华融普银危机升级 控制人成谜核心人物失联 _ 财经频道 _ 东方财富网()
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华融普银危机升级 控制人成谜核心人物失联
　　从天津至北京 ，100多公里，仅半个小时高铁，刘芬(化名)背后却是一条漫漫“要债”之路。　　5月27日上午10时，一排前来负责维持秩序的警车已经提前在北京市朝阳区京广中心就位，刘芬和其他投资者陆续赶来汇总，前后达到数十人至百人之多。
　　这里位于北京国贸商务区繁华地带，京广中心35楼是华融普银投资基金(北京)有限公司(下称“华融普银”)的办公地点。围绕华融普银，一场金融事故迅速发酵。　　事情起源于5月26日，投资人汇集到中房集团联合投资股份有限公司(下称“中房联合集团”)讨债。最终当地派出所介入，约定由中房联合集团出面，于5月27日在华融普银办公室与投资人碰面。　　中房联合集团董事长、执行总裁赵安稳10点钟如约前来，但一直到晚七点，事情仍然没有结果。作为负责谈判的六名代表之一，刘芬向21世纪经济报道记者透露，谈判过程中，赵安稳一直否认与华融普银存在关系。　　“中房能源是李明以个人身份成立的中房能科公司，与中房联合集团没有关系。”赵安稳对投资人表示。　　李明此前担任中房联合集团的副总裁，中房能源为华融普银的实际控制人。目前包括中房联合集团、华融普银，均无法联系到李明本人，作为华融普银风波的一个核心人物，就在几个月前，李明还负责与投资人沟通以处理危机。　　目前北京市经侦部门已经介入华融普银事件，华融普银一直说不清楚的资金投向或将浮出水面。　　牵涉两大国企　　“目前前来要债的主要是最近两个月到期无法兑付的投资人，华融普银三月份之前到期的投资人已经多数完成兑付。”5月27日，华融普银一位前销售人员向21世纪经济报道记者透露。　　目前这位销售人员及其团队，已转而帮助投资人向华融普银一方索要投资资金。　　从2月底开始，华融普银旗下项目产品到期无法兑付，目前前来索要投资资金的主要仍是该基金的持有人。由于投资人与华融普银签订合同的时间不同，前来索要资金的既有4月份到期客户，也有5月份到期客户。　　中房联合集团是目前投资人索要本金和收益的主要对象。5月26日，分散各地的投资人通过各种途径，提前约定前往中房联合集团办公地点要账，而这里同时也是中国开发集团的办公地点。　　“中房联合集团一直大门紧闭，我们只能在公司门外守候，最终公安机关介入调解，才达成了今天会谈的约定。”刘芬透露，当天她是前往中房联合集团要账的投资人之一。　　不过从股权关系来看，目前无法证明中房联合集团与华融普银存在直接股权关系。　　根据工商资料，7月，中房联合集团能源科技有限公司，及其控股的中房能科(北京)投资基金管理公司(下称“中房能科”)为华融普银的股东方，加上有股权关联关系的中房物产集团有限公司(下称“中房物产”)、华夏百姓人家投资公司等，上述5家公司存在交叉持股和闭环式持股关系。但目前尚不能证实，这5家公司中的任何一家与中房联合集团存在直接股权关系。　　按照中房联合集团赵安稳的说法，中房能源、中房能科、中房物产、华夏百姓人家，以及华融普银等，均是李明自己在外开设的公司，属于个人行为。　　但是投资人并不认可这一解释，认为华融普银在一系列的产品推介材料中，均对外表明为中房联合集团下属公司。　　而华融普银牵涉的第二家大型国企为中国城市建设控股集团，即是华融普银旗下山东高速项目标明的融资方。然而中城建山东高速路建设项目流标，这笔资金是否最终流向中城建已然成迷。　　人钱去向成谜，经侦介入　　“钱掉水里还能打个水漂，但是华融普银至今仍然无法解释清楚资金的具体投向。”刘芬向21世纪经济报道记者表示。　　实际上向华融普银索要资金投向的资料，也成为这次投资人到华融普银总部谈判的一个重要议程。　　