支付宝的蚂蚁保险，快成保险界的爆款制造机了。

上周刚上的健康福重疾险，后台就有不少朋友要看测评。

有诺比应的玩保哥，当然不会让你们失望，测评这就来了。

健康福，由人保健康承保，是蚂蚁保险定制的四大重疾险之一：

之前的三款产品，各具特色：

国华好医保重疾险，终身保障，包含无身故、身故返保费和身故赔保额三个选项；

国华成人及儿童长期重疾险，是保30年、交20年、身故返保费的定期保障；

人保健康好医保，则是一年期重疾险。

而健康福，也是一款定期重疾险，但投保选项更多：

保障期限有：①保20年、②保30年和③保至70周岁三个选项；

身故保障有：④返保费、⑤赔保额两个选项；

在身故保障两个选项的基础上，还可以再附加⑥高残护理两全险，即：

• 如果被保险人因意外遭受1-3级伤残，按重疾保额赔付；
• 如没有发生1-3级伤残，保障期满返还120%的累计保费；

一款健康福，几乎包含了市面上定期重疾的所有投保选择，比国华成人及儿童定期重疾玩法更高级。

保额呢，简化为10万、30万和50万三个选项，缴费期限有20年和30年两种，还可以月缴。

很显然，健康福这款产品的开发，背靠支付宝平台的大数据，完全根据消费者的投保喜好来精准定制的。

上面对健康福的产品形态做了介绍，产品的性价比是高是低，还得横向对比下。

按身故责任，横线对比分成两个部分进行。

参与对比的产品，按保障期限的不同，分别选了国华成人及儿童长期重疾和百年康惠保旗舰版。

与国华成人及儿童长期重疾相比，健康福的轻症保障更强：轻症赔付次数更多，赔付额度更高，而且多了被保人轻症豁免保障。

按表格中的费率，健康福男性平均低10%，女性则平均略高2%，整体来说健康福的性价比更高。

②保至70周岁、交30年

与康惠保旗舰版相比，健康福少了中症保障。

按表格中的费率，健康福平均比康惠保旗舰版高3%，整体性价比不如康惠保旗舰版。

选择的对比产品，有同佑e生、复星康乐e生B两款。

健康福30%的轻症赔付额度，比同佑e生和康乐e生B的20%高。

与同佑e生相比，健康福男性费率持平，女性则略低，性价比更优。

②保至70周岁、交30年

与同佑e生相比，健康福的费率平均低3%，性价比也更优；

与康乐e生B相比，健康福平均高8%，考虑到健康福的轻症额度更高，两款产品的性价比属于同一水平。

提一下，健康福有隐性的投保限制，如果为配偶或18周岁以上的孩子投保，只能选身故返保费，而不能选择身故赔保额。

至于可附加的高残护理两全险，我们一向不推荐返还型，不再展开说明了。

健康福的投保年龄是28天-50周岁，但如果是保至70周岁+30年交费，投保年龄则缩短到28天-40周岁。

相比同佑e生的30天-39岁，以及国华好医保重疾的交20年0-45周岁/交30年0-35周岁，健康福这个投保年龄跨度，已经有进步了。

健康福的投保职业相对宽松，除了投保须知中列明的高危职业外，其他职业都可以投保。

它的健康告知，相对国华好医保重疾险，也略微宽松一些。

而且值得肯定的是，为了方便消费者理解，健康告知中还增加了不少说明。

譬如针对容易产生疑问的第1大项“就医或检查异常”，分别按妇产科、呼吸科、消化科、骨科、泌尿科、皮肤科等6项，列明了不受限制的就医情况。

如乳腺增生、子宫肌瘤、扁桃体切除、颈椎病，以及意外住院不超5天且已痊愈等常见的就医问题，是可以直接投保的。

而对于乳腺结节、甲状腺结节，以及胃或肠道息肉等常见健康异常，在健康告知的最后，也有明确的说明，相当于是一份简易版的智能核保。

术后病理为良性，可直接投保，其他产品多会有术后半年或一年的时间限制；

满足描述的BI-RADS分级3级及以下，可直接投保，其他产品如分级是3级一般会除外责任投保；

这个核保结论，比复星星悦和康惠保旗舰版，还要宽松友好一些。

很多朋友看到便宜的产品，总会担心条款有没有坑。

所以这一章节，单独说明下健康福需要提醒大家注意的地方。

1. 如果发生过轻症赔付，保单现金价值会相应减少。

这一项和复星康乐e生C、达尔文1号等类似，不过条款位置有点靠后，容易被忽略：

好在健康福的身故责任要么是返保费、要么是赔保额，现金价值的扣减，对产品保障性的影响较小，如果将来有保单贷款或保费垫交的需求时，会有一些影响。

2. 确诊认可的医院须是二级甲等或甲等以上的医院。

一般重疾险产品，确诊时指定或认可的医院只需要二级及以上定点医院即可。

而健康福则要求二级甲等或甲等以上医院，只有符合此条件的医院，确诊的资料才被认可，这点对于理赔很重要，值得注意。

3. 等待期内的保险责任

健康福的条款明确，在等待期内发生轻症/重疾，或是在等待期检查、等待期后确诊，不会承担保障责任，会终止合同并返保费。

所以投保健康福或者其他健康险产品，在等待期内就别体检了。

至于健康福的病种，逐条核对了一遍，没有发现特别的坑点。

总的来说，健康福是一款很优秀的产品。

其灵活的投保选项，可以满足不同人群对定期重疾保障的需求。

而且应该是吸取了好医保系列产品的经验，健康福优化了健康告知条款，方便消费者更好的理解和投保。

论产品的性价比，不论是身故返保费，还是赔保额，选择保30年（或20年），性价比都很高。

从产品名称来看，蚂蚁保险对这款产品的定位，也是主打保20年/30年。

至于保至70周岁，身故返保费的性价比，仍不如康惠保旗舰版；身故赔保额，并没有超过康乐e生B等竞品。

对于健康福，我们的投保建议如下：

如果你正准备买第一份重疾险且预算有限，或者是已经有了终身重疾保障但想要提高重疾保额，优先推荐人保健康福的保20年/30年，性价比高，还可以选择月缴。

作为跨界鲶鱼，从我们测评这么多款支付宝的保险产品来看，从最初细节显现的不够专业，到现在各方面优化，确实感受到了蚂蚁保险团队的用心和进步，值得肯定哦。

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