如果你持有信用卡，那么分期付款业务你一定不陌生：当你进行大额消费时，银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款。现在年轻人的提前消费意识那么强，各家银行又纷纷推出了“信用卡免息分期还款”业务，大家一看，买了东西可以慢慢还，还不用利息，这多合算！殊不知，银行早就悄悄地将你免息的钱，变相从手续费里扣出来了。手续费年化利率可达15%！小M先来跟你算笔账，假如你花12000买了台电视，分12个月还清，每月还1000元，表面看起来是这样的：假设手续费为0.6%，那么你每月就要多还%=72元的手续费，12个月还下来就要多交864元，年利率是7.2%。（图为信用卡盗刷机）但是有一点不要忘了，利息和手续费不一样，你每个月都在给银行还款，但是分期还款的手续费却始终不变：第一个月你欠银行12000元，手续费是72元，到了最后一个月，你只欠1000元了，但手续费还是72元！全年平均下来，你的年化率竟高达15%！这么高的数额，你是不是被吓了一跳！提前还款不代表你手续费就不用交了这时候你又得说了：手续费那么多，那我剩下的钱不分期了，一次把尾款还清，是不是就不收了？想多了。绝大多数的银行规定，信用卡账单一旦分期，若按月缴纳分期手续费，那么即便你提前还款了，还是需要把余下月份的手续费交齐。至于这手续费怎么交，小M咨询了工农中建、交行、招行，发现每家银行的政策都略有出入。中行在分期付款的第一个月就一次把所有手续费都扣光，工行则是如果提前还款，就不用再缴纳剩余月份的手续费，其他银行按则是上文所说的，提前还款时需要将剩余月份的手续费交齐，可以继续分期，也可以一次缴清。而且，如果你买的东西退货了，你在买它时又不巧是用分期的方式买的，那么很抱歉，东西能退款，手续费不能免！之后的数月里，你还会在自己的银行流水里看到它，你说闹心不闹心？而且，有的银行不是开通了信用卡商城吗，里面有的东西标价本来就比其他网络商城要贵，加上分期的手续费，你说亏不亏？小心满额自动分期如果你在办卡时一不小心勾选了“满额自动分期”选项，或者在接听客服营销电话时答应开通此业务，则只要每期账单刷卡消费达到约定金额，银行便会将该笔业务自动处理成分期业务。这时如果你再想取消，就不得不补齐相关的手续费，提交流程还很漫长，可谓申办容易取消难。之前还有网友在微博上吐槽网购花费2元却硬被银行分成12期，真是醉了！现金分期也不便宜现在，银行还大力推广信用卡现金分期业务，客户凭信用卡额度就可立刻申请到一笔可以分期偿还的现金贷款，而且审批速度很快，所以很多人都去办理。这种信用卡现金分期的额度是银行根据个人的综合因素确定的，最大的会在50万以下。（图为男子撬ATM被捕的监控画面）看着好像很方便，但事实情况是：现金分期的手续费比购物分期账单还要高，年化利率接近20%，而且管理费高昂！此外，不少银行的信用卡现金分期会在首期收取全部的手续费或是管理费，即使你之后提前还款，这些钱也是概不退还的。有了信用卡分期业务，大家在临时出现财务障碍、囊中羞涩时还是很受用的。但提前预支后，高昂的手续费也不得不由消费者承担。最后，小M还要提醒各位，无论是消费分期还是现金分期，一定要按时还款，不然仅不能免息，还要交罚息，影响个人信用，到时候就麻烦了！【送福利】想知道哪家银行的信用卡服务最好？请关注MissMoney微信公众号（ID：missmoneytf 或 扫描右侧二维码）并回复关键字“开卡”；想知道怎么正确地注销信用卡的读者，可以回复关键字“注销”，小M马上告诉您！
作者：Jovena
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved银行收费手段防不胜防 上半年信用卡成投诉重灾区
来源：中国新闻网
原标题 [银行收费手段防不胜防 上半年信用卡成投诉重灾区(组图)]
　　编者按：2013年过半，中国新闻网财经中心年初启动的“日日3.15”寻找消费正能量活动接收到了很多网友的投诉、线索或求助，让我们深感笔下责任千钧。回首上半年，我们盘点梳理一些消费投诉和消费争端事件，或许能对消费释放正能量有所裨益。让我们看看银行领域上半年都发生了哪些消费烦心事。　　中新网7月18日电&中新网金融频道梳理上半年关于银行业务的投诉或不满发现，从手机银行、理财产品到信用卡等涉及普通大众的银行业务涉及收费时大多晦涩难懂，收费问题成为消费者最为关心问题，而信用卡业务则成为大众最为不满的重灾区。在总结出的不同业务的12项投诉或不满中，光大银行和浦发银行上榜次数最多，光大银行占6项，浦发银行占4项。其他如：中国银行、兴业银行、广发银行、中信银行也均在列。　　1月9日：银行免费餐还能吃多久 浦发手机银行不再打折　　近年来，手机银行因其方便和收费低廉的特点越来越受到广大消费者的青睐。日前网上热传“银行免单项目悄然收费”的消息让消费者的心里小小纠结了一把，手机银行免费大餐不会已经到头了吧？