余额宝VS银行定期存款 哪个收益多？__理财频道 - 融360
余额宝VS银行定期存款 哪个收益多？
余额宝VS银行定期存款 哪个收益多？
但凡手头上有一点闲钱的人都会想“如何才能钱生钱”，但是很多人又会在和银行定存之间徘徊不定。到底选哪个就成了一个问题。
& & & 但凡手头上有一点闲钱的人都会想&如何才能钱生钱&，但是很多人又会在和银行定存之间徘徊不定。对于很多投资者来说肯定是哪个收益更高就选哪个，但是融360小编认为一定要选择最适合自己的才是王道。
& & & 1万元钱投资 余额宝PK银行定存谁的收益多
& & & 用话语去描述余额宝和银行定存的收益孰多孰少确实比较繁琐。下面小编为大家举个简单的例子：
& & & 在不考虑资金用途的情况下，余额宝以今日官方公布的7日年化收益率4.7880%为准，假设没有浮动，年化利率以官方公布为准。如果分别在余额宝及工商银行存1万元钱，那么经过一段时间可以分别拿到多少收益呢？
& & & 论收益：银行定存输给了余额宝
& & & 从上图中我们不难看出，余额宝非常适合小额及短期投资，尤其是一些喜欢网购的投资者。从短期来看，余额宝的收益要比银行定存高很多，因为把钱转入了余额宝就等于购买了天弘基金提供的增利宝货币基金，因此比银行的收益高也是自然。
& & & 论安全：银行定存风险基本为零
& & & 余额宝对接的是天弘基金，这种货基的风险和收益是成正比的，今天收益率可能是4.7880%明天就有可能是5%当然也有可能会跌，理论上是存在&不保本&的可能。并且余额宝主要是承载在手机上，如果手机丢失也是会有一定安全隐患，相比来说，银行在安全性上略胜一筹。
& & & 论灵活：余额宝资金灵活性强
& & & 可以说银行是个&守规矩&的地方，说好的定期存款您要是早一天取出来那利息就没有了，但是余额宝中的资金可以随时赎回，也可以随时用于支付网购。这一点上凸显了&宝宝&类的灵活特性。
& & & 小编总结
& & & 肯定有很多投资者都要说，&这还用比吗？银行那么坑爹，还是都存余额宝吧！&但是您先别太早下定论。小编了解到，工商银行办理定期存款2年以内，5万元及5万元以上的定存利率上浮10%，除此之外，其他一些地方小银行例如宁波银行、杭州银行等等也都会采用这样的利率上调优惠。这也就意味着，对于更多考虑安全的保守型投资者来说，银行定存也是一种选择。
文中产品信息
【独家稿件及免责声明】凡注明 “融360”来源之作品，任何媒体和个人全部或者部分转载，请注明出处（融360 www.rong360.
com)。文章中所载的信息材料及结论只提供用户作参考，不构成投资建议。
暂无评论，需要你第一个站出来表达观点！
Copyright &
Inc. All Rights Reserved. 京公网安备号
融360 - 银行 版权所有从存款角度看银行和余额宝_创事记_新浪科技_新浪网
从存款角度看银行和余额宝
　　文/小陈　　得存款者得天下。这是银行业的生存法则。　　互联网金融对银行的撼动，果然是从蚕食银行的存款开始的。　　二季度末规模达到5741亿元的余额宝的年化收益率逐渐逼近4%，各方看衰余额宝的声音不绝于耳。主流的观点认为余额宝不过是利率市场化之前的阶段性产物，它必将随着利率市场化进程的加快而消失。　　事实上，最害怕利率市场化的恰恰是银行自身。历史数据显示，世界各国的利率市场化进程最终都导致了商业银行息差的大幅缩小。在将来相当长的时间内，商业银行在争夺一手存款源时将始终遭遇余额宝的正面竞争。　　我们先从存款的角度观察一下互联网银行的优越性。　　一、人均存款贡献　　目前，国内银行的利润与其存款规模的大小高度正相关。为了展现这一点，我们选取了国内最有代表性的三家银行，在他们2013年年报数据的基础上，统计了他们的存款利润比：　　可以看到，几家银行的存款利润比大体在同一水平，即大约每吸收50亿元存款，即可产生1亿元的净利润。　　这样，拉存款的能力就显得很重要了。进银行工作的门槛是日均存款5000万绝对不只是传说。在拉存款这个指标上，支付宝和商业银行比起来如何呢？　　这个指标，可以通过员工的平均存款贡献进行比较，即存款总数除以员工总数。　　三家商业银行的员工总人数以2013年财报披露的数据为准，支付宝目前的员工总人数不得而知，网络上有数据显示支付宝团队在2012年中期的员工总人数3600人。我们假设这两年支付宝员工数平均增长率为20%，再加上天弘基金的208名员工，估算出支付宝和余额宝团队在日的员工总数为5392人。　　