第一次申请小额贷款 容易通过，有哪些注意事项？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-03-23 11:30 标签： 小额贷款 容易通过
贷款必须要知道的注意事项有哪些？贷款前的七点建议：1、不要等到信用卡额度用完了、刷爆了再去贷款。银行救急不救穷，最起码征信看上去是这样的。2、别乱点网贷，即使网贷从来没有逾期过，银行低利息、大额贷款基本就与你无缘。“左戳戳，右戳戳”四厘戳成一分多，小不忍则乱大谋。3、近3个月贷款审批查询和信用卡申请不要超过6次，近6个月不超过10次。银行不会贷款给一个频繁借钱的人。4、降低负债，增加收入银行流水。负债率过高，超过70%基本就与贷款无缘了。因为银行会默认你没有偿还能力。5、信贷累积笔数太多了，有条件的情况下建议尽早转抵押贷款。降低贷款利息成本，延长贷款周期，降低月供压力，良性循环。6、不要碰网贷高利贷，不以贷养贷，不要觉得方便，不然将会是无底洞，及时止损。网贷笔数过多，以贷养贷这些都会导致银行低利息贷款离你越来越远（包括抵押贷款）。7、量力而行，合理贷款。理智贷款、合理贷款，分清贷款的先后顺序，近可能的降低贷款利息成本，适当的可以将贷款重组，选择一款适合的还款方式和利息，远离网袋高息贷款！贷款请选择正规机构，正规平台，尽量避免使用网贷。这是最关键的也是最“致命”的。为什么说最好不要使用网贷呢？网贷这类贷款，说的使用起来确实方便，但是其中的危害你知道吗？简单的说两点。1.影响征信银行都不会接受有网贷的客户，基本使用五个网贷你就和银行信贷无缘了。2.影响大数据目前不止是银行查大数据，一些金融机构和小贷公司也都要查大数据。大数据差的连系统都进不去，贷款直接就给秒拒了。3.贷款查询增加银行的贷款对征信贷款查询是有明确要求的，要求有高有低，利率低一些的银行可能要求查询1个月小于2次，3个月小于5次；利率偏高一些点的银行可能要求查询1个月小于3次，3个月小于7次。每次申请网贷或使用网贷都会上贷款查询，可想而知以贷养贷的严重性。这些都是银行贷款比较看重的因素。而且现在不仅是信用贷，银行的抵押贷款也对网贷很排斥，对利率和审批都会造成一定的影响。还是奉劝大家，不要为了一时方便错过更多低利息产品。我是小潘，有问必答，日常分享贷款套路和专业知识，怕套路 关注我。目前存在的套路贷、高利贷、暴力催款等乱象让想要贷款的朋友望而止步，我们在贷款过程中必须要知道的注意事项有哪些呢？怎样才能选到适合自己的贷款不被套路呢？一、避免利率陷阱我们选择贷款时，应该优先考虑向银行或其他正规的借贷平台借款，避免向民间借贷公司借款。同时在向借贷平台借款时，一定要问清楚该产品的年利率是多少，这点很重要！为什么这样说呢？因为一些借贷平台只会展示日利率或月利率，故意隐瞒年利率，比如某现金贷广告：“日息万三”或“月利率1.5%”。但真正贷款下来，发现有些年利率高达460%。2021年3月31日，中国人民银行发布公告，所有贷款产品均应明示贷款年化利率。如果他们没有明确告诉你借款的“年利率”，你可以要求他们提供，或者向市场利率定价自律机制或金融消费者权益保护部门反映维护自身权益。二、谨防被恶意高收费许多商家会拿“零利息”作为一个噱头进行宣传，但“零利息”并不意味着“零成本”，手续费、服务费、平台运营费等会悄悄地“花掉”你卡中的钱。因此在购买贷款产品时，一定要计算手续费和银行贷款利息的差别，并问清楚是否有其他额外费用，若费用较高，可以申请银行消费贷款。三、避免多次盲目申请导致征信被查有些朋友在急用钱时会病急乱投医，不知道自己可以申请哪个贷款产品，于是到处申请，这样会导致征信被查。