一笔贷款本金为1 00000元，年利率为4%,期限为5年，要求分别用单利制和复利制计算利息及本金。

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-09-19 08:37 标签： 复利计算中本利和与本金的关系是

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为投资期（或付款 期）数，参数 pmt 为各期支付的金额。省略 pmt 参数就不能省略 fv 参数；fv 参数为未来值， 省略 fv 参数即假设其值为 0，也就是一笔贷 款的未来值为零， 此时不能省略 pmt 参数

2、。type 参数值为 1 或 0，用 以指定付款时间是在期初还是在期末，如果省略 type 则假设值为 0， 即默认付款时间在期末。fv 参数为未来值，rate 为各期利率pmt 为各期支付的金额type 1 表示在期初支付， 0（或者省略）期末。案例 1：计算复利现值。某企业计划在 5 年后获得一笔资金 1000000 元，假设年投资报酬率为 10%，问现在应该一次性地投入多少资金？在 Excel工作表的单元格中录入： =PV（10%，5，0，-1000000 ）， 回车确认，结果自动显示为 元。案例 2：计算普通年金现值。购买一项基金，购买成本为 80000 元，该基金

3、可以在以后 20年内于每月月末回报 600 元。若要求的最 低年回报率为 8%，问投资该项基金是否合算？在 Excel 工作表的单元 格中录入： =PV（R8%/12，N12*20 ， P-600, 0 ，0），回车确认，结 果自动显示为 71732.58元。 71732.58 元为应该投资金额，如果实际 购买成本要 80000 元，那么投资该项基金是不合算的。案例 3：计算预付年金现值。有一笔 5 年期分期付款购买设备的 业务，每年年初付 500000 元，银行实际年利率为 6%问. 该项业务分期 付款总额相当于现在一次性支付多少价款？在 Excel 工作表的单元格 中录入：=PV（6%，5

4、，-500000 ，0，1），回车确认，结果自动显示 为 元。即该项业务分期付款总额相当于现在一次性支付 元。二、净现值计算在 Excel中，计算净现值的函数是 NPV，其语法格式为：NPV（rate ， value1，value2，）。Rate 为某一期间的固定贴现率； Value1， value2，为一系列现金流，代表支出或收入。利用 NPV 函数可以 计算未来投资或支出的总现值、 未来收入的总现值以及净现金流量的 总现值。案例 4：计算分期收（付）款的总现值。甲公司 2007 年 1 月 1 日从乙公司购买一台设备，该设备已投入使用。合同约定，

5、该设备的 总价款为 1000万元，设备款分 3年付清， 2007 年 12 月 31 日支付 500 万元， 2008 年 12 月 31 日支付 300 万元，2009 年 12 月 31 日支 付 200 万元。假设 3 年期银行借款年利率为 6%要. 求计算设备总价款 的现值。固定资产入账，首先要确定设备总价款的现值。具体操作是：在 Excel 工作表的单元格中录入： =NPV（6%，500，300，200），回车 确认，结果自动显示为 906.62 万元。该结果也表明，假设现在一次 付清货款，并且乙方同意按 3 年期银行借款年利率 6%进行计算，那 么现在交易金额应该是 906.62

7、type ）。其中：参数 rate 为各期利率，参数 nper 为期数，参数 pmt 为各期支付的金额。省略 pmt 参数则不能省略 pv 参数；参数 pv 为现值， 省略参数 pv 即假设其值为零， 此时不能省略 pmt 参数。 type 参数值为 1或 0，用以指定付款时间是在期初还是在 期末，如果省略 type 则假设值为 0，即默认付款时间在期末。案例 6：计算单利终值及利息。存入银行 10000 元，存期 5 年，银 行按 5%的 5 年期单利利率计息。问 5 年后可一次性从银行取出多少 钱？其中利息是多少？在 Excel 工作表的单元格中录入： =10000*（1+5%），回车确认

8、， 结果显示为 10500 元（5 年后可一次性从银行取出的金额） 。在 Excel 工作表的单元格中录入： =10000*5%，回车确认，结果显示为 500 元 （利息）。案例 7：计算复利终值及利息。 向银行借款 1000 万元，年利率 8%， 期限 5年，到期一次还本付息。 问5年后应偿还多少万元？其中有多 少利息？在 Excel工作表的单元格中录入： =FV（8%，5，-1000 ），回车 确认，结果（复利终值，即本息和）显示为 1469.33 万元。在单元格 中录入： =FV（8%，5，-1000 ）-1000 ，回车确认，结果显示为 469.33 万元（利息）。案例 8：计算普通年

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