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> 江城银行开打“理财夜市”牌
（楚天金报蒲哲通讯员杜钺李婉实习生宋国黎姚金）炎炎夏日，不少爱逛街购物的人开始钟情于逛夜市，而一些乐于理财的人却爱上逛另外一种夜市——近期，光大、招行、建行、华夏等银行推出“理财夜市”，也就是在夜间通过网上银行购买理财产品，让白天忙于工作没有时间理财的白领一族，夜间在家也能轻松理财。据介绍，“夜市”上的理财产品非常抢手，经常遭到投资者的秒杀。来自总行的数据显示，他们曾在50分钟的时间里，卖出了12亿元的理财产品。市民的热情可见一斑。江城多家银行推夜间理财晚间在家可轻松理财晚上也可以买理财产品了，这是最近不少市民发现的一件新鲜事儿。在很多人的印象中，去银行就得是上班时间，一到下午5时30分到6时左右，大多数银行网点就关门歇业了，一些需要办理存取款业务的客户，就只能选择自助银行，要是想购买理财产品，就更加不可能了。6日下午5时许，在武昌黄鹂路的一家银行门口，就遇到了来办理业务的李先生，他告诉自己就是赶在下班前来购买一款国债产品的。他介绍，自己有8万元存款刚好最近到期，央行6日开始降息，他正愁没有合适的投资渠道时，昨天收到了银行的短信，称有一款国债产品可以购买。一看这款产品的收益率还不错，李先生就赶在银行下班前来购买了。“一般没时间啊。”李先生说，银行的上班时间与自己工作时间重叠，有时候办理业务还真不方便。据了解，随着城市生活节奏的加快，很多上班族都有与李先生一样的困惑。而最近，武汉不少银行推出了“夜间理财”服务，解除了客户的这种困惑。目前不少银行将部分理财产品的销售时间挪到了晚上，这些在网银上的“理财夜市”，成为不少忙于工作的白领们挑选理财产品的首选渠道。粗略统计，武汉已有5家以上银行在网银上开通过“理财夜市”业务。查询发现，光大银行的“理财夜市”，在晚上8时至零时开通，用户可以通过网上银行和申购理财产品。上个月也刚刚开通夜间理财服务，时间是晚上9时到10时30分，持续一个半小时。此外，招行、建行等几家银行，也都提供一些夜间理财产品，市民可以通过网银等电子渠道购买。为了吸引更多的市民选择夜间理财，几家银行通过多种渠道进行推广。光大银行的工作人员介绍，该行在手机银行和网上银行上，都设有专门的“理财夜市”模块，并有理财师在线解答市民的各种疑问，提出理财建议。而华夏银行也通过柜台宣传、手机短信等多种途径向用户推广。“夜间理财产品的收益率相对要高。”光大银行的电子银行部工作人员向介绍，“理财夜市”的产品收益一般高出0.2个百分点左右。这一说法，也得到华夏银行等多家银行人士的认同。50分钟卖出12亿元产品不少市民钟情“夜间理财”事实上，正是这高出的0.1到0.2个百分点，吸引了不少市民光顾理财夜市。家住汉口的王小姐，就多次买过夜间理财产品。去年，刚刚推出夜间秒杀国债产品时，她就参与了。“国债的收益率比存款要高，我觉得风险也比理财产品小。”王小姐说，当时她想到柜台购买，但是银行却称只能通过网上银行秒杀。当晚，她成功秒杀了5万元的国债产品。从此，王小姐的理财就固定在夜间了。王小姐在一家外企上班，一旦上班就是“连轴转”，忙得不可开交，虽然她上班几年下来小有结余，但除了存定期没有太好的投资渠道，“几乎没有时间去银行咨询理财的事情”。偶尔一次和朋友聚会的时候，大家无意间说起通过网银可以晚上买理财产品，说者无心听者有意，回家后她到网上看了下，发现果真有几家银行推出了“夜间理财”服务。今年初，她还特意光顾了光大银行的网上银行，购买理财产品。“现在晚上没事的时候，经常会到网上银行上逛一逛。”王小姐说。发现，这种理财方式在不少上班族中流行起来。市民张怡最近也在接触夜间理财，她认为这相当于延长了银行的营业时间，让她有机会培养自己的理财意识了。其实，在银行推出“理财夜市”这个概念之前，很多市民尝试过夜间投资，很喜欢理财的龙敏，除了购买过各种理财产品外，他的投资方式也很多元——白天，到了晚上股市停盘，他又开始每天例行的贵金属投资。“我平时做得最多的是和。”龙敏说，这两种产品交易价格跟随国际市场行情实时变动，因而在晚上上海所和上海期货交易所停盘期间也能正常交易。市民只要坐在家里的电脑前，通过网银系统，就可以随时了解价格波动情况，看准时机卖出，赚取差价。