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&& 负利率时代对股市等可能会有什么影响？
负利率时代对股市等可能会有什么影响？
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发布者：wangjf 来源：网络转载
　　所谓的负利率通货膨胀率高过银行存款利率、物价指数快速攀升，导致银行存款利率实际为负。出现负利率现象并非对所有的行业都产生负面影响，房地产行业就会从其中获得很大的便宜，大部分人不愿意将手上的闲钱存入银行，宁愿放在家里也比贬值好。　　“负利率”，是指一年期存款利率低于全国居民消费价格指数(CPI)增速。　　在负利率时代，为避免货币资产缩水，居民往往会尽量少存钱，将更多的资金投入其他渠道。记者注意到，自上世纪90年代以来，我国经历过4次负利率时期，期间房地产大多呈现上行趋势。那么这一次，房地产能否借助居民储蓄转移的机会迎来新一轮上涨?地产商又该如何把握这一机会?　　目前一年期存款的基准利率是1.5%，把钱放银行是跑不赢通胀的，只会越存越少，我国进入“负利率时代”。配置一些美元资产，期待进一步升值空间。适当参与互联网理财，比如P2P公司理财，锁定8%-12%年收益。在保证日常开支以及未来养老、医疗、子女教育准备金前提，多多改善生活，包括买房、换车、旅游。　　“负利率时代”四大猜想　　一年期定存利率不及CPI涨幅;过去四次“负利率时期”房价均大涨，股市均先涨后跌　　央行再次打出“双降”组合拳，自10月24日起，下调金融机构人民币存贷款基准利率，同日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。而最新统计数据显示，9月份我国CPI同比上涨1.6%，时隔22个月后，国内再次步入负利率时代。　　“双降”后的负利率时代，我国宏观经济、房地产市场、股市等，可能会迎来哪些变化?　　猜想1：　　成全球普遍货币政策?　　经过本轮“双降”、年内第五次降息之后，目前一年期银行存款利率为1.5%，而9月的CPI(全国居民消费价格总水平)同比上涨1.6%,，通货膨胀率高过银行存款利率，进入了“负利率时代”。　　这就意味着，在当前利率水平和CPI涨幅下，如果选择一年期定存，这10万元一年后将“缩水”100元。　　这并非我国经历的第一个负利率时代。近20余年以来，我国就曾经历过4次实际利率为负的时代。安信证券固定收益部研究主管袁志辉分析称，从形成机制上来讲，都是由于物资短缺或者经济过热引发通胀快速攀升到存款利率以上形成的，随着央行的紧缩货币政策逐步实施，实际利率都很快转正。　　在上一次2010年2月至2012年3月长达26个月的负利率时代内，央行曾5次加息上调基准利率，1年期定存利率达到3.5%，5年期以上的基准利率更一度达到7.05%。然而2010年当年CPI上涨3.3%。直到2012年2月CPI同比上涨3.2%，长达两年之久的负利率时代才宣告结束。　　当前，进入负利率时代的不止我国。目前，欧洲央行的隔夜存款利率为-0.2%;瑞士央行、丹麦和瑞典央行也都实施了负利率政策;1999年实施过零利率政策的日本，在去年10月开始发售负利率债券;美国自金融危机实行QE政策后奉行接近零的基准利率政策。　　为何超低利率甚至负利率已经成为全球各国央行货币政策常态?海通证券首席宏观分析师姜超认为，这些年全球经济增速越来越低，各国央行竞相实施货币宽松乃至量化宽松，市场上充斥着大量无处可去的资本，实体经济低迷，融资需求疲软。　　10月26日，央行答记者问表示，中国尚未面临“零利率”的约束，名义利率水平仍在“零”之上，我国此次“双降”是常规的货币政策措施，并不是QE。　　猜想2：　　资金追求收益资本外流加剧?　　进入负利率时代的另一个担忧，就是资金是否会追求收益，从而加剧资本外流。　　在欧洲央行实施负利率政策后的2014年下半年，欧元区对外净投资规模创纪录新高，四季度达到了1350亿欧元。有了这样的前车之鉴，加之我国三季度外汇占款下降总额高达创纪录的8900亿元，使得市场担忧负利率是否会加剧资本外流状况。　　著名经济学家宋清辉认为，进入负利率后，资本外流的压力可能会进一步加大，但因人民币资产与发达国家有明显利差空间，资本外流暂不至于存在不可控风险。　　业内专家则表示，中国的经济增速虽然“破7”但仍然处在高经济增速行列，而美元延缓进入加息周期，会吸引净流出的资金回流，从而缓解改善当前资本外流状况。　　招商证券首席宏观分析师谢亚轩称，央行在9月初对跨境双向人民币资金池业务进行调整，而随着未来跨境金融基础设施的逐步到位和跨境人民币结算政策的日趋完善，将增强人民币资产的吸引力。　　猜想3：　　每次“负利率”房价必飙涨?　　