中新网金融频道走访多家银行网点、连线多银行客服发现，多数银行优惠大餐2013年仍将持续，浦发手机银行资费自2012年底优惠期结束后已不再“打折”。　　中新网金融频道走访发现，招商银行目前手机银行，自2012年中旬开始至日截止，招行手机银行5万元以内转账汇款全部免费。交行手机银行转账汇款手续费全免的优惠活动被延至2013年底。中行、农行、交行、招行等多家银行，均已经实现手机银行转账汇款完全免费。　　中新网金融频道连线浦发银行客服了解到，浦发银行针对手机银行转账汇款的优惠活动已经于日截止。目前，通过浦发手机银行、网银、柜台转账汇款均执行标准资费，不再有任何优惠。1月18日：银行节前增信用卡透支额 小心5%超限费　　新春将至，不少网友向中新网金融频道反映收到了银行发来的短信“为方便节日期间的用卡消费，您的信用卡额度临时上调。”临时额度真的是一顿免费的午餐吗？中新网金融频道调查发现，“免费午餐”暗藏玄机，超限费不少银行还在收取。　　对于节日期间信用卡额度的临时调整中新网金融频道调查了部分银行，大多数银行答复“客户如果有紧急用卡需求，全年都可致电银行客服电话申请临时调高额度，一般一周之内可以得到申请结果的回复。”　　很多网友都想趁着新年折扣季挥霍一把，但是临时额度的午餐却暗藏玄机，有些银行如：建设银行、交通银行、兴业银行等已经取消超限费，而部分银行超限费还在收取。超出原先透支额度的部分必须在还款日前还清，一旦临时额度到期后，持卡人又未能付清超出原先透支额度部分的话，会产生超限费。　　浦发银行客服人员表示需要把超出的部分还上，否则会产生超限费，按照超出固定额度部分的5%收取。　　广发银行在临时额度到期之前把超出固定额度的部分及时还款就不会产生超限费，否则按照超出固定额度部分的5%收取，最低扣10元，最高扣200元。　　光大银行按照超出永久信用额度的5%收取，客服人员表示：“请在当期账单日之前，确保您的账户余额不超过原有信用额度，否则，您需缴纳因此而产生的超限费。”　　中信银行客服人员表示：“如果在最后还款时间没有把临时额度还进来会有超限费，对超过信用额度部分5%按月收取，最低收费为5元或美元1元或港币5元或欧元1元。”1月30日：高费率吞噬高利润 光大理财品费率最高达1.55%　　2013年的第一个月，银行理财产品市场延续去年的火爆态势，截至29日共计发行理财产品443款，其中，预期年化收益率在5%以上的高收益理财产品就达23款。然而，在银行描绘的高收益美妙蓝图面前，广大投资者还是应该保持清醒，警惕所谓“高利润”被银行收取的高费率吞噬。　　尽管银行不断为投资者抛出高利润理财的绣球，在银行描绘的高收益美妙蓝图面前，广大投资者还是应该保持清醒。很多款貌似高收益理财产品的实际收益率与普通理财产品相差无几，甚至只是做了个数字游戏而已。要知道，年化收益扣除各项费率后，才能是投资者能拿到的真正实际收益。　　以光大银行一款目前在售的人民币理财为例。光大银行2013年阳光理财“T计划”一款产品，预期收益5%，起始委托资金100万元。依据该理财产品的说明书规定，光大银行将对投资者收取最高不高于1.50%的投资管理费及不高于0.05%托管费。即，光大银行最高可向投资者收取共计1.55个百分点的费率。　　假定该产品到期实现了其预期的较高收益率5%，扣除1.55%的投资管理费和托管费，投资者真正能拿到的收益也不过是相当于普通理财产品的收益而已。1月31日：刷卡手续费下调在即 银行“暗渡陈仓”多招止损　　发改委下发通知，银行卡刷卡手续费2月25日起全面下调。各大项的降幅均在20%以上，其中餐饮娱乐类行业降幅更达37.5%，新标准实际执行中还可上下浮动10%。有分析指出，眼下银行悄然调高手续费或取消免费等措施，皆为应对之策，以弥补刷卡手续费下调后带来的利润损失。　　民生银行官网发布《关于通宝分期卡功能调整及手续费优惠的公告》称，日至日的“通宝分期卡手续费率优惠活动”即将结束，自日起，通宝分期卡将恢复正常手续费率，其中通宝分期卡刷卡消费日手续费率为0.042%，通宝分期卡取现日手续费率为0.05%。　　取消免费业务的还有浦发银行，该银行称，针对手机银行转账汇款的优惠活动已于日截止，目前，通过该行手机银行、网银、柜台转账汇款，均执行标准资费，同城跨行转账按转账金额的0.2%收取，异地跨行转账手续费率则为0.8%。　　而与此同时，不少银行还新增了收费业务。兴业银行称(如图)，将于2月15日起对信用卡分期业务执行新的手续费收取方式和收费标准，该银行《信用卡分期付款业务新增手续费收取方式及收费标准的公告》对其消费分期以及账单分期新设置了36期选择期限，同时分期手续费由此前的一次性收取增设了分期收取。　　同样从光大银行官网看到，该行从1月1日起对股权服务全程通、“阳光金管家”现金管理、银行承兑汇票风险敞口承诺、银联互联网代扣四项业务实行收费，其中银联互联网代扣业务将于本月底推出，个人业务的新增收费标准为2元/笔。此外，该大项下包含的5小项收费标准，每一项也有不同的费率系数和标准，如股权转让登记服务费，最低收费标准为1000元。　　