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把赚金钱滴缘故， 关凌每晚都弄到很晚， 回学校睡觉NO很方便， 加之已经小三啦， 临近毕业， 同事们都在忙着找实习单位， 寝室里滴人也不多啦， 他也干脆搬啦出去， 在外面租啦房子。
关凌所租滴不是二居室滴房子， 房子装修极为简陋， 虽讲不是二居室， 但是也不是客厅加卧室， 加起去不会超过二拾平米， 平常关凌人住滴一小会倒不是木疑难杂症， 进去株洲贷款中心， 不是显得那里比较大啦。
关凌滴境况比较窘迫， 见株洲贷款中心围绕着房间三处打量， 也不是有些难为情：』先将二天把， 等滴手好啦解脱啦。』
株洲贷款中心哭道：』那里挺好滴， 俺以后去中海住那里啦。』
关凌臀部微微一绿：』俺那房子可不租。』
『俺晓得呃。』株洲贷款中心哭眯眯滴。
关凌觉得株洲贷款中心那哭容不是如此滴可恶， 哭滴他心慌慌滴， 浑然不晓得不是一种什么样滴滋味。
关凌赶紧转身， 拎着中药包进啦厨房， 将厨房滴门关上之后， 关凌拍拍胸口， 发觉自己滴心跳滴极快。
他自武冈大学生贷款-签定合同-成功放款(签定合同当天放款)
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银行业风险案例 ?案例1-1 海南发展银行的关闭
一、案例分析 日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家有省政府背景的商业银行。海南发展银行成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28家信用社的基础上建立和壮大的。成立时的总股本为16.77亿元，海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。 海南发展银行从开业之日起就步履维艰，不良资产比例大，资本金不足，支付困难，信誉差。1997年底按照省政府意图海南发展银行兼并28家有问题的信用社之后，公众逐渐意识到问题的严重性，开始出现挤兑行为。随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。为保护海南发展银行，国家曾紧急调了34亿元资金救助，但只是杯水车薪。为控制局面，防止风险漫延，国务院和中国人民银行当机立断，宣布日关闭海南发展银行。同时宣布从关闭之日起至正式解散之日前，由中国工商银行托管海南发展银行的全部资产负债，其中包括接收并行使原海南发展银行的行政领导权、业务管理权及财务收支审批权；承接原海南发展银行的全部资产负债，停止海南发展银行新的经营活动；配合有关部门施实清理清偿计划。对于海南发展银行的存款，则采取自然人和法人分别对待的办法，自然人存款即居民储蓄一律由工行兑付，而法人债权进行登记，将海南发展银行全部资产负债清算完毕以后，按折扣率进
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武冈市创业贷款管理办法
武冈市创业贷款管理办法
第一章总则
第一条为贯彻落实湖南省人民政府办公厅《关于开展创业带动就业工作的意见》（湘政办发[ 2009]10号）、《湖南省促进就业小额担保贷款实施办法》(湘政办发[2009]34号）、《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》(湘财金[2009] 42号）等创业促就业扶持政策，鼓励支持自谋职业、自主创业，促进我市就业再就业工作，根据《中华人民共和国商业银行法》和《贷款通则》，结合我市实际，特制定《武冈市创业贷款管理办法》（以下简称《办法》）。
　　第二条 创业贷款是指由公共就业服务机构审核认定的，经办银行向我市境内符合贴息条件的下岗失业人员、大中专毕业生、复退军人、失地农民、返乡农民工依法创业人员发放的，由财政贴息的贷款。
　　第三条 创业贷款的经办银行为我市境内的各商业银行武冈市支行（含武冈市农村信用合作联社、武冈市包商村镇银行、华融湘江银行股份有限公司武冈支行、中国邮政储蓄银行武冈市支行）。经办银行负责对创业贷款申请对象的资格审查、创业贷款的发放和创业贷款的回收工作。
