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银行卡被司法冻结后会暴露存款信息吗
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司法机关持相关法律文书查询银行卡信息，其他人不会知道。
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出门在外也不愁泸州老窖再“丢”3.5亿存款 存款换销售模式危机暴露(图)
来源：21世纪网-《21世纪经济报道》
本报记者 周松清 重庆报道　　同一个问题再次出现。　　（000568.SZ）1月9日晚间发布公告，称公司目前有两笔存款出现异常，共涉及金额3.5亿元。　　日，泸州老窖在中州支行1.5亿元存款到期。工行中州支行以公司的存款被南阳公安机关冻结为由拒不
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储户存款神秘消失 疑信用卡信息被银行出售
　　原标题:储户存款神秘消失疑信用卡信息被银行出售　　据经济之声《天下公司》报道，把钱放哪儿最安全？很多人可能会说，当然是放银行，可是这几年，银行内储户存款丢失、个人信息外泄等事件不绝于耳，你还敢信任银行吗？　　浙江义乌的刘先生就碰见了这么一件糟心事。2013年他把250万存到了中国农业银行宁波奉化城东支行，上个月，他去银行提取这笔钱的时候，却发现一分钱都没有了。　　刘先生：钱去哪了我不知道，银行也不和我沟通。他们说他们讲不清楚，也不好和我们说。　　银行说不清是怎么回事，面对质疑，奉化城东支行的蒋行长则一再表示事情没有想象中那么简单，这不是正常的储蓄业务。　　怎么个不正常法呢？原来，一年前，有人在义乌发消息说，只要刘先生把钱存到农业银行宁波奉化城东支行，他就可以提供10%的存款额回报，刘先生存250万，当场就拿到了25万的利息。　　刘先生：这个是别人介绍我过来的，说存钱可以给我一个红包。我存250万，一年就是25万嘛。红包钱当时就给我了。　　刘先生说，当时并没有觉得事情蹊跷，因为存款时中间人没有任何异常举动，也没有任何附加条件，只是要求刘先生把钱存进银行一年，而且是存活期。　　刘先生表示，钱是交给银行的，而且是存在自己的账户上，办理业务的过程中也没有人跟随，密码只有他一个人知道，现在这笔钱不见了，存折上竟然没有出账记录。他认为，这跟银行脱不了干系。　　刘先生向公安机关报了案，当地派出所说，之前已经接到类似多起案件，都是有人利用高额利息让当事人来这家银行存款，之后，钱都不翼而飞了。目前警方仍然在调查。　　这几年，存款神秘失踪的案例不止一个两个，多则上亿，少则百万，没有短信提示，没有电话告知，几乎没有任何征兆，钱被神秘地转给了陌生的第三方。　　不光个人存款，企业存款同样出现了消失的案例。上市酒企泸州老窖去年10月宣布丢了1.5亿存款，没想到，才过两个月，之前的还没找回来，就又有3.5亿银行存款异常。加上去年初，酒鬼酒曝出的亿元存款“失踪”案，让人对银行存款的安全性产生颇多质疑。　　同样让人质疑的，还有银行信用卡的信息泄露。记者调查发现，银行信用卡客户数据泄露现象十分严重，一条条包括姓名、电话、地址、工作单位、开户行等完整隐私的信用卡开户数据，在网络上公开贩卖。而种种例外条款、免责规定，往往让消费者问责无门。　　为什么好好存在银行里的钱会不翼而飞呢？回到刚才浙江刘先生的案例中，他提到有人让他把钱存到指定银行中，承诺给他高额利息，唯一的要求是存活期。同样的例子发生在2014年的杭州，42位储户，一共是9505万元，同样的方式存入了浙江杭州的某城市商业银行，结果钱款不翼而飞。　　警方最后调查发现，推销者先告诉储户如果将钱存入到某家银行，利息会更高，然后再买通银行的内部人员，当储户存钱以后，工作人员就直接把钱转到了嫌疑人的账户上。　　胡先生遇到的是另一种情况。他将1500万元存到了中国工商银行衡阳白沙洲支行，取款时发现只剩下600元。