上海银行官方网站发布公告称，从1月1日起调整“随心分”分期付款业务手续费，此前3期、6期、12期、18期、24期的手续费率处于同一标准，全部是0.65%/期，调整后，除6期、12期手续费率未变外，3期的手续费率调整至0.75%/期，调高0.1个百分点；18期、24期都调整至0.67%/期。2月20日：记者调查银行客服 电话咨询信用卡问题障碍多　　消费者经常会拨打银行的服务热线，而咨询的内容往往涉及很多细节，自助语音根本无法解答，而转人工却又是一件难事。等待时间长、无卡号不能接通、繁琐的选择过程都消磨着消费者的耐心。　　中新网金融频道体验了部分银行的电话咨询服务，发现不少银行的信用卡咨询热线都需要输入卡号或身份证号码，如果消费者还没有办理该行的卡片(比如咨询办卡问题)就会比较麻烦。相反借记卡就不存在这样的问题，多数银行都可以直接接通人工服务。　　相比之下北京银行电话客服无需繁琐的过程，直接便可转入人工服务进行信用卡或借记卡的咨询。　　浦发银行信用卡客服电话要求输入证件号，但可以通过#号键跳过，一样可以接通人工客服。　　民生银行信用卡服务电话即使输入身份证号码，如果不是民生持卡人也无法接通人工客服。民生储蓄卡客服人员表示：“信用卡热线是需要持有信用卡才可以进入的。”　　中新网金融频道调查了部分银行的电话客服发现，大部分银行最终还是能够通过内部转接为还没有办理该行信用卡的消费者转接到信用卡人工咨询，但是与借记卡的电话咨询过程和银行网上咨询相比就显得繁琐了。2月21日：信用卡取自有存款也收费 12家银行9家要收钱　　也许你对“溢缴款(部分银行称溢存款)”这个词还比较陌生，但是信用卡还款却是消费者经常进行的操作，你有没有发现，多还的钱想要取出来可没那么容易。最近有网友反应，他误存了钱到信用卡中却不敢取，这是怎么回事呢？中新网金融频道调查了12家银行发现有9家要收手续费，即使是持卡人存放在信用卡内的资金，或还款时多缴的部分想要取出也要交钱。　　中新网金融频道咨询银行客服人员了解情况。交通银行客服人员表示：“境内溢存款取现收取交易金额的0.5%，最低每笔人民币10元，最高每笔人民币500元。手续费不分城市和跨行，ATM机手续费相同。”　　中信银行如果取自己多存的金额也要收取手续费。客服人员表示：“在ATM和在柜台的收费标准是一样的，都是按预借现金手续费标准收取。目前使用中信信用卡取现，境内取现手续费按取现金额的2%收取，最低人民币20元。境外取现手续费按取现金额的3%收取，最低美元3元或港币30元或欧元3元，但具体收费标准需根据卡类而定，不同卡类取现手续费收取会有所不同。”　　光大银行取贷方余额也就是客户多存的钱也收手续费。客服人员表示：“使用我行信用卡在境内取现，按交易金额的1%收取手续费，最低3元，最高200元每笔。如果存的不多建议您刷卡消费掉。”　　招商银行客户取出多存的金额也按照预借现金标准收取手续费。客服人员表示：“境内人民币预借现金按每笔预借现金金额的1%计算手续费，最低收费为每笔10元，境外(含港澳台)预借现金按每笔预借现金金额的3%计算手续费，最低收费为每笔30元或3美元。”3月4日：信用卡疑遭盗刷 广发银行称或因系统升级所致　　春节前后信用卡盗刷事件接二连三被曝出。此前有用户向中新网金融频道投诉广发银行信用卡疑遭盗刷，对此，广发银行信用卡相关人员称，此事件或因系统升级所致。与此同时，建行信用卡中心也提醒消费者，刷卡时需谨防磁条被复制。　　此前有报道称，去年底，广发信用卡用户王先生发现有一笔来路不明的刷卡交易。广发银行工作人员先是指出，这笔交易的商户是北京的一家药店，此后又称是浙江的家电经销商。但此后，王先生不断要求银行方面解决此事，但一直无结果。　　对此，中新网金融频道再次致电广发银行信用卡中心，其相关工作人员称，春节前后，广发银行的即时信息系统曾进行过升级，用户收到的交易扣费等相关信息或与此有关。若属于此种情况的用户，请及时与银行联系，银行会核实相关信息后，根据具体情况给予处理或补偿。　　当记者再次询问是否存在盗刷的可能，此相关工作人员称，若出现盗刷卡，请紧急跟银行联系，及时挂失，并配合银行根据具体情况处理。　　3月21日：理财多出收益变“管理费” 浦发交行坐收渔利　　投资者在购买理财产品的时候，最关注的一项内容就是收益。但是不少理财产品说明书中都有这样一条约定，理财产品实际收益如果高于预期收益，多出的收益会作为“管理费”由银行收取。　　中新网金融频道随机打开了一些银行的理财产品说明书发现，浦发银行个人专项理财2013年第37期同享盈添利计划中银行管理费一栏写明，如果理财计划的实际收益低于或等于预期收益，则银行不收取任何管理费；如果理财计划的实际收益高于预期收益，则银行收取管理费。　　交通银行“得利宝?交银添利69天”人民币理财产品说明书写明，投资者所能获得的理财收益以银行按本产品说明书约定计算并实际支付的为准，该等收益最高不超过按本产品说明书约定的本产品预期年化收益率计算的收益。