通常情况下，负利率货币政策希望达到的效果，是银行储户将购买商品消费，或者购买资产如房地产、存款、股票、理财等保值。因为消费支出和资本支出，都能够提升经济活跃程度。　　在过去的经验中，负利率对于房地产的提振效果尤为明显。国家统计局报告显示，中国过去的四段负利率时期房价涨幅为：年，全国商品房价格累计涨幅达到60%;年，累计涨幅为34%;年，累计涨幅为12.8%;年，累计涨幅为15%。　　由上述数据可以看出，在四次负利率期间，房价都可以用飙涨来形容。而欧美日等国家的房地产市场在低利率和负利率期间，也都涨势强劲。　　然而此一时彼一时。根据中国指数研究院此前发布的《中国房地产指数系统20年》显示，我国房地产行业的高速增长已成为过去，房价快速上涨的外部环境已不具备。　　面对需求的减少、经济增速的放缓等改变，房地产市场能否再次凭借负利率东风重演飙涨历史呢?　　中原地产首席分析师张大伟认为，虽然房地产迎来历史最宽松局面，开发商将获得更宽裕的融资成本，而由于股市已经让一二线城市的大部分投资者害怕，很大部分资金将会流向楼市。　　但他认为，由于经济发展、产业布局等方面的不均衡，全国房地产基本面已经不同，因此不可能出现全面上涨。对于一二线城市，2015年市场走势将明显趋好，推动力继续加强;而三四线城市崩盘可能性反而增加。　　猜想4：　　流动性释放股市逐步见底?　　已经经历了两轮暴跌的股市对于“双降”即将释放的流动性则更为“淡定”。　　根据广发证券提供的数据显示，2000年以来的三次负利率时代中，我国股市表现皆为先大涨后大跌。其中，2003年11月至2004年3月，沪指先从1350点涨至1740点，但此后至2005年11月又跌回1000点;2007年2月至10月，沪指先从2800点涨至6000点，但2008年10月又跌回1700点;2010年7月至10月，沪指先从2400点涨至3100点，但2013年6月又跌回2000点。　　为何走势如此一致呢?广发证券分析称，之前几轮都是由于经济过热，投资者盲目乐观，导致股市在负利率前期大涨;但是随着利率水平的不断上升和流动性的持续收紧，最终对需求产生了抑制作用，并导致宏观经济从“过热”走向“滞胀”，股市也已因此而崩盘。　　多位分析人士表示，随着外部经济环境的改变，这次负利率时代带来的，有可能将是宏观经济的持续疲弱与流动性长期宽松。过去的负利率经验对股市的指导作用已经改变，下一阶段对股市影响更大的将是长期的经济走势。&　　央行近一年6次降息　　日　　非对称方式下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。　　日　　金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%。　　日　　金融机构人民币一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。　　日　　金融机构一年贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%。 同时针对性地对金融机构实施定向降准。　　日　　金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%。　　日　　金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。　　拓展阅读：　　
　　 　　　　
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希财网 版权所有 & &&湘ICP备号&&增值电信业务经营许可证湘B2-负利率时代，收入如何跑赢CPI？
作者：火星人
[ 财经头条网导读 ]
我国再次进入负利率时代根据国家统计局9月10日发布的数据显示，8月份我国CPI(居民消费价格)同比涨幅回升至2.0%，创出年内新高。而目前自8月26日央行再一次下调存款利息后，银行一年期的基准利率已经跌至1.75%。这意味着我国再次进入负利率时代。什么叫负利
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我国再次进入负利率时代
根据国家统计局9月10日发布的数据显示，8月份我国CPI(居民消费价格)同比涨幅回升至2.0%，创出年内新高。而目前自8月26日央行再一次下调存款利息后，银行一年期的基准利率已经跌至1.75%。这意味着我国再次进入负利率时代。
什么叫负利率?简单来说，就是钱存银行等于扔钱。举个例子，小编今天将1万块钱存入银行，1年后本息合计为10175元。假使物价在未来一年维持着8月份的上涨水平不变，那么今天1万元可以买到的商品，1年后要花10200元!也就是说，小编不仅没赚，还净亏了25元!银行储蓄1年，却连茶叶蛋都吃不起。负利率将直接导致财富的缩水!
