小象优品有放贷资质吗是合法借款渠道吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-03-06 07:30 标签： 小象优品有放贷资质吗
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发布于 2021年12月07日 10:01
投诉编号： 17356369536
投诉对象：
小象优品
投诉问题： 高利贷,服务态度差
投诉要求： 道歉赔偿/解释,调整利率,下架产品,销账
涉诉金额： 38000元
投诉进度：投诉已完成
评价
12-12 12:06:13
服务态度：
处理速度：
满意度：
确认完成
12-12 12:06:13
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黑猫消费者服务平台
商家处理中
12-07 11:48:42
已分配商家 小象优品
黑猫消费者服务平台
审核通过
12-07 11:48:42
发起投诉
12-07 10:01:36
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云南信托与小象优品合作放贷被银保监会云南监管局要求整改。云南信托作为消费四大信托之一，屡屡栽在合作伙伴身上，此次的小象优品也是备受诟病。撰文
王别闹出品
消费金融频道有消息指出，云南国际信托有限公司（一下简称“云南信托”）因与小象优品合作放贷，涉嫌外包风控业务、利率过高、为无放贷业务资质机构放贷三方面违规行为被银保监会云南监管局责令整改。小象优品是无锡源石云科技有限公司旗下信贷平台，云南信托充当了其资金来源方。一个状况百出 第一大问题是涉嫌外包风控业务问题。《关于规范整顿现金贷业务的通知》中，明确规定，银行业金融机构与地方机构合作开展贷款业务的，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。第二大问题是利率过高。云南信托与借款人签订合同利率高达36%，但是根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，人民法院仅支持借贷双方约定的利率未超过年利率24%的利息。云南信托作为持牌机构，设定的36%的利率明显过高。而且违反了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发2012 3号）中“不得一浮到顶，银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额”的规定。
第三大问题，小象优品并不具备放贷业务资质，云南信托作为信托通道变相为其发放贷款，违反《关于规范整顿现金贷业务的通知》中“银行业金融机构不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款，不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款”。基于这三大问题，云南银保监责令其整改。云南信托是持牌金融机构，被称为消金四大信托之一，2013年就开始布局消费金融业务，到2020年已实现对接上百家消金资产端，消费金融总放款金额超数百亿。云南信托经营业务主要包括自营业务以及信托业务，自营业务由证券一级市场投资等，信托业务氛围证券投资类、财产权类、货款融资类、消费金融等。根据此前曾披露的信息，云南信托2018年净利润2.9亿，信托业务净利润亏损117亿，之后的2019年年度报告仍未公开。在2019年的承兴国际大案中，云南信托曾为承兴国际相关公司广州承兴营销管理有限公司（现名为“广东中诚实业控股有限公司”）发行多款“云涌”系列信托产品，信托资金用于购买广州承兴持有的电商龙头（包括但不限于京东、苏宁等）作为付款方的应收账款。但云南信托审查不够严格，未发现广州承兴伪造业务合同，导致云南信托6只产品暴雷，超11亿元面临兑付困难。除了与人合作踩雷，云南信托亲自下场入局试水现金贷也没砸出好水花——刚上线云信小水牛没多久，投诉就接踵而至。用户投诉云南信托小水牛产品存在利息过高、暴力催收等问题，没几天小水牛就更名成了“云南信托非人信贷服务平台”。一个备受诟病