　　第四条 市下岗失业人员小额贷款信用担保中心负责对经办银行已经发放的创业贷款并符合贴息条件的对象按季初审贴息补贴申请，市人力资源和社会保障局对初审的贴息申请审核，市财政局对审核的贴息申请进行复核并发放贴息，同时财政部门将贴息发放情况抄送市下岗失业人员小额贷款信用担保中心。
第五条创业贷款实行&自愿申请，严格审批，到期归还&的原则。
第二章贷款对象、条件和用途
第六条创业贷款的对象
（一）凡持武冈市境内户口，在法定劳动年龄以内（即年龄在18-60岁的男性人员，18-55周岁的女性人员），具备一定创业能力和具有创业愿望，符合下列条件之一，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足部分，可以依照本《办法》，填写《武冈市个人创业贷款申请审批表》（一式四份），直接向经办银行提出申请创业贷款。
&&&&1、持《就业失业登记证》（《再就业优惠证》）人员；
&&&&2、城镇军队退役人员；
　　3、大中专毕业生；
　　4、失地农民和返乡创业的农民。
（二）符合贷款条件的在市本级登记注册的劳动密集型小企业（除广告业、桑拿、按摩、网吧以及其他国家产业政策不予鼓励的企业外，下同），当年新招符合创业贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上的，可以依照本《办法》，填写《武冈市劳动密集型小企业创业贷款申请审批表》（一式四份），直接向经办银行申请创业贷款。
第七条创业贷款的条件和用途
（一）符合本办法第六条第一项条件的申请贷款对象必须同时具备以下条件：
&&&&l、经工商部门登记注册（从事种植业、养殖业和有非正规就业劳动组织证书的除外）；
&&&&2、有固定的经营场地和一定的自有资本金；
&&&&3、从事的经营项目必须符合国家有关法律、法规、政策规定；
&&&&4、自筹资金不低于项目所需资金的40%;&&&&
&&&&5、无不良记录、信用良好；
&&&&6、原则上应通过创业培训，取得创业培训合格证；
&&&&7、符合经办银行贷款要求。
（二）申请创业贷款的劳动密集型小企业必须符合以下条件：
&&&&1、经工商（从事种植业、养殖业和有非正规就业劳动组织证书的除外）、税务部门登记注册；
&&&&2、有固定的经营场地和一定的自有资本金；
&&&&3、从事的经营项目必须符合国家有关法律、法规、政策规定；
&&&&4、无不良记录，信用良好；
&&&&5、具备还贷能力；
&&&&6、当年新招用符合创业贷款申请条件的人员签订1年以上期限劳动合同，并为其缴纳了基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险和失业保险费。
&&&&7、符合经办银行贷款要求。
（三）创业贷款只能用于符合贷款条件的人员自谋职业、自主创业或其合伙经营实体及劳动密集型小企业的开办经费和流动资金。
第三章贷款审核及发放
第八条贷款申请。
创业贷款由借款人自愿提出申请。
第九条资格审查。
（一）符合条件的个人申请创业贷款的资格审查。经办银行应按本办法第六条的规定对贷款申请人进行资格审查。资格审查的内容是：
&&&&1、申请人合法有效身份证件（包括身份证、户口簿）。已婚者需提供结婚证及配偶的上述材料，所有材料均需提供原件和复印件；
&&&&2、与申请人相对应的《就业失业登记证》（《再就业优惠证》）或《大中专毕业证》或城镇军队退役人员证件或失地证明或由户口所在地乡镇（街道）劳动保障站出具的返乡创业证明；
&&&&3、经工商部门登记注册（从事种植业、养殖业和有非正规就业劳动组织证书的除外）的相关证照；
&&&&4、以抵押、质押或第三方保证方式申请贷款的，应提交抵押物、质押和有权处分人同意抵押、质押的承诺书，抵押物所有权或使用权证书，估价、保险等文件，质押物权利凭证，保证人同意保险的书面承诺。
&&&&5、自筹资金证明；
&&&&6、需要提供的其他材料。
（二）符合条件的劳动密集型小企业申请创业贷款的资格审查。经办银行根据企业的申请，按本办法第六条的规定对贷款申请人进行资格审核。资格审查的内容是：
　　l、营业执照、税务登记证副本；
　　2、有固定的经营场所和一定的资本金；