收入如何跑赢CPI?P2P平台受热捧
在过去的负利率时代，人们以抢购日用品的方式来保卫自己的财富。但现如今，这种方式显然并不可行。那么，负利率时代，我们应当如何理财?
事实上，众多投资人将目光转向了P2P。随着股市走弱，存款基准利率下降，固定收益类的网贷产品的吸引力越来越受到投资者的青睐和关注。这类产品可以给投资人以明确的收益预期，不会跟随股市的大跌而降低收益。而根据网贷之家的数据统计，目前P2P理财综合利率12.98%，为银行1年期存款基准利率的7倍多，加之各大平台层出不穷的运营活动，年化收益可能会更高。
然而选择P2P平台也有一定的技巧。目前市场上P2P平台种类繁多，良莠不齐，并不是所有平台都适宜投资人进行投资。笔者认为，一个合格的P2P平台至少应满足以下两点要求。一个是具备第三方资金托管，二是就是标的项目真实优质。
以绿化贷为例，绿化贷采用业内知名的第三方汇付天下作为资金托管机构，隔离平台和资金，杜绝平台资金池存在的可能性。日前，汇付天下更是与恒丰银行和上海银行合作，推出联合存管方案，旨在更全面高效地地保障投资者的资金安全。
而作为国内首家市政园林绿化供应链金融平台，绿化贷更是主打优质、领先、安全的市政项目，为具有政府信用介入的市政园林工程提供融资服务。项目融资方为政府工程的供应商，核心付款方为政府。项目进行社会公开招标，享受政府财政拨款与信用保障，资金全程托管，将业务风险降至最小，最大限度地保障投资人利益，帮您实现财富增值，让收入跑赢CPI!
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最近，旺财身边的朋友，经常把“负利率”这个词挂在嘴边。
啥意思呢？就是说，存款利率跑不赢CPI了。年初，100块能买10斤猪肉，年底，这些钱再加上利息，就只能买9斤8两猪肉了。
这个话题，这两天之所以热起来，主要还是因为10月23日央行宣布&降息&了，一年期定期存款基准利率下调至1.5%，而9月的CPI涨幅却是1.6%，倒挂了0.1个百分点。其实，8月份倒挂更厉害，当时的一年期定期存款基准利率还是1.75%，但CPI涨幅是2%。
这就意味着，按实际购买力计算，我们所有人存在银行里面的钱，都面临&贬值&风险。影响范围有多大呢？大概是50多万亿人民币。
不过，这要搁今年上半年，根本不算事儿。当时，股市行情那么好，随便买一只股票都可以涨个50%，甚至翻几倍，谁还在乎那2两猪肉呢？
但现在，情况大不同了。不光是股市，几乎所有的投资，回报率都在下降，而且风险可能越来越高。
所以，真正的问题不是&负利率&，而是&负利率&遇上了&资产荒&。把钱存在银行，躲不开&贬值&，但除此之外，又找不到其它又安全、收益率又高的资产。
今天，旺财就和各位财主聊聊：负利率时代，如何捍卫你的钱袋子？
各位财主应该意识到，这并不是一个偶发的状况，而是一个长期趋势。在实体经济依然低迷的背景下，央行未来肯定还会继续降息。把钱存在银行，将会显得越来越不明智。
关键是，我们还有什么其它选择？
1、存款？短期还有&微利&
要说明一下的是，大家对&负利率&的判断，是基于&一年期定期存款基准利率&与CPI的对比，但银行的实际利率，一般是高于&基准利率&的。
央行的统计数据显示：10月23日宣布&降息&之后，商业银行实际执行的&一年期个人定期存款&平均利率为1.96%，比9月CPI还是要高0.36个百分点的。