由于中城建山东高速路项目的流标，华融普银旗下山东高速项目的投资标的实际上不复存在，也使得这笔资金目前的去向成疑。不过截至5月27日晚7时，投资人仍然未获得想要的资金投向的材料。　　目前已经前来北京的投资人仍在串联更多的投资人前来，华融普银事件的发酵，使得一些尚未到期的投资人陷入恐慌。　　“我将销售佣金还给了公司，最终我负责的投资人资金得以提前偿付。”上述华融普银前销售人员透露。不过他的运气较好，当时由于风波尚未大规模曝出，华融普银接受了他的要求。　　与向不知所踪类似，中房联合集团口中的关键人物――李明也难以找到。　　按照此前的任职履历，李明曾任中房联合集团副总裁、中房物产集团董事长，这也使得中房联合集团和中房物产，关系变得十分微妙。中房物产为多款华融普银旗下基金产品做融资担保，中房物产也是中房能源的大股东，与华融普银有股权关联。　　目前中房联合集团的管理层名录中，已经删除李明的高管任职情况介绍。刘芬说：“这个人已经无法联系上，中房联合集团想把事情都推在李明身上。”　　实际上，按照21世纪经济报道记者掌握的资料，至少在两个月前，李明仍在负责投资人的安抚工作。　　目前北京市经侦已经介入，分别向华融普银和投资人双方了解情况。李明的去向，以及资金的去向或将浮出水面。　　围绕华融普银的疑点非常多，据华融普银内部人士介绍，中房能源收购华融普银之前，华融普银的控股股东蒋权生，时至今日一直参与华融普银事宜。　　按道理讲，在股权出让之后，蒋权生也卸任了华融普银总裁职务。尽管2013年至今，从工商变更来看，华融普银控制人出现多次变动，但是从经营层面来看，却并无明显的老板换人的征象。这一切或许表明，华融普银的股东变更仅是其幕后控制人玩的一场股权游戏。
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　　“由于华融普银投资基金（北京）有限公司（下称华融普银）总裁突然离职，基金兑付工作出现了延迟，为保证广大投资人的资金安全，特作出如下承诺……”日前，一份署名中房联合集团能源科技有限公司（下称中房能科）的承诺书被华融普银挂到了公司门口。
　　事情起源于2月以来，该公司山东高速项目产品到期未能如期兑付，投资人情绪激烈。而上述承诺函中提到的突然离职为该公司前总裁蒋权生，按华融普银内部人士的说法，目前已有新人接管。
　　经连月来实地走访，并联系华融普银多位管理层人士及销售人员，试图还原这家迅速成长的私募机构的风险路径。不过目前只能通过碎片化的信息呈现，尚难展现其全貌。但其中一些线索已值得重点关注，比如华融普银通过宏源证券资管作为通道的一款产品，即在销售过程中援引证监会备案资料，自称被证监会审核通过。
　　另据消息人士透露，日前华融普银与宏源证券合作事中遭到叫停，后者拒绝华融普银继续销售该系列产品。而在此前的一款产品销售中，华融普银通过各种关系联系了上海一家商业银行，愿意承担6%的销售佣金。
　　除此之外，华融普银的多项融资产品中的第三方担保方与华融普银有着千丝万缕的关系，其实际担保就来自于华融普银自身资产的挪腾。其中比较典型的是上述新发地芽菜基地项目，这款项目由华融普银和华融银安共同发行，由华融银安冠名。
　　“发行这款产品时，两家公司还是一个班子经营。”上述消息人士证实。在招募书中，这款产品日开始发行，按其招募书，其中资金用于北京市新发地蔬菜战略储备库房山区佛子庄乡芽菜生产基地建设，融资方为北京市新发地农产品股份有限公司。
　　值得关注的是，这款产品的融资方尽管被描述为北京市新发地农产品股份有限公司（下称新发地公司），不过新发地公司与这款产品并不存在风险担保责任。
　　根据资料，基金合同的第六项第三方担保为玉氏生态开发有限公司，其现有固定资产评估价值29亿元，将其中约 20%的固定资产，评估价值约 6 亿元人民币为此项目提供抵押担保，抵押率约为 33%，并办理赋予强制执行效力的文书。
