理财产品r2理财产品风险有多大的风险大吗？理财产品r2理财产品风险有多大会亏光本金吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-10-08 07:15 标签： 理财产品r2理财产品风险有多大
2020-06-10 23:35
来源:
鹏哥898
银行存款有保险条例，50万元之内的本金是有保障的，但是银行的理财不同于银行存款，自资管新规落地后截止到2020年底银行的理财产品就不再有保本保息了。
也就是说只要购买银行的理财产品，从理论上本金是不能有保障，不过这个概率还是很低的。
先来了解下理财风险类：商业银行按照理财资金的投资方向，将理财产品的风险等级划分为五个层级，分别是R1,R2,R3,R4,R5,其中R1-R2被认为是低风险理财产品，安全性高，也是商业银行发行的主力，R3被视为中等风险理财产品，R4-R5为高风险理财产品。
最近理财市场的情况比较特殊，中低风险的理财产品R2，每天的净值有时候会出现负数，这就意味着你的投资本金要亏损。
遇到这种情况严重吗？会不会造成最终投资损失呢？
可以说这种情况是存在的，因为银行理财产品不是保本保息的固定收益产品，即便是风险低的银行理财，它的部分底层资产也会有可能产生亏损的，比如最近很多债券和债券基金出现了投资损失。
R2级的理财往往是投资企业债券，所以收益会下降亏损。
通常亏损的幅度有多大？
如果是中低风险的银行理财产品，它的资产就会分散投资，不会把资产全部投资底层资产上，都会分散风险控制模式，R2级的银行理财产品即便亏损，幅度也不会很大，年化亏损最多不会亏损5%，超2%的都很少见到。
亏损的可能性多大？
如果是短期的损失，整个投资周期内可以弥补，关键是整个投资周期结束的时候亏损的可能性有多大，如果是R2的中低风险理财，在投资结束后产生的风险是非常小的。
比如，该理财产品投资预期收益为4.5%，达不到4.5%的可能性会比较高，投资收益为零的可能性就会极低，通常情况下如果1%都不到，投资收益是负值的可能性就更低。
其实这也是很正常的，银行的理财产品是有风险的，亏本金并不是先列，只不过在理财新规发布前，这部分的风险是由银行兜底的。
在理财新规发布后，监管要求打破刚性兑付，银行的理财产品不再保本，这部分的风险就转到投资者身上，由投资者风险自负。
到2020年底银行发行的理财产品全部都是净值型浮动收益非保本理财，现在还有存量的保本理财，在年底前必须进行消化的。
为了配合资管新规落地执行现在很多商业银行发行的理财产品已经是净值型理财产品了，即非保本理财，即便风险级别低的理财产品，仍然有损失本金的可能。
综上：投资银行理财产品是有风险的，只不过是风险的高和低而已，如果想要本金不受损，那可以投资银行的大额存单或者国债这样的，收益会更稳妥些。返回搜狐，查看更多
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截止到2020年底应该是，银行理财产品都是不保本保息的，风险评级每家银行业不完全相同。通常来说R2级别是相对比较安全的等级，也不能保证100%保本。所以最好还是看下具体的产品，对应的是何种交易，最近对接项目类资产，企业债风险相对大一点，尽量选择大的银行吧。首先，会。除了R1的产品是保本，底层是存款外，其他r2级以上风险的产品都是可能会亏损的。这主要是由于资管新规项下的净值型产品在估值、期限匹配的限制导致。其实各家行现在发的r2产品基本都是固收类产品，有些会加入不到5%的权益，基本只做打新或者优先股；有些会加入一定的衍生品投资权限，做债券的利率对冲；有些是结构性的产品，那出产品期限内的债息收入，买一个期权，以获取更高的收益可能。但无论怎么样，大家觉得债券似乎很稳定，但事实上，债券也有市场利率风险和信用风险。先说利率风险，也就是不考虑债券暴雷的信用风险的前提下，举个简单的例子，你今天买了100万的，利率3%的1年期新发债，那一年后你能够本息一共收到1，030，000元。但第二天市场利率大幅上行，你可以在市场上用100万买到资质完全一样的，利率6%的债券，这样的债券能够让你在一年后获得1，060，000的本息。那你手上的3%利率的债就不划算了，如果你要卖出，就需要折价，比如以971，000的价格把原本一百万的债卖掉，否则没人愿意买（大概的意思是，买家在市场上买一百万的新债，能够获得6万的债息收益；问你用97.1万买实际价格100万的债，拿一年，获得3万利息，和2.9万债券差价收益，因为持有到期，这个债的借款人还是以100万将债收回，也就是获利59000）这也就是说你投资的债券亏损了，这个时候，你这个债券在市场上的交易价格就会下降，和股票一样，就是跌了…并导致你产品的净值下降…这就会导致你买的债券产品出现亏损。这时候你会说，那我拿着一只到期不就好了么，不就不亏了么？的确，但如果这个债是5年、7年的呢？你的产品可能只是3个月的，到期你要赎回，那产品就要卖掉，就会亏损。所以这也是为什么债券类产品的净值会跌。当然聪明的人看了出来，如果我买的债券产品时间越长，似乎就越不会亏？的确，所以如果不想亏损，可以拉长购买产品的期限，是买长期产品，而不是买短期产品滚动，因为你没办法控制其他投资人的交易。除此之外，债类产品也会有暴雷，也就是出现信用风险。大家最近也会看到某个债券忽然不能兑付了，背后发债的融资人破产了，或者流动性出问题了。这样，这个债的本金都可能收不回来，自然也会亏损。所以产品在投资债券的时候会有一个集中度的规定，就是投资单一一个债券的比例要足够低，这样即使很不信的遇见了债券暴雷，也不至于产品一下子亏太多。暴雷这个事情，其实就是概率问题，银行理财子的风险偏好低，但也没有办法保证一定不踩雷，就是我如果投资了1千个，1万个债券，总会遇到极端情况的。所以，r2产品其实可能亏损的，只是如果投资长期限的r2产品，比如1年以上的，亏损的概率会非常低

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