投资管理费银行以产品投资运作所得为限，按照理财产品交易合同的约定，在扣除销售手续费、托管费等费用后，向客户支付应得理财本金及理财收益，如在支付客户应得理财本金及理财收益后仍有盈余的，作为银行投资管理费归银行所有。　　这种“管理费”的收费方式遭到了网友们在微博上的吐槽。系郏和蹲收叱械７缦眨芾砣嘶袢〕钍找妫闲旁谀睦铮 Liu小妮子Liu：银行确实无耻！多了赚了算他的，赔了算客户的。还收管理费用。债券之家：一直就这样，经常随便一单信托，中间业务费挣个2、3千万的，淡定淡定，银行是在用自己的信用赚钱而已。　　中新网金融频道采访了几位有理财习惯的市民。市民陈先生表示：“预期收益就是对未来收益基于现状所作的估计收益，既然是估计就有高也有低，所以高出预期收益也是权益人的收益。如果超过预期收益是作为管理费收取，那么如果达不到预期收益银行会不会给予补偿收益呢，如果不补偿，那不如叫最高收益好了，凭啥叫预期收益？”3月28日：银行扎堆上涨账单分期手续费 光大银行4月上调　　金融频道综合报道，近日光大银行发出公告，自4月1日起调整信用卡“IN时贷”账单分期业务费率。中新网金融频道了解到，不少银行都调整了信用卡账单分期业务手续费，与目前的优惠方案相比均出现了不同程度的上浮。　　光大银行网站发布公告显示，自日起，光大银行将对信用卡“IN时贷”账单分期业务(包括账单分期和交易分期)的期数和费率进行调整。　　IN时贷账单分期业务是光大银行提供的对其消费金额办理分期付款的服务。客户申请办理该项业务，可以针对其“当期账单显示的消费金额”申请办理分期，即账单金额分期。也可针对其“下期账单日前单笔消费金额”申请办理分期，即交易金额分期。　　假如客户办理“IN时贷”账单分期业务，分期本金10000元，分期期数为9期。那么，客户原本分期应当一次性缴纳手续费550元，新的费率标准实施后，需一次性缴纳640元，需多支付90元。　　据信息时报1月22日报道，兴业银行对其信用卡分期业务中的消费分期、账单分期、自动分期以及现金分期，其手续费收取标准由此前的一次性收取增设了分期收取。上海银行也调整了“随心分”分期付款业务手续费。6月5日：信用卡预留手机换号：9家银行即刻生效 浦发需3天　　如今的年轻人，受花样繁多的营销影响，在几大运营商之间更换手机号频繁起来。由于众多网络信用消费都与手机捆绑，导致很多人在更换手机号后，会有很多后续的事情需要去处理。　　有网民称自己更换信用卡预留的手机号码时，在多家银行遭遇不同的繁琐程序，中新网金融频道对13家银行进行调查，发现各家银行并没有一套统一操作方法，规矩也不尽相同。　　中新网金融频道调查发现，如果使用办理信用卡时预留的电话拨打客服，办理变更手机号码的业务，13家银行中，有9家可以当即更新生效，另外3家延时生效。中国银行、招商银行、浦发银行，分别为电话审核通过后5小时、次日24点和三天。光大银行流程略微繁琐，只能持信用卡以及身份证去网点办理，无法通过客服电话更改。　　通过电话更新手机号，银行通常依据之前办理信用卡预留电话进行身份确认。当您预留电话无法使用时，那么对不起，你“摊上大事了”，部分银行此时要经历更为复杂的操作过程。　　华夏银行需要拨打电话进行身份确认，5-7工作日后生效。广发银行需要到营业网点进行变更申请，耗时6-10个工作日。交通银行的申请流程比较曲折，需要去网点办理，时间“不确定”，在中新网金融频道调查人员的一再追问下，客服部门给出一个“个把星期”的模糊概念。6月6日：信用卡积分境内缩水境外加倍 网友诉光大不公平　　有网民投诉光大信用卡积分优惠“外松内紧”现不公正待遇，据中新网金融频道调查了解，光大高端信用卡客户确有境外消费5倍积分的优惠，而信用卡客户境内消费积分优惠较上年则现不同程度缩水。在接受调查的五家商业银行中，境外刷卡可享积分优惠的还有兴业银行。而华夏银行复杂的刷卡积分优惠程序也颇让人叹为观止。　　中新网金融频道连线光大银行客服了解到，目前光大银行确实有这款优惠活动。日到日，出国使用该行信用卡，通过VISA或MasterCard渠道进行外币可计积分交易的客户，享5倍积分。活动所赠积分可在光大银行信用卡中心官网换购心仪的商品。如果客户持有光大银行高端信用卡，积分还可抵用部分年费。　　截至去年底，光大银行曾经推出交易即享双倍优惠的特惠活动，今年则不再继续，普卡消费只能按照常规消费1元积1分。光大信用卡去年曾经为白金卡开卡新客户推出过赠送15万元积分的活动，这一优惠今年则不再继续。此外，每周内两天以上单日累计刷卡满50元获赠1000积分的“周周刷，周周送”活动，额度限制也由原来的50元提至乐现在的88元。　　目前推出境外刷卡优惠的除光大外，还有兴业银行。据兴业银行客服介绍，持兴业银行信用卡(除标准白金信用卡外)在境外进行的签账消费(不包括港澳台地区及国外通过银联网络完成的消费)，可获得双倍积分(一般积分累计规则基础上额外获赠一倍积分)，但不计积分的消费除外；境外预借现金不能获得双倍积分。　　持标准白金卡境外进行的签账消费(不包括港澳地区及国外通过银联网络完成的消费)可获得三倍积分(一般积分累计规则基础上额外获赠二倍积分)，境外预借现金不能获得三倍积分。　　