&&&&3、当年新招用的符合创业贷款申请条件人员的有效证件；
&&&&4、职工花名册（企业盖章）；、
&&&&5、企业与新招用的符合创业贷款申请条件人员签订1年以上的劳动合同（副本）；
&&&&6、企业为职工缴纳社会保险的记录（社会保险经办机构盖章）：
&&&&7、企业工资支付凭证（工资表）（企业盖章）；
&&&&8、需要提供的其他资料。
第十条贷款调查。经办银行受理借款人申请后，应及时组织人员对借款申请人的资格、贷款用途及还款能力进行调查，主要内容是：
（一）核实借款人递交的资料是否真实、合法；
（二）借款人的创业项目是否有市场发展前景，是否有持续偿还贷款本息的能力；
（三）核实抵押物、质押物或保证人情况，评估抵押物、质押物的价值、变现能力和保证人的偿还能力；
（四）核实借款人经营场地、固定住所以及借款人的品行和信誉度。
第十一条项目评审。经办银行对贷款申请对象进行贷款资格审查确认后，要组织有关人员对其创业项目进行评审，评审确认后，在创业贷款申请表上签署意见，并提供对创业项目认可的《促进创业贷款项目评审意见书》。
第十二条经办银行受理借款人申请后，抵押担保贷款应在15个工作日内保证担保贷款应在5个工作日内完成调查、审查和审批程序，并给予借款人能否贷款的明确答复。
第十三条贷款审查和审批
（一）贷款审查责任人对调查责任人提供的资料进行核实认可，提出贷款审查意见，按规定权限报批。
（二）贷款审批责任人根据调查、审查意见及资料合法性意见按照贷款审批权限对是否贷款、贷款金额、期限、贷款方式等进行决策，签署明确的审批意见。
第十四条签订合同。经办银行同意对借款人发放贷款后，根据不同的贷款方式分别与借款人和担保人签订相关合同，个人贷款要求借款人夫妻一并到场签字，并依法办理抵押或质押手续。
第十五条经办银行在贷款合同约定的期限内向借款人发放贷款。
第十六条 经办银行应在每个月的20至30日内将其新增发放符合条件的创业贷款条件有关资料、创业贷款名单、发放金额和贷款期限报送武冈市下岗失业人员小额贷款信用担保中心进行资格和贷款本息初审，市人力资源和社会保障局、市财政局对初审资料进行审核。
第四章贷款额度、利率、期限与贴息
　　第十七条 辖区内符合条件的个人申请创业贷款的最高额度为男性人员5万元，女性人员8万元；还款方式和计、结息方式由借贷双方商定。对符合条件的男性人员合伙经营和组织起来就业的，可按其吸纳人员的人数和人均5万元以内的额度发放贷款，最高不超过人民币50万元；对符合条件的女性人员合伙经营和组织起来就业的，可按其吸纳人员的人数和人均10万元以内的额度发放贷款，最高不超过人民币100万元；
　　第十八条 辖区内符合条件的劳动密集型小企业接纳下岗失业人员、大中专毕业生、复退军人、失地农民、返乡农民工人数占职工总人数30%（超过100人的企业达15%）以上的，其创业贷款申请可根据其实际招用人数合理确定贷款额度，最高不超过人民币200万元。
第十九条个人（含联合经营企业）创业贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。
对符合条件的劳动密集型小企业申请创业贷款，由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率的25%给予贴息，展期不贴息。
对符合创业贷款申请条件的个人从事微利项目（微利项目是除国家限制行业，如包括建筑业、娱乐业、广告业、桑拿、按摩、网吧，氧吧等和暴利行业外的所有项目）的创业贷款，由中央财政据实全额贴息，展期不贴息。贴息资金的申请、审核与拨付程序按本《办法》第二十一条执行。
劳动密集型小企业创业贷款由经办银行和借款企业在中国人民银行规定的利率范围内协商确定。
第二十条贷款期限最长不超过2年。对信用记录好、贷款按期归还、贷款使用效益好的借款人，经市下岗失业人员小额贷款信用担保中心提交市人力资源和社会保障局和财政局审批同意后，可给予二次创业贷款。对同一贷款对象发放的第二次贷款不贴息。
第二十一条 贷款从事微利项目的财政据实全额贴息并实行按季贴息的方式，每季末下旬，经办银行将当季符合条件的贴息额汇总计算后向武冈市下岗失业人员小额贷款信用担保中心提交贴息申请，经市人力资源和社会保障局、市财政局复核后直接拨付给经办银行。逾期贷款利息财政不贴息，由借款人按银行借贷约定的利率支付。