云南信托不着调似的探索者自己的消费金融道路，选择的合作平台似乎也不怎么靠谱。小象优品官网自我定位为海淘网购平台，主打分期购物，能为用户提供母婴用品、轻奢品、小家电等产品，对借贷业务少有提及。但实际上，小象优品的主要业务还是现金贷。小象优品有分期产品“小象钱包”、信贷产品“颜值卡借款”以及信用卡还款业务“小象还款”，在其官方微信公众号能够使用贷款类服务。根据投诉平台聚投诉信息显示，小象优品的投诉量为7888，均涉及高利率、暴力催收、信息泄露等问题。一位花先生投诉称，自己在2018年12月在小象优品平台借款了5000元，分12期偿还，每期还款566.67元，加上每个月90元的担保费，每月实际还款656.67元，12期合计还款7880元，认为小象优品还款利率超出国家标准。
从投诉内容来看，小象优品不仅利息高，催收也很暴力。曾女士称自己借款8900元已经还款11000元还在被暴力催收，催收人员拨打其通讯录中好友并出言辱骂，并且拒绝承认自己催收。
管先生称自己在小象优品借了5000千元，还款6800元，还存在担保费和管理费，催收过程中不仅被爆通讯录，对方还发P图以示恐吓，并且通过第三方催收人员拨打通讯录中的电话，对其家人和朋友进行侮辱和骚扰。信托公司通过作为消费金融提供方的资金供给方切入消费金融业务，对于没有搭建完善信贷系统和个人信贷风控系统的信托公司来说，的确是一种切入消费金融的便捷途径。但是，如果信托公司的合作伙伴不具备放贷资质，还有什么能力参与抢占现金贷市场。信托公司应当着重于搭建信贷系统、建立完善的非人信贷风控体系，才能真正应得参与市场竞争的能力。云南信托一直有消费金融业务的野心，但缺乏核心竞争力，选择合作伙伴不够严谨，赢面并不乐观。

17分钟前
报警对方猥亵需要什么证据问题分析：关于报警对方猥亵需要什么证据的问题,华律网律师从法律角度分析如下：
1.物证、书证
2.证人证言
3.被害人陈述
4.犯罪嫌疑人、被告人供述和辩解
5.鉴定结论
6.勘验、检查笔录
7.视听材料
其中视听材料又分:录音资料、录象资料、电再计算机储存资料、运用专门技术设备得到的信息资料。
在此数码照片可以当做证物
强制猥亵妇女与强奸两罪都是强行侵犯公民人身权利的行为，客观上都使用暴力、胁迫或其他方法，强行与妇女发生性行为和猥亵妇女。具体表现形式上，两罪有极其相似之处。但是两罪存在较大的差异，两罪的主要区别在于:
主观故意内容不同:两罪区别的关键是在于行为人是否有奸淫的意图。强制猥亵妇女罪不具有强行奸淫的目的。强奸罪则以强行奸淫为目的。主观上不同的故意和犯罪目的决定了两罪在客观上虽有相似性的性行为，但决不是完全相同的目的。前者是行为人以通过性器官接触以外的其它性行为来达到性满足的行为，是针对妇女实施的能够使行为人或第三者受到性欲上的刺激、兴奋、满足的除性交以外的性行为。该罪在主观上是直接故意，行为人通常表现出刺激或满足行为人或第三者性欲的倾向，但不具有强行奸淫的目的。后者必须有通过性交来达到性满足的故意。
在强奸罪中，行为人可能有先行强制猥亵妇女的行为，必然要以语言或动作进一步流露出其强行奸淫妇女的目的，强行猥亵的行为必然要向强行性交行为发展，如果不出现犯罪分子意志以外的原因，行为人必定实施并完成奸淫行为。这样的案件只能以强奸罪论处。强制猥亵妇女罪中，行为人在强制猥亵行为后，有的也可能表现出进一步与妇女发生性关系的要求，但决不是强行发生性关系的意图。这样的案件，不能以强奸罪处。
客观方面表现不完全相同。强制猥亵妇女罪是对妇女强行实施性交以外的猥亵行为，而强奸罪则是要求强行与妇女发生性交。
综上所述，猥亵罪需要提供物证书证、证人证言、被害人陈述、犯罪嫌疑人、被告人供述和辩解、鉴定结论、勘验、检查笔录、视听材料等多项的证据。
17分钟前
工地上工人生病死亡工地上承担什么责任问题分析：关于工地上工人生病死亡工地上承担什么责任的问题,华律网律师从法律角度分析如下：
法律分析:
工人因病在施工工地死亡，老板承担30%，包工头承担30%，工人自己承担40%的责任。
法律依据:
《工伤保险条例》 第十四条 职工有下列情形之一的，应当认定为工伤：
（一）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；
（二）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的；
（三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的；
（四）患职业病的；
（五）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的；
（六）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的；
（七）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
18分钟前
老公手术是不是只能老婆签字问题分析：关于老公手术是不是只能老婆签字的问题,华律网律师从法律角度分析如下：
法律分析：不一定非要妻子签字才给做。手术之前医生跟向病人及其家属履行告知义务并征得同意授权，是为了维护病人的知情同意权，这个签字，首选是病人本人，其次才是近亲属或者病人授权委托的其他人。
法律依据：《民法典》
第一千二百二十一条 医务人员在诊疗活动中未尽到与当时的医疗水平相应的诊疗义务，造成患者损害的，医疗机构应当承担赔偿责任。
第一千二百二十二条 患者在诊疗活动中受到损害，有下列情形之一的，推定医疗机构有过错：
（一）违反法律、行政法规、规章以及其他有关诊疗规范的规定；
（二）隐匿或者拒绝提供与纠纷有关的病历资料；
（三）遗失、伪造、篡改或者违法销毁病历资料。
18分钟前
中标公示期结束后多久发中标通知书问题分析：关于中标公示期结束后多久发中标通知书的问题,根据相关政策法规分析如下：
法律分析：
一般需要公示三天，刊登中标结果和发放中标通知书可以是同一天。
法律依据：
《招标投标法实施条例》 第五十四条 依法必须进行招标的项目，招标人应当自收到评标报告之日起3日内公示中标候选人，公示期不得少于3日。投标人或者其他利害关系人对依法必须进行招标的项目的评标结果有异议的，应当在中标候选人公示期间提出。招标人应当自收到异议之日起3日内作出答复；作出答复前，应当暂停招标投标活动。
18分钟前
委托人可以是同一人吗？问题分析：关于委托人可以是同一人吗？的问题,华律网律师从法律角度分析如下：
委托人和受托人不能是同一个人。委托人是指委托他人为自己办事的人。受托人是以委托人的名义为委托人办理事务的人。委托人与受托人之间往往需要签订委托合同。根据《民法典》的规定，委托合同是委托人与受托人约定，受托人处理委托人事务的合同。委托人应当预付处理委托事务的费用，委托人应当偿还委托事务预付的必要费用及其利息。一般来说，委托人不能委托自己为自己办理事务，所以委托人和受托人不能是同一个人。
《民法典》
第九百一十九条
委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同。
第九百二十条
委托人可以特别委托受托人处理一项或者数项事务，也可以概括委托受托人处理一切事务。
19分钟前
结婚娘家赠予的钱还能要回去吗问题分析：关于结婚娘家赠予的钱还能要回去吗的问题,华律网律师从法律角度分析如下：
法律分析：
如果钱还没有支付，那在赠与财产的权利转移以前可撤销赠与；如果已经交付，一般情况都是不能要回来的，受赠人有下列情形之一的，赠与人可以撤销赠与：
(一)严重侵害赠与人或者赠与人的近亲属；
(二)对赠与人有扶养义务而不履行；
(三)不履行赠与合同约定的义务。
特别注意：赠与人的撤销权，自知道或者应当知道撤销原因之日起一年内行使。
法律依据：
《民法典》 第六百五十八条 赠与人在赠与财产的权利转移之前可以撤销赠与。经过公证的赠与合同或者依法不得撤销的具有救灾、扶贫、助残等公益、道德义务性质的赠与合同，不适用前款规定。
19分钟前
低价买入高价卖出违法吗问题分析：关于低价买入高价卖出违法吗的问题,华律网律师从法律角度分析如下：
法律分析：
