你推荐了那么多款重疾险，自己选的是哪款？

关于重疾险，有没有什么外行人不清楚的“秘密”？

这不，前段时间我就收到了这样两条粉丝留言：

相信除了这两位朋友以外，也有不少人都有类似的疑问：

既担心被忽悠买贵了，更怕买了以后保障缺失或赔不了……

今天，我就凭借从业 6 年的经验来和大家分享一下，

关于重疾险，到底有哪些内行人才知道真相？

而作为一个内行人到底是如何选择重疾险的？

关于重疾险的5个真相、4个挑选要点、6款产品推荐，

所有的重疾险相关要点我都已经层层提炼了出来，通勤途中就能读完，

帮你省下全网找资料的时间。

如果今天的内容对你有帮助，别忘了点赞收藏哦！

一、只有内行人才知道的5个重疾险真相

不少朋友可能已经知道，重疾险就是当我们达到合同约定状态时，能获赔一大笔钱。

掐指一算，几千保费就能撬动几十万的杠杆，还有这等好事？

更甚有一些“未出险还能返还保费”的产品，四舍五入岂不是等于“不要钱”？

其实重疾险涉及到的专业知识很多，很容易身陷知识沼泽。

如果你正处于一头脑热状态，或者对重疾险还有重重质疑，那么建议你先看完这 5 大真相。

了解这些真相以后，相信你对于重疾险也会有更加全面和理性的认知。

真相一：老年人不需要重疾险

或许在很多人的观念里，买保险就是要先买重疾险。

我最近就收到了不少私信，张口就问我：50多岁的父母怎么买重疾险？

但实际上，真正的内行人都知道，并非所有人都需要重疾险。

如果咱们父母已经50多岁或更年长，其实就已经不建议再买重疾险了。

首先，年龄越大患病风险更高，所以能买到的产品很少，相应的保费也会提高，

设想一下，如果到最后出了险，但交的钱比赔的钱还多，那这保险实在是买的不值当，

这种情况也就是我们内行人常说的“保费倒挂”；

第二，保险公司对于年龄较大的人群会设置保额限制，

给父母买重疾险险，有可能只能买到很低的保额，关键时候根本顶不上多大用；

就拿下面这款产品为例，

可以看到，这位 50 多岁的叔叔购买这款重疾险，

保额最高只能买到 13 万不说，而且 10 年下来保费要交 14 万多，妥妥“中了两枪”。

第三，除了保费和保额的问题以外，不少老年人健康方面也存在一些问题，

比如说常见的高血压、糖尿病、心脏病……

如果有这些疾病，很难正常买到一款性价比高的产品，

好不容易找到替代品，还可能被保险公司加费或除外疾病承保。

不过这里也和大家说句题外话，如果真的由于年龄太大或健康问题无法投保重疾险，

也可以考虑防癌险，健康告知更加宽松，可买保额也更高。

如果你想给父母配置保险，可以参考下方的搭配思路，选择适合的险种就好：

真相二：保长期重疾险性价比更高

一般情况下，我们可以根据保险公司提供保障的时长，将重疾险分为三类：

一年期重疾险、保定期的重疾险和保终身的重疾险。

一年期产品，顾名思义，就是只保障一年，比如下面这款支付宝的健康福·重疾险：

而除了一年短期产品以外，还有能够保定期的重疾险，比如能保障20/30年或保至70岁；

如果再拉长一些保障期限，还有保终身的重疾险，能一直保障至身故；

目前市面上有不少产品比较灵活，可以自由选择保定期或保终身。

很多人看到一年期重疾险价格很便宜，就误以为这类短期类产品性价比更高，其实不然。

真相是什么，跟着我实际操作一遍就明白了。

我们假设一位 30 岁男性，想要投保 50 万保额，选择保至 70 岁，可以一起来看看这两类产品的保费对比：

可以看到，30岁男性买50万保额，保到70岁，一年期重疾险累计交费27万多；