夜间交易，让他的理财时间又增加了几个小时。而交易数据或可以反映市民对夜间理财的追捧。据光大银行的数据，该行6月28日推出了一款“夜市”产品，上市50分钟，就卖掉了12亿元，10分钟后增加到了13亿元，不到两个小时15亿元的产品全部卖光。无需大量的人力物力电子渠道理财产品成未来趋势相关统计数据显示，至今，银行推出的夜间理财产品的数量已超过100只，产品风险等级主要为中低风险，理财期限以50-60天的居多，收益率一般在4.5%-5%之间。不过，注意到，除了收益率稍高之外，从投资标的、投资类型来看，夜间理财产品与常规理财产品几乎没什么区别。也就是说，夜间理财产品的投资操作没有特别之处，那为什么它的收益率又能高于柜台理财产品呢？业内人士介绍，银行较低的运营成本，是其中一个原因。夜间理财产品为网银专享理财产品，由于销售时无需占用大量的人力、物力，运营成本大大降低。“另外，夜间理财产品提供了更高的收益率，银行的目的是有意主动引导投资者使用网银。”华夏银行工作人员王雪说。在不少业内人士看来，通过电子渠道接受银行服务将是今后的一个发展趋势，而夜间银行等新兴服务正是建立在网络这一电子渠道之上的。从这个意义上讲，多家银行推出“夜间理财”，可谓是醉翁之意不在酒。业内人士认为，电子渠道的银行服务突破了时空的限制，加上柜台渠道高成本的制约，传统上被忽视的80%中小客户的能量将有望得到充分释放。重视电子渠道建设的银行将有望在未来的竞争中占据客户数量及价值挖掘的优势。
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津城至少5银行有类似业务 理财夜市收益率更高
　　汇通网7月5日讯“白天忙着上班，晚上忙着理财。”市民刘小姐的一句话，描绘出许多“上班族”目前的生活状态。目前不少银行都将部分理财产品销售时间挪到了晚上。这些在上的“理财夜市”，悄然成为不少忙于工作的白领们挑选理财产品的首选渠道。记者粗略统计，本市已有至少5家银行在网银上开通过“理财夜市”业务。　　“朝九晚五”既是银行的营业时间，也是多数白领们的上班时间。工作时间重叠，让很多有理财打算的市民一再错过机遇。市民杨先生在一家外企工作，虽然收入颇丰，但却苦于没有时间理财。“不但存钱要赶周末挤着办理，就连买理财产品也必须占用周末约会时间。”杨先生抱怨道，由于工作地点在开发区，每天坐班车回到家都要晚上7点钟左右，因此跟银行打交道的时间只能选在周末。“而且别人能从网上买理财产品，我们公司却不能上外网，"挣钱"的路都被堵得严严实实。”杨先生回忆，上一次他购买理财产品，还是2011年跳槽到这家外企前的事了。　　不过杨先生近期发现，即便是晚上7点钟到家，休息近一个小时后，他仍有机会买到银行的理财产品，而且预期收益率与柜面产品相比可能还更高些。“我发现之前买过理财产品的一家银行，发来的短信通知中最后面写着，可以晚间在网银上的"理财夜市"里购买更高收益的产品。”杨先生表示，在这家银行的网银上设有“理财夜市”专区，点击进入后就可以选择购买当日发售的几款产品。“可能是我那天上线比较晚，3日的一期没有抢到。不过页面显示9日晚间还有一次。”杨先生介绍，他原本选中的产品起点金额为10万元，理财周期为6个月，预期最高年化收益率为4.5%。“我提前打电话问了，这家银行工作人员说他们柜台同期没有半年期产品销售，"理财夜市"的产品和柜面是不相同的。”　　这种网上夜间理财市场，不但方便了白天工作的白领们购买产品，而且收益也可能相对更高。据了解，“夜市”里的产品因采用网络销售、占用银行柜面成本较少等原因，有时预期收益率会比一般柜面产品高出1至2个。记者就杨先生打算购买的这款预期年化收益率为4.5%的半年期产品，与其他行同期柜面产品进行了比较。在一家股份制银行中，起点金额也为10万元，理财周期为177天的一款产品预期年化收益率为4.4%。在股份制银行从事理财经理工作的苏小姐介绍，推出理财产品时，其中理财时长相似的产品，其具体周期和收益也可能会略有不同，有时银行会将理财期限或收益稍有优势的产品专供网银销售。“我理解就是区分销售吧，希望吸引更多的客户在网银上办理。”苏小姐说，该行“理财夜市”的产品，多数也是从网银专供的产品中选取的。　　特点据了解，自2011年以来，各家银行已经推出过的“理财夜市”产品总数超过百只。