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现在很多人出门都不带钱了，购买东西转账之类的都会使用到微信和支付宝，以前微信支付宝才开通转账支付功能的时候都是免费的，但是现在微信支付宝设定了提现额度，提现超过额度之后都需要收取手续费。偶尔一次小额提现没有多少钱，可是如果是大额提现或者是经常性提现，长期下来也需要花费不少的钱。那么有没有方法可以让微信支付宝提现免费呢？今天就跟大家分享几个微信和支付宝提现免费的小方法，每个都很实用。

一，银行商家收钱码。现在很多银行都提供了商家收钱码功能，通过这个功能，将微信零钱提现可以免费。操作方法很简单，提现的时候，只需要用微信扫一下，就可以将零钱转到对应的个人银行卡，不会收取任何费用。办理的方式也很简单，只需要到银行办理或者下载一个银行APP直接网上办理，审核通过就会收到一个电子收钱码。办理的时候需要问清提现额度，因为一般这种商家收钱码提现也是有额度的。这个免费提现的方法比较适合大额提现和经常提现的人。

二，微信自带的官方收款码。可以在微信中申请官方收款码。如果别人把钱转给你，你再提现就会收取手续费，可以在收钱的时候让对方直接扫收款码，这样再提现就不会有手续费。也可以将自己需要提现的钱通过别人的官方收款码扫到别人的手机上，再从别人手机提现，这样也不会收取手续费。通过微信官方收款码收款可以获得积分，积分也可以换取免费提现额度。需要注意的是通过官方收款码提现的钱免费提现额度是每年100万，每日1万元。

一，通过网商银行提现。支付宝里有一个网商银行，可以将支付宝的余额或余额宝里的钱转入网商银行，再通过网商银行转出到自己的银行卡，不仅手续费全免，而且实时到账，但是需要注意的是一年有10万的额度，超出的部分也会收费。而且这种方法只适用于2017年6月1日前开通网上银行的人，之后开通的人没有这个福利。

二，支付宝商家收款码。可以打开支付宝里的“我的”—“商家服务”—“专属推荐”，可以看到里面有一个防水耐磨收钱贴纸，点击抢购。就可以申请到收款码了。就算日常生活中不怎么收钱，也可以和家人或朋友一人办一个，相互扫码付款，这样就实现了两人提现都不收手续费了，在使用的时候还是要注意不能超过提现额度。

三，支付宝积分兑换免费提现额度。需要在支付宝中找到“支付宝会员”，接着点击进去再点击最上方的“会员成长值”，进去之后可以看到“等级特权”中有“支付宝独有”的选项，再点击进去就可以看到“提现额度”了。

直接点击“我要提现”进行接下来的操作就可以享受免费提现额度了。不过这个需要比较多的积分，只适合小额提现。

微信支付宝里的钱，在我们的页面上仅仅是数字，他们是不是拿着我们的钱去做投资了？

2018年7月1日之前，第三方支付机构确实会拿用户的钱去投资，而且这部分投资产生的收益还是非常可观的，也成为了很多第三方支付机构的重要利润来源来源。

但是自从20 8年7月1日断直连正式启动之后，第三方支付机构就再也不能动用户的钱，剩下的一些存量也在2019年1月14日之前全部清理完毕，所以到目前为止，第三方支付机构根本没法拿用户的钱去投资。

第三方支付机构上的余额只是一个虚拟金额

目前我国有很多第三方支付机构，这些第三方支付机构作为连接银行和用户的重要桥梁，每年的交易量都是达到百万亿级别以上。不过用户从银行充值到第三方支付机构的账户余额，所显示的数字并不是真正的存款数字，而是一个虚拟的数据，实际上大家的钱还是放在第三方支付机构合作银行账户上，只不过第三方支付机构会把大家交易的明细完整的记录下来，所以大家在第三方支付机构的余额跟银行账户上的余额是完全一样的。

2018年7月1日之前，第三方支付机构确实会拿用户的钱去投资。

在2018年7月1日之前，第三方支付机构基本上都实行的是直连。

所谓直连。简单来说就是第三方支付机构在自己体系内为客户建立虚拟账户，同时直接连到多家银行，并在不同银行开设账户。假如用户从银行A向银行B转账，而支付机构在这两家银行都有账户，通过自己就能完成清算。

