大资管时代,如何控制保险集团和混合保险集团风险传递风险,成为保险监管部门新课题。据悉,保监会将根据各方反馈意见对《征求意见稿》进行修订完善,计划今年年底前正式发布。《征求意见稿》中最值得关注的是将混合保险集团纳入保险集团监管的范围。《征求意见稿》给出的定义为所谓混合保险集团是指母公司 为非保险机构,拥有两家及以上直接或间接控制、共同控制的保险公司的企业集合。对于保险集团的偿付能力,保监会给出的红线是：核心偿付能力充足率不低于50%。

连遭三家初始股东清仓股权的诚泰保险，日前主动引入非本省的紫光集团为第一大股东。继2015年和2016年两次增资之后，今年6月8日，诚泰保险再度发布公告称，计划定向向紫光集团增发20亿股，每股价格1.44元，紫光集团出资金额为28.8亿元。诚泰保险成立至今已增资两次。2016年12月底，诚泰保险启动第二轮增资扩股，定向增发股份20亿股，每股价格1.35元，增资后注册资本变为40亿元。上述两轮增资的对象均系云南省内企业，而发轫于今年6月8日的第三次增资扩股则大相径庭，引入紫光集团作为战略投资者的同时，诚泰保险原股东悉数放弃优先认购权，且未认购新股份。

在中国保险市场中，平安保险集团可谓是佼佼者，大到首都北京，下到农村县城，都可以看到平安保险集团的分支机构。平安保险作为保险行业中的大佬，不仅是中国第一家股份制企业，而且还是世界500强公司，致力于为用户提供一站式保险服务。企业文化中国平安自成立以来，始终将“诚信”作为企业文化的根基，同时，以“专业”为纽带，可持续地为股东、客户、员工和社会创造最大化价值，切实履行企业公民责任。品牌标识2009年1月1日，中国平安启用全新标识、LOGO。平安保险集团通过不断的发展，目前已经成为金融保险、投资、银行等金融业务为一体的综合金融服务集团。

泰康保险集团，成立于1996年，是一家涵盖保险、资管的大型保险集团。泰康旗下共有三家公司有保险牌照：

泰康人寿：主营寿险、重疾、年金等传统保险业务

泰康在线：是中国首批的四家互联网保险公司，其余三家为众安在线、安心保险和易安保险。主营健康险、家财险等直接在互联网上销售的产品

泰康养老：是专业的养老险公司，主营税延养老险和养老年金险等。

我们非常熟悉的泰康人寿为例，2018年泰康人寿共实现原保费1173.6亿元，占4.47%的市场份额。

2018年寿险公司原保费收入排行前20

虽说泰康人寿在国内人寿保险业内的非常有名，但很多人由于对保险的不了解，在购买保险前还是会有一定的犹豫。

给大家扒一扒这家公司，以及这家公司的产品到底如何。

内容会有这么几点内容：

• 泰康人寿的产品值得买么？
• 教你看懂这些保险套路和陷阱

很多人担心这家保险公司会不会不靠谱，无非是担心两点：买了他家的保险以后不理赔、买了他家保险以后公司破产了。

原因要从保险行业的顶头上司——银保监会说起。

“一行三会”听说过吗？

——央行、银监会、证监会、保监会。

没错，国家为了维护金融秩序，在金融的几个细分行业都设立了监管部门！去年，银监会和保监会合并了，变成了银保监会。

银保监会对于保险公司是什么态度呢？往死里管！

季审、半年审还有年审，总之就是天天盯天天审。而且还会时时公布一下每家保险公司的被投诉情况。每个季度还有各家保险公司的经营风险评级。

盯得这么严，保险公司真是想出事都难。真的有问题了，监管部门会出手直接进行接管，行使公司的经营管理权，严格控制资金往来和资产买卖：

• 2007年，由于新华人寿原董事长挪用公司资金130亿元，保监会首次动用保险保障基金接管新华人寿，购买了38.8%的股权，到2009年11月，这些股权一次性转让给中央汇金公司，完成了新华人寿的风险处置任务。
• 有一家叫中华联合保险的公司，出现亏损64亿元的巨额亏损，赔不起了。2011年保监会的保险保障基金正式接手监管，直到2016年1月，完成了风险处置工作，把它救了回来。
• 2018年，安邦保险原董事长犯罪，银保监会接手监管，保险保障基金更是砸了608个亿进去救场子。