其中多数产品的理财起点金额为5至10万元，风险划分为中低档次。与很多销售时限在2至5天的理财产品不同，“理财夜市”专属产品多数属于夜间“秒杀”。部分设有此专区的，将“秒杀”时段设为20时至24时中间的几个小时不等，打算购买的市民必须提前上网等待。虽然可能会遭遇没“秒”到的无奈，但如果成功购买，产品的计息时间就将从转天开始。而很多市民在柜面购买的理财产品，要在购买1-2天后方能起息。　　提醒虽然理财夜市产品具有诸多优势，但如果市民想成功购买也需有所准备。除了在设有“理财夜市”的银行办理过银行卡且内有存款、开通过网银外，最好还有在柜面购买理财产品的经验。“要是之前在我行没买过理财产品，必须先到一个网点进行风险测评，系统认证后才能购买。”一家开通“理财夜市”的股份制银行其理财经理表示，这张风险测评表，会将市民以保守型、稳健型、进取型、激进型等类别划分出其适合的理财级别。有了这种级别划分，在“理财夜市”中市民就不能“跨界”购买产品了。另外，也能以此保证部分“低”评级的市民不会误购高风险产品。　　要买理财产品，网上银行有专门的理财夜市；要投资贵金属，黄金白银夜间价格波幅大过白天；要借钱，典当行24小时开门营业；要消费，购物网站特别设立了“夜市抢购”板块。“上班族”夜间无论是赚钱、借钱还是花钱，都和白天一样方便。稿件统筹 朱胥男 骆文靖　　炒金银晚上波幅比白天更大　　市民王先生坚信“钱能生钱”的道理，平时对各种投资渠道都很留意，积极把握每一个赚钱机会。白天王先生炒股，到了晚上股市停盘，他又开始了每天例行的贵金属投资。“我平时做得最多的还是"纸黄金"和"纸白银"。”而“纸黄金”和“纸白银”对于王先生来说，最大的“魅力”所在就是可以夜间交易。　　据了解，“纸黄金”和“纸白银”的交易价格跟随国际市场行情实时变动，因而在晚上上海黄金交易所和上海交易所停盘期间也能正常交易。市民只要坐在家里的电脑前，通过网银系统，就可以随时了解金银价格波动情况，看准时机买入卖出，赚取差价。　　“虽然是24小时全天都能交易，但很多时候，金银价格在晚上波幅比白天更大，因而也就蕴藏着比白天更多的获利机会。”王先生表示，“黄金白银以美元计价，因而美国的经济状况对贵金属市场，特别是对黄金价格影响很大，可以说美联储的一言一行都会引发黄金价格的波动。由于时差关系，美国各种经济数据发布、美联储宣布议息结果等，通常我们这边都是夜里。有时这些数据一公布，金价立刻就会跟着"抖一抖"，如果发布的数据和市场的预期有差距，说金市立时"风起云涌"都不过分。而这种价格大波动，往往就是赚钱的机会。”王先生说，有时“踩准了步点”，一两天里每克黄金赚七八块钱，甚至十来块钱，都是有可能的。　　晚上炒“纸黄金”，对于王先生来说，还有一个特别的好处，就是每当股市行情低迷时，可以“平复白天所受的"打击"”。“黄金价格的走势常常和股市是反向的，也就是说，股市行情低迷时，可能黄金价格正在一路走高。这样白天我炒股时看到资金出现亏损，到晚上炒金时可能又小赚一笔，心情也能好一些。”他说，“其实，这也正是投资分散的好处。”　　此外，与实物金银条昂贵的交易成本相比，“纸黄金”每克的买卖差价只有1元左右，“纸白银”的买卖差价每克更是只有几分钱，因而在相同的价位买入卖出，投资“纸黄金”和“纸白银”的收益率更高。　　银行人士表示，由于影响黄金市场和外汇市场的因素差不多，许多投资者会在晚间同时炒金、炒汇。世界政治、经济局势风云变幻，如果操作得当，炒汇的收益有时也会相当可观。但无论炒金还是炒汇，都需要市民掌握一定的金融知识。许多银行都在其网站上每日发布专业人士对金市和汇市作出的点评和预测，市民可以将其作为投资参考。　　夜典当“小银行”解燃眉之急　　银行下班后，市民要取款往往只能通过ATM。近期，多家银行上调了ATM的取款上限，部分银行从单笔取款3千元封顶调至5千元。虽然一次性取出的钱多了，但夜间市民仍有可能面对取款机“库存”不够、取不出钱的尴尬。此时，有着“小银行”绰号的典当行，或许能解市民的燃眉之急。　　据了解，目前，加入本市典当同业协会的会员有101家，分布在市内各区县，其覆盖面达到了100%。其中，不少典当行的整体营业时间都在12小时左右。而且一些典当行的歇业时间与银行相比，延迟到了晚上20时至22时，甚至部分典当行实行24小时营业。