在这附近有龙江附近幼儿园银行么

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-02-29 08:39 标签： 龙江附近幼儿园
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――票据宝中国银行业信用评级解读系列（九）
　　免责声明：本文关于龙江银行的数据均来源公开披露。我们的研究仅具有参考价值，不对任何相关人员的交易产生约束力。)
　　龙江银行是扎根于黑龙江的一家商业银行，以农业金融为特色。在2009年组建后至2012年，取得了较好的经营业绩，但是从2013年至今却遭遇滑铁卢，资产断崖式下滑。
　　值得关注的是，龙江银行至今没有发布2014年年报，这说明公司管理和内部控制出现问题，并且存款余额可能有所下降。综合考虑龙江银行的评级因素，票据宝将龙江银行A3信用评级列入负面信用观察名单。
　　经营效率低下 坏账或大量堆积
　　龙江银行是在重组原大庆市商业银行、齐齐哈尔市商业银行、牡丹江市商业银行和七台河市城市信用社的基础上，引进黑龙江省大正投资集团、中粮集团、黑龙江交通发展公司、上海（上实）集团等战略投资者，于2009年组建成立的股份制商业银行，总行设在哈尔滨市，定位于农业金融特色银行。
　　银行开业后三年，业绩表现尚可，但是2013年开始，龙江银行经营数据开始恶化。尤其是13-14年，因为资产大幅下滑，导致收入无法增长，而营业支出刚性增长压缩净利润。
　　在不考虑龙江银行营业外收支的情况下，票据宝根据其大股东龙江交通公布的2015年半年报中披露的龙江银行2014年营业收入和净利润，扣除掉税收后反推当年营业支出约为45亿，同比增加41%。在业务没有扩张的情况下成本高速增加，这反映了龙江银行经营效率低下，或者坏账大量堆积。
　　公司治理弱化 或遭遇同业“抛弃”
　　为什么龙江银行经营效率偏低？主要原因出在公司治理上。媒体公开报道显示，龙江银行近两年有三位高官落马，公司2014年年报至今未出也反映了其内控出现严重问题。
　　在公司治理弱化的背景下，公司的经营状况也发生了明显的变化，表现为“借不到钱”。
　　票据宝注意到，从龙江银行公布的以前年度年报来看，从2012年开始，银行主动负债能力下降，到了2014年几乎丧失。表现为2013年卖出回购和同业存放大幅萎缩，2014年银行负债没有增加，可以推断几乎全为存款或临时拆借额。
　　究其原因，是同业最了解龙江银行的情况，在龙江银行达不到交易对手方要求时，不愿意再和龙江银行交易。（龙江银行对此的解释是主动压缩了同业业务。）
　　迫于业绩压力 增加风险偏好
　　面对负债收缩，公司收入承压。面对业绩的压力，龙江银行不得不重新调整资产结构，收缩同业的资金业务，重点配置贷款和债券。
　　票据宝注意到，龙江银行2013年年报显示，龙江银行存放同业款项和买入返售金融资产都大幅减少；而贷款和债券投资保持了持续增加，其中信托、理财投资增加最多。
　　从应对的结果来看，2014年银行收入增加很少，但由于信托理财都是固定期限，银行流动性有所下降。可见，龙江银行在13年年报中称“市场风险管理水平得到进一步提高”是站不住脚的。
　　农业特色银行真假难辨 信用评级有向下压力
　　龙江银行自身定位为农业金融特色银行。其在宣传资料中写到，银行依托黑龙江省丰富的农业资源，将金融和农业产业链相结合研发了农业供应链金融模式，成为全国第一家农业供应链银行，并成立黑龙江省第一家小企业信贷专营机构。
　　但是龙江银行也出现了自相矛盾的情况。首先是龙江银行自身披露的涉农贷款并不多――龙江银行2013年贷款的涉农余额为120亿元，同比增长16%。
　　为什么是16%？因为当前政策规定，金融机构涉农贷款同比增长超过15%，就会获得相应财政补贴。如果15%都不能超过，龙江银行还能自称是农业金融特色银行吗？
　　但是从另外一边来看，涉农贷款的政策口径较窄，真实的涉农贷款在报表中并不能完全体现。众所周知，农业贷款分布零散、见效慢、风险高，即便是农业产业化企业，也多是小微企业模式。从龙江银行自身定位、所处区域和对应的经营表现来看，其隐含的涉农部分应该更多。
　　受制于公开资料所限，票据宝()无法得出更多推论。但是综合考虑其评级因素的变化，龙江银行信用评级有向下压力。因此，票据宝将龙江银行此前的A3信用评级列入负面信用观察名单，在有更多支持信息时我们将作出更为准确的判断。
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