胡先生这个案例的调查结果是：支行行长的弟弟取走了千万元存款，也就是说银行里有内鬼。　　某股份制银行的业务人士告诉我们，有些企业不符合贷款标准，会主动帮助银行拉存款来获取贷款，并支付存款人高额利息，但因为这一交易并不合法，所以会通过银行的工作人员进行中间操作，泄露了储户信息，这也容易滋生银行里的内鬼。　　业内人士：很多南方的金融机构，为了发展业务，会通过什么形式呢？比如说，某个企业需要贷款融资，但是自身条件不具备，银行说你给我介绍一笔存款，或者是我有一笔存款，需要付高息。但是银行能支付的高息是法律规定利率上浮20%，多余的，就需要不符合条件的借款申请人去支付。但是他不能通过银行的正规渠道，但是可以通过客户经理或者其他工作人员。他的信息就会留给银行工作人员，银行工作人员就会用这个信息，利用这个漏洞，把这个钱取走。　　这位业内人士说，存款不翼而飞不外乎两种可能：一是存款人无意间泄露了自己的账户相关信息；一种是银行内外不法分子相互勾结。　　业内人士：一种情况是，储户无意中点了什么链接，或者是扫描了二维码，造成密码被破解；还有一种情况是，银行工作人员加上外部不法分子，相互勾结，利用银行操作管理漏洞，从储户那里获得信息，其实存款或者相关凭证是伪造的，或者仿制的，但银行内部操作没有鉴定存款人或者手续真伪。或者他就是渎职或者内外勾结，明知道是假的，也按照流程操作了。　　以上种种案例还有一个共同点，就是维权难。存款虽然是在银行里丢失的，但因为涉及刑事案件，获赔非常难，扯皮几年的情况司空见惯。　　2008年，储户张某将900万元存入工商银行江苏扬州支行，存款到期后，却发现已经被银行营业部主任转走，用于偿还个人债务，经过六年诉讼后，2014年，二审法院认为，银行无过失。在湖南、浙江等地，发生的存款丢失案件中，储户索赔同样经过多年也没有说法。　　一些丢钱的上市公司也屡屡和银行对簿公堂。例如，酒鬼酒2013年曾宣布，在中国农业银行杭州分行1亿元存款被盗，事后，尽管嫌疑人被捕，但也只追回部分丢失款。　　岳成律师事务所高级合伙人岳嫔剿担绻⒒挥薪约旱拇婵钕喙匦畔⑿孤叮陀Ω糜梢欣闯械Ｔ鹑巍　　岳嫔剑褐饕侍饩褪谴⒒欠窠约旱拇婵钇局せ蛘U盾交给了别人保管，或者给了别人密码。如果储户没有保管不善的过错，那么应该由银行来承担责任。至于说是银行内部员工还是其他人的行为导致账户钱被转走，那么储户是不需要承担责任的。　　中国人民银行在相关规定中明确表示：国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。中国银行业研究中心主任郭田勇说：“出了问题，银行不应把过错都推给员工。”　　郭田勇：对企业来讲，内部财务制度一定要健全。管理上，比如谁能到银行去办理汇款，这些在管理上一定要到位。银行内部的公司治理风险控制一定要完善。如果说银行因为自己内部管理不善，银行员工侵吞了储户存款，或者转移到个人业务上面。这种行为，银行未来也不能把责任都推给员工个人。银行是要承担法律责任的。
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储户存款神秘消失 疑信用卡信息被银行出售
日 13:23 来源:中国广播网
　　原标题:储户存款神秘消失疑信用卡信息被银行出售　　据经济之声《天下公司》报道，把钱放哪儿最安全？很多人可能会说，当然是放银行，可是这几年，银行内储户存款丢失、个人信息外泄等事件不绝于耳，你还敢信任银行吗？　　浙江义乌的刘先生就碰见了这么一件糟心事。2013年他把250万存到了中国农业银行宁波奉化城东支行，上个月，他去银行提取这笔钱的时候，却发现一分钱都没有了。　　刘先生：钱去哪了我不知道，银行也不和我沟通。他们说他们讲不清楚，也不好和我们说。　　银行说不清是怎么回事，面对质疑，奉化城东支行的蒋行长则一再表示事情没有想象中那么简单，这不是正常的储蓄业务。　　怎么个不正常法呢？原来，一年前，有人在义乌发消息说，只要刘先生把钱存到农业银行宁波奉化城东支行，他就可以提供10%的存款额回报，刘先生存250万，当场就拿到了25万的利息。　　