并且，由于央行放开了对&存款利率浮动上限&的管理，部分中小银行尤其是城商行，在基准利率基础上进行了较大幅度的&上浮&，幅度一般在30%-50%之间。其中，&一年期个人定期存款&的最高利率为2.5%，上浮幅度为67%。
所以，短期之内，把钱存在银行（尤其是中小银行），实际利率还是可以勉强可以跑赢CPI的，不过，如果央行继续降息、降准（大概率事件），那就不好说了。
2、余额宝？比存款稍微好一点
旺财已经不止一次跟各位财主聊过了，余额宝本质上是&货币基金&，靠&把钱短期借给银行&赚钱。所以，就安全性而言，货币基金跟银行存款是相差不大的，只要借钱的银行不倒闭，就不会有兑付问题。
那么，收益率呢？目前，余额宝的&7日年化收益率&还在3%左右徘徊。而央行统计数据显示：目前市场上较具代表性的12只宝宝类产品（货币基金），平均收益率为3.31%，比9月CPI高1.71个百分点。
不过，余额宝们的收益率是动态调整的，并且是持续降低的，年内甚至可能逼近2%，所以，各位财主要有个心理准备。当然，即便是2%的收益率，还是要比&一年期定期存款&稍微强一点的。
并且，余额宝还有一个优点，存取灵活，相当于&活期存款&。要知道，目前的&活期存款基准利率&只有0.35%。
3、债券？小心&杠杆风险&
基于&安全第一&和&跑赢CPI&两个标准，债券，也可以成为你的选择之一。其中，最安全的当然是&国债&。
财政部10月14日新发的10年期国债，招标利率为2.99%，自2008年12月以来首次跌破3%。虽说收益率不高，但在未来相当长的时间内，持有国债，还是可以妥妥地跑赢CPI的。
如果你觉得国债回报太低，那你还可以考虑信用债（企业债、公司债等），票面利率一般在4%-7%之间。当然，它们的安全性，肯定就没法跟国债相比啦。最近的&10中钢债&违约事件，就是一个警示。
对于债券市场，各位财主可能也和旺财一样，平常关注得不多。所以，如果想参与投资，最简单的方式就是，购买各种投资于债券的基金和理财产品。
不过，很多机构在投资债券时是&加杠杆&的，杠杆率可能高至3-10倍，在提高收益率的同时，也放大了风险。所以，对于那些收益率特别高的债券基金和理财产品，各位财主还是应该仔细研究研究。
4、银行理财？收益率持续下滑
发行理财产品，是&存款&之外，银行获得资金的另一种重要方式，目前总体规模约20万亿。
此类产品的最大安全保障，就是银行的风险控制能力。目前，旺财还没听说过有银行理财产品&未兑付&的。
当然，与存款不同，银行理财资金的投资范围要广得多，所以，收益率也要高一点。据央行统计，9月，银行理财产品的平均预期年收益率为4.08%，比CPI高2.48个百分点。
不过，最近5个月，银行理财产品的收益率，也是在持续下滑的。原因很简单，银行愿意以这么高的成本从你手上拿钱，前提是，它可以通过投资赚到更多的钱。但现在，银行也面临&资产荒&。
举个简单的例子，股灾之前，A股&场内场外融资&的总体规模为3.3万亿左右，其中，银行理财资金1.6万亿左右，约占一半。但股灾之后，银行的这个赚钱通道，大大萎缩了。
5、P2P？不要只盯着&收益率&
前面，我们聊过了互联网理财产品当中&安全性最高&的宝宝类产品，现在，我们再来看看&收益率最高&的P2P。
目前，P2P产品的平均收益率，大概在12%左右，区间跨度比较大，在5%-20%之间，但不管怎么说，总是比存款、余额宝之类的高得多。
当然，这个高也是相对。如果跟P2P自己两年前的高点相比，它的平均收益率也已经&腰斩&了。
