国美金融是正规贷款吗怎么样 用户评价与使用体验？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-11-04 03:46 标签： 国美金融是正规贷款吗
临近“双十一”，国美商城也加入人造购物节的大战，但国美易卡商城作为国美在消费金融领域的重点布局并没有参与其中。而在前不久，国美零售创始人黄光裕公开表示，近年来电商竞争乱哄哄，还忘了初衷。他直言国美电器会做全品类，要把用户“当上帝”。想做好电商的黄光裕为何舍弃了国美易卡的分期商城？实则不仅是其商城，国美易卡的金融业务似乎也进一步被分离。分期利率高于天猫和京东黄光裕归来后，首先将国美线上商城改名为“真快乐”，目前真快乐将娱乐和购物融为一体，并于APP首页加入短视频、笔记、测评、时尚等娱乐板块，“真快乐”已经不是单纯的购物平台。国美易卡将分期服务切入线上购物商城，涵盖3C、家电等。国美易卡分期商城（易卡商城）拥有天然的分期商城优势，有分期基因又背靠国美电器这样优质的分期场景。而国美也有意重点布局易卡商城，易卡商城曾参加了今年另一场重大人造节“618”的活动，“电器五折起，3C产品、轻奢品牌六折起”，这样的力度足以说明国美布局的战略重心。而现在易卡商城缺席“双十一”，国美在考虑什么？有用户反映易卡商城服务较差，发货慢，没有完整的评价体系，分期产品价格高于部分电商平台，分期利息普遍偏高等问题突出。以一款白色64G的iPhone12为例，京东自营店5199元，天猫旗舰店5199元，易卡商城5989元。易卡商城的大部分商品支持分期或者全款购买两种方式，但分期支付只能使用国美小贷的易卡分期。这款64g的iPhone如果分12期，易卡分期后每期需还575.74元，以IRR计算年化利率为27.24%。相比较京东白条12期年化利率21.48%，花呗12期免息。易卡商城不仅在价格上不占优势且在分期利率上同样处于劣势。与此同时，易卡商城并不是自营商城，是由第三方上海纬雅信息技术有限公司提供服务。商城在设置上没有展示完整的用户评价体系，用户无法获得商品的真实情况，这一点不具备电商平台的基本要素。还有用户在黑猫投诉上反映，曾在易卡商城购置了一块阿玛尼手表，但经“得物app”鉴定为假货。部分用户反映易卡商城发货慢，等待一周仍不发货。WEMONEY研究室在易卡商城购买一包零食，并不属于大件也不是促销款，但仍等待了3天才发货。由此来看，易卡商城的电商体系还不完善，难以形成用户黏性，或许也是国美放弃的原因之一。国美易卡频频被投诉另一方面，国美易卡风波不断，2020年的315晚会上被点名，窃取用户隐私。近年来，国美易卡因利息偏高等问题频频被用户投诉，其金融品牌形象大打折扣。这或许也成为真快乐布局金融业务的重要原因。其APP中“我的钱包”包括借贷、理财、基金、分期购物等，其中借钱业务是由国美易卡提供，其消费分期业务更名为“国美分期”。实则国美分期依然是由国美易卡提供，并和易卡共享额度。反观国美易卡，虽然是国美金融的消费分期平台，有自营的借贷业务、分期商城、信用卡、消费分期业务（国美分期）、贷款超市“金融生活”等，但丰富度远不及真快乐。由此推测，国美或有意弱化国美易卡的金融品牌。多名用户向WEMONEY研究室反映，在国美易卡借钱，被收取担保费等年化费率接近36%。今年1月，云南的李女士从国美易卡借款22000元，每期还款2207.33元，等额本息12期共还款26487.96元，以IRR计算年化利率为35.74%。李女士表示，每期的贷款利息并不高，只是担保费等隐性费用用占据了大部分贷款利息，12期共还利息4487.96元，77%的利息为隐性收费。李女士告诉WEMONEY研究室，他的贷款合同中显示，资金方：武汉众邦银行股份有限公司（简称“武汉众邦银行”），担保公司：陕西大秦丝路融资担保有限公司（简称：陕西大秦担保）。天眼查显示：国美小贷和陕西大秦担保为关联公司。李女士这笔贷款的贷款合同显示，如果没有担保费，借款利率仅为8.8%。李女士认为利息过高，于是多次申请协商贷款利息，对方客服拒绝了该申请。贷款利率接近36%国美易卡频频被用户投诉利息偏高，国美易卡借钱页面显示年化利率在7.2%-35.75%之间。WEMONEY研究室亲测，借10000元每期还款1003.33元12期共还12039.96元，以IRR计算这笔借款的实际年化利率为35.76%。