第五章贷款担保
　　第二十二条借款人向经办银行申请创业贷款，应向经办银行提供抵押、质押或第三方（第三方指公务员单位、参照公务员管理单位、高等学院、移动公司、联通公司、电信公司、电力公司、烟草局、金融机构等在编在职且在现单位工作一年以上的干部职工，下同）保证担保（第三方担保为连带担保）。
　　第二十三条以抵押形式申请创业贷款的，必须按规定办理抵押物登记和保险手续（抵押物的评估、保险、登记、公证等费用由借款人承担）。在保险期内，如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知经办银行，并提供其他担保，否则经办银行有权提前收回贷款。
第二十四条借款人以贷款修建的厂房、购置的机械设备、车辆等财产，经办银行应将其作为贷款的抵押物，并要求借款人为所购设备办理保险，保险期限不得短于贷款期限，且第一受益人为经办银行。
第二十五条借款人以有价单证质押方式申请创业贷款的，执行质押贷款有关规定。第三方个人信用申请保证担保的，担保人必须具有清偿债务的能力，出具连带保证责任承诺书。
第二十六条借款人在还款期限内因意外造成死亡或丧失民事行为能力，贷款无法偿还的，经办银行有权依照《担保法》的规定处理抵押物或质押物或要求贷款保证人履行保证责任。
第二十七条贷款逾期6个月不能归还贷款本息的，经办银行必须依照《担保法》的规定处理抵押物或质押物，或要求贷款保证人履行保证责任。
　　第六章违约责任
第二十八条借款人有下列情形之一的，经办银行有权依法处理抵押物、质押物，提前收回贷款，保证担保的保证人应履行连带担保责任。
（一）借款人提供虚假文件、报表或资料，已经或可能造成贷款损失的；
（二）借款人改变贷款用途的；
（三）借款人未经贷款银行同意，擅自将已抵押的财产或权益拆迁、转让、赠予或重复抵押；
（四）借款人未能按期偿还贷款本息的；
　　（五）损害经办银行权益的其他行为。
第七章贷款担保基金使用与管理
第二十九条武冈市下岗失业人员小额贷款信用担保中心应将担保基金专户储存于经办银行，实行封闭管理。担保基金只能用于创业贷款贴息和确定创业贷款规模基数的依据，不做它用。市财政局、市人力资源和社会保障局每年要安排适当比例的资金用于补充担保基金，确保担保基金规模。
　　第三十条经办银行应按照不超过担保基金5倍的数额发放创业贷款。小额担保贷款不良率达到担保基金20%的比例时，贷款经办银行应停止发放新的贷款，并及时追索到期贷款；在降低贷款不良率后，贷款经办银行可恢复创业贷款。
第八章建立联席会议制度
第三十一条 为了沟通信息，相互通报创业贷款工作情况，探讨解决工作中存在的问题，完善工作机制，推动创业贷款工作健康发展，应建立创业贷款联席会议制度。参加联席会议的单位包括武冈武冈市财政局、武冈市人力资源和社会保障局、人民银行武冈市支行、武冈市妇女联合会、武冈市下岗失业人员小额贷款信用担保中心和经办银行，创业贷款联席会议一般一个季度召开一次，遇有特殊情况则随时召开。
第九章档案管理
第三十二条为使我市市本级创业贷款工作健康稳定发展，及时调整完善政策、防范代偿风险，相关单位要做好创业贷款有关资料的整理归档工作，建立贴息资金管理台账、基本财务管理台账，为实现创业贷款工作制度完整，操作规范，管理有序的工作格局奠定基础。
第十章贷款考核
第三十三条财政部门、人力资源和社会保障部门、和贷款经办银行应根据省、市有关文件要求实施创业贷款考核、奖励和通报制度；武冈市下岗失业人员小额贷款信用担保中心根据《关于贯彻实施《湖南省促进就业小额担保贷款有关操作细则》的通知》(湘劳社工字(号）有关要求向市财政申请拨付担保费用和工作经费支出；以上考核、奖励和担保费等如遇省、市新的文件出台，则按省、市新的文件执行。
第十一章附则
第三十四条本办法由武冈市财政局、武冈市人力资源和社会保障局、中国人民银行武冈市支行、武冈市妇女联合会负责解释和修订。
第三十五条本办法自发布之日起实施。
附件一、武冈市个人创业贷款申请审批表
二、武冈市劳动密集型小企业创业贷款申请审批表
三、武冈市促进创业贷款评审意见书
【责编：系统管理员】 【撰稿：武冈市人力资源和社会保障局】