而同样的保障，超级玛丽6号作为一款长期重疾险，保费就只要10万出头。

一年期产品看似很便宜，但大多会随着年龄增长保费逐年上涨，

此外，这类产品的稳定性不足，我们身体情况也随时可能变化，一般还会导致续保难的问题。

所以，结合保障与价格各方面因素长远考虑，一年期重疾险的性价比和实用性都不高，保长期的重疾险对大多数人而言是更好的选择。

当然了，如果年轻人实在预算有限，也是完全可以考虑选择一年期重疾险作为过渡的。

真相三：重疾险病种不是越多越好

不同的重疾险产品，保障的病种数量也有不同。

多的有上百种，少的也有几十种。

那么重疾病种越多越好吗？其实并不是！

早在2020 年重疾新定义中，银保监会就已经统一规范了 28 种重疾和 3 种轻症的理赔标准：

根据以往的理赔数据，这 28 种高发重疾已经占到了重疾理赔的 95% 以上，这些疾病可以说是疾病病种的核心，而目前市面上绝大多数重疾险产品都包含了这些病种。

所以说，无论重疾险涵盖的疾病是100种，还是120种，只要涵盖了这 28 种高发重疾，也就最高发、核心的保障；

而有些产品看似病种数量很多，其实有可能存在一些凑数的病种，比如埃博拉病毒、疯牛病，这类疾病在我们国家发生的概率非常低。

因此，建议挑选重疾险时，不要只看数量，更要看质量，即涵盖高发疾病是否够多。

这里重点提醒下，高发重疾都是统一定义的，保险公司玩不出什么花样，但轻症目前还未完全统一标准，保险公司可以自行设置。

通常情况下，一款优秀的重疾险，这12种高发轻症都会保：

根据以往的理赔数据，这 28 种高发重疾已经占到了重疾理赔的 95% 以上，这些疾病可以说是疾病病种的核心，而目前市面上绝大多数重疾险产品都包含了这些病种。

所以说，无论重疾险涵盖的疾病是100种，还是120种，只要涵盖了这 28 种高发重疾，也就最高发、核心的保障；

而有些产品看似病种数量很多，其实有可能存在一些凑数的病种，比如埃博拉病毒、疯牛病，这类疾病在我们国家发生的概率非常低。

因此，建议挑选重疾险时，不要只看数量，更要看质量，即涵盖高发疾病是否够多。

这里重点提醒下，高发重疾都是统一定义的，保险公司玩不出什么花样，但轻症目前还未完全统一标准，保险公司可以自行设置。

通常情况下，一款优秀的重疾险，这12种高发轻症都会保：

个别产品也有可能暗藏猫腻，比如不保某项高发轻症。

所以，我们在挑选产品时，千万要记得特别留意高发轻症是否都涵盖。

如果遇到某款重疾险，不保原位癌等高发轻症，建议大家直接避开。

为了让大家有更直观的感受，也节省大家一字一句扒条款的时间，我已经把目前市面上比较热门的产品的高发疾病涵盖情况整理了一份彩蛋。

彩蛋：《 12 款热门重疾险高发疾病涵盖情况汇总表》

大家可以看看自己有意向购买的产品是否保障齐全；

如果目前还没有决定买哪款，可以随时来问我，看看心仪的产品是否有存在核心保障缺失的情况哦~

真相四：重疾险不是全都确诊即赔

接下来这个真相，可能很多朋友都有误解，

不少人以为，只要确诊了重疾，就能立刻收到一笔理赔款。

其实事实却比这要复杂得多！

重疾险理赔，准确地说是符合合同约定才能赔，一般分为三种情况：

1. 确诊即赔：像癌症、严重三度烧伤等，一旦确诊，就可以向保险公司申请理赔；
2. 实施了约定手术才赔：做了规定的手术才赔付，如重大器官移植、心脏瓣膜手术等；
3. 达到疾病约定状态才赔：得了大病后，必须达到某种状态，保险公司才会赔。