　　根据工商资料，玉氏生态开发有限公司位于河北省张家口市，注册资金5000万元，为一家由冯亮、冯玉全两位自然人控股的民营企业，法定代表人为冯玉全。而冯玉全此前曾是华融银安投资基金（北京）有限公司的法定代表人。
　　这也意味着，这款产品的实际担保来自于华融普银自身资产的挪腾。
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来源：财经网
　　据21世纪经济报道，“由于华融普银投资基金（北京）有限公司（下称华融普银）总裁突然离职，基金兑付工作出现了延迟，为保证广大投资人的资金安全，特作出如下承诺……”日前，一份署名中房联合集团能源科技有限公司（下称中房能科）的承诺书被华融普银挂到了公司门口。
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华融普银理财产品连环爆 李鬼招数显形
　　【财新网】（记者 杨璐 王申璐）各类理财产品鱼龙混杂，收益率飙升，兑付危机不断。华融普银基金（北京）有限公司（下称华融普银）发行的一款名为“华融普银基金—中国城市建设山东高速项目”理财产品，总规模6亿元，原本3月到期，因公司资金链断裂、产品到期无法兑付。
　　4月22日，在华融普银位于京广中心35层的办公室，财新记者看到不少来自全国的投资者。
　　“由于华融普银公司总裁突然离职，加之所投资项目回款缓慢，兑付工作出现延迟。”这是华融普银的给投资人的解释。但据公司内部人士透露，华融普银自上而下出现离职潮。在上述两股东进驻之前，原华融普银老团队的管理层仅剩下法人代表魏薇一人。
　　目前接待投资者的工作人员，多称自己来自“中房”。这里的“中房”，是指华融普银的两家股东公司——中房能科（北京）投资基金管理有限公司和中房联合集团能源科技有限公司。
　　财新记者实地看到，除了个别办公室，华融普银的办公用具大多已被清空，十几台电脑被集中放置于一张办公桌上，书柜、文件柜上已无任何文件或书籍。几间空旷的会议室被用来接待、安抚投资人。投资人在22日下午在其办公室干脆拉起了横幅，要求按期兑付本息。
　　在华融普银的前台，贴着三张承诺函、延期函，时间分别为3月27日、4月11日、4月16日。承诺函的内容为华融普银股东方告知投资人，由于总裁突然离职导致兑付延迟，股东公司将负责兑付，比如采取抽调下属公司资金、项目抵押融资等。
　　延期函则表示，投资者收益按原约定时间到期兑付，本金则顺延90天兑付，顺延期间按约定收益率上浮2%计算，90天后一并兑付给投资者。
　　宜信代销
　　有媒体报道称宜信代销了该产品的近三分之一，即1.9亿元。4月22日，宜信公关人士对此予以否认。
　　财新记者从宜信内部人士处获悉，宜信代销过这一理财产品，金额至少1亿元。
　　宜信是目前最大的网络借贷P2P业务（peer to peer）机构，同时还有宜信财富等财富管理业务，后者针对中产阶层和高净值客户推出财富管理计划，销售包括债券、理财产品、保险产品、股权投资等，同样也包括P2P平台上的贷款项目。销售产品部分为代销产品，与其合作的机构包括中航信托等，华融普银是其客户之一。
　　对宜信来说，借贷业务的利润率差不多在10%，而理财产品代销的利润率也相当惊人。据媒体报道，华融普银为渠道提供高达千分之六的代销佣金。
　　华融普银这款产品的销售渠道较多，除了宜信，还有部分投资人反映，是通过银行销售人员购买到的，比如平安银行、建设银行等。这些是否是有关银行正规代销的理财产品，还是属于银行销售人员私自承揽的“飞单”，还有待进一步证实。
　　很多投资人表示，自己因为在银行渠道购买，才轻信了华融普银。
　　原来李鬼
　　现在，投资者们无法确认，是山东省岚临高速项目出现问题，还是华融普银虚构了借款方。