国美易卡依旧顶格放贷。李女士致武汉众邦银行客服反映了这个情况，对方表示，武汉众邦银行仅为国美易卡的出资方，是在国家规定的范围内收取利息，并没有违规，须和国美易卡核实。李女士表示，目前仍未收到武汉众邦银行的有效回复。李女士表示，国美易卡很强势拒不协商，对于借款人来说没有选择，只能被迫高息还款，否则会影响个人征信。不仅是李女士，此前曾有多位多投诉人向WEMONEY研究室反映，国美易卡紧贴36%放贷，收取高额的担保费、服务费等费用。2020年8月20日，最高人民法院将民间借贷司法保护上限由原来的“以 24%和 36%为基准的两线三区”调整为一年期利率的4倍，参考央行LPR报价的四倍，大概为15.4%。今年1月，最高人民法院认定小贷公司为金融机构，不受民间借贷利率限制。所以，严格地说，36%利率暂时还没触碰法律这条红线，但已触碰了监管红线。监管曾多次通报了助贷平台在和金融机构合作时，通过收取担保费、服务费等隐性费用推升借贷成本的典型案例，而国美小贷和金融机构合作时依然收取高额的隐性费用。此外，国美易卡APP还有贷超业务“自在生活”，包括榕树贷款、小花钱包、芒哩等。多位用户表示，这些贷超里的借贷APP利息甚至超过36%。有用户表示从小花钱包贷款20000元，12期每期还款2009.96元，以IRR计算年化利率为36.12%。此前，国美易卡的贷超名为“金融生活”，有大量的借贷APP，其中有不少被用户投诉为马甲借贷APP无法从中借款，国美易卡在去年下线了“金融生活”。而此次再次上线，其借贷APP中仍有不合规的借贷平台。（WEMONEY研究室 林小林/文）
国美金融为国美控股旗下从事金融发展与投资业务的战略管控平台，公司依托现有产业优势，采取灵活快速的战略，紧绕核心零售生态圈，构建包括支付金融、数据云、资产交易、创新金融和创投金融的五大平台，打造消费金融、供应链金融、理财、保险、基金以及跨界创新六大产品体系。国美集团旗下有美易理财、美美理财、国美在线金融频道、国美华人金融等4家P2P平台，4家平台相互独立经营，且业务内容不同。简单说下这4家：（一）国美在线金融频道国美在线金融频道作为国美在线下属金融频道的形式存在，平台业务主要以分销国美系其他平台债权和其他一些票据理财、基金等为主。（二）美美理财美美理财是国美金融和鹏润金服联手打造的P2P平台，由鹏润直接管理，主要提供不同期限产品供投资者自由选择。该平台已上线厦门银行资金存管，主要提供30天~180天的定期理财项目，年化收益率在7.5%~12%之间。（三）国美华人金融国美华人金融是一家由国美控股集团主导的P2P投资理财平台，注册资本达10亿元。目前主要基于消费场景积极布局消费金融市场，同时整合市场小额、短期车贷产品，把相关的资产进行分散化、小额化。目前，平台年化收益率在7.5%~11%之间。（四）美易理财美易理财就是国美金融旗下p2p理财平台。关于国美金融发安全性，可以整理为以下几点：1、投资安全：国美金控资产交易平台销售的固定收益产品，均直接对接企业应收账款、票据或经国内各地方金融资产交易平台登记、备案后发行的企业债权类产品。2、资金安全：美易理财已接入北京银行资金存管系统，北京银行对用户账户进行独立管理，实现平台与用户的资金安全隔离，最大程度保障资金安全。3、信息披露：平台将详尽披露项目信息，投资人可根据详细信息进行投资判断。近一年来的表现：截至2017年底，国美金融年度电器门店活跃率100%，除了强门店活跃率外，线上线下全场景金融布局模式也有不俗表现。2018年，国美金融将重点围绕“家金融”的理念，线上线下场景融合，以“场景+金融+科技”为中心，在支付、消费金融、财富管理、企业融资等领域。处理问题的能力：还有很多关于国美金融的信息都可以直观的在很多文章中了解，各种新闻褒贬不一。比如17年年中时，美美理财曾经不幸成为齐星破产案的“牵连者”。投资人陆续收到了这样一则短信通知：据了解，鹏润金服是美美理财运营方。也就是说，在这场“踩雷”事件中，美美理财最终为齐星项目的坏账“兜底”了。这的确让很多人看到了大企业大背景的实力。其他的这里就不赘述了。但我们要清楚我们的初衷，理财就是为了让钱生钱，所以务必要选择适合自己的平台，让钱安全稳健的增值。虽然说了那么多，但很多人都说他们有国美这个大背景，肯定是不会出错的。