6月21日：信用卡积分调查：中行日刷5200两年可换停产电视　　最近信用卡的积分兑换受到网友的热议，兑换商品所需积分少则成千上万，多则数百万。究竟积分兑换商品有多少的价值？可以为消费者带来多少便利？消费者发出种种质疑和不满的声音。中新网金融频道针对8家银行的信用卡积分及部分产品的兑换进行了调查，发现信用卡积分确实犹如鸡肋：食之无味，弃之可惜。　　中新网金融频道调查发现，信用卡积分的兑换比例夸张，使用信用卡消费1000元所获得的积分可以兑换价值多少的商品？通过信用卡网站中商品所需积分，以及商品在京东、亚马逊等电商的报价经计算得出结果：交通银行兑换约2.5元，招商银行兑换约1.9元，中国银行兑换约2.7元，工商银行兑换约1.9元，建设银行兑换约2元，北京银行兑换约1.6元，中信银行、浦发银行兑换不足1元。　　面对所需积分成千上万的各种商品，信用卡的消费者往往只能望洋兴叹，积分实在不值钱。也许可能经过长年累月的刷卡消费，有可能达到某个高不可攀积分，但是真的就可以换到东西么？在调查中发现，中国银行、交通银行、中信银行、浦发银行4家的信用卡积分有“保质期”，过期作废。　　交通银行信用卡的有效期最长为两年，苹果iPad需要的积分为1435200分，如果想在两年时间内达到这个积分水准，需要每天使用信用卡消费1966元。如果进行12期的分期付款购买此产品，每日花费8元，一年时间就可还清，相比较下还是做分期比较划算。　　中国银行的信用卡积分同样为两年有效期，在其数码礼品中需要积分最高的为飞利浦46寸LED电视机所需积分高达3780000分。如果想在两年时间内达到这个积分，日刷卡消费最少需要5200元。根据中关村在线显示这款电视目前已经停产，其同类产品售价约在5000元左右。(中新网金融频道)
(责任编辑：陈大伟)
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主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
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主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
主演：艾斯?库珀/ 查宁?塔图姆/ 乔纳?希尔
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中国工商银行向全球532万公司客户和4.96亿个人客户提供广泛的金融产品和服务。连续三年位列《银行家》全球1000家大银行和美国《福布斯》全球企业2000强榜首。
工商银行信用卡
工商银行信用卡是国内发行量最高的品种，目前工商银行信用卡种类主要有：，牡丹贷记卡，；按照工商银行信用卡的品牌分为：牡丹威士卡、牡丹万事达卡和牡丹运通卡；按照分为：白金卡、金卡和普通卡；按照发行对象分为商务卡和个人卡，其中个人卡分为主卡和副卡。
工商银行信用卡卡片分类
准贷记卡是发行的，持卡人按要求交存一定金额备用金，当备用金帐户余额不足支付时可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。牡丹准贷记卡可在境内和香港、澳门、泰国、韩国、新加坡等地区银联受理点使用以人民币结算，具有转帐结算、存取现金、信用消费等功能。这种牡丹准贷记卡是一种具有中国特色的准信用卡，世界上其他国家并无先例，这种准贷记卡的出现是因为中国的信用体制不健全的一种体现。牡丹准贷记卡已停止发行。真正符合大众需求的牡丹贷记卡和才是发展的方向。[1]
牡丹国际信用卡
牡丹国际信用卡是中国工商银行推出的具有国际水准的信用卡产品。国际卡在境内外通用，以人民币和某一指定外币结算。牡丹国际卡采用循环信用交易方式，对信用额度内的消费透支，如果在到期还款日之前全额还款，即可享受免息还款优惠。该卡全球通用。
牡丹贷记卡
牡丹贷记卡是中国工商银行发行的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可以在信用额度内先消费后还款的信用卡。贷记卡采用循环信用交易方式，对信用额度内的消费透支，如在到期还款日前全额还款，即可享受免息还款优惠。牡丹贷记卡可以在境内和香港、澳门、泰国、韩国、新加坡等地区银联受理点使用，以人民币结算，具有转帐结算、存取现金、信用消费等功能。
牡丹信用卡
牡丹信用卡是由发行的信用卡，限在中华人民共和国境内使用的人民币信用卡。以人民币结算，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。按发行对象不同分为商务卡和个人卡；按不同分为和普通卡。
工商银行信用卡挂失指南
持卡人如信用卡遗失，可以到附近工行营业网点提出挂失申请。任何一个工行网点均可进行挂失申请，不必去发卡网点进行挂失。网点申请挂失属于正式挂失，如需解挂，请到您的信用卡账户所在地区的牡丹卡发卡部门办理有关手续。