　　华融普银出现兑付危机的这款理财产品，融资方为中城北方交通建设发展股份有限公司。融资所得6亿资金用于山东省岚临高速（岚山港至临沂市）道路的施工建设，为期1年。其中认购金额50-100万预期年化收益率9%，100万以上认购金额的为11%。
　　直至到期不能兑付，投资人才开始意识到，这款理财产品其实与知名金融机构、上市公司并无关系，此“华融普银”非彼“华融资产管理公司”，此“山东高速”也只是山东境内某一小段高速公路的简称。
　　华融普银此类“指鹿为马”的做法在2013年底曾被揭穿过。日，中国医学科学院阜外心血管病医院发表声明，称该院从未成立过“阜外医院·成都阜外国际医疗中心”项目，并且从未许可、委托包括华融普银投资基金（北京）有限公司在内的任何基金公司或机构募集资金。该声明提醒投资者勿相信此类传言，避免上当受骗。
　　前述中房能科的人士表示，在2013年7月接管该公司之前，的确存在各种不规范的行为，包括一些有问题的项目。
　　这里提到的“中房”和知名的国有企业中房集团到底存在什么直接关系，也很令人怀疑。
　　目前华融普银的股东，提出了延期代偿的解决方案。财新记者查阅华融普银的工商资料，其股东认缴出资金额的总数5亿元，实际出资金额1亿元。
　　自2013年7月开始，华融普银的股东变更为两家，两家公司背后的股权关系又进一步衍生出更多变化，最终形成一个9家关联公司交叉持股的盘根错节的股权结构，用意何在？
　　一位接近华融普银的人告诉财新记者，华融普银大批员工离职，是因为公司资金链断裂。一般情况下，应对方式是尽量腾挪资金对付，比如加快发行新的产品，借高息贷款。如果还是兑付不了，那就说明窟窿不是一般的大，在市场内的名声也堪忧了。
　　宏源险中招
　　在销售过程中大用“李鬼”招数，大量“借用”和知名金融机构相似的名称，并将开户行说成托管行，一开始是为了扩大理财产品销路，到后来，是为了弥补资金链断裂，拉正规金融机构入局的骗术。
　　此前有媒体报道称，由华融普银联合宏源证券发行的一款名为“宏源证券宏毅4号定向资产管理计划”，在基金销售中遭到宏源证券方面的叫停。该报道表示，宏毅4号这款产品在运作中或涉及资金池—资产池操作模式，这一模式在券商资管的合规性上存在较大瑕疵。业内人士看来，该结构可能是为相关融资方和项目兑付方提供流动性支持的。
　　按照华融普银给投资人的项目推介，宏毅4号定向资管产品的投资标的是由华融普银委托宏源证券发起成立的定向资产管理计划，规模10个亿，期限1年，100万元起认购，100万-300万预期年化收益率11%，300万以上12%，到期还本付息。该基金产品称由中房集团对这一项目托底担保。
　　4月22日，宏源证券方面对财新记者否认曾设立过上述产品。宏源证券方面给出的书面回复如下：“我公司未同意过华融普银投资基金（北京）有限公司，以我公司名义对外募集资金，也没有接受该公司以募集资金形式设立定向资产管理计划。”
　　“我们与华融普银签订的是合作性质的框架协议。尽调之后我们发现对方并不符合我公司相关业务的合规标准，所以并没有跟对方继续合作，更别说设立产品了。”宏源证券资产管理分公司合规风控部的副总监王欢星告诉财新记者。
　　一位券商资管人士告诉记者，“宏源证券应该是在合作进程中发现了对方存在重大问题，停止合作，当然这也是目前资管行业通道业务普遍存在的一个问题。一般来说，券商设立的定向资产管理计划对接的资金都是单一资金，有限合伙的形式是不可能被允许设计成定向资管产品的。”
　　华融普银工作人员表示，宏毅4号产品已经暂停发售。宏毅4号产品宣称“托管行”为招商银行。但4月22日，招行有关人员向财新记者表示，招行并无托管这一产品。
　　财新记者了解到，在华融普银销售的多款产品中，所指的托管行均否认与华融普银签署过托管协议，仅仅是华融普银在银行有结算账户而已。■
&&&（ 财新记者刘冉对此文亦有贡献）
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