这么说大家可能没有概念，所以我也帮大家扒出来了一条比较典型的条款内容做示范：

像是 脑中风后遗症 这一重疾，条款中明确要求：

要在疾病确诊180天后仍有某种障碍，比如不能说话或不能吃饭，保险公司才会赔付。

所以这一重疾条款，就是达到疾病约定状态才赔的情况。

为了节省大家的时间，我这里将统一规范的 31 种疾病进行了分类，给大家参考：

所以如果以后再听到别人说“一旦得了任何重疾立马就能赔钱”，千万别再被忽悠了，因为真正懂行的人根本不会这么说！

真相五：大而全的产品反而不省心

目前市面上保险种类不少，前有重疾险、医疗险，后有意外险、寿险，时不时可能还会冒出来个防癌险、防癌医疗险……

很多朋友看着看着就被兜晕了，只想找条捷径——要是能以一款保险啥都保，岂不是完美？

其实这种“完美”的产品看似很省事，实际上却陷阱重重！

大家可以看看下面这份保单：

这份保单看似身故、重疾、意外等都能保，其实拆开来就是寿险为主险，另外捆绑了重疾险、防癌险、长期意外险、一年期医疗险等五花八门的险种。

看上去挺不错，但坑都在细节里：

1、先来看一下它的寿险和重疾险，别看它们的保额加起来好像有81万，

但其实这两个是共用保额，赔了一项后，另一项的保额就会相应减少甚至不赔。

也就是说，假如得了重疾获赔40万以后，后面若是身故就只能赔1万。（41-40=1）

明明交了两份钱，只获得一份保障，实在是不值得！

2、接着来看一下长期意外险，40 万保额一年就要 1560 元，

267 元的意外医疗保障还需要额外附加。

要知道，一般一年期的意外险，意外身故和医疗都能保，50 万保额也才 100 多。

而且，意外险真没必要买长期的，这类产品的投保门槛很低，保费也不会随年龄增长；

一年一买，还能及时更换保障更好的新产品。

3、最后，我们再来看看这份“完美”保险的整体价格，27 岁一年下来居然要 12552 元！

同样的预算，给一家三口配齐全套保障，还能剩下好几千！

比如说下面这套方案就是前不久，我给一位朋友配置的一家三口方案，全家人的保障加起来也才 8000 元；如果预算有限，也完全可以设计更便宜的方案。

所以说，价格贵的离谱，保障还缺斤少两！“大而全”是假，“大而坑”才是真！

如果有兴趣想要了解更多不同预算家庭方案配置，也可以点击参考：

捆绑型的产品不靠谱，那么究竟如何才能够在五花八门的产品和错综复杂的保障责任中，准确找到最合适自己的呢？

别着急，接下来我就来告诉大家，真正懂保险的人究竟是如何挑选重疾险的。

二、内行人挑重疾险关注这4点

外行看热闹，内行看门道。

看产品之前，我们首先要对自己的健康情况有个大致的概念，

比如身上是否哪里有结节？是否有三高？是否曾经动过大手术？

由于重疾险一般对于健康要求比较严格，所以如果健康方面存在较大的问题，

那就不是人选产品，而是产品挑人了。

想要了解更多身体异常投保指南可以查看：

如果身体非常健康，什么小毛病都没有，

对于内行人来说，辨别一款重疾险是否合适，可以说是一件很轻松的事情，

基本上看完下面这四点，就能做到心中有数了。

如果得了重疾，满足合同理赔条件，买多少保额就赔多少钱。

所以重疾险的保额非常重要，它决定了发生风险时，保险公司能给你多少经济补偿，能对你的生活有多大帮助。

因此，重疾险的保额，在自己承受能力之内，尽量越高越好。

对于重大疾病的治疗费用，可能不少朋友没有具体概念，这里我就用一些相对比较常见的重疾平均治疗费用来给大家做参考：

可以看到，癌症的平均治疗费要 22 万到 80 万，

此外还得承担康复护理费用、因病不能工作的收入损失等……

长年累月下来，家庭无疑将遭到非常严峻的经济打击。

如果保额只有10 来万，平时可能看起来不少，但在重病面前只能起到很小的作用。

建议大家买重疾险保额最低30万起步，预算够的话，可以买到50万甚至更高。

不过，每个人情况都不一样，具体买多少还得根据个人收入、负债等因素综合考虑，不要一昧追求高保额而让自己承担过重的压力。

前面我们已经了解了重疾险的三类保障期限，以及保长期的产品综合性价比更高。

那么长期重疾险中，究竟应该选择保定期的产品，还是保终身的产品呢？