刘先生：这个是别人介绍我过来的，说存钱可以给我一个红包。我存250万，一年就是25万嘛。红包钱当时就给我了。　　刘先生说，当时并没有觉得事情蹊跷，因为存款时中间人没有任何异常举动，也没有任何附加条件，只是要求刘先生把钱存进银行一年，而且是存活期。　　刘先生表示，钱是交给银行的，而且是存在自己的账户上，办理业务的过程中也没有人跟随，密码只有他一个人知道，现在这笔钱不见了，存折上竟然没有出账记录。他认为，这跟银行脱不了干系。　　刘先生向公安机关报了案，当地派出所说，之前已经接到类似多起案件，都是有人利用高额利息让当事人来这家银行存款，之后，钱都不翼而飞了。目前警方仍然在调查。　　这几年，存款神秘失踪的案例不止一个两个，多则上亿，少则百万，没有短信提示，没有电话告知，几乎没有任何征兆，钱被神秘地转给了陌生的第三方。　　不光个人存款，企业存款同样出现了消失的案例。上市酒企泸州老窖去年10月宣布丢了1.5亿存款，没想到，才过两个月，之前的还没找回来，就又有3.5亿银行存款异常。加上去年初，酒鬼酒曝出的亿元存款“失踪”案，让人对银行存款的安全性产生颇多质疑。　　同样让人质疑的，还有银行信用卡的信息泄露。记者调查发现，银行信用卡客户数据泄露现象十分严重，一条条包括姓名、电话、地址、工作单位、开户行等完整隐私的信用卡开户数据，在网络上公开贩卖。而种种例外条款、免责规定，往往让消费者问责无门。　　为什么好好存在银行里的钱会不翼而飞呢？回到刚才浙江刘先生的案例中，他提到有人让他把钱存到指定银行中，承诺给他高额利息，唯一的要求是存活期。同样的例子发生在2014年的杭州，42位储户，一共是9505万元，同样的方式存入了浙江杭州的某城市商业银行，结果钱款不翼而飞。　　警方最后调查发现，推销者先告诉储户如果将钱存入到某家银行，利息会更高，然后再买通银行的内部人员，当储户存钱以后，工作人员就直接把钱转到了嫌疑人的账户上。　　胡先生遇到的是另一种情况。他将1500万元存到了中国工商银行衡阳白沙洲支行，取款时发现只剩下600元。胡先生这个案例的调查结果是：支行行长的弟弟取走了千万元存款，也就是说银行里有内鬼。　　某股份制银行的业务人士告诉我们，有些企业不符合贷款标准，会主动帮助银行拉存款来获取贷款，并支付存款人高额利息，但因为这一交易并不合法，所以会通过银行的工作人员进行中间操作，泄露了储户信息，这也容易滋生银行里的内鬼。　　业内人士：很多南方的金融机构，为了发展业务，会通过什么形式呢？比如说，某个企业需要贷款融资，但是自身条件不具备，银行说你给我介绍一笔存款，或者是我有一笔存款，需要付高息。但是银行能支付的高息是法律规定利率上浮20%，多余的，就需要不符合条件的借款申请人去支付。但是他不能通过银行的正规渠道，但是可以通过客户经理或者其他工作人员。他的信息就会留给银行工作人员，银行工作人员就会用这个信息，利用这个漏洞，把这个钱取走。　　这位业内人士说，存款不翼而飞不外乎两种可能：一是存款人无意间泄露了自己的账户相关信息；一种是银行内外不法分子相互勾结。　　业内人士：一种情况是，储户无意中点了什么链接，或者是扫描了二维码，造成密码被破解；还有一种情况是，银行工作人员加上外部不法分子，相互勾结，利用银行操作管理漏洞，从储户那里获得信息，其实存款或者相关凭证是伪造的，或者仿制的，但银行内部操作没有鉴定存款人或者手续真伪。或者他就是渎职或者内外勾结，明知道是假的，也按照流程操作了。　　以上种种案例还有一个共同点，就是维权难。存款虽然是在银行里丢失的，但因为涉及刑事案件，获赔非常难，扯皮几年的情况司空见惯。　　2008年，储户张某将900万元存入工商银行江苏扬州支行，存款到期后，却发现已经被银行营业部主任转走，用于偿还个人债务，经过六年诉讼后，2014年，二审法院认为，银行无过失。在湖南、浙江等地，发生的存款丢失案件中，储户索赔同样经过多年也没有说法。　　一些丢钱的上市公司也屡屡和银行对簿公堂。例如，酒鬼酒2013年曾宣布，在中国农业银行杭州分行1亿元存款被盗，事后，尽管嫌疑人被捕，但也只追回部分丢失款。　　