旺财研究过，过去两年，P2P的平均收益率，始终稳定在银行&短期贷款基准利率&的近3倍左右，所以，央行持续降息，也是P2P收益率下滑的原因之一，毕竟，整个市场上的资金都便宜了嘛。
不过，如果真要购买P2P产品，可不能只盯着&收益率&。目前，整个P2P行业正处在风险密集爆发期，据网贷之家统计，今年1-9月，全国已有677个P2P平台出现&跑路&或提现困难。各位财主，千万不要遇上&想着利息、丢了本金&的悲剧。
旺财的建议是，在P2P整体收益率还算不错的情况下，优先考虑大平台、强抵押、强担保的产品，如果你还能对基础资产也有比较清晰的了解，那安全性就可以大大提高了。
6、股市？长期看好，但&疯牛&难现
旺财跟各位说了这么多投资方向，收益率最高的也不过12%，对于很多&风险偏好较高&的投资者来说，可能是远远不够的。所以，还是得说说股市。
6、7月的&股灾&之后，股市就一直萎靡不振，但9月以来，尤其是国庆之后，总算稍微有了一点复苏的迹象。
旺财觉得，长期来看，股市还是有机会的。
简单粗暴地说，股市好不好，就看市场上的钱多不多。虽然说，央行持续降准、降息，主观上还是为了支持实体经济，但客观上也让市场上的低成本资金越来越多了，而股市，可能成为它们重要的流向之一，当然是在&好了伤疤忘了痛&之后。
不过，考虑到之前&股灾&造成的严重后果，你也不能再指望A股像上半年那样&疯牛&，稍微有点发疯的迹象，监管层就该出手了。
7、楼市？把握&结构性&机会
除了股市，楼市是另一个传统的&高收益&来源。
事实上，三季度，全国的楼市都有了明显的好转。这主要得益于房地产政策不断放松（首付比例下调），房贷利率持续降低。另一方面，在股灾之后，也有很多资金从股市跑到了楼市。
但长期来看，楼市行情，还是会受到&供求关系失衡&的压制。并且，如果股市复苏，又会有很多资金从楼市跑回股市。多家机构也预测，房地产销售的整体高增长，最多持续到今年四季度。
不过，虽然&楼市普涨&的局面不会持续，但&结构性的机会&还是有的。
旺财觉得，如果现在一定要投资楼市的话，还是应该优先选择一二线城市，有&一线城市、核心地段、稀缺学区房&等概念更好。三四线城市，那还是算了吧。
(老虎财经 黄晓佳编辑）
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负利率时代 告诉你为何要选择P2P理财？
摘要：“虽然你跑不过刘翔，但一定得跑过CPI。”这是前几年流传的一句话，如今又派上用场了。年内第5次“双降”后，我们正式进入负利率时代。那么，“负利率”时代来了，仅仅是你存银行的钱会变少吗？
“虽然你跑不过刘翔，但一定得跑过CPI。”这是前几年流传的一句话，如今又派上用场了。年内第5次“双降”后，我们正式进入负利率时代。那么，“负利率”时代来了，仅仅是你存银行的钱会变少吗？
&&& 首先，会有人疑惑，负利率是什么？小编给你算一笔账。
&&& 负利率时代，意味着钱存在银行会“越存越少。”按照当前银行一年期存款基准利率1.5%，在不考虑上浮的情况下，如果在银行存了10万元钱，存一年的定期，一年以后本息收入就是101500元，而另一方面，如果物价维持1.6%的上涨速度，那么今天的10万元可以买到的商品一年后就需要101600元，两者相减可知，一年前的10万元购买力仅相当于一年后的99900元。直接导致了你的财富缩水100元。
&&& “负利率”将会持续调整 投资心态降低收益预期