举一个最简单的例子，大家从工商银行充值到支付宝余额，而支付宝在工商银行有合作账户，大家的钱就直接从个人账户转到支付宝在工行的合作账户上。有一天大家想通过支付宝账户余额把钱转给另外一个人，这个人在收到支付宝转账之后要提现到招商银行，那支付宝就可以直接向工商银行申请，把这个钱直接转到招商银行就可以。

但是这种操作通常情况下不会马上发生钱的转移，很多用户把钱充值到支付宝之后，很长时间都有可能不用的，这就给支付宝形成了一种沉淀资金，然后支付宝等第三方支付机构就可以跟银行签约一些协定存款，协定存款利率实际接近2%。

大家不要小看这2%，对于支付宝微信这种大型支付平台来说，他们拥有庞大的用户量，所以沉淀资金是比较大的。按照两个巨头市场份额粗略估算，2017末两家客户备付金分别约为5000亿元和4000亿元，如果按照2%的协定利率计算，一年这些沉淀资金给两大支付机构所创造的收益就达到80亿到100亿之间。

所以在2018年7月1日之前，第三方支付机构沉淀资金给他们所创造的收益是非常可观的，甚至成为了很多中小型支付机构的主要利润来源。

2018年7月之后，支付机构再也没法动用户的钱。

第三方支付机构直连虽然可以降低支付机构的运营费用，同时提高第三方支付机构的利润，但是直连本身是不怎么受到监管，

这种模式的问题在于，第三方支付自己承担结算，既绕过银行，也绕过独立清算机构，存在洗钱、套现获利等风险。另外，第三方支付机构直连银行的账户有大量客户备付金，其利息回报往往可观，所以存在挪用、占用风险。这些备付金如果只是简单的银行协定存款，那倒还好，但在实际操作过程中，有些第三方支付机构会直接挪用用户的备付金，甚至有些支付机构违规购买理财等高风险投资，导致用户的备付金存在较大的流动性风险。

所以为了遏制第三方机支付机构这种不受监管的清算行为，2017年8月，央行支付结算司印发《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》。通知表示，自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理，这个就是所谓的断直连。

断直连之后，第三方支付机构不能在不同银行账户之间自己进行结算处理，而是必须在指定的银行开设一个专属监管账户，所有的用户资金都会汇集到这个专属监管账户上，受到央行的统一监管，而且这些账户的往来会通过网联系统进行统一结算。

断直连后，两大支付巨头与清算机构的合作链路将变为“商户-收单机构-银联-A/T-银联/网联-发卡行”，而不再是“商户-收单机构或聚合支付服务方-A/T-发卡行”。

我们举一个最简单的例子，张某在淘宝上买了一个1000块钱的电子产品，张某支付宝账户绑定的是工商银行，那张某购物过程当中钱的流向大概如下：

1、支付宝收到张某付款请求，自动向网联发起协议支付；

2、网联将交易信息保存数据库，再将请求转发给工行；

3、工行接收到支付请求之后在张某的账户扣掉1000元，并把这个钱转到支付宝指定的第三方监管账户上。

4、商家在张某确认收货之后，支付宝会在自己系统之内把钱转到商家的支付宝账户上。

5、商家向支付宝提交提现申请，支付宝在收到提现申请之后，向网联发送付款请求。

6、网联在收到支付宝的付款请求之后，向支付宝的专属监管账户下达付款指令，然后由支付宝指定的监管银行把钱转到商家的银行账户上。

也就说，不论是大家购物，还是把钱充值到支付宝或者微信上，用户的钱都会专门打到这些第三方支付机构所指定的银行监管账户上，这些钱受到央行的监管，同时资金流向也受到网联的监管，第三方支付机构根本没法动用这些资金。这对支付宝微信支付来说要损失不少收益，所以我们才看到目前支付宝微信无论是提现还是信用卡还款都要收取手续费。

2019年1月去14日之前，支付宝微信确实拿着我们的钱去投资了，但是从2019年1月14日开始，微信和支付宝的备付金集中缴存到央行之后，微信和支付宝没有办法动用户的资金，资金更安全。

