平安人寿、平安健康和平安养老并不是一家保险公司，它们都是平安集团下的子公司，是独立经营业务的，并不是同一家公司的不同“昵称”。很多时候在介绍产品的时候会直接说成是平安某某产品，不少朋友以为指的就是平安人寿；其实不然，有不少养老年金险、附加的意外医疗险甚至学平险都是出自平安养老保险公司。那么，平安养老的实力怎么样？相信也有不少朋友感兴趣；今天咱们就来扒一扒。一、平安养老的保险业务平安养老保险公司是平安集团下的一个子公司；该保险公司成立于2004年。这家保险公司主要是经营：团体养老保险及年金业务；团体人寿保险及年金业务；团体长期健康保险业务；个人养老保险及年金业务；个人长期健康保险业务；短期健康保险业务；意外伤害保险业务；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；养老保险资产管理产品业务；受托管理委托人委托的以养老保障为目的的人民币、外币资金；与健康保险有关的咨询服务业务及代理业务；与资产管理业务相关的咨询业务；经中国保监会批准的其他业务。 由此可以看出，平安养老的业务范围是非常广泛的，除了养老方面的业务外，其实平安养老还有非常多的团体意外险、附加医疗险。以上只是截取了一小部分在售产品的信息，在其官方网站相关信息下可以看到，平安养老在售产品非常多；而且保障内容细分明确，专项保障比较多；不过有相当一部分保险产品个人是无法投保的，需要企业作为投保人，为旗下员工进行投保；个人能够选择一般都是附加医疗险/意外险，需要协同主险一起投保。而且，自从惠民保兴起后，平安养老也参与承保了一些地方性的惠民保险；我们较为熟悉的就有桂林惠民保和深圳专期团体医疗险。平安养老保险的互联网产品也是非常地多，险种涉及也很宽泛，不过主要还是篇普惠型产品。具体的就不一一在这里展示了，有兴趣的朋友可以自行前去其官网查询。有看上的产品需要进一步了解细节的朋友，也可以私信找奶爸说明情况，奶爸协助您分析，给您建议。二、平安养老的业务能力如何？理赔情况怎么样？总公布的最新数据来看：平安养老最近年度签单保费 217.68 亿元，本季度末 总资产 862.74 亿元，省级分支公司数量 35 家，按保监会分类为 I 类保险公司。从资本实力来看，平安养老是非常雄厚的，这个倒不用担心。接下来我们详细看一下预理赔相关的数据。首先看一下整体的偿付能力和风险评级：平安养老在最新公布的数据中留意看到，其综合偿付能力是223.84%，核心偿付能力是138.59%；这个偿付能力区间是比较好的，相对于银保监会规定的标准线高出不少，但是也没有超线太夸张，说明其偿付能力是比较稳定的。另外，这家保险公司的最新风险评级是BB级，也是在合格线上，虽然没有踏进A级，但是从各家保险公司的评级来看，也知道，不少保险公司受到疫情、经济等影响，风险评级都有所下滑。不过，目前疫情、投资市场等也在一直变化，对保险公司的影响会逐步减少，恢复稳定；总体来说，对保险公司不用有太多顾虑，其资本实力强着呢。我们还是来看一下平安养老最新公布的理赔数据怎么样吧。这个数据不算是2022年全年的，只是前三个季度左右的数据，全年的可能还需要过一段时间，统计完成公布才能知晓，奶爸会持续留意消息动态，有公布会第一时间为大家整理，分享出来。我们先根据这些数据大致了解一下。平安养老的获赔率在95%以上，这个比例不算很高，不少保险公司能够达到97%以上的，不过平安养老服务的年均次数超1000万，服务技术高，也意味着其中不符合理赔的人数也不少。结案的速度是比较快的，最快的只需要5秒，这些一般是小额理赔案件，提交资料之后直接系统审核就通过了，非常快捷。根据平安养老理赔数据，我们也可以观察到另外一些更应该引起我们重视的数据。在理赔中，医疗险的理赔案件是最多的，但是理赔金额最高的是重疾险。在重疾险理赔中，男性和女性的占比相差不算很大，女性会偏高些；平均确诊年龄是在45岁左右。其中恶性肿瘤在所有确诊的重疾中占比最高，女性中确诊恶性肿瘤的占比在91%；而男性除了恶性肿瘤外，还得注重急性心肌梗塞方面的预防。而在恶性肿瘤中，男性主要是肺癌、前列腺癌和结直肠癌的发生率高；女性则是乳腺癌、结直肠癌和肺癌。女性朋友需要尤为注意预防乳腺癌，仅在平安养老的重疾理赔中就可以看到，乳腺癌的发生率占比很高。保险是预防未来风险，所以保险额配置需要有前置意识，提前规划好。不少年轻人可能觉得自己身体健康，没必要那么快买保险，等到年纪大些再考虑也不迟。二十多岁的年纪里人均就诊人次确实很低，但是一旦过了30岁，就诊的次数就明显上升了。