也就是说，如果在银行关门后的3至5小时内，市民有现金需求，多数情况都可以携带物品到附近的典当行及时变现。　　如果请客吃饭时钱不够只是有点尴尬，那么身边出现意外情况时取不到钱，可能就是焦急和无奈了。市民李师傅是一家电子加工厂的生产主管，今年年初时就遇到了一次“尖峰时刻”。“为了在春节前赶工期，厂里开了夜班。就在大家往前赶产量的时候，一个工人为图快把红外线监控关了，没了防护，手被冲压磨具砸了。”李师傅说，“我们赶快送他去了医院。但是夜班时，领导和财务都不在，只有我算"管事儿"的，可我身上也没带多少钱。”当时他们把人就近送到了河西区的一家医院，但周围没有银行，也离家比较远。“我开车在路上找银行时，看到了家典当行，就想把车当了，先给他交手术费和住院押金。但人家说晚上不能当车，我们几个人就凑了身上的金饰品和表，从典当行"拿"出来了3千多块钱。”李师傅回忆道。　　多家典当行表示，目前晚、夜间典当的主流当品还是黄铂金饰品等，而能获得更多当金的房产和汽车，则无法在晚、夜间进行典当。“这个道理其实很简单，房屋典当我们会有专人到实地去"勘察"，也需要市民出示房本等很多证明材料，夜里办肯定来不及。”一家典当行老板坦言，在他经营的这六七年中，晚间和夜间很少有市民突然打算当“大件”。随着汽车的普及，不少典当行也开通了汽车典当的业务，但多数商家表示，夜间也无法进行汽车典当。“当汽车我们这儿必须在下午4点半之前，因为我们需要查档，夜里是无法查询的。”河西区一家典当行的老板表示，“夜里万一收到黑车，对我们是得不偿失的。”　　此外，有过晚间或夜间典当经历的市民可能有这样的感觉，夜里典当当金给的“不高”。业内人士表示，部分典当行夜间人力较少，具有专业技能的鉴定师可能会更多安排在白班上。因此，出于风险考虑，部分典当行会将夜间“急件”的当金压低。“不过来典当的人多数是用多少当多少，当金也并非越高越好。”业内人士介绍，典当行是根据当金数目和典当期限计算费率。因此如非打算绝当的市民，也没必要“东西值多少就当多少”，应该按需支取当金。本版撰文 新报记者 王婷 见习记者 林单丹　　网购晚上熬到“秒杀价”　　“白天上班忙得头都抬不起来，节假日还时不时要加班。”市民张小姐虽然是收入不菲的“白领”，但生活过得似乎并不快乐。“有时候想想，每天这样忙碌，赚了钱都没时间花。”但最近，张小姐的生活又变得丰富起来：“我发现一家网上购物超市有专门的"夜市抢购"板块，里面内容还挺丰富，到里面"逛一逛"，晚上抓个空儿就能过过"秒杀"的瘾。”　　记者登录张小姐所说的这家网上购物超市，进入“夜市抢购”板块，发现“限时go”“夜夜惊心价19:00开抢”的字样极为醒目。夜市又细分为家电、手机、数码、电脑、汽配、商城等几个专区，近百种商品位列其中。在白天的“非营业”时段，每件商品照片及其市场价下面都写着“敬请期待破盘价”及“未开始”的字样。而一到夜市营业时间，待售商品照片下面同时亮出了各自的“破盘价”，“未开始”的字样也变成了“抢购”。记者留意到，夜市中的许多商品价格优惠幅度都在五折以上，有的商品售价仅相当于平时的两三折。夜市开始不到10分钟，一款电吹风机就被标注了“已售完”。　　在另外一个网上超市，“秒杀”专区里也有部分商品要等到晚间才会给出“秒杀价”。商品照片下方距离活动开始时间的倒计时让人感觉颇为期待。虽然晚间才公布秒杀价的商品不多，但每天都会有不同品类的商品在此“亮相”。　　“网购达人”孙小姐告诉记者：“这个秒杀区每天会有许多商品陆续亮出秒杀价，然后开始秒杀，但在白天公布秒杀价的商品由于数量有限，有些等不到晚上就卖光了。这样"上班族"就失去了秒杀的机会。而对于等到晚上才公布秒杀价的商品，"上班族"就可以和其他人享有一样的秒杀机会。”她表示每天晚上都会来这个秒杀区里看一看，有时碰到自己心仪的商品，秒杀一下会感觉很过瘾，也能省不少钱。　　采访中，多位爱好网购的“上班族”表示，虽然现在许多购物网站都允许货到付款，但自己还是喜欢用网银付账。这一方面是因为知名购物网站的商品质量和服务都有保证，不用担心退货问题；另一方面，使用网银付过了账，即使货物送达时自己上班不在家，小区的物业也可以代为接收，这样等到下班后回到家，到物业那里取货就可以，而不必等到周末休息时再收货。
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