所以无论保险公司大小，都没有关系，有银保监会爸爸在，你放一百个心。想破产？先问过保险保障基金手里的几百个亿同不同意吧。

至于理赔，就更不用担心了。

保险合同在生效的那一刻，就产生了法律效力。保险公司敢违背合同、故意不赔钱？那就是违法，去法院告！

如果你对保险公司的处理不认同，认为自己有理，那么去当地银保监投诉。银保监会像香港电影里的ICAC一样，让保险公司的负责人来喝茶聊天的。

而之所以有人认为保险公司会故意拒赔，大概率是买错了保险：不适合自己；或者没搞清楚保险合同里究竟保障了些什么内容。

所以泰康人寿靠不靠谱这个问题应该也换种说法：“泰康人寿卖的产品靠不靠谱”？

1、泰康人寿的主打产品

每家保险公司都有很多产品，当中肯定有值得买的，也有比较“坑”的。

我们先来看看泰康人寿主推的产品有哪些：

这些产品的名字是不是对于你们来讲有些都非常耳熟呢？

2、重疾保障类产品的横向对比

要知道 一款产品是不是值得买，肯定需要进行对比才会知道。我们以需求最大的重疾保障来进行对比。下面这张表格2018年排名前十几位的寿险公司比较热销的重疾保障产品：

从这张表格中，我们可以看到泰康人寿主打的重疾保障产品为：全能保、全心全意，这两款都是带保费返还的两全险，在保障内容和价格上与其他公司的产品相比都不占优势。

当然产品好不好，并不能简单地从保障内容和价格来进行对比。不同的产品健康告知的要求也不一样，只有适合自己的产品才是好产品。

重疾保障产品的性价比并不高

会不会有一些“坑”呢？

3、理财类产品的横向对比

泰康人寿的年金、万能险产品，收益部分都为保底利率 分红。普通用户想要知道目前这份保单还值多少钱，关注“保单账户价值”或是“保单现金价值”即可。

由于这类产品比较复杂，我们可以以这张图来说明

保单账户价值（现金价值）随着扣除初识费用后的保险费、保单利息、持续缴费特别奖励计入保单账户（现金价值）而增加。

随着保障成本的收取、保单账户价值的部分领取、年金给付而减少。

有关理财年金类产品在下选择时需要注意的3点

由于历史分红数据只代表了过去，且不是保证获得的。所以我们需要查看平安理财类产品的条款中“保证利率”（保底利率）有多少。这个条款都会明确得写在合同里。

我们可以看到泰康人寿的全系理财类产品的保证利率为2.5%，比平安的1.75%会高些。

而按照泰康人寿公布的各个产品历史分红利息，年结算利率为4%-5%，其中较高的万能险结算利率目前是在5.2%。属于收益较高的产品了。

再加上理财类保险产品复利的优势，您做张excel表格就能轻松的比较收益了。

所以，这类产品到底是否合适您自己，看完这些大家就应该有个很好的判断了吧！

国内大部分的寿险公司，在销售时，都会或多或少做一些“挂羊头卖狗肉”的勾当，保叔教你一招，可以一眼识破这个伎俩——

不要被那些乱七八糟的保障说明或演示给迷糊了双眼。你首先要看的就是保险计划书或产品说明中主险的名字。

计划书中的第一行，写着是什么名字？

由于产品性质决定了市场上绝大部分都是理财型/分红型，大的保险公司，在传统渠道中销售的保险产品，大部分都是这种。往往需要搭配一大堆的附加险才能满足消费者的保障需求。

用于实现很多消费者最爱的保费返还功能，常见于电话销售中。特别是那种和信用卡中心合作的“百万驾乘意外险”。传统代理人渠道也是非常喜欢这类产品，搭配各种附加险，非常好忽悠不懂的消费者轻松把保费做高，可以获得更高的佣金。

定期寿险是这两年在互联网渠道上非常热销的产品，如果主险是定期寿险，那么没有问题，推荐每个家庭经济支柱都可以买一份。但如果是存在于传统保险的附加险中，那可要擦亮眼睛了。

终身重疾也是保险公司在传统渠道上经常销售的一类产品，与终身寿险附加重疾相比，至少主险是重疾险，和大部分人的保障需求相吻合。但由于产品太多，好的很好，差的让人惨不忍睹，需要具体分析

和定期寿类似，目前互联网上销售的定期重疾，大部分都是很不错的。是中低收入家庭的首选。但如果是存在于传统保险的附加险中，那也需要擦亮眼睛了。

医疗险在互联网渠道和传统渠道中广泛存在，但请记住一个原则：单买肯定好过搭配销售。切记切记！

意外险是个竞争非常充分的保险种类。线上的普遍优于线下的产品，单买的优于附加的，一年期性价比高于长期的。如果你的主险下面附加了一款一年期意外险或是定期的长期意外险。请注意及时去取消。

这是一款没有保障的理财险，在自己或家庭保障没有配齐前不要尝试。里面的坑与月球表面类似，别去轻易尝试。

需要什么样的保障就买与之对应的保险，最起码你的主险名字要吻合对不？一定要小心谨慎！

泰康人寿作为中国保险业内的一个龙头企业之一，无论从保费规模还是从盈利能力，都是非常不错的。但我们在挑选产品时，更应该看中的是产品保障的本身。

• 1、 买保险就是买保障，合同中没有的，大公司同样也不会赔！
• 2、 如果当地有保险公司的分支机构，理赔时可能会更方便些，但并不代表当地没有机构的公司不会赔付
• 3、 买保险产品时，需要注意，保障归保障，理财归理财。保障买足后，再考虑理财
• 4、 大品牌，并不意味着一定服务好。人员素质才是决定服务质量的重要因素
• 5、 品牌溢价在30%左右可以接受，如果再高的话，那就是收智商税了！

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