央行P2P征信数据“单薄”：需去拉取
　　长期以来，中国征信体系以及信用数据收集一直是掣肘互联网金融发展的重要因素。在P2P网贷系统，征信数据的“正规军”和“野战军”在市场中以各自的方式立足，如何才能将双方信息统合，形成合力助力P2P网贷
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行业健康发展是行业极为关注的话题。
　　9月23日，由上海市经信委、上海市金融办指导，上海市信息服务行业协会牵头编纂的《2014上海网络信贷服务业白皮书》（下称“白皮书”）发布。书中对于该问题作出诸多探讨，在发布会上，多位业内人士也表示，目前中国征信体系尚未发生根本性变化，但征信体系对于P2P行业的重要性获得了一致的认可。
　　央行征信数据
　　不能满足P2P需求
　　“目前来看国内征信体系还未发生变化，亟待完善，P2P平台想要获得借款人的央行征信数据仍然要去陆家嘴拉取。”诺诺镑客董事长黄大容表示。
　　当前数据端发生变化是通过互联网获得的数据，例如，从淘宝数据中获取相关消费行为习惯，进而形成整体风险导向，获得决策信息。“这是将有关征信的碎片化信息长尾聚合起来，形成更好的判断。”黄大容说。
　　白皮书显示，目前央行征信中心针对拥有信用记录公民收集的信息共包含两类。一类是个人基本信息，另一类是信用卡消费及还款记录。但P2P网贷行业判断借款人信用评价的数据包含手机清单、个人收入证明、社保信息、家属身份信息、驾照信息等多达34个信息类别。“央行个人征信数据太简单，我本人去拉取过，就两张信用卡的记录。”大成律师事务所商建刚说。
　　一位业内人士表示，P2P网贷行业风控层面最大的挑战是确认投融资双方信息的真实性，目前央行征信中心的数据层次显然不能满足其风险判断需求，这需要网贷平台对接民间第三方征信机构或者自建征信体系，到企业现场做尽调。而这也构成了P2P平台运营的最大成本。“希望未来银行的数据能够向P2P倾斜，降低P2P行业的信息获取成本。”该业内人士告诉《第一财经日报》记者。
　　公开数据显示，央行征信中心的数据覆盖人口达到8亿人，但是其中真正有信贷记录的仅为2.9亿人，5亿人没有任何信贷记录。
　　对于央行征信数据没有对P2P机构开放和多数借款人没有完整征信记录的现实境况，信而富CEO王征宇表示，通过网络手段获取的数据并不能直接指向还款能力，其中数据间的弱相关关系就需要不同于传统技术手段评分模型的大数据手段来解决。“大数据的内涵涉及机器学习、弱相关关系分析、社交网络数据和图像关系识别四个方面。”王征宇说。
　　王征宇表示，在信贷风险管理业务环节上，数据的基本问题包含三方面。第一方面是业务决策问题，在信贷从开始到结束的周期中将面临一系列的业务决策，这些决策可以通过数据来完成。第二是基本数据问题。衡量一个人还款意愿的重要参数可以归纳为5C1S，即character、capacity、capital、collateral、condition、stability。第三是大数据运用的基本手段，数据积累、确定数据的服务方向并通过数据优化决策点。
　　大量数据沉淀
　　对于未来征信体系的发展，王建章表示，理想的征信社会应该包含三方面。第一，人人有信任。“从历史行为中找出你做了哪些事情，并且这些事情是可以评价的。”第二，信任有价值；第三，信任可定价。
　　“只有上行数据而没有下行数据就会有操作风险。我们呼吁未来央行数据可以上传下行，同时也呼吁央行拉动长尾客户数据。”黄大容表示，如果央行这两方面的“步子”没有那么快，则希望能够建立一个云征信，让行业逾期数据得到共享。
　　“在传统金融业态下，银行在风控方面具有绝对的优势，但是随着互联网金融的发展，金融业态也将随之改变。届时，银行的风控优势将逐步丧失。”复旦大学国家示范性软件学院副院长刘钢表示，三年或五年之后，金融应用场景的革命才是未来金融业态更革命性的变革，当电子商务成为主要业态的时候，数据获取方式就会发生变化。
　　“数据显示，目前中国网贷行业投资人约为50万，但是中国有13亿人口，有大量的数据沉淀在各种IT系统中，我将这部分数据称为"沉睡的大数据"。”刘钢称，互联网金融将面临两大竞争，第一是低边际成本获取海量客户资源；第二是低边际成本掌握海量信息。点击进入参与讨论
(责任编辑：陈彦娇)
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&& 央行再查8家征信机构 P2P征信或加速
央行再查8家征信机构 P2P征信或加速
发布者：jsjlh07
来源：中国青年报
个人征信业务开放的步伐正在加快。
拉卡拉集团董事长兼总裁孙陶然透露，近日央行分别听取了8家机构的工作汇报，考察这些机构是否达到正式开展个人征信业务的标准。
&去年9月份决定这8家(可以开始准备工作)之前检查过一次，然后就是这次，下次再检查应该就是发牌前了。&拉卡拉高级副总裁、考拉征信总裁李广雨表示。
2015年初，央行批准8家机构开展个人征信业务的相关准备工作。这些机构包括新近成立的芝麻信用、腾讯征信，及早已成立并涉足企业征信业务的深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉征信、北京华道征信，此举被视为个人征信业务向民营企业开放的信号。
央行征信系统覆盖有限
民营征信机构并不是今年初才开始进军征信业务的。2014年8月，首批第三方征信机构获批企业征信牌照，之后央行共发布了3批共计34家企业征信牌照。