&&& 那么在“负利率”的大背景下百姓应该如何理财呢？从过往经验来看，一旦通胀预期抬头，老百姓出于对“负利率”的担忧，势必会选择一些更具保值升值潜力的投资品种来保全资产，其中的一个主要方式就是买房，但在目前楼市前景不明的情况下还能买房吗？此外，股市仍在震荡筑底，银行理财产品预期收益率也不断走低，普通老百姓究竟该如何应对呢？
&&& 对此，三益宝理财专家提示大家，面对“负利率”与“资产配置荒”的双重困境，减低收益预期，调整投资心态，选择适合自己的投资方法就显得尤为重要。对于比较保守的个人投资者，建议近期选择银行理财作为主要投资方向，并配置一定的债券型基金来提高整体投资收益率。在一些特殊时点，如中秋、季度末，银行往往会推出预期收益高于同期同类的银行理财产品，建议投资者多加关注。对于比较激进、愿意承受一定风险的个人，可以适量投资于权益类市场，但要设置安全垫——即配置适量的固定收益类产品来承受部分可能的投资损失，同时做好投资的止盈止损管理。
&&& “负利率”时代，你想钱“缩水”OR“增值”？优质P2P平台受欢迎
&&& 针对目前负利率时代的到来，“宝宝”类产品收益的一律下滑，股市的跌宕起伏，安全可靠的p2p互联网金融理财受到了百姓的欢迎。一方面是p2P理财门槛低，收益高，另一方面也与该理财方式的高效性和透明性有关。当然，三益宝理财专家提醒百姓投资需谨慎，尤其是几年来伴随着一部分P2P平台的跑路、资金链出问题等负面消息的出现，所以选择一个安全可靠的互联网金融平台显得尤为重要。
&&& 三益宝项目投资信息平台隶属于三平创富集团，线上线下相结合的运营模式，P2C直投模式，百姓的投入资金直接注入企业，不设资金池，实行资金第三方托管，保证了资金的安全性，年化收益率12%-18%，按照年均收益率15%计算，10万元存进一年的收益为15000元。同时，三益宝P2P平台实行严格的风控措施，对企业拥有绝对控股权，审核率仅达到30%，这也保证了投资者的所有权益。同时，为了打消投资者顾虑，三益宝P2P平台还专门设置了项目投资人考察会，百姓对项目不放心？没关系，你可以来实地参观，对于企业的经营状况，企业的真实性，企业的发展前景，所有的信息你都可以实地去了解。这也是开创了P2P理财的途径。
&&& 三益宝理财分析师建议，在负利率时代，与其让自己的钱躺在银行“缩水”，不如想方设法进行多元化投资理财，挑选诸如e租宝、拍拍贷、三益宝这样的优质互联网综合金融平台，合理利用P2P理财产品的收益为自己的资金增值。
人活一世，不仅仅需要精神上的财富，也需要物质上的财富。当你坐拥爱情、友情、精神财富时，安心贷将帮助你实现物质财富的追求。
2014年初以来，以余额宝为代表的互联网宝宝类产品的收益率就一直处于下降通道，截至11月20日最新更新的数据显示，余额宝的七日年化收益率只有2.825%，收益不再占有优势，全凭应用场景和便捷性取胜。
养老金待遇连年提高和人口老龄化正在使中国养老保险制度“隐形债务”加速显性化。
“虽然你跑不过刘翔，但一定得跑过CPI。”这是前几年流传的一句话，如今又派上用场了。年内第5次“双降”后，我们正式进入负利率时代。那么，“负利率”时代来了，仅仅是你存银行的钱会变少吗？
最近，网上热帖列出多种影响个人征信的行为。对此，多位互联网金融及银行人士，对这些网上热议的种种影响个人征信的话题进行了回应。
央行宣布20日起下调分支行常备借贷便利利率。
您有哪些征信权利，您了解透彻吗？今天小编带您详细了解您的征信权利。
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