在这个时候，如果身体情况下买保险，最多就是多交点前，少保障几年；但是一旦身体进入了亚健康状态或者已经出现问题，直接就有可能买不了保险了。所以，保障是留给有准备的人，临时抱佛脚时会被拒绝门外的，有保险意识很重要，及时配置更重要。三、奶爸总结平安养老保险总体来说，业务经营情况还是比较稳定和良好的；有一直提升服务的质量，也在经营中获得了不少荣誉。如果看重旗下的某款产品，只要产品本身保障内容不错，也适合自己的话，可以放心入手。我们每一个人都是自己的健康第一负责人，我们家人的健康与否也影响这我们每一个人。做好自己与家人的风险保障，才能更好地应对生活中随时可能会出现的风险。写在最后：我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。各大险种测评合集：百万医疗险榜单：哪些百万医疗险性价比更高？（持续更新中...）小额医疗险榜单：小额医疗险有哪些不错的产品推荐？（持续更新中...）意外险榜单：意外险怎么买？0—80岁意外险最新榜单（持续更新中...）重疾险榜单：重疾险怎么选？全网性价比最高的重疾险都在这里了（持续更新中...）年金险榜单：年金险与增额终身寿险合集！哪款收益更高？（持续更新中...）寿险榜单：定期寿险怎么选？哪些定期寿险值得推荐？（持续更新中...）

文内推荐产品已于2022年11月更新！大师姐从业保险6年多的时间，为上千个客户家庭配置过保险方案，自己也买了十几份保险，对于保险的“套路”可以说是门清。明明几千块就能搞定的保险方案，有人平白无故多花好几倍的冤枉钱。保险怎么买才不会被坑？普通人应该买什么保险，怎么买保险？大师姐将从为自己配置保险的角度出发，分享一下内行人是怎么给自己买保险的。弄懂之后，以上内容也就迎刃而解，分分钟帮你省下好几万冤枉钱。文章的宗旨只有一个：就是让大家都能买到最适合自己的、性价比最高的保险。所以大家一定要认真阅读，先看完再收藏，有需要再翻出来回顾。文章简单直接，简明扼要，只有2部分：保险怎么买？保险产品推荐2022以下是正文~一、保险怎么买？下面的内容是本篇文章的重头戏，保险到底应该怎么买？我将会详细去分析四大险种——意外险、重疾险、百万医疗险和定期寿险的购买注意事项，挑选方法以及具体产品推荐。不过在这之前，我们必须先弄清楚3个问题：谁需要买保险？有多少预算买保险？保险买大公司还是小公司？1.谁需要买保险？大多数父母都有一个相同的认知误区，就是大人身体好抵抗力强，可以暂时不买保险；但孩子还小，抵抗力差，一定要优先把孩子的保险配齐。而且一买一年就将近1万多保费，占了家庭支出的大头，等回过头想给自己买时才发现，预算不够了...比如这位家长：这里我们不妨做个假设，如果大人不幸得了大病，但却没有买保险，这笔治疗费用如何承担？大人一旦倒下，不仅需要花费巨额的医疗费用，而且整个家庭也会失去收入来源，甚至因病致贫，到时候连孩子的保费都交不起。孩子不幸得了重大疾病，只要父母在，孩子就有希望，整个家庭也会慢慢好起来。但父母倒下了，整个家庭就失去经济支柱了。风险和疾病不会因为你是成年人就特别关照你，如果我们能预知自己是否会患重大疾病，那就根本不需要保险了。虽然家庭里每个人都需要保险，但配置的顺序很重要：先大人，后小孩。如果预算有限，尽可能把钱花在大人的保障上。2.有多少预算买保险？买保险先不论产品是否适合，有一个最重要的原则就是：不要因交保费而导致家庭有经济压力。很多人经济并不宽松，却觉得贵的就是好的，被人左劝右忽悠咬着牙买了不少贵的保险，最后发现都快交不起保费了。要是有人跟你说保险贵有贵的道理，贵就是好的，那建议你拉黑他。每个家庭情况都不同，所以我们要根据个人家庭情况去买适合自身的保险。预算足有预算足的买法，钱少有钱少的买法！比如，通过合理的规划，三五千元的预算也可以买到保障，甚至比线下一份重疾险还便宜。3.保险买大公司还是小公司？从业这么多年来，听过最神奇的一个词就是“小保险公司”。什么叫“小保险公司”？是保费收入少、网点少、还是名气小？很多时候大家对保险公司大小的认知就是，听过的就是大公司，没听过的就是小公司，小公司就是不靠谱，随时可能倒闭，理赔也慢。但实际上，作为金融三驾马车之一的保险业，国家对其监管一直都非常严格。首先，要成立一家保险公司就非常非常难：《保险法》第68条，设立保险公司要具备下列条件 主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元。翻译成大家都能理解的话就是：要有钱：法律规定至少2个亿，目前实际的出资情况都是在几十亿。