我们可以先来看下面这组数据：

图中显示的重疾发生率即为前面我提到的 28 种高发重疾。

可以看到，年龄越大，得重疾的概率就越高，这也和大家的普遍认知是一致的。

所以毫无疑问，肯定是保终身的重疾险更好、更省心，能让我们心里更踏实。

但保障时间越长，价格就越贵，保终身的的价格是最贵的。

具体贵多少，我们可以以下面这款重疾险为例：

同样的保障，保终身比保到70岁，每年要多交67%的保费，总共要多交将近6万的保费。

也就是说，保终身虽然更好，但整体价格贵得多，不是每个人都愿意或者能负担这个价格的。

所以这个问题具体如何选择，还得根据个人预算而定：

如果预算充足，直接选择保终身，省事省心；

如果预算有限，比如只想拿出两三千块钱买重疾险，那就先保到70岁，确保人生关键阶段也有重疾保障，等到以后经济宽裕了，可以再加保。

不过这里还要再和大家强调一下：前面“一看”的保额才是最首位！

千万不要为了追求保终身而降低保额，那样即便能保终身，却只赔个十来万，到头来看病不够用，实在是不值得！

买房的时候，我们可以选择一次性付清，也可以选分几十年还清贷款。

同样的道理，买重疾险时，大家也可以自行选择缴费期，

比如一次性交清，或者分为20年、30年交……

那么到底缴费期限如何选呢？

我以超级玛丽 6 号这款重疾险产品为例，来为大家展示不同缴费期限的保费差距：

可以看到，同一款产品，缴费期越长，每年交的保费越少，不过总保费也会更多。

虽然这个规则看起来和房贷车贷类似，不过一般我们内行人一般会尽量选择更长的交费期限。

目前市面上大部分重疾险，最长缴费期为30年，因此，很多同事都选择了 30 年缴费。

这样主要有以下两个原因：

1. 可以减轻每年的交费压力，让保险更好的起到杠杆作用；
2. 充分地利用保费豁免功能，如果在缴费期内出险，剩下的保费可以不用继续交，但保障还继续有效。

这时候可能就有朋友想问了：

拉长缴费年限不会亏钱吗？毕竟交30年比交10年，保费多了几万块。

有这种疑虑的朋友，想想通货膨胀就明白了，10年前的1000块，和现在的1000块能比吗？

现实就是，以后的钱大概率会越来越不值钱，所以我们也没必要担心延长缴费期会亏很多。

很多人对于重疾险的印象，还停留在“捆绑责任一大堆，一看保费大几万”的层面上。

但其实互联网保险的变化日新月异，现在很多重疾险保障都很灵活。

高度的灵活性，意味着咱消费者有更多的选择权。

想要哪一项保障，就附加上；不想要的责任，可以不选。真正的把钱花在刀刃上。

具体如何选，我也为大家整理出来了摘要表，大家可以结合自身情况选择：

（1）必选的责任有：中症、轻症

重疾保障是一款重疾险的核心，重要性自然不用多说。

不过，重疾的理赔标准可不低，很多人吐槽“人快死了才能赔”。

因为重疾本来就是会“危及生命”的疾病，比如心梗、脑中风、癌症……

想要拿到重疾理赔款，必须经历九死一生。

但是，自打中症、轻症责任出现，重疾险赔付门槛被有效降低了。

即使没有达到重疾的程度，但只要符合轻中症理赔标准，也能获得对应比例保险金。

总之，中症轻症如今已是必不可少的核心保障，每款产品都应该涵盖。

如果你看中的产品，轻、中症责任是可选的，别犹豫，直接勾选上，顺便将轻、中症豁免责任也带上。

（2）按需选的责任有：

1. 特定疾病保障：根据人群需求来选，在基础保障不缺失，基本保额买够的前提下，如果有多余的钱，可根据需求附加对应的特定疾病保障。
2. 恶性肿瘤多次赔：成年人买重疾险时，可以考虑附加恶性肿瘤多次赔。
3. 心脑血管疾病多次赔：有数据显示，男性发生心脑血管疾病的概率相对比女性、儿童更高。预算有限的情况下，给孩子、女性买重疾险，一般可以不附加；如果预算较充足，且当被保险人为成年男性时，可以适当考虑附加。
4. 身故/全残保障：如果预算不是特别充足，就不要附加身故责任了；如果特别看重身故保障，你也可以买一份定期寿险作为替代。
5. 投/被保人豁免：一般来说，自己给自己投保，被保人豁免是产品自带的，不需要我们添加；如果是给父母/配偶/子女买重疾险，投保人豁免是可选的，大家可以根据需求附加。