岳成律师事务所高级合伙人岳嫔剿担绻⒒挥薪约旱拇婵钕喙匦畔⑿孤叮陀Ω糜梢欣闯械Ｔ鹑巍　　岳嫔剑褐饕侍饩褪谴⒒欠窠约旱拇婵钇局せ蛘U盾交给了别人保管，或者给了别人密码。如果储户没有保管不善的过错，那么应该由银行来承担责任。至于说是银行内部员工还是其他人的行为导致账户钱被转走，那么储户是不需要承担责任的。　　中国人民银行在相关规定中明确表示：国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。中国银行业研究中心主任郭田勇说：“出了问题，银行不应把过错都推给员工。”　　郭田勇：对企业来讲，内部财务制度一定要健全。管理上，比如谁能到银行去办理汇款，这些在管理上一定要到位。银行内部的公司治理风险控制一定要完善。如果说银行因为自己内部管理不善，银行员工侵吞了储户存款，或者转移到个人业务上面。这种行为，银行未来也不能把责任都推给员工个人。银行是要承担法律责任的。客戶360萬存款『迷失』中行 假公章暴露內控隱懮-承諾書,說明書,銀行卡,相關人士,中國銀行-安徽廣播網-新聞中心
客戶360萬存款『迷失』中行 假公章暴露內控隱懮
　　2013年1月，劉某來到中國銀行揚州寶塔支行(現更名為文峰支行)開戶存入360萬元，隨後將銀行卡交付該行托管。寶塔支行時任行長王某在獲得銀行卡、密碼及網銀U盾之後，交給劉某蓋有寶塔支行公章和王某簽名的《銀行卡保管說明書》和《保證兌付存款本息承諾書》。
　　一年之後的2014年1月，劉某再次來到寶塔支行櫃臺要求按約定取回本息卻被拒絕，他被告知說明書和承諾書上的公章是偽造的假章。劉某表示，目前其存款賬戶餘額及資金流水一無所知，問及中行揚州分行相關人士，對方亦未告知。
　　詭異的賬戶托管
　　劉某對《第一財經日報》表示，他是一家建築安裝工程公司老板，一年前經中間人介紹意欲前往揚州市承接某項目的建築工程。『但是對方提出要求先預借一部分款項，出於初次合作的不信任，本人拒絕了直接借款的提議。』劉某稱，對方提出可以通過銀行進行操作，他同意將錢存入銀行，由銀行出借給項目方。
　　劉某說，他在項目方委托代理人趙某引薦陪同至寶塔支行，由支行行長王某帶領劉某在櫃臺辦理了開戶、存款等流程，並簽署了上述說明書和承諾書，將銀行卡以及密碼委托寶塔支行管理。劉某出具的材料顯示，雙方約定到期之後即2014年1月，劉某可憑說明書和承諾書取回銀行卡及360萬元存款全部本息。
　　已於2013年5月離職的王某在接受《第一財經日報》記者采訪時表示，劉某之所以願意進行此類操作，是因為項目方和劉某之前已經溝通好，此筆360萬款項項目方需支付30%的利息。王某表示，趙某隨後就將108萬元的利息支付給劉某。
　　劉某則對本報稱，自己之所以願意通過銀行來進行此項操作，是因為看中項目本身的利潤，並隨後陸續將利息收入全部返還給相關人士。
　　誰的假公章？
　　劉某稱自己是受害人，360萬元存款不翼而飛。而王某在接受記者采訪時同樣表示自己是受害人，稱自己並不知情，感覺自己是被陷害。
　　至此，問題集中到說明書和承諾書上的公章從何而來。
　　劉某稱，有關證明文件上的公章是一年前趙某及王某一起在場之時，由王某從辦公室中取出簽字後蓋章。劉某提供的說明書和承諾書上有王某的簽名。
　　但王某則給了《第一財經日報》另一個說法。王某表示，簽名的確是他本人所簽，但是公章卻並非他本人所蓋。王某稱，自己也是被蒙在鼓裡。『在自己簽好字之後，對方從包裡掏出一個公章蓋在了簽署好的文件之上。』王某表示，當時自己就制止過，稱私刻公章不可，但是對方稱願意承擔該項責任，在他的要求下，由對方撰寫了一份材料證明該假公章是由項目方所提供。
　　王某認為，劉某與項目方在來銀行辦理相關業務之前已經達成某種共識，最終卻通過銀行來轉嫁風險，自己完全是受害人。
　　目前，項目方委托代理人趙某已經離世，但假公章來自哪裡，是誰蓋上的，相關方各執一詞，依舊是一團迷霧。
　　中行內控隱懮
