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银行永远不会告诉你：教你识破信用卡分期手续费真面目
很多人现在都喜欢用信用卡进行分期付款，信用卡发卡行一般都打出免息分期，只需支付一定的手续费为口号，例如招商银行3、6、12个月的手续费分别是2.6%、4.2%、7.2%，还有另外一种提法是“月息0.6%”的形式，数字看起来更小，更有诱惑性。
实际上大家都清楚，手续费只不过是利息的另一种说法而已，所谓免息也只是银行打出来的一句空口号。不过有些人或许觉得，一年期7.2%的利息也不算很高，还可以接受。
这篇文章想说明的是，潜伏在表面的低息下面的，是银行从来不想让我们知道的高息事实，而最大的秘密，就在于分期的钱是分期每月还款的。
我们知道，利息是占用资金所付出的代价。我们把钱存在银行，银行占用了我们的资金，所以银行需要付给我们利息。而银行借钱给我们，我们占用了银行的资金，所以我们要付给银行利息。如果年利率是7.2%，银行年初给企业贷款1000块，年底的时候企业就应该还给银行1072块。这些是大家的常识。
问题在于，企业是年初借钱，年底的时候本金连利息一起还给银行的，也就是说，7.2%的代价是企业占用了这1000块钱整整一年所要付出的代价。而我们的信用卡分期，资金占用是分段的，第一期还的资金，我们只占用了一个月，第二期的资金，我们占用了两个月，但是我们每个月付出的利息，都是按照7.2%的年利息来算的。更确切地说，第一期的资金，我们只占用了一个月，却付出了一年的代价作为利息!
为了更加形象地帮助大家了解这个名为“手续费”的利息的真相，我尝试用具体的数字来进行分析。我们假设一个用户信用卡消费了5400元，然后跟银行申请12期的分期付款，每期还款额为元。按照银行的说法，“手续费”是7.2%，那么，这笔分期的手续费一共就是%=388.8元，每一期的利息是388.8/12=32.4元(也就是5400元的0.6%)。我们假设这笔钱是在1月1日消费的，每月最后一天是还款日，由此来算一算，我们还的每一笔本金的实际年利率到底是多少。
好贴看不完
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&2016 开心网理财小知识：中午带饭一年省5400元
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小知识：中午带饭一年省5400元
放假的工夫总是过得那么快，今天开始上班了，我们公司不包食宿，每天中午十元饭补，可是这边的饭菜特别贵，一般情况下一份都下不来十五元，那次和一个同事去大厦底层那吃饭，我一个 人悄悄找了一遍就是没走十五元一下的，后来才明白最低消费就十五元了，这算起来，单单中午饭一个月就得450元，太贵了， 从今天开始我就带饭，今天带的水饺，这样一个月能省450元呢，那一年下来就能省5400元吧，划算阿！
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按揭购车遭4S店强收手续费
长江商报消息 消协：收费不合理，消费者可拒付并投诉
本报讯（记者 翟莹 实习生 曾澈）“我贷款买车，自己找银行办的按揭，4S店为什么还要收我3500元的手续费？”日前，市民小林在论坛上的一段“吐槽”，引发不少有类似经历的网友跟帖。而记者发现，这样的手续费，已经成为4S店的“潜规则”，只要有文件需要4S店盖章，这笔手续费就“逃不了”，而手续费交多交少“是可以谈的”。
收手续费是4S店内部规定
小林认为，贷款买车是自己办的手续，没有经过4S店，为什么要交这笔费用？对于4S店“内部规定，刷卡要产生手续费”的解释，小林表示相当不满，“难道全款购车就没人刷卡？而且即便刷卡，产生的手续费有3500元这么多吗？”
“贷款买车找银行的话，无论利息如何，必须给4S店交3000元手续费。”日前，在武展一个大型车展上，东风日产销售顾问小邓称，至于这笔“手续费”的用途以及收取原因，小邓表示，“不清楚，反正店里是这么规定的。”
同样的，一家长安福特4S店销售顾问小刘也表示，类似情况，3000元的手续费是“逃不了”的。他说，目前卖车本来就不挣钱，“从银行贷款分期，相当于经销商先帮消费者垫付车款，有风险，利润也小，经销商不能不挣钱。”虽然他也承认，这笔手续费收得没理由，“但从银行贷款，需要4S店在一些文件上盖章，这笔钱逃不掉，但交多交少其实可以谈。不过，如果你实在不想交，可以先全款买车，再做分期。”
消费者可拒付并投诉
武汉市消协人士介绍，目前多数汽车经销商均会收取这笔费用，只是收取费用方式不同，有些经销商以第三方担保公司收取，有些则是由4S店自行收费，这笔费用也成为经销商收费项目之一。