低价买入高价卖出属于正常的市场交易规则，不违法。如果是严重扰乱市场秩序的非法经营行为，会构成非法经营罪。
法律依据：
《刑法》 第二百二十五条 违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（一） 未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；
（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
19分钟前
捕鱼游戏可以投诉嘛问题分析：关于捕鱼游戏可以投诉嘛的问题,根据相关政策法规分析如下：
法律分析：
摸鱼游戏可以投诉。
法律依据：
《宪法》 第四十一条 公民对于任何国家机关和国家工作人员，有提出批评和建议的权利；对于任何国家机关和国家工作人员的违法失职行为，有向有关国家机关提出申诉、控告或者检举的权利，但是不得捏造或者歪曲事实进行诬告陷害。 对于公民的申诉、控告或者检举，有关国家机关必须查清事实，负责处理。任何人不得压制和打击报复。 由于国家机关和国家工作人员侵犯公民权利而受到损失的人，有依照法律规定取得赔偿的权利。
19分钟前
租户水管爆了把楼下淹了,谁的责任问题分析：关于租户水管爆了把楼下淹了,谁的责任的问题,华律网律师从法律角度分析如下：
法律分析:
一、根据租房惯例，房东应当确保租户对于房间内部各种设备的正常使用。
二、在正常使用的过程中，有设备发生故障而导致租房者不能正常使用时，租房者应当及时通知房东做适当的处理。
三、因此，租房水管正常老化的情况下，应由房东负责。
法律依据:
《民法典》
第七百零三条 租赁合同是出租人将租赁物交付承租人使用、收益，承租人支付租金的合同。
第七百零四条 租赁合同的内容一般包括租赁物的名称、数量、用途、租赁期限、租金及其支付期限和方式、租赁物维修等条款。
第七百一十条 承租人按照约定的方法或者根据租赁物的性质使用租赁物，致使租赁物受到损耗的，不承担赔偿责任。
20分钟前
债务人没有给我钱，现在法院已经查封了他的车！这辆车什么时候能拍卖？问题分析：根据以上内容，华律网律师从法律角度分析如下：
法院拍卖车辆一般需要一个月左右。法院在判决生效之后，如果被执行人在判决书指定的期限内没有履行义务，原告可向法院申请强制执行。法院执行局立案之后，即可开始评估、拍卖扣押的车辆等被执行人财产。司法拍卖是人民法院在民事案件强制执行程序中，按程序自行进行或委托拍卖公司公开处理债务人的财产，以清偿债权人债权的工作。法院拍卖汽车流程如下：
1、评估价格，在对被查封、扣押、冻结的被执行人的财产进行变现前，法院应当委托依法成立、具有相应资质的资产评估机构对其进行价格评估；
2、作出强制拍卖的决定，价格评估完成后，法院可组织执行双方当事人协商，按评估价格将被执行人财产抵债给申请执行人，双方当事人对以物抵债不能达成一致的，法院应作出强制拍卖被执行人财产的决定；
3、确定和委托拍卖机构，对拍卖机构的选定，应依照法律依据：《最高人民法院关于冻结、拍卖上市公司国有股和社会法人股若干问题的规定》和最高院作出的统一由法院技术处委托的规定办理；
4、发布公告与展示标的，拍卖机构接受法院委托后，将严格按照法律的规定和合同的约定进行拍卖公告和拍卖展示；
5、确定拍卖保留价，在拍卖会召开之前，法院应当以评估价格为基础确定拍卖保留价并告知拍卖机构；
6、举行拍卖会，举行拍卖会时，法院一般应派员到场监拍，并将拍卖情况记入笔录，拍卖机构亦可邀请公证员到场进行公证；
7、确认拍卖结案。《最高人民法院关于人民法院民事执行中拍卖、变卖财产的规定》第十三条
拍卖不动产、其他财产权或者价值较高的动产的，竞买人应当于拍卖前向人民法院预交保证金。申请执行人参加竞买的，可以不预交保证金。保证金的数额由人民法院确定，但不得低于评估价或者市价的百分之五。应当预交保证金而未交纳的，不得参加竞买。拍卖成交后，买受人预交的保证金充抵价款，其他竞买人预交的保证金应当在三日内退还；拍卖未成交的，保证金应当于三日内退还竞买人。

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