股东要有实力：只有钱也没用，股东必须要有实力，要信誉好，准备在保险行业奋斗终身，不是来挣快钱的。要会经营：要有一整套合理的公司制度，符合任职要求的高管，经营战略要有差异化。目前国内已经有近 200 家保险公司，很多你不认识的保险公司，其实背后的股东实力非常强大，来头可不小。比如：众安保险：股东有蚂蚁金服、腾讯、中国平安华贵保险：大股东是贵州茅台酒厂这两家保险公司名气都不大，但是背后股东实力一个比一个雄厚，我们还需要担心保险公司大小的问题吗？所以，公司品牌是我们在买保险过程中需要考虑的因素，但不是唯一考虑的因素。买保险考虑的重点应放在保障上，产品的保障是否扎实比由谁承保更重要！思考清楚以上3个问题之后，我们就有了一个大致的方向，接下来就到了具体产品的选择上。二、保险产品推荐1.重疾险接下来，我们再来聊聊保险里的“网红”——重疾险。虽然家喻户晓，但其中也有不少“骂”重疾险的声音，毕竟从重疾险进入中国市场至今，销售人员素质良莠不齐，很多人被坑过，吃了大亏。不过不要紧，现在还为时未晚，我们通过思考3个问题来分析一下重疾险该怎么买。（1）第一步：是否带身故？所谓带身故的重疾险，就是既有重疾保障也有身故保障，买了一份50万终身重疾险，若一辈子都没有发生重疾，最后人不在了保险公司也会赔50万。而不带身故的重疾，俗称“消费型重疾险”，仅有疾病保障，如重疾、轻症或者中症，假如一辈子没有发生约定的疾病，就算身故也不会有任何赔付，最多可拿回一些现金价值。人有可能一辈子都不得病，但一定会有离世的那一天，所以如果买了带身故的重疾险，就100%会得到赔付，要么赔疾病要么赔身故。买保险就是赌一个理赔发生的概率，既然一定会输，那保险公司只有提高费率才能均衡保障成本，因此带身故的重疾险一般都很贵。但本质上来说，这两类产品没有好坏好低对错之分，不同的人有不同的需求，有的人就偏爱带身故的重疾险，而有些人恰恰选择消费型重疾险。但是在我看来，消费型重疾险比较便宜，性价比高，适合大多数普通家庭。买保险就是一种花钱买保障的行为，享受了保障就应该付出相应的保费成本。就像请一个保镖，总不能因为一直平安无事，就认为保镖没派上用处，就不给人家发工资吧。我们也可以用【消费型重疾险+定期寿险】的组合搭配，兼顾重疾和身故保障，价格还不贵：（2）第二步：重疾险保什么？都知道重疾险是保障疾病的保险，但具体保障哪些疾病呢？在过去，重疾险仅仅保障一些重大疾病，但随着行业的发展和医疗水平的进步，重疾险的保障范围也越来越广。目前市面上的重疾险主要保障的疾病可分为3类：重疾、轻症和中症。重疾：危及生命的疾病，治疗过程花费巨大中症：较为严重的疾病，如不及时治疗容易发展为重疾轻症：不会危及生命，花费不大在2020年，保险行业协统一修订了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，此规范统一定义了28种重疾，任何重疾险都不必涵盖且不得修改。关键是，这28种重疾，已经占据了所有重疾理赔的 95% 左右，可以说是核心中的核心。最核心的有了，产品无论是包含100种还是200种重疾，都不是影响重疾险保障的关键因素。所以大家在重疾保障上可以稍微省心一点，真正需要关注的是轻中症保障。比如最高发的轻中症疾病有12种： 《重疾险新定义》还同时规定了3种轻症：恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，疾病定义和赔付标准都必须一致。但其他疾病就由各家保险公司自行定义。所以重疾险保障全面不全面，还要看保险公司诚意如何，我们在选择产品时，要尽可能选择把高发轻症都涵盖在内的产品。（3）第三步：确定保额买重疾险的核心因素之一就是确定保额。保额太低，无法弥补患病期间的损失；保额太高，又会有缴费压力，如何确定适当的保额，这非常重要。一般来说，重疾险保额建议覆盖年收入的3-5倍，至少保证不幸罹患重疾能有3-5年的时间康复疗养而不影响正常生活。如果有条件的话，也可以购买更高的保额，大家根据个人需求合理配置就行。但如果实在经济有压力，如何保证保额呢，有3个方法可供参考：买消费型重疾险，保费低缩短保障期限，可以选择保到 60 岁或者70岁买可以额外赔付的产品，后期条件允许在增加保额选重疾险其实不难，弄懂这3点，谁都忽悠不到你。下面我们来看看有什么优秀的重疾险推荐。a.成人重疾险Ⅰ.