武汉一家银行工作人员称，消费者与银行办理的信用卡贷款购车，所有收费均按照人民银行规定收取，收取费用主要是分期手续费用。只要符合银行贷款服务要求，银行方面会在第一时间为消费者办理相关手续，手续简单便捷，除手续费外不再收取其他费用。
对此，消协工作人员指出，按揭购车服务是经销商为了达成销售而开展的延展性服务，服务的目的是在于购车交易的顺利达成，这笔所谓的按揭服务费用收取显然存在不合理性，并涉嫌单方面格式化条款且强制性收费，消费者遇到此种情况可以拒付，并及时到消费者权益保护部门进行投诉。购房办理按揭贷款时收手续费吗？_百度知道
购房办理按揭贷款时收手续费吗？
购房办理按揭贷款时不收取手续费的，如果银行收取的话，是属于非法收费的。按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。个人住房按揭贷款，是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款，即通常所说的&个人住房按揭贷款&。银行发放的个人住房按揭贷款数额，不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准)。
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提问者采纳
，信贷员要自己扣工资垫上，因为你不付，赔本的事谁干啊~你又不是他家什么人，肯定要你出的~你不出大不了他不受理合理啊，预告登记要80块的~其他就不太清楚了，银行你可以拒交。，看你商业贷款金额了~如果小的话，但是他们有奖励提成的
其他1条回答
是银行工作人员收取了，300元多了些，银行收费属于合理你好，所以他没有票据给你。开发商那边不应该收取您的手续费。但是一般在100元左右，房地局要的，因为还涉及开卡账户费用。但是具体金额每个银行不一样，是银行代收，正常资费为房产抵押费
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出门在外也不愁　　一般4S店都可办理　　银行贷款　　没房产的需要担保人　　需要收入证明、户口本、身份证　　【银行直客贷款】　　利率是挺低申请难度大　　沉寂了四五年的银行汽车消费贷款，在今年下半年以来有重启迹象。日前，多家银行都将汽车消费贷款业务放在主推业务行列。　　记者从银行获悉，银行汽车消费贷款业务一般为直客式贷款，即消费者看好某款车后，绕过经销商，直接到银行申请消费贷款。据银行人士介绍，由于此前曾经出现过经销商骗贷的情况，银行直接向客户放贷，方便核对客户资料，降低风险。　　银行直客贷款的好处是，消费者可选择空间大，银行车贷利率为人民银行基准利率，一般低于汽车金融公司的贷款利率，而且可以享受到汽车经销商的降价优惠。不过，个人向银行申请汽车消费贷款时，一般需要提供不动产作为抵押，比如住房，而银行审批较为严格，从现实放贷情况来看，成功率较低。　　【汽车金融公司贷款】　　零利率与优惠二者不能兼得　　目前，车贷领域较为普遍的形式是汽车金融公司直接放贷，通用、丰田、大众、福特都有自己的汽车金融公司，消费者可以直接通过汽车经销商向汽车金融公司申请贷款，一般提供房产证明和收入证明即可。　　通过汽车金融公司贷款买车的好处比银行贷款方便得多，而且审批过程较短。不过，贷款购车的消费者还需在办车贷的4S店购买车险，而4S店的车险往往高于单独向保险公司投保的价格。　　记者采访发现，目前通过汽车金融公司贷款主要有两种形式，一是可以享受到车价优惠，但要正常支付利息；二是可以享受零利率优惠，但没有车价上的优惠。　　第一种情况下，汽车金融公司的贷款利率普遍高于人民银行基准利率，如果是10万元分3年供，银行的贷款利率为6.75%，而汽车金融公司则高达9.99%，通过银行贷款月还3076元，而通过汽车金融公司则每月还3226元，每月多还150元，三年就要多付5400元。　　另外一种情况是，近期多家汽车经销商推出了零利率的车贷业务，但零利率的情况下，又很难享受到汽车的降价优惠，只能按指导价购车，仔细算下来，也不划算。日前有经销商推出首付50%、尾款50%的车贷活动，消费者车型选择的余地相对较大。由于免息，参加这类车贷活动的消费者是不能享受新车价格优惠的，而该品牌全系车型优惠幅度在1.5万元左右，免息不过省几千元，还是不划算。　　【银行+厂商】　　厚道是厚道选择余地小　　除了上述两种方式外，还有银行与汽车厂商直接合作，银行向客户推销汽车，汽车厂商帮银行招揽客户。