自助挂失是指您可以对您的网上银行或电话银行注册卡、下挂卡或下挂账户进行临时挂失，全面保护您的资金安全。
特点和优势 服务渠道 申办条件 操作步骤 注意事项
A、特点和优势
方便您在注册卡、下挂卡或下挂账户不慎遗失时及时办理临时挂失手续，可有效避免资金损失。
B、服务渠道
“金融@家”、电话银行
C、申办条件
1、注册“金融@家”个人网上银行
2、个人电话银行注册客户可使用电话银行自助挂失功能进行挂失，如果您尚未注册我行个人电话银行，也可使用电话银行人工服务办理挂失。
D、注意事项
1、国际卡挂失不能通过网上银行办理，请通过电话银行进行正式挂失。
2、各类银行卡和账户(国际卡除外)均能通过网银进行网上挂失，此类挂失为临时挂失，有效期一般为5天，为保证您的资金安全，请您在五日内到工行营业网点办理书面挂失手续，过期挂失即失效。
3、注册卡挂失后我行停止凭卡办理的业务，如ATM取现和POS消费等，但保留该卡进入网上银行的功能。灵通卡、理财金账户卡在不能进行卡或下挂子账户的账务查询、转账、缴费等；信用卡、贷记卡、商务卡在网上银行可以进行账务查询，不能进行转账、缴费等功能。
4、下挂账户挂失后我行停止凭该账户办理的业务，如取现等；下挂卡挂失后我行停止凭该卡办理的业务，如ATM取现和POS消费等。
5、通过电话银行对牡丹信用卡和牡丹贷记卡办理挂失后，挂失将长期有效。挂失后客户需到牡丹卡中心办理书面挂失，才可申请卡片补办。
6、通过电话银行对我行理财金卡、交通卡、灵通卡和存折只能办理临时挂失。客户办理临时挂失后需在五天内到我行营业网点办理正式挂失手续，否则五日后临时挂失将自动失效。
7、办理自助挂失时，如出现以下“出错提示”，请按该提示操作：
·此类账户不能自助挂失，请到营业网点办理
·他人账户，不能挂失，请重新输入
·该账户已销户/已挂失/已冻结
·账户代码错误，请重新输入
工商银行信用卡相关知识
1987年10月，工商银行广州分行正式发行了全行第一张地区性信用卡，并命名该卡为“红棉卡”。红棉卡以红棉花（广州市花）和稻穗（广州简称穗）为卡标，以广州海珠桥为底图，分为金卡和银卡两种，金卡以金色为底色，银卡以灰色为底色。红棉卡具有储蓄、转账和透支功能，在广州和市辖番禺县的范围 内通存通取、转账和消费。
1989年1月，工商银行决定全行统一发行信用卡。1989年2月，工商银行确定以“牡丹”为工商银行信用卡名称，取花、富贵吉祥，以表达对持卡人的美好祝愿；借“牡丹花花中之王”的地位，寓意“牡丹卡卡中之冠”的前景，表达了工行人志在夺冠的勇气和信心。首张牡丹卡以深铜色为底案，烫金的牡丹花，雍容华贵，具有大行风范；主要功能包括信用消费、存取现金和转账结算，分为金卡和银卡两种。日，工商银行在北京、天津、上海和广州正式发行；之后15天左右，第一笔持卡人签约的消费单回到北京分行，这宣告了牡丹卡首发成功。随着牡丹卡的推出，红棉卡作为地方性的信用卡也逐步转换成牡丹卡。
日，“牡丹”正式成为牡丹卡注册商标，这也是我国第一个牡丹卡注册商标。
免年费政策：普卡金卡刷卡5次免次年。
取现手续费：本地柜员机无需手续费。
多帐户管理：额度独立、 帐单日独立、 还款独立 。
网络支付：需先到银行柜台开通 。
分期业务：支持特定商户免息分期(3期、6期、12期)。人民币600元、港币600元、美元100元、欧元100元以上消费后即可电话申请自由分期(3、6、9、12、18、24期)，每期根据分期数不同均产生不同的手续费。
帐单日：每月1日是帐单日，不可以更改。
卡类别：普卡(额度0-2万元)、金卡(额度1万-5万元)、白金卡(额度5万元以上)。
用卡收费标准
年费标准：
国内普通卡年费50元，金卡100元；国际双币卡普通卡费100元，金卡200元；商务普通卡200元，金卡400元；白金卡2000元；所有副卡年费均为主卡年费费用的一半。
免年费政策：
工商银行的年费收取标准是先使用后收取，也就是开户满一年才收年费，在这一年里，只要你刷够5笔或5000元(学生卡3笔或3000，白金卡16万积分换年费或20万免年费)，就免当年年费。同时，工行信用卡不开卡不收年费。
永久减免工商银行信用卡年费政策：
对于白金卡持卡人，累计消费400万元人民币，可给予其主副卡永久免年费的优惠。对于金卡和普通卡的个人卡持卡人，若无不良信用记录，且自本办法执行之日起连续持有工行各类信用卡10年以上的(含10年)，可以给予该持卡人一个账户内的主副卡永久免年费优惠。另外工商银行信用卡不开卡不收年费。
预借现金手续费：
本地本行无手续费；异地取现人民币按金额的1%收取，最低1元人民币，最高100元；外币按金额的2.9%收取，最低3港币或3美元或3欧元（含境内外）。白金卡境内交易免费。
免息还款期：
最长为56天，其账单日为每个月的最后一号
20元每卡，补卡快递费20元/封；白金卡免费。索取两个月以前的对账单5元/月/份；白金卡免费。
本地同行溢缴款领回免费