达尔文6号：价格便宜优势：重疾额外赔：附加60岁前重疾额外赔，保单前5年，额外赔80%，满5年后，则额外赔100%，买50万能赔100万价格便宜：30岁投保，保70岁，买50万保额，每年只需3千多保障灵活：可自由选择60岁前重疾额外赔，能选保70岁或终身注意事项：保额限制：东三省（黑吉辽）、内蒙古、河南省的朋友，加重疾额外赔后最高只能买到35万保额投保限制：癌症多次赔和心脑血管2次赔不能同时附加个人建议：预算有限或者想买高保额的朋友Ⅱ.超级玛丽7号经典版：保终身首选优势：60岁前保额高：附加60岁前额外赔后，重疾能额外赔100%保额，买50万赔100万保障灵活：可以自由选择60岁前额外赔，重疾复原金等保障注意事项：保额限制：东三省（黑吉辽）、内蒙古、河南省的朋友，最高只能买到30万保额个人建议：看重性价比，想保终身的朋友Ⅲ.i无忧：甲状腺结节、乳腺结节核保相对宽松优势：健康告知宽松：乳腺结节3级、甲状腺结节等都有机会正常承保投保灵活：可自由选择轻/中症保障，能选保至70岁或终身重疾额外赔：投保后前10年，重疾额外赔50%大品牌：公司知名度高注意事项：交费时间限制：保70岁时，只能分10年交费，交费压力大个人建议：看重大品牌或者有结节健康问题的朋友Ⅳ.阿波罗2号：高性价比多次赔付重疾险优势：不分组多次赔：重疾最多可以赔3次，且不分组，第二、三次重疾能赔150%保额重疾可额外赔：60岁前，重疾可额外赔付60%保额产品投保灵活：可以自由附加身故、重疾扩展保险金、疾病住院津贴等责任注意事项：保额限制：40岁以上的朋友，最高只能买45万保额个人建议：看中保障全面，想多次赔付重疾险的朋友b.少儿重疾险Ⅰ.大黄蜂7号全能版：少儿特疾保障足优势：重疾额外赔：保30年，投保前10年患重疾多赔60%；保70岁或终身，投保前30年患重疾多赔60%，买50万赔80万少儿特疾保障好：20种少儿特疾，保30年，赔200%保额；保至70岁或终身，前30年赔250%保额，30年后赔200%保额，不限年龄保障时间灵活：能保30年，也能保70岁或终身注意事项：暂无个人建议：想给孩子保30年、70岁或者终身的父母都可以考虑Ⅱ.青云卫2号：轻中重疾都有额外赔疾病额外赔：60岁前，患重疾多赔80%保额，首次轻症多赔10%，首次轻症多赔20%少儿特疾保障好：20种少儿特疾，赔220%保额，不限赔付年龄可选责任丰富：可附加重疾2次赔，癌症2次赔以及重疾病房补贴等保障注意事项：捆绑身故责任个人建议：追求性价比，偏好大公司产品的朋友。Ⅲ.小青龙重疾险：少儿特疾保障好重疾额外赔：保30年，前10年额外赔100%保额；保至70岁或终身，前30年，额外赔60%保额少儿特疾保障好：少儿特疾能赔220%保额，且不限年龄投保灵活：可选保30年，保至70岁或保终身；可附加重疾多次赔、癌症2次赔、住院津贴等注意事项：暂无个人建议：无论是想给孩子买保定期、长期还是终身的家长，都可以考虑。2.百万医疗险“一年只需几百块便可拥有几百万的保障”，这样的标语在百万医疗险的介绍中十分常见。虽然便宜，但是百万医疗险的水很深，稍不留神就会掉进坑里。如何买到一款优质的百万医疗险？这5点你可要牢记清楚：（1）续保条件百万医疗险是短期产品，交1年保1年，不交就没有保障，所以我们担心的就是今年交了钱，发生过理赔，第2年还能继续买吗？目前市面上的百万医疗险大致可分为3类：不保证续保，交1年保1年保障15年保证续保一段时间，如保证续保6年、20年a.不保证续保这类产品是目前市场上主流形态，交1年保1年，满期后续保需审核，如果发生过理赔或者身体检查，保险公司有可能继续续保，如尊享e生2021。b.保障15年准确来说这类百万医疗险是一款长期险，直接保障15年，而不是大家认知里的短期险。不过这样的产品目前仅有太平洋保险推出的安享百万医疗保险。c.保证续保一段时间这类产品有2种，分别是保证续保6年和保证续保20年。在保证续保期间内，保险公司不会因为身体健康变化或历史理赔情况而拒绝续保。续保条件对于我们来说非常重要，特别是身体不太好或者年龄偏大的人群，更要关注产品续保条件，避免发生到续保时却被保险公司拒绝。（2）保障责任一款优秀的百万医疗险，至少保障4大责任：一般住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。如人保寿险关爱万百万医疗保险，最高仅承担180天的医疗费用：保障期限为一年，却最高只承担180内产生的医疗费用，确实有些说不过去吧，偷工减料的有些明显。再比如有些手术，如白内障手术直接在门诊就可以完成，当天做当天走，无需住院，如果你买的百万医疗险不包含门诊手术责任，那就无法报销手术费用。除此以上保障责任外，我们也要特别关注一下产品是否包含一些增值服务，比如外购药、住院垫付、质子重离子医疗。