　　劉某表示，事發之後，自己在與中行揚州分行溝通之時，多次強調自己之所以願意將銀行卡、密碼等交付給銀行保管，是因為王某的銀行行長身份。劉某稱，前往寶塔支行辦理相關業務之時，王某出示了身份證、工作證、任職書自己纔確信無疑。王某也對《第一財經日報》表示，上述事件發生之時其的確任寶塔支行行長，隨後於去年5月離職。
　　劉某稱，在前往寶塔支行兌付無果之後，曾前往中行揚州分行進行溝通，揚州分行相關人士進行接待，並也確認王某當時的確系寶塔支行行長。
　　記者致電中國銀行揚州分行，負責媒體的相關人士對記者表示王某已經離開中國銀行，對該事件具體情況並不清楚。昨日記者再度多次致電欲了解王某為何離職，以及中國銀行對此事件的態度之時，對方電話一直處於無人接聽狀態。
　　劉某稱，在與中行揚州分行多次溝通之後，揚州分行相關人士曾對其表示，銀行方面已經向警方報案，但是劉某並未收到警方要求前往配合筆錄的電話。劉某表示，其提出要求中行揚州分行有關人士提供報案相關文件之時，對方表示自己身在外地並語焉不詳。劉某稱，自己將盡快前往警方報案。
　　在上海文勛律師事務所律師吳鵬看來，如果劉某所言屬實，此案件其實緣起於劉某與項目方的類似委托貸款業務。盡管王某稱假公章並非自己所蓋，但是既然知道對方在文件上加蓋假公章，選擇用要求對方出具說明的方式進行『自我保護』，說明其最起碼的法律常識都不具備。『面對一紙騙取客戶信任而編織的謊言，任由假公章來粉飾騙局而不制止，實在很難讓人不對銀行的內控和內訓產生質疑。』
　　吳鵬表示，銀行行長的行為是否能構成表見代理以及對於銀行系統內部管理缺失和濫權瀆職導致社會危害性的發生、銀行是否應當承擔賠償或者補償責任，這些問題都將留待或將發生的民事訴訟中由法院裁決。第一財經日報泄露卡信息存款被“归集” 储户找不到骗子状告银行[2]- 中国在线
泄露卡信息存款被“归集” 储户找不到骗子状告银行
来源：东南网
3错：往卡里存钱一存就转走
为了确保自己资金安全，吴先生还特意打电话到银行，向银行客服人员咨询，询问说：“修改银行卡密码、手机号码等信息后，使用这张卡还有没有风险？”
当时，该客服人员答复说，如果吴先生已将所有信息都变更，“一般就没有风险了”。
于是，在认为自己账户安全的情形下，去年10月底，吴先生将39650元钱存入银行卡。但他没想到，存钱仅数小时后，他的账户就被转账39000元至骗子指定的账户内。
收到银行短信通知后，吴先生随即报警。但这时，吴先生的钱已经被取走，骗子也已不见踪影。
为此，吴先生起诉要求银行赔偿他39000元损失。但是，银行答辩说，储户资金被盗应该与其账户信息泄露有关。
近日，思明区法院作出一审判决，认定银行应当承担一部分责任，判决要求银行赔偿7800元。
储户主责，银行次责
“在这一案件当中，储户应当承担主要责任。”法官说，原告吴先生未能妥善保管自己的重要信息，不仅将卡号、密码告知他人，而且将银行卡的签约手机登记为他人手机，导致对方开通了资金归集交易业务。因此，储户自己应对此承担主要责任。
而被告银行未能尽明确告知义务，从而导致储户误认为其只要更改信息，存款即安全。因此，银行在保护储户存款安全防范管理上存在漏洞，理应对原告的损失承担一定的责任。
所以，法院依据公平原则，最终酌定银行应承担7800元的损失。其他损失，由原告自行承担。
资金归集风险，储户如何防范？
目前，厦门已有多家银行开通资金归集业务。福建信海律师事务所林敏辉律师说，所谓资金归集，就是客户设定好归集条件，系统便可在约定的时间自动执行，实现自动归集。比如设置一个收款账户和转账最低限额，一旦卡内资金达到最低限额时，就自动将款项转入事先设定的收款账户里。
此类业务，存在被骗子利用的隐患。对此，林敏辉指出，要防范这类业务的风险,一方面银行卡持有人不能将自己的银行卡信息外泄，尤其是卡号、密码、签约手机号等不能向陌生人透露。另一方面，银行应该提供更安全的技术支持，比如当修改银行卡密码及其他重要信息时，应该将相应的网上银行设置作废，由储户本人再一次进行设置。同时,银行应当尽到最大的提醒义务，将其中风险告知客户，才能防患于未然。
编辑：于熙 标签：
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