2019年1月14日，支付宝微信确实拿着我们的钱去投资了。

我们在微信和支付宝页面上的钱，只是一个数字，真正的钱是存在银行，这笔钱称之为支付机构的备付金，在2019年1月14日前支付机构备付金没有100%集中缴存到央行，微信支付宝是可以动这笔钱，拿着钱去做投资，而且他们曾经也这么干过。微信和支付宝在备付金没有集中缴存之前，3%~7%的收益是由备付金投资产生的收益。

现在微信和支付宝还能拿着我们的钱去投资吗？不能

2013年《支付机构客户备付金存款办法》建立了备付金的基本框架。2017年1月备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，不计付利息；2018年1月支付机构客户备付金集中交存比例将由20%左右提高至50%左右；2018年6月按月逐步提高客户备付金集中交存比例，最终在2019年1月14日前实现 100%集中交存，现在备付金已经100%机集中缴存。

所以现在微信支付宝的备付金已经全部集中上缴到央行，支付宝和微信不能挪用，资金更安全。支付宝和微信有6000多亿的备付金缴存，无法产生收益。

有部分钱是拿去做投资了，部分钱没有做投资，需要区别对待。

1、作为支付手段的钱必须被监管

微信支付宝原本的定位是支付工具，大家互相用支付宝赚钱，这个过程中就有一部分资金沉淀在支付宝里面，比如说我在淘宝买了货物，支付了十万元，但是这笔钱一周后支付宝才支付给商家，这样的钱越来越多后，每天沉淀在支付宝上面的钱就数目十分庞大了，只要每天转出去的钱小于等于转进来的钱，支付宝就可以长期在自己的账户上面沉淀一大笔资金了。这笔资金类似于保险行业的浮存金，但是比浮存金更好，因为它对支付的双方都没有一个法律的义务，或者义务是有限的。

这么美妙的事情，支付宝肯定很开行，但是对于支付双方就不是那么回事了，监管层更是揪心。

理论上，支付宝可以拿这笔钱去投资。做什么投资呢？可以买买国债啊，存银行吃利息啊，但是万一他们拿去做高风险的投资呢？比如有100个A和100个B做生意，支付宝利用沉淀在自己账户上面的资金去收购一个A，然后就没有然后了，原本为AB服务的工具现在把AB都吃了。

如果支付宝在投资的过程中出现了风险，其资金量数以十亿、百亿、千亿，最后造成灾难性的影响。

更可怕的是会有部分不法分子有样学样，一开始就没安好心，比如A和B做生意，本来要支付100元，你使用他的支付工具，只需要96元，是不是很爽？最后拿着钱跑路。这样的时候再前两年时有发生，和办理会员卡、储蓄卡等为名义众筹资金一个道理。

更可怕的是，如果任由其发展，最后银行的结算功能被替代，货币的流通方向和数量国家就不能掌握，这完全是一个黑幕，不法分子的内幕交易、洗钱等无法被监管。

所以我们在支付宝中作为支付手段的钱必须被监管，不能被投资，不能被挪用，支付宝你就老老实实做你的支付业务，不要打“动钱”这个想法。

2017年4月起，央行要求支付机构将客户备付金按一定比例缴存至指定专用存款账户，缴存比例逐年提高，直至2019年1月14日提高到100%。

这个时候我们的钱就在支付宝里面就有好几种存在的方式。

第一种，在余额里面，如图是大富翁的支付宝余额示意图，这部分资金以支付宝备用金的方式存在，支付宝不能动用，原则上是绝对安全的。但是我们注意到下面有一个“转入余额宝”的功能，这个很多人都不知道自己开通了一个余额自动转入余额宝的功能，大家看我的余额宝就显示“已自动转1.00元”，“自动”说明我已经开通了该功能。

第二种，就是余额宝之类的宝宝类产品啦。支付宝承担了一个支付平台的作用，我们可以在上面买各种各样的理财产品和基金等，这个时候我们的钱是被相应的产品拿走去做投资了。

综上所述，除了我们直接购买了支付宝发行的理财产品，我们的钱没有被支付宝拿去投资，微信同理。