。此次房贷市场的变局来自始作俑者――(,)，其房贷新规则触及的核心是存量首套房贷利率将从基准利率的0.7倍提高到0.85倍。
　　利率上调来自银行盈利需求
　　(,)4月23日的新规指出：根据与客户合同中的约定，在利率调整方式到期时将存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例分别调整至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。
　　这次调整的复杂之处在于，即使是中行的客户，也要按照事先是否有利率调整的约定来分别对待。目前，其他银行尚未针对存量首套房贷利率七折优惠政策作出改变。
　　利率的提高意味着借款人成本的上升。
　　无论调整与否，借款人首先希望获得一种合理的解释。但人们注意到，中行此次在出台上调存量房贷政策时存在两种解释：
　　中行在发布相关消息时称，中行出台此次房贷新规是为了贯彻落实“国务院出台遏制部分城市房价过快上涨的一系列政策”。但是，中行有关人士日前在接受有关媒体采访时使用的是另一种解释：上调房贷利率，主要是出于改善银行净息差、提高银行收益的考虑。
　　市场分析人士指出，银行通过提高利率或首付水平遏制或影响房价过快上涨的趋势，应该从增量房贷着手。通过上调存量房贷利率水平进而希望遏制房价过快上涨，其中的逻辑并不成立。由此观之，中行此次上调存量房贷利率水平根本上是出于自身盈利的需要。
　　追溯七折优惠政策渊源
　　上调利率水平应慎行
　　从记者的调查可以了解到，目前很多借款人心里对中行的做法有“过河拆桥”之感。如何看待这种心理感觉，这就要从房贷利率的七折优惠政策的渊源谈起。
　　在国际金融危机蔓延时期。央行决定自日起，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍；最低首付款比例调整为20%。央行作出上述决定的初衷是：为应对国际金融危机对我国可能产生的影响，支持扩大内需。
　　在这种利率优惠政策下，市场在2009年4月后逐步进入复苏阶段。
　　2009年，商业银行系统信贷投放大幅增加，但是利差收入并没有获得和贷款投放一样的增长幅度。一些商业银行的负责人在分析其中原因时，都不约而同地谈到个人房贷七折利率优惠政策的实施。改变七折利率优惠政策，上调利率水平成为基本共识，中行此次只是走在了前面。
　　事实上，如果商业银行出于抑制投机，减弱房价上涨幅度，针对“增量”客户实行房贷新政，可能会获得一定程度的理解。
　　但是，如果商业银行仅仅站在自身盈利角度，针对“存量”客户取消七折优惠，上调贷款利率，就值得商榷了。
　　这是因为：一，央行日公布的七折利率优惠政策并没有规定停止执行的具体期限；二，即使站在中国经济发展的宏观角度分析，目前的经济复苏仍存变数，二次探底的可能性仍然没有消除；三、这些享受七折利率优惠政策的借款人所购买的首套房子是用来自住使用的，并非用于投资或投机。
　　眼下，加息之探讨成为焦点。针对存量客户提高房贷利率水平，倘再遇加息举措，对借款人而言，则实为雪上加霜。
　　某国有商业银行房贷部门的人士称，现在仍然处于观望期，要看看市场对中行房贷新规则的反应。随着和房地产市场的发展变化，央行是否也应该针对房贷七折利率优惠政策作出新的规定呢？是否应该特别针对存量房贷的七折优惠利率政策作出相关规定呢？
　　央行的表态势必消除房贷七折利率优惠乱象。
　　上海20银行存量房暂未调整，律师称新政不违法
　　业内人士表示，相比四大国有银行，股份制银行追随的可能性很小；外资行更加不会跟风
　　“银行有自主决定权，房贷利率浮动控制在一个合理的限度，有时是符合现实发展需要的，不算违法”。北京君泰律师事务所的相关律师告诉周报记者。
　　继4月15日以来中央4记重拳挥向房地产市场，业内第一个做出反应的就是中国银行。4月26日，中国银行宣布，在利率调整方式到期时将根据与客户合同中的约定，提高存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例分别至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。
　　消息传出，市场上立刻引起一轮新的“提前还贷潮”。外资行按兵不动，商业银行彷徨观望。原本对“中国楼市是个泡沫吗”的问题喋喋不休的许多经济学家、投资者、对冲经理和银行家如今更加夜不能寐了。1
【来源：】
(责任编辑：吴剑)
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