特别是外购药和住院垫付服务实用性非常强，所谓外购药也就是医院没有，需要到外面药房购买的药品，这类药品不仅价格高，而且社保基本无法报销，完全需要自费，比如治疗肺癌的泰圣齐，一支三万多。而住院垫付就是申请让保险公司帮我们先垫付医疗费，等治疗结束后，我们在通过百万医疗险报销。这些责任不仅实用性强，也能大大减去家庭的经济压力。所以，在选择百万医疗险时，我们一定要仔细看看保障责任是否有缺失。（3）健康告知健康告知是一款产品的关键因素，无论保障责任如何优秀，如果无法通过健康告知，就无法购买。而百万医疗险的健康告知是所有保险险种里最严格的，所以大家一定要认真对待。比如，1-2级甲状腺结节或乳腺结节市面上的产品基本都是除外承保，但太平e保无忧2021版却有机会支持承保。所以，大家要针对自身身体情况去选择合适的产品，尽可能选择能够通过健康告知，且不免责的百万医疗险。再次强调，健康告知直接关系到理赔，所以请大家一定要重视，做好如实告知。为了方便大家投保，我也整理了一份《不同常见疾病投保攻略》，里面有结节、乙肝、高血压等常见病能够顺利投保的产品清单，有需要的朋友可以自取：说完注意事项，我们再来看看百万医疗险哪家强？Ⅰ.e享护-医享无忧：保20年新选择优势：保障时间长：保证续保20年投保年龄广：最高65岁也能买重疾津贴：有1万元重疾津贴，可以抵扣免赔额注意事项：续保需审核：20年满期后，到期续保要重新审核个人建议：想要保障久，或者年龄较大的父母Ⅱ.好医保长期医疗20年期：健康告知宽松优势：保障时间长：保证续保20年停售续保条件好：停售后续保新品，可以免健康告知重疾津贴：有1万元重疾津贴，可以抵扣免赔额注意事项：续保需审核：满20年后，到期续保需要重新审核个人建议：适合想要保障久，或者年龄较大的人群。Ⅲ.众安尊享e生2022：高龄老人也能买优势：投保年龄高：最高70岁也能买可附加重疾保险金：患100种重疾直接赔1万可附加重疾津贴：重疾住院每天领100元注意事项：续保条件不稳定：不保证续保，不能保长期个人建议：适合年龄较大的朋友3.意外险意外险是大众比较容易接受的险种，保障责任也较为简单，但是简单也不要随随便便就买一款，我们需要从下面3点去考虑：（1）意外医疗条件猫爪狗咬、摔伤骨折这些生活中常见的意外事故确实防不胜防，但如果真不幸碰到，意外医疗能帮我们报销意外车祸、高空抛物……一款优秀的意外险都含有意外门急诊、住院医疗保障以及意外住院津贴等保障，能够尽可能减少意外给我们带来的伤害以及经济损失。在购买产品是，最核心的3点必须要注意：免赔额、报销比例、报销范围。免赔额：越低越好，最好是0免赔报销比例：100%最好报销范围：不限社保范围最优除此之外，有些意外险还包含意外住院津贴、交通意外伤害额外赔等责任，在最核心的3点都相同的情况下，大家可以根据自身需求选择。（2）身故/伤残保额不论大人还是孩子，个人认为意外身故/伤残保障的挑选原则是——能力范围内越高越好。虽然对于未成年人来说，身故保额有限制，但是伤残保额却没有限制，所以还是要注重保额的多少。意外险的伤残赔付规则算是其特色保障——因为寿险重疾险都只保全残，不保伤残。意外伤残赔付的规则是：1级伤残赔付100%保额 2级伤残赔付90%保额 ... 10级伤残赔付10%保额举个例子：小明不幸发生车祸，导致整个左上肢完全丧失功能，属于5级伤残，赔付比例为60%，买10万赔6万，买100万保额则赔60万。伤残对个人、对家庭带来的影响都是无法预估的，不仅仅是身体上，更是精神上和经济上，10万、20万保额根本起不了多大作用。所以，建议意外险保额100万起步，再根据家庭责任慢慢增加，而且意外伤残保险金可以叠加赔付，就算在不同公司买了多份意外险，都可以同时赔付。（3）注意免责条款所谓免责条款，就是合同里约定保险公司不承担责任的情况，每个产品都有免责条款，但每个产品的免责条款也不尽相同，我们也要多加关注。比如意外险对于猝死就不赔：如果有人比较在意猝死保障的话，就需要购买能够保障猝死的意外险，否则若真发生猝死事故，保险公司也不会承担责任。以上3点，是在挑选产品是最核心、最需要考虑的因素，在满足这3点的情况下，再去考虑其他细枝末节的保障。如果对意外险还有其他疑问，可以随时找我，我会尽我所能帮你解答：）那么，我们来看看目前意外险市场有什么值得购买的产品。（4）意外险推荐a.成人意外险 Ⅰ.小蜜蜂2号超越版：意外医疗保额高优势：报销条件好：意外医疗不限社保报销意外医疗保额高：至尊版有10万保额含意外住院津贴：因意外住院，每天可领150元（3天免赔额）特定交通保障好：航空、列车、驾乘私家车等均有额外赔付注意事项：医院有限制：北京平谷、密云区、河北沧州等医院不保个人建议：看重特定交通保障、意外医疗高保额的朋友Ⅱ.