现在，四大机构人均贡献存款能力已经一目了然了：　　如果数字太过抽象，想必下面这个图能令您有一个直观的认识：　　没错，支付宝的人均存款贡献为工商银行的3倍，是招商、民生银行的2.5倍。数据说明，互联网金融确实是一种更高效的吸收存款的方式。传统商业银行不应只将网上银行作为线下银行网点业务的补充，而应积极的从互联网上寻找客户。目前的经营模式限制了商业银行从互联网上获取那些没有在本行开立银行卡的客户。将来可能出现的情形是，银行也杀入第三方支付，并将系统与第三方支付打通，通俗点说就是：我即使没有工行卡，也可以注册使用工行的网上银行，当然也可以把其他平台的资金转入工行的平台。　　二、存款成本率　　余额宝2014年前6个月的月均收益率分别为5.59%、5.33%、4.57%、4.55%、4.29%、4.52%。我们取平均数4.8%作为支付宝的平均存款成本。　　我们用这个数对比一下三家商业银行2013年度的存款成本率：　　尽管支付宝拉存款的能力比商业银行高出一大截，由于余额宝产品的特殊性，付出的成本也高出了一大截。高收益是用户充值支付宝的最大驱动。　　从存款成本的角度来看，支付宝确实不堪一击。余额宝的付息成本是银行的两倍以上，即使支付宝有一天可以在线经营银行的业务，在银行强大的价格优势面前也会迅速崩溃。　　当然，这种思考没有考虑以下两点：　　1.基于互联网技术的授信业务经营效率可能大大高于传统经营方式，比如贷款业务，互联网技术可达到比传统经营方式更低的贷款不良率和更高的人均放贷量，因此互联网银行也许天生可比线下金融机构承受更高的存款成本；　　2.目前的商品交易完成于商业银行自身的闭环之中。交易对象之间的付款交易，无非是把钱从一个银行转到另一个银行。随着电子商务和第三方支付的发展，交易会越来越多的完成于互联网的闭环之内，即款项从一个支付平台流动到另一个支付平台。在这种情况下，在线支付平台将轻易获得廉价存款。　　三、对余额宝的认识误区　　业界普遍认为：商业银行10%的存款利率上浮上限限制了商业银行吸收存款的能力，一旦无此管制，商业银行提供市场利率吸收存款，余额宝这种形式的货币基金也就失去了存在价值。　　这种看法没有考虑余额宝服务的“屌丝”本质。那就是，无论利率是否市场化，一个只有一万元的客户和一个拥有一亿元的客户在银行存钱所获得的价格肯定是不一样的。一个余额宝用户在银行存入一万元，所获得的利率肯定无法跟天弘基金存入10亿元相比。余额宝等于是把众多“屌丝”客户转化成了银行最高级的VIP客户。　　因此，即使在利率市场化的条件下，余额宝仍能帮助用户获得更高收益。虽然在利率市场化的条件下，收益差距不会达到如今相比活期存款的10多倍以上的差距，但因为更多交易发生于互联网金融的闭环之中，只要收益差距事实上仍然存在，用户就缺乏激励将存款回流至商业银行体系，因此在线平台吸收存款的规模仍会持续增长。　　四、商业银行的安全边界　　我们假设，由于支付宝对银行存款的蚕食，银行必须提高其存款利率才能吸收到足够的存款。再假设，在余额宝收益(7月22日的年化收益率为4.19%)不变的情况下，商业银行只要提供平均4%的存款利率就足以使余额宝完全没有吸引力了。那么，在个人存款平均成本率上升到4%的情况下，商业银行自身的经营会受到什么影响呢？　　如表所述，其他因素不变，若全面上调个人存款利率将导致招商银行利润下滑32.6%，工商银行下滑39.65%，个人存款占比较低的民生银行下滑14.01%；按总规模计算，三家银行利润平均下滑幅度为35.45%。　　2013年，全球1000家大型银行利润9200亿美元，而中国主要银行实现税前利润为2920亿美元，占比为31.73%。而2013中国GDP占世界的比重仅为12%。　　假设我们选取统计的三家银行代表了整个中国银行业的经营水平，在个人存款平均成本率上浮至4%的情况下，中国主要银行的税前利润将下降35.45%，则2013年中国银行业的税前利润将下降到1885亿美元，该数字仍占全球银行业利润的20.48%，远远高于中国GDP的世界占比。　　这说明，在不提高贷款利率的情况下，中国银行业目前仍有充分的弹性来面对余额宝所代表的商业模式的挑战。商业银行若能及时自我调整，往自己的血液里注入互联网的基因，支付宝这个对手也许只相当于现实中的一家商业银行。　　余额宝所代表的商业模式并不可怕，蚕食的5741亿元存款也不算多。真正构成威胁的，是支付宝已不知不觉中积累了可匹敌一家大型商业银行的信用。在众多年轻人的脑海里，支付宝即银行。　　银行业的自我变革何时到来？