这里特别需要提醒大家，我们作为普通的投资者，更要檫亮眼睛，切记“投资有风险”，一定要认清理财的本质，不能过于盲目相信“背景”。7.如何选择理财平台？1、是否已经正式上线银行存管，至少要是2017年9月前完成的银行存管2、信息披露是否详尽3、平台资金流向是否透明4、严格的风控审核是否严格5、平台正常运营2年（含2年）以上6、网站操作体验是否流畅7、有无逾期且回款是否及时8、债权是否优质9、远离高息平台（历史参考年化收益率20%以上）10、查看平台有无负面新闻如果是已经有过投资经历的用户，在目前备案验收拉开帷幕的形势下，选择平台可以从以下几点入手：（1）首先看平台资质。主要包括平台背景，平台年限，管理团队，风控水平，平台的备案准备情况和态度，信息披露，银行存管情况等。（2）看收益、资产。平台的历史年化收益率与平台的综合实力成反比，与资产类型有关，同时，要对资产进行较为完整的了解，确定资产的真实可靠性。（3）关注平台运营数据的稳定性。如果变化幅度较大，比如有些平台成交量有的月份十几亿，有的月份只有几百万，这种平台要留心了离。总之，投资有风险，入市要谨慎，选择平台投资时要保持谨慎，分散投资，多方求证，资产衡量，尽量将风险控制在你的承受范围内，并选择适合自己的才是最重要的。以我个人而言，不盲目相信一些平台的规模和名气背书，更多的是关注合规性、资金安全程度，还有风险的可控程度，总的来说就是更加青睐稳健的平台。收益在可接受的范围内即可，通常7-14%之间都是比较适合的。所以我现在主要都是使用无界进行理财了，4年的稳健平台，8-12%的固定年化收益率。无论是收益、安全和灵活性等，完全满足个人理财的需求。现在通过专属邀请的朋友，还有100元红包+500元京东购物卡，大家不妨试试：https://www.wujiecaifu.com/jd?invite_id=30160990 (二维码自动识别)（ps:通过此页面，才有这个奖励哦）说起无界，我是个比较固执的人，一般什么新鲜事物很难被说动去偿试，也是基于周围亲朋好友的介绍才慢慢了解了无界，国有金融机构风控、银行存管、电子签章等强大的背景，确实是一个稳健的平台，而且门槛低，所以还是非常适合我们这类偏好稳健的人去尝试。这2年来，给我最深刻的体会是，他/她们（所有工作人员）让钱变得“更有温度”。在这个人情冷暖的社会，这样的服务精神是难能可贵的。所以这也是让我安心在这理财的原因之一吧。总之，不管选择什么类型的理财方式，只要理性去分析后，结合自己的情况，包括风险承担能力，理财类型的灵活性需求等，才能找到适合自己的理财方式，让财富得到真正的稳健增值。
国美金融是靠谱的，2016年8月，国美金融接入央行征信系统，可以将数据共享给同业金融机构。而且国美金融与北京银行达成全面战略合作。依照国美金融、北京银行签署的战略协议约定，双方将致力于以资金存管、账户结算、消费金融、财富管理等诸多领域创新合作，构建协作互赢的业务平台及长期稳定的合作关系。国美金融在线上线下都提供各式各样服务，比如说支付、财富管理、保险、消费金融、供应链金融，各类金融服务都可以契合到新零售构建大框架。国美金融作为国美控股集团旗下六大战略板块之一，依托产业优势，构建包括消费金融、供应链金融、财富管理、金融科技四大架构体系。北京银行表内外总资产近3万亿元，排名全球千家大银行第77位，品牌价值达到310亿元。通过两年坚持不懈的摸索与实践，北京银行在互联网金融行业创造了诸多优秀跨界合作案例，被誉为中国最具创新能力和发展潜力的中小银行。对于北京银行来说，在新常态下更应以开放的态度，积极寻求与创新型金融平台合作，在账户服务、支付结算、财资管理等方面为其提供支持。同时借助国美的场景和客户优势，共同做大做强业务。而国美金融创新金融服务体系、强大的业务支撑体系和丰富的线下服务体验，正是吸引北京银行选择和国美金融达成战略合作的重要条件。在当前行业发展环境下，国美金融的战略布局业务范围多元、纵向服务受众广泛。在打造更契合用户需求的金融服务过程中，其将创新的产品理念与严谨的合规管理融入金融服务之中，这对行业创新发展具有重要借鉴意义。我们相信双方的合作势必将有进一步的实质性突破，进而实现共赢发展。参考资料来源：百度百科-国美金融人民网-国美金融联手北京银行上线资金存管 迈出全面战略合作第

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