但企业征信服务不同于个人征信。2013年国务院公布的《征信业管理条例》就区分了个人征信和企业征信业务的不同要求：设立经营个人征信业务的征信机构，应当经国务院征信业监督管理部门批准；设立经营企业征信业务的征信机构，应当向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案。
媒体公开报道显示，此前提供个人征信服务的社会征信机构只有鹏元征信、上海资信和北京安融惠众三家。其中上海资信为央行控股，鹏远征信受央行深圳分行与深圳市政府指导，安融惠众创建了&小额信贷行业信用信息共享服务平台&，以会员制形式为小额信贷提供信息查询服务。
民营征信机构为征信结果提供了更多渠道的数据，而带有互联网基因的征信机构更加注重场景。以蚂蚁金服旗下的芝麻信用和腾讯集团推出的腾讯征信为代表，从这两家征信机构现在的内测和公测情况来看，均基于原有的网购平台和社交平台等数据提供征信评分。
目前我国个人征信业务由央行主导，主要是通过采集全国所有商业银行和部门农村信用社的信贷信息，制作成为信用报告，用于银行贷前审批、贷后管理、不良清收等方面。
&个人征信确实提供了很大的一个市场，因为通过它自身收集的数据，它所评估的信用很好地补充了我们传统的金融信用。&中国信息通信研究院政策与经济研究所法律研究部副主任王融称，用户在网络上的很多活动都可以间接反映信用，现在一些个人征信机构推出的业务有很大的市场空间，受到了互联网企业的欢迎。
我国征信工作的认证对象主要是个人和企业，通过个人和企业在经济活动中的表现整合信用信息。此前我国的征信工作主要由央行主导。
&央行的数据主要是来自各个银行，我们为客户办理和贷款时也需要查询央行的征信记录，有不良记录的情况将无法通过申请。&一位在中国银行负责信用卡业务的工作人员告诉记者。
一方面是央行数据来源有局限性，另一方面数据可以应用的领域也受到限制，尤其是在近年来火爆的互联网金融领域。
而小贷公司和P2P对民间机构个人征信数据的需求更为迫切。融搜索平台联合创始人兼CEO叶大清表示，现在只有银行接通了央行征信系统，大部分的小贷公司和全部的P2P还没有接入。&希望央行的征信系统开放给小的贷款公司，并逐步开放给P2P和其他互联网金融企业。&
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不过好像听说这个产品已经停了
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腾讯不会干这个事情的
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央行叫停P2P信用卡充值？“空手套白狼”的好日子或将结束了！
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&&& 一直以来，都在一片需要被监管的骂声中成长。然则，国家却为何迟迟没有推出相关政策，一直到现在央行才透露年底可能落实监管政策。为何央行迟迟未出拳，难道是不相关或懒得管？并不是的，网贷在我国虽说是新兴行业，可是大规模的爆发和投资人的关注，这也让传统金融不得不重视，那究竟是什么原因导致央行监管政策的难产呢。&&&&&制约我国网贷发展的隐藏因素一直是其不安全性。业内也连续爆发了很多网贷平台跑路的新闻，就是缺乏监管才导致业内乱象丛生。月日，由上海市经信委、上海市金融办指导，上海市信息服务行业协会牵头编纂的《上海网络信贷服务业白皮书》（下称“白皮书”）发布。书中对于该问题作出诸多探讨，在发布会上，多位业内人士也表示，目前中国征信体系尚未发生根本性变化，但征信体系对于行业的重要性获得了一致的认可。网贷系统，征信数据的“野战军”和“正规军”在市场中以各自的方式立足，如何才能将双方信息统合，形成合力助力网贷行业健康发展是行业极为关注的话题。从对该白皮书的讨论，业内人士表示央行网贷征信数据“单薄”，
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P2P平台接入央行征信系统只欠东风
　　经济观察网 记者 陶辉东 央行征信中心下属上海资信有限公司征信业务部总经理李奕4月22日表示，监管政策一旦落地，将立即推动合规的P2P机构接入央行征信系统。
　　目前，P2P机构接入央行征信系统最大的障碍是国务院《征信业监管条例》第二十八条的规定：金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。目前P2P机构“从事信贷业务的机构”的地位仍未明确，“虽然这已经是业内共识。”李奕说。
　　上海资信有限公司早在2013年6月就上线了网络金融征信系统(NFCS)，截至4月20日，该系统已经接入537家P2P机构，入库72.5万人，并建立了7025人的黑名单。
　　P2P行业对接入央行征信系统盼望已久，此前采取的方式是通过银行来查询客户的征信报告，不过这一做法遭到监管方整顿。
　　另一方面，目前总体上P2P平台分享自身数据的积极性不高。全国有超过2000家P2P平台在运营，相比之下NFCS系统接入的P2P机构数量仍然不够，这造成征信报告的可靠性仍有较大欠缺。
　　深圳P2P平台汇通易贷风控总监表示，他们目前使用第三方征信机构鹏元征信的服务，有些征信公司要求上传自己的数据，被他们拒绝了。尽快打破目前P2P平台之间的各自分割的现状，是行业下一步要做的探索。
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