大护甲3号pro：大公司高性价比产品优势：报销条件好：不用社保，也能100%报销意外医疗保额高：至尊版有10万保额含意外住院津贴：因意外住院，每天可领150元（0免赔天数）大公司：中国人保知名度高注意事项：投保地区限制：仅限生活在北上广深等59个指定城市人群可以购买有健康告知：3级及以上高血压、冠心病等无法购买个人建议：注重公司品牌，考虑性价比的朋友可以多考虑一下。b.老人意外险Ⅰ.小米老人意外险2021版：老人意外险首选优势：投保年龄广：50-90岁都可买性价比高：90岁买一年只需299元报销条件好：不限社保报销意外骨折能补贴2000元，还有1000元救护车费用注意事项：意外身故保额低：意外身故保额仅有5万医院有限制：北京平谷区、密云县等医院不保报销有限制：未经社保报销，仅赔80%个人建议：非常适合年龄大，如80岁以上的老人。Ⅱ.平安护身福：大品牌，报销条件好优势：公司品牌大：平安大家都知道，分支机构多报销条件好：不限社保报销缴费灵活：支持按月缴费注意事项：有健康告知：2级高血压、冠心病等不能买生效期久：投保成功后第8日零时才生效个人建议：追求大品牌大公司，看重报销条件的朋友可以考虑一下。c.少儿意外险最后我们再来看看少儿意外险里有哪些值得购买的产品。Ⅰ.专心少儿意外险2022：大公司首选优势：公司品牌大：平安不用多介绍，分支机构多报销条件好：不限社保100%报销注意事项：暂无个人建议：如果追求大品牌、高性价比的朋友Ⅱ.少儿护身福：意外医疗保额高优势：报销条件好：不限社保100%报销意外医疗保障高：5万意外医疗，比同类产品更高注意事项：医院有限制：北京平谷区所有医院都不保个人建议：适合想要全面保障的朋友。4.定期寿险定期寿险是所有险种里最简单、最容易理解的，主要就是保障身故和全残。不过虽然简单，我们也不可马虎大意，我们可以从2方面去挑选产品：（1）投保限制所谓投保限制，也就是什么情况下我们不能买，主要就是看职业范围和健康告知。不同职业发生的风险就不同，比如消防员就比办公室文员更容易发生身故伤残风险，所以在买产品前，一定要关注自己从事的职业是否符合要求。定期寿险健康告知虽然相比于重疾险、百万医疗险来说较为宽松，但我们也要注意一下。目前健康告知最宽松的定期寿险，其健康告知只有三条：可以看到，健康告知中不问结节疾病、不问肝炎类疾病，非常宽松。所以，选择产品时，我们可以优先考虑健康告知宽松的定期寿险。（2）免责条款免责条款就是保险公司不赔的情况，这些当然越少越好。在这方面最宽松的定期寿险，免责条款只有三条： 这是定期寿险最基本的3点免责条款，都是极端情况；我们完全没必要纠结，可以优先考虑这些产品。我们再来看看免责条款较多的定期寿险：可以看到虽然产品表面上只有3点免责，但实际上有6点，在最基本3条免责条款基础上，增加了酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶、驾驶无有效行驶证机动车。需要注意的是，目前全国都在对电动车实施新电动车国家标准，很多旧款电动车按照新国标要求来看，已属于机动车范畴。而如果骑超标电动车发生事故，就属于无证驾驶，碰到这情况保险公司很有可能会以此拒赔。所以，这里还是建议大家选择免责条款少的定期寿险，规避一些不必要的风险。最后我们来看看，目前市场上有哪些值得购买的定期寿险：Ⅰ.定海柱2号：性价比之王优势：价格便宜：价格比目前同类型产品都要低注意事项：健康告知严格：会询问肝炎病毒感染、结节等疾病个人建议：适合看重性价比，身体健康，符合健康告知的朋友Ⅱ.擎天柱7号：健康要求宽松优势：价格便宜：同等缴费情况下，价格便宜，和定海柱2号相差不大健康告知宽松：不询问结节、乙肝注意事项：保额有限制：5类职业最高买50万，6类职业最高买30万个人建议：有结节、乙肝等健康状况有异常的人群，可以多多了解一下。Ⅲ.大麦甜蜜家2022：夫妻投保首选优势：同时身故赔2倍：夫妻因同一意外身故，各赔2倍保额保费豁免：夫妻一人身故或全残，豁免后续保费健康告知宽松：甲状腺、乳腺结节都能买，不询问过往的保额情况注意事项：没有智能核保：需夫妻双方均符合健康告知要求，或通过邮件核保个人建议：如果夫妻一起买，这款产品优先考虑写在最后保险怎么买？说实话这个问题对于不同的人都会有不同的答案。保险是一种特殊的商品，既然是商品，那每个人都有自己的认知和想法，无法做到统一。而我们可以做的，就是多了解一些保险知识，在买保险的时候尽量避免踩坑，不花冤枉钱，买到最适合自己的保险。PS：文章内多款产品的推荐，是基于产品自身的保障，但具体到每个人，由于个人的实际情况不同，大家的选择可能都不尽相同。但是挑选产品的方法却是一样的，所以学会方法自然能够买到合适的产品。如果大家有什么疑问，或者想要了解最新的保险产品，欢迎随时联系大师姐。码字不易，如果你觉得本篇内容还不错的话，麻烦点赞收藏一下叭~