这种情形下，贷款成本较低，而且由于银行和厂商是合作关系，贷款程序较为简单，手续不算复杂，一般采用的都是信用担保方式。惟一的不足是，银行和汽车厂商是一对一合作，消费者可选择范围较小。　　以某国有商业银行和某汽车厂商推出的信用卡分期车贷为例，银行信用卡持卡人可通过分期方式购买该品牌旗下所有车型，首付4成，可分12期或24期还款，消费者可以享受到汽车价格方面的优惠，而且没有利息。　　不过，如果是12期还款，没有手续费；如果24期，有4.5%手续费，均摊到24个月中。假设购买该品牌一款价格为13.18万元的汽车，首付5.18万元，可贷款8万元，如果分24期还清，手续费共为3600元，每月加手续费在内还款3483元即可。　　■理财提醒　　贷款买车规划先行　　对于一些资金不算宽裕、又想提前享受有车便利的消费者来说，汽车消费贷款无疑算是个“福音”。不过，理财专家要提醒投资者，通过贷款方式购车，一定要规划好还款时间和还款金额，避免造成财务紧张的状况。　　建设银行理财规划师郑新钢说，汽车消费贷款一般年限较短，多为2年或3年，年限短的情况下，每月还款负担无疑增加，如果不能合理规划好财务，贸然购买超过自己承受能力的汽车，将加重家庭负担。　　另外，目前市场上推崇的零首付或零月供方式，消费者也应仔细计算，一般零首付和零月供情况下，都要求尾款在一定期限后一次性结清，一般资金安排稍有差错，将影响还款计划。　　现在贷款买车有信用卡分期、汽车企业金融公司贷款和银行贷款三种方式可以选。这三种贷款方式有什么区别？选择哪种方式更适合自己的情况呢？本文对这些问题进行一些简单的分析。　　1.信用卡分期购车　　信用卡分期购车不是一般意义上的刷信用卡买车，其在金额和还款利率手续费上受到了很大的限制，刷卡额度不能超出信用卡的信用额度，适合缺少少量购车资金的消费者。　　不过最近几年兴起的信用卡分期购车服务是由发卡银行和汽车企业合作开展的汽车金融服务，按照产品的不同，其贷款金额最多可以达到20万元，可以分12期、18期、24期等归还，一般都没有利息，只收取占分期金额3.50%-10%的手续费，有些促销产品甚至免收手续费。　　只要持卡人信用良好、有稳定收入，一些银行最快几个小时即可审批完成。一般没有户籍和财产方面的限制。　　信用卡分期购车的裸车价一般是以市场实际售价为准，不必按照企业指导价来进行。部分零手续费的产品实际上相当于汽车经销商负担手续费，所以购车价格基本没有优惠，必须按厂家指导价购买，消费者购买时应当仔细权衡。　　2.汽车金融公司贷款　　经过连续多年亏损后，上汽通用和丰田汽车金融公司已实现盈利，而大众等较早的汽车金融公司也将于08年实现盈利。汽车金融正被车企视为是拯救低迷车市的法宝。　　近期一些汽车金融公司推出了零利率、零首付等汽车信贷业务，一些没有金融公司的车企也纷纷找银行合作推出各种优惠贷款业务。　　不过，如果享受零利率，消费者便享受不到经销商的车价优惠。表面上看车企和经销商"贴了不少利息"，但对车企来说，不仅能拉动销售，而且汽车金融公司也公积金贷款买车因此受益良多。　　3.银行个人购车贷款　　是银行与汽车销售商向购车者一次性支付车款所需的资金提供担保贷款，并联合保险、公证机构为购车者提供保险和公证。　　各大银行的车贷基本上走两条线：一条线是与4S店合作，客户在4S店买车，若客户需要贷款，4S店会直接介绍给合作的银行；另一条线是做直客式车贷，要贷款买车的客户可以直接跟银行网点联系，自己去银行办理相关的贷款业务。　　通过4S店向银行贷款的手续要简单一点，但费用要高点。直客式车贷，手续方面要麻烦点，但是费用要低一些。　　银行对贷款人的审核手续比较复杂，对贷款人的职业、收入和信用度的要求都较高。目前大部分银行已经开始执行基准利率，一些银行原来规定上浮30%至40%的汽车贷贷款买车需要抵押吗款予以松动，将上浮空间控制在10%左右，而一些银行对于资信状况好的消费者可以提供基准利率车贷。　　最后，将这三种贷款方式的各个方面列表比较：　　信用卡分期购车　　汽车企业金融公司贷款　　银行个人购车贷款　　政策免除利息，审批快捷最低首付20%，贷款期限1-5年首付30%-50%贷款期限3年费用分期金额的0%-10%利息或手续费，部分产品免费央行规定的基准利率贷款人条件为发卡银行持卡人，无户籍限制收入稳定，信用良好本地户籍，财产和第三方担保车价市场实际售价，首付须现金或存款免手续费，免息，车型以指导价销售一般为车型指导价流程4S店内选车→申请分期→提车4S店内选车→申请融资→审批→提车经销店选车→申请贷款→银行调查审批→提车贷款买车需要什么手续
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