（声明：本文仅代表作者观点，不代表新浪网立场。）
文章关键词：
关注互联网金融
若实体金融机构不做变革，在市场竞争中，他们最优质的客户有可能…&>>&&>>& >>
怎样在银行存款利息高 余额宝和银行存款对比哪个高
日 14:52&来源：互联网&&
【怎样在银行存款利息高 余额宝和银行存款对比哪个高】很多人都关心理财，都想知道怎么样理财。但是，无论理财方法多么高超，要做到理财的前提是有财可理。这样，对于一些年轻的朋友，理财又是一个遥不可及的梦。所以，积累财富就成了理财的第一步。
　　怎样在银行存款利息高 余额宝和银行存款对比哪个高
　　很多人都关心理财，都想知道怎么样理财。但是，无论理财方法多么高超，要做到理财的前提是有财可理。这样，对于一些年轻的朋友，理财又是一个遥不可及的梦。所以，积累财富就成了理财的第一步。
　　积累财富，我们不得不提到存款。存款在当今的中国，最主要的方式还是银行。一方面，可以保证资金的安全，一方面，也会有一定利息的收入。这种方式非常适合老年人，也很适合年轻人。不过，银行利息的给付比率适合存款方式有一定联系的。比如说，活期存款利息是0.36%，一年期定期存款利息是2.25%，而三年期定期存款的利息是3.33%&&，我们从中可以看出，存期越长，利率越高，但从另一个角度上来看，利率越高，灵活性也越差。那么有没有一些方法，可以兼顾利率和灵活性呢?答案是，有。下面，我们就为大家介绍几种非常实用的储蓄技巧，希望对您财富的积累有所帮助。
　　一、金字塔式储蓄法
　　具体操作：如果手头现在有一万元，可以分成四份来做定期储蓄，而每张存单的金额成金字塔状。详细点说，就是把1万元分成1000元，2000元，3000元，4000元共四张存单存为一年定期。用这种方法，假如急需用1000元时，可以只提取1000元的存单，这样，损失的定期利息，只是这1000元的，而其他9000元的定期利息照样享受。
　　优点：用这种方法，可以避免原本只需要提取小额现金却不得不动用大额存单的弊端，减少了不必要的利息损失。
网友有话说
版权与免责声明:
①凡本网注明"来源：深港在线综合"的所有作品，均由本网编辑搜集整理，并加入大量个人点评、观点、配图等内容，版权均属于深港在线，未经本网许可，禁止转载，违反者本网将追究相关法律责任。
②本网转载并注明自其它来源的作品，目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点或证实其内容的真实性，不承担此类作品侵权行为的直接责任及连带责任。其他媒体、网站或个人从本网转载时，必须保留本网注明的作品来源，并自负版权等法律责任。
③如涉及作品内容、版权等问题，请在作品发表之日起一周内与本网联系，我们将在您联系我们之后24小时内予以删除，否则视为放弃相关权利。银行存款利息和余额宝收益哪个高？ - 点融网财富
银行存款利息和余额宝收益哪个高？
来源：转载
　　行 vs 余额宝收益 ，谁强谁弱?
　　一．银行存款利息
　　首先，我们来计算一下银行的活期跟定期的利润是多少?以3万元为例。
　　活期：年利率0.35% %=105 元
　　定期：一年 3.25% %=975 元
　　定期：二年 3.75% %=1125 元
　　定期：三年 4.25% %=1275 元
　　定期：五年 4.75% %=1425 元
　　下图为2014各银行一览，活期、定期存款年利率表。
　　二．余额宝收益
　　现在，我们再来计算一下余额宝是怎么收益的？也以3万元为例。
　　由于余额宝是按每天来收益的，且每天的利率都不一样，但是每天的收益上下浮动不大。
　　收益计算：( 余额宝资金/10000 )&基金公司当天公布的每万份收益。
　　所以下面我们来估算下1年大慨有多少收益。以日为例：
　　每万份收益是：1.123 元 ：4.1920%
　　投资3万，每天大约收益：3*1.123=3.37元。
　　一年365天收益：3.37*365=1230.05元。
声明:以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，文内所有观点仅代表作者个人观点，不代表点融网立场。网贷有风险，投资需谨慎！
猜你喜欢：
上一篇: &&&&&&&&&&
不动产抵押