平安保险有单独的重疾险吗？有，平安保险有单独的重疾险，比如盛世福尊悦、盛世福优悦和御享福。1、盛世福尊享是保障终身，保障内容有120种重疾、40种轻症赔6次、20种中症、有15种高费用特定疾病保障额外赔，还可选120种重疾额外赔付。2、盛世福优悦也是保障终身，保障内容是120种重疾、40种轻症、20种中症、有8种高费用特定疾病额外赔，可选120种重疾额外赔50%保额。3、御享福是保障终身，保障内容是120种重疾、可附加40种轻症和20种中症。另外，这三款产品都有身故保障。平安保险有单独的重疾险？平安保险有单独的重疾险产品的。平安保险的重疾险产品有：守护福18、福满分、福泽安康、福运安康、安心人生尊享版、关爱一生尊享版等等。具体可以打客户电话咨询，或者去柜台咨询，到保险公司进行购买即可。除此之外，平安保险的重疾险分为消费型和终身型，通常消费型保险保障期限为一年，终身型保险的保障年限为终身。两者各有优劣，消费者可根据自己的需求选择。平安的重疾险可以单独购买吗？平安的重疾险有可以单独购买的，也有必须要附加购买的，比如过去的平安福是寿险附加重疾，当前平安福都是单独的重疾险。一般来说，如果重疾险作为主险，那么就可以单独购买，也可附加其他的保险购买，如果重疾险作为附加险，那么就无法单独购买，而只能在购买了主险之后再附加投保重疾险。在购买重疾险的时候，保险合同或保险业务员也会说明该重疾险属于主险还是附加险，投保人和被保险人根据自己的实际需求选择购买即可。单独的重疾险有哪些？不同保险公司提供的重疾险产品不一样，可以咨询保险公司的相关工作人员。比如平安单独的重疾险产品有守护福18、福满分、福泽安康、福运安康、安心人生尊享版、关爱一生尊享版等，中国人寿单独的重疾险产品有国寿康宁重疾险系列保险。重疾险是指在保险有效期内被保险人患有的疾病符合保险合同保障范围，则由保险公司根据保险合同约定支付相应的保险金。单独的重疾险有哪些单独的重疾险有很多种，以下是一些常见的类型：1.定期重疾险：这种重疾险会在特定的保障期间内提供保障，如20年、30年或至60岁、70岁等。2.终身重疾险：这种重疾险会提供终身保障，直到被保险人身故或达到一定的年龄条件。3.消费型重疾险：这种重疾险通常以消费形式提供保障，即保费不会退还。4.返还型重疾险：这种重疾险在保险期间结束后会退还保费或额外的现金价值。此外，还有一些特定的重疾险产品，如少儿重疾险、女性重疾险等，这些产品通常会针对特定的人群提供更全面的保障。需要注意的是，不同的重疾险产品在保障范围、保费、保额等方面可能有所不同，因此选择适合自己的重疾险产品需要根据自己的实际情况进行评估。平安有没有单独的重疾险买啊有的，平安有单独的重疾险可以买。平安保险有多种类型的重疾险，如终身保障型、定期保障型、返还保费型等。您可以通过平安保险的官方网站、保险代理人或保险经纪人等渠道了解和购买适合您的重疾险产品。在购买重疾险时，您需要注意保险条款中关于保障期限、保费、保障范围等条款，并根据自己的实际需求和预算做出选择。儿童平安保险能单独买重疾险？能，儿童平安保险能单独买重疾险。儿童平安保险重疾险是主险，可以单独进行购买的。大部分的重疾险保障内容包含了重疾、轻症和中症的保障，还有的重疾险有少儿特定重疾额外保障。如少儿盛世尊悦是一款主险是重疾险，可以单独投保，保障内容具体提供的是：1、120种重疾保障赔1次，基础保障是赔100%，若轻症或中症赔付后，保额会增加；2、40种轻症，可以保6次，每次按保额的20%赔付，每次轻症赔付后重疾、少儿特疾和身故保障增加保额；3、20种中症，可以赔1次，按保额50%赔付，每次中症赔付后重疾、少儿特疾和身故增加保额；4、15种少儿特定重疾赔1次，基础保障赔100%，轻症或中症赔付后，保额会增加；5、15种高费用疾病额外赔50%，仅赔1次；6、在18岁前发生身故赔100%保费，18岁后身故赔保额，轻症或中症发生赔付，保额会增加。重疾险的理赔是需要符合合同定义才可以获得相应的赔付，属于定额给付的险种，与医疗费花费多少无直接关系，若需要解决医疗费报销，还是需要配置医疗险。