如果一个月内征信查询次数为6-10次，会影响贷款的审批通过率，特别是小的贷款公司，所以说一些线上的贷款不要随便去点，点了之后就会有记录了。当自己有贷款需求时，应提前咨询银行或金融人士，并清楚知道自己最有把握贷到哪个产品，把专业的事交给专业的人做，靠谱！四、注意还款方式借贷平台提供的个人还款方式主要有先息后本、等额本息和等额本金还款法，贷款人可以根据自己的实际情况来选择相对应的还款方式。先息后本还款法是每期先还利息，最后再还所有本金。跟后两种方式比较，这种还款方式在前期的还款压力最小，但最后一次的还款金额陡增，因此对金融机构来说风险最大。对还款人来说，要还的利息最多，一般适用于短期贷款。在同等条件下，先息后本最划算。等额本息还款法是每月偿还固定的金额，前期还款利息的占比会比较大，随着时间的推移利息占比会变小。由于还款金额固定，适合前期还款能力不足的人选择。等额本金还款法是每月还款金额递减，前期还款本金的占比会比较大，随着时间的推移，后期还款利息的比重逐渐加大。由于还款金额从高到低，适合有一定积蓄的人群选择。。提醒大家，需要申请贷款时，要到银行或正规的借贷机构申办贷款，银行或正规的借贷机构不会要求借款人在申请贷款前就支付手续费等各种费用。当有小额贷款（比如≤50万）需求时，应优先选择银行申请贷款，其次是消费金融公司的产品，然后是小额贷款和网贷公司。当有大额度贷款（≥50万）需求时，优先选择银行的抵押贷款，其次是小贷金融公司的产品。一般来说，抵押贷款的一般额度为抵押物价值的7成，部分银行可达至9成。如果借款人办理的是信用贷款，可以申请到的贷款额度为借款人月收入的十倍以上。相关阅读：
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去银行申貸有哪些条件？
关于这个问题要知道银行审核需要看那些东西， 简单讲就是还款能力和还款意愿。
你的还款来源是什么？ 上班族无非从你的打卡工资、公积金、社保、学历、名下资产等等核查是否有能力偿还，企业主则要根据经营流水 财务报表等核查。
还款意愿则是从征信报告中体现，参考以往记录 是否有严重逾期。
一、审查征信报告征信是信审最重要的内容，主要审查两方面：1. 是否有逾期：连续三个月出现逾期，或者一年内累计逾期超过6次，基本上就会被拒贷了；2. 近期是否频繁查询征信：如果借款人近期频繁查询征信，表示他最近很缺钱，或者曾向多家贷款机构申请贷款，则会被判定风险比较高，也会被拒贷。二、审查资料是否真实除了征信以外，借款人的身份证信息，收入状况，工作和住所等基本信息也是信审要重点审查的。不要填写虚假资料，一旦信审发现就会直接拉入公司黑名单，永久拒贷。所以，一定要保证基本资料的真实性，资质不够好没有关系，只要好好配合，还是有可能批贷的。三、审查有无还款能力千万不要自作聪明，自己制造出大流水的假象，其实短期内快进快出的流水是无效的。甚至，流水快进快抽，信审反而会认为客户负债了过高，还款能力不足，进而拒贷。另外，信审还会根据银行流水核算出客户的收入与支出，从而得出负债率，一般负债率不超过70%才有可能会通过。四、审查还款意愿强弱就算银行流水再多，还款能力再高，如果是个“老赖”，没有还款意愿也是白搭。因此，信审有可能会给申请资料上填写的联系人打电话，旁敲侧击询问一些问题，了解客户是否诚信、有无不良嗜好等，从而判定客户的还款意愿是否强烈。

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