按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币1元，最高500元；最低还款额为透支余额的10%
分期付款手续费：
人民币消费达到600元就可以申请分期付款了，3期手续费为1.65%，6期3.6%，9期5.4%，12期7.2%，18期11.7%，24期15.6%。同时，分期付款手续费在办理业务时按不同标准一次性收取。特点是分期越少，费用越低。同时注意的是，预借现金不能最低还款，必须全额还款，当然也不能申请分期付款的。
网上银行：
U盾客户单笔和单日限额均为信用卡最大额度；电子银行口令卡客户单笔限额为1000元与信用卡本身限额孰低，单日限额5000元与信用卡本身限额孰低；柜面注册静态密码客户总累计额度为300元与信用卡本身限额孰低；支持支付宝，交易金额跟上述原则相同，且无次数限制。
工商银行信用卡正式取消全额罚息规定：
工商银行新修订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》则明确：“持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。”
先消费后还款，享受免息还款期
牡丹贷记卡可以不必存入备用金，持卡人可以在银行给予的信用额度内，先消费，后还款。并设有免息还款期。持卡人自消费日起，可以享受最短25天，最长56天的免息还款期（、转帐除外）。
享受全国特约商户网络优惠服务
持卡人加入工行牡丹卡全国特约商户网络，在航空订票、酒店住宿饮食、租车服务、汽车救援时，即可享受特约商户方便、周到的服务，价格上也较为优惠。
信用消费、额度充裕
经确认持卡人符合申请条件后，发卡机构将根据持卡人个人资信状况，核定适合持卡人消费需求的信用额度，最高可达人民币5万元。信用额度随持卡人信用状况的改善而提高。
轻松消费，积分有礼
持卡人不仅可以轻松刷卡，完成消费，而且根据累计消费额，获得相应的积分。当积分达到一定分值时，可享受不同种类的增值服务和消费奖励，如积分换里程、积分拿大奖等。
灵活的还款方式
营业网点——任何工商银行营业网点均可还款，本市还款当天到帐；
电话银行——通过工商银行从个人其他帐户转帐至牡丹卡帐户。
全天候服务，免后顾之忧
电话银行和都已开通，全天24小时，持卡人均可拨通客户服务热线进行咨询或帐务查询。若遗失牡丹人民币贷记卡，无论身处何地，均可通过客户服务热线办理紧急止付。
工商银行信用卡增值服务
1、牡丹信用卡VIP服务
服务对象包括：中国工商银行牡丹信用卡（白金卡和金卡）客户。
服务范围包括：
一、基础服务
1.柜面基础服务：您可享受优先通道待遇、办卡申请、账户查询、申请电子对账单、信用额度调整、申请刷卡输密限额及卡片升级等服务。
2.您还可享受牡丹信用卡VIP提供的专线及网上银行等自助服务。
二、紧急援助服务
1. 紧急挂失：若您的卡片被盗或遗失，您可到牡丹信用卡VIP客户服务中心即时办理卡片挂失手续。同时，您也可以拨打我行7×24小时服务专线办理挂失手续。
2. 紧急取现：若您在异地卡片被盗或遗失后急需提取人民币，牡丹信用卡VIP客户服务中心可向您提供紧急取现服务。在不超过牡丹卡账户的情况下，您可提取不超过人民币2000元的现金（白金卡不超过10000元人民币）。
3. 紧急补换卡：若您的卡片被盗、遗失、过期、磁条损坏、信息错误等原因导致用卡受阻而需要紧急补换卡时，牡丹信用卡VIP客户服务中心将及时受理您的换卡申请，您可以在5个工作日后持身份证件和领卡凭证到牡丹信用卡VIP客户服务中心领取新卡。
三、增值服务
服务内容为当地旅游咨询、购物咨询、优惠商户的指引及预订、当地特色促销活动咨询等。
2、24小时全国道路汽车救援特惠
使用牡丹白金卡支付，可在中联车盟全国救援会员价格基础上再享受7折特惠，使用牡丹中油双币贷记卡支付，可在中联车盟全国救援会员价格基础上再享受金卡8折、普通卡9折特惠。
温馨提示：
中联车盟全国救援会员价格是150元。
1、网上办卡是指通过我行门户网站或登陆个人网银完成的工银信用卡申办业务。申请人在网上填写个人资料提交后，申请信息将自动导入审批系统。卡片成功办理后，会向申请人发送领卡通知短信。通过网上申请办卡的客户，须本人持到其自行选定的就近领卡网点一次性完成签字确认、领卡及卡片启用等相关业务。
网上办卡可申办卡种包括：牡丹个人贷记卡和牡丹个人准贷记卡，支持主卡及副卡的申办业务（含增补副卡）。
网上办卡申请信息包括：主卡申请信息、副卡申请信息、联系人信息及同步定制业务申请信息。其中主卡（副卡）申请信息包括：个人资料、职业资料等。
对于同时申办主副卡或只申办副卡的，原则上主卡申请人和副卡申请人须同时持各自有效身份证件到领卡网点办理领卡手续，对于未同时领卡的，主卡申请人仅可办理本人卡片的领卡手续；副卡申请人不可在主卡未申领的情况下单独办理领卡手续。
若自卡片制出超过半年未领卡的，视同客户放弃申领信用卡。领卡网点在确认卡片已为“作废”状态后，将卡片打洞剪角作废。