可以单独购买重疾险吗？单独购买重疾险会拒赔吗？可以单独购买重疾险吗？现在市面上很多的重疾险产品都是一个组合产品，一般都是与寿险来组合购买的。很少有单独的重疾险购买。单独的重疾险产品，就是不带身故赔付责任、没有任何附加险的重疾产品。一般终身的重疾险是不能够单独购买的。目前像这种单独的重疾险产品最多的就是消费型重疾险，他只能在保障期限内出现事故才会进行赔付，若没有发生事故时不进行赔付的，到期后也不会返还保费，就相当于保费已经被消费了的。目前这种重疾险产品适合刚初入社会的小青年，经济压力不是很大，保费也不高，保障范围也算全面。单独购买重疾险会拒赔吗？单独购买重疾险是非常少的，一般都会与寿险组合购买，若是购买到了单独重疾险的话，在理赔的时候就要注意被拒赔的情况，做好相关的措施避免拒赔。首先要如实告知自己的身体状况。对于自己投保时需要填写的《人身保险投保单》看清楚再填，尤其是健康告知部分需要告知的就医记录、体检异常记录及既往病史等，一旦有发生过相关的疾病的一定要告知保险公司，不要担心是不是会被拒保的问题，方便保险公司准确核保。确认告知信息无误后才能亲自签字。??因为《人身保险投保单》是将来能否获得赔付的重要依据之一。??再者要看清免责条款的规定，若是符合免责条款的内容的是不会进行赔付的。?保险合同中的免责条款，会把保险公司不承担责任的事故罗列出来。在投保前大家一定要仔细看清楚这种条款的具体规定。最后，要是想单独购买重疾险的活最好是选择定期的消费型重疾险，一般终身的重疾险是不支持单独购买的。同时购买前还需要了解清楚免赔和拒赔的情形，避免踩坑。若是想购买终身重疾险的话建议还是跟寿险一起买，保障范围广和能得到身故赔偿。重疾险为什么不单独买？重疾险能单独买吗？重疾险能单独买？思维方式转变：只要你手持有效保单合同，那么你的合法权益由保险公司承担、银保监会撑腰，别怕！重疾、人寿、医疗、意外可以单独分开购买吗？线上：完全可以；线下：并不，线下产品更偏向于捆绑销售。原因：有些产品客人不倾向于买；有些产品代理人不愿意卖；重疾险为什么不单独买？?保险特性：保险，组合购买才能获得最全的保障，比如线下很多时候意外险都是作为几百块的附加产品销售的。1.保险公司根据资产规模肯定有大小之分。不同种类的产品都可以分开买。2.不同保司的保险产品在定价是不一样，但对于重疾来说生命周期表是共用一套的。万能险不同公司的考核利润是不一样的，因些会导致收益也不一样。因为具体的情况要具体的分析。3.轻症豁免有一次就够了，因为首次赔付轻症后就不用交保费了。但轻症赔付次数越多越好。4.夫妻互相豁免是指如果夫妻互保，只要两人有一人产生相应的保险责任，那么产生保险责任的一方会得到相应的赔偿，然后两个人的保费都不用交了。5.支付宝上的医疗保险没有问题，自己跟进服务就可以。注意健康告知和免除责任。6.百年的康惠保是重疾险，不带身故保障。如果符合自己的需求可以选择。思维方式转变：只要你手持有效保单合同，那么你的合法权益由保险公司承担、银保监会撑腰，别怕！无论哪一家的产品都是审核之后才可以销售的，各自有各自的优势，比如平安福就是一份保单，寿险，意外，重疾，加上附加保险全覆盖的。只有合适不合适自己，没有鸡肋险种。保险的豁免有2个部分，投保人豁免和被保险人豁免。目前很多保险公司的产品被保险人豁免是自带的，投保人豁免需要添加对应的附加险。豁免是这个保险单继续有效，但是后期保费不需要继续缴费了。对于发生疾病的家庭是很好的服务。单独的重疾险哪个好在选择重疾险时，有几个关键因素需要考虑以确定哪款产品最适合您。首先，我们需要了解您的年龄、性别、健康状况以及预算范围。在此基础上，我会为您提供一些建议供您参考。1.保险公司声誉：选择一家信誉良好、实力雄厚的保险公司至关重要。您可以查看公司的财务状况、客户评价和投诉记录等信息来评估其可靠性。2.保障范围：重疾险的保障范围通常包括癌症、心脏病、中风等多种疾病。在购买保险时，请确保所选产品涵盖了您认为重要的疾病类型。3.保额：保额是指保险公司在承保期间向您支付的最高赔偿金额。根据您的收入水平和治疗费用需求，选择合适的保额非常重要。4.等待期：等待期是指从您购买保险到保险公司开始承担赔偿责任的时间。一般来说，重疾险的等待期为90-180天。等待期越短，对您越有利。5.保费：保费是您每月或每年支付给保险公司的费用。在保证其他条件的前提下，选择保费较低的产品可以帮助您节省开支。6.附加福利：许多重疾险会提供一些附加福利，如免费体检、绿通服务等。这些福利可以提高您的医疗保障水平，提高生活质量。