2、网上银行 1）提供网上形式的传统银行业务，包括银行及相关金融信息的发布、客户的咨询投诉、的查询勾兑、申请和挂失以及在线缴费和转账功能。
2）电子商务相关业务，既包括商户对客户模式下的购物、订票、证券买卖等零售业务，也包括商户对商户模式下的网上采购等批发业务的网上结算。
3）新的金融创新业务，比如通过网上银行查询子公司的和交易信息，再签订多边协议。
3、电话银行电话银行的服务内容包括：（1）客户账户余额查询；（2）账户往来明细及历史账目档案；（3）大额现金提现预告；（4）银行存贷款利率查询；（5）银行留言；（6）银行通知；（7）其它各类指定的查询服务。
工商银行信用卡卡片特点
1：全面实现无纸化交易。
以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原有纸质文件的邮寄变为通过数据通信网络进行传送。
2：服务方便、快捷、高效、可靠。
通过网络银行，用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务。任何需要的时候使用网络银行的服务，不受时间、地域的限制，即实现3A服务（Anywhere, Anyhow, Anytime）。
3：经营成本低廉。
由于网络银行采用了虚拟现实信息处理技术，网络银行可以在保证原有的业务量不降低的前提下，减少营业点的数量。
4：简单易用。
网上E-mail通信方式也非常灵活方便，便于客户与银行之间以及银行内部的沟通。
与传统银行业务相比，网上银行业务有许多优势。
一是大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。
开办网上银行业务，主要利用公共网络资源，不需设置物理的分支机构或营业网点，减少了人员费用，提高了银行后台系统的效率。
二是无时空限制，有利于扩大客户群体。
网上银行业务打破了传统银行业务的地域、时间限制，具有3A特点，即能在任何时候（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）为客户提供金融服务，这既有利于吸引和保留优质客户，又能主动扩大客户群，开辟新的利润来源。
三是有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务。
通过银行营业网点销售保险、证券和基金等金融产品，往往受到很大限制，主要是由于一般的营业网点难以为客户提供详细的、低成本的信息咨询服务。利用互联网和银行支付系统，容易满足客户咨询、购买和交易多种金融产品的需求，客户除办理银行业务外，还可以很方便地进行网上买卖股票债券等，网上银行能够为客户提供更加合适的个性化金融服务。
工商银行信用卡其它使用
工商银行信用卡就是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由工商银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还的业务。
国内银行绝大多数都有业务，分期付款一般根据场合的不同分为商场（POS）分期、通过网络、邮寄等方式进行的“邮购分期”与账单分期。
每消费1元人民币积1分，消费1港币积1分，消费1美元积8分，不足1元不计。以下情况的交易不累积积分：
批发类交易：如烟草，啤酒，建材批发，电脑商城等。
转账类交易：如贷款扣款，自动转账，购买证券或基金的转账交易，保险代扣款等。
专业类交易：如医院缴费，公积金缴费，税收缴费，学校缴费，保险缴费，房产销售，汽车销售，网上交易，拍卖典当等。
储值类交易：如加油卡充值，话费充值，预付费充值等。
其他认定不应累积积分的交易均不累积积分。
滞纳金标准
牡丹双币贷记卡：按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元人民币或1港币或1美元或1欧元，最高500元人民币或500港币或100美元或100欧元。
牡丹人民币贷记卡：按最低还款额未还部分的5%收取。最低1元，最高500元。
工商银行信用卡滞纳金按月收取，每次收取的比例均为最低还款额未还部分的5%。
工商银行信用卡提升额度
首先，如果是普及卡，可以自动提高信用额度。
如果用卡符合以下标准且无不良信用记录，工行可以自动进行信用额度升级：
1、开户后不少于3个月且累计消费500元（含）以上，可将信用额度调整为500元；
2、达到500元额度档次后不少于3个月且累计消费500元（含）以上可将信用额度调整为1000元；
3、达到1000元额度档次后不少于3个月且累计消费500元（含）以上可将信用额度调整为2000元。
如当地发卡机构有特殊规定，则不适用于本服务。
您也可以拨打工行客户服务热线选择2人工服务-2信用卡服务提出额度调剂，调剂后信用额度不高于2000元。[2]
．工商银行信用卡&#91;引用日期&#93;
．贷款百科&#91;引用日期&#93;