（3）不建议附加的责任有：

1. 满期返还责任：返还型重疾险可谓“割韭菜”专用，不建议大家选择。
2. 前症责任：前症责任在重疾险比较少见，实用性不明确，没必要专门去买保前症的产品。

以上就是我作为保险内行人挑选重疾险时重点关注的几个方面，

如果还有任何疑问，都可以随时问我，我一定尽我所能帮你解答~

接下来就到了文章的重头戏部分：产品推荐。

目前市面上有哪些表现优秀的产品？哪款产品更适合自己？

接下来这部分，我将逐一为你解答这些问题！

三、2022年重疾险推荐这6款

通过对市面上在售的几十款重疾险产品的筛选，

我也为大家挑选出适合成人和儿童购买且性价比较高的 6 款产品，

大家可以结合自身情况选择合适的产品。

1、成人重疾险推荐这3款

首先，我们来看看有哪些表现比较好的成人重疾险产品：

接下来我针对于这三款产品进行一个详细介绍，让大家能够更加直观的了解到它们的亮点：

（1）神盾7号：新品上线，保障全面，价格便宜

神盾七号是和谐健康最近上线的一匹“黑马”，一起来看看它的优势与特点：

亮点①：60 岁前重疾可赔 2 次

神盾 7 号在 60 岁前，如果确诊了重疾，间隔 3 年后确诊不同重疾，再次赔付基本保额。

另外，这款产品还有轻中症保障：25 种中症，赔付 3 次，赔付 60% 基本保额；55 种轻症，赔付 4 次，赔付 30% 基本保额。

神盾 7 号自带高龄住院保险金，60 岁后住院，第 6 天开始每天赔付基本保额的0.1%。

也就是说，如果基本保额为 50 万的话，每天赔付的额度就是 500 元。

年度最高给付天数为 90 天，累计最高赔付额度为基本保额的 30%。

亮点③：其他可选责任灵活

神盾7号重疾险的可选责任有疾病关爱金、癌症多次赔、心脑血管二次赔、身故责任等。

整体看下来，这款产品性价比很高。不过也要注意，女性投保时，健康告知针对于乳房、子宫、卵巢等器官的健康情况有额外询问。

（2）达尔文6号（保定期/终身）：含重疾二次赔，癌症无限赔

达尔文系列重疾险的口碑是毋庸置疑的，这次的达尔文6号也没让我们失望：

亮点①：含第二次重疾保险金，60 岁前重疾可赔 2 次

达尔文 6 号自带第二次重大疾病保险金，这是当前比较有特色的一项责任，相当于“低配版”的重疾多次赔：

在60岁前，如果确诊了重疾，间隔满 1 年再患其他不同种重疾，还能再赔 1 次。

本次的赔付比例与间隔期的年限有关，每满1年增加20%，最高赔付100%保额。

亮点②：60 岁前重疾赔 2 倍保额

达尔文 6 号 可以附加 60 岁前重疾额外赔，在人身关键时期享有更高保额，额外赔付的比例分两个阶段：

投保前 5 年：额外赔 80%保额，买 50 万能赔 90 万。

赔付比例高，赔付条件也不错，想要高保额的朋友，可以考虑附加上。

亮点③：可选恶性肿瘤多次赔，不限次

达尔文 6 号的癌症多次赔是不限次数的，很有意思，我们用一张图给大家介绍一下：

无论首次重疾是不是癌症，间隔期后患癌都能赔付100%保额；

而此后，只要每次患癌的间隔期满3年，均可以不限次100%保额的赔付。

虽然这项癌症无限赔噱头的成分居多，但当前看来还是比较创新的，在众多产品中也非常有辨识度。

（3）超级玛丽 6 号（保终身）：重疾2次赔

和达尔文系列一样，超级玛丽系列也属于“网红”系列重疾险，而超级玛丽 6 号，也是亮点多多：

亮点①：满足条件重疾能赔 2 次

超级玛丽6号也有重疾二次赔保障，赔付规则如下图所示：

首次重疾间隔满 3 年后，重疾新发、复发、转移，均可以赔 80% 保额。

举个例子：假如老李买了 50 万保额并附加了重疾复原金，55 岁时不幸确诊肝癌，赔了 50 万重疾保额；59 岁又确诊较重急性心梗，可以再赔 40 万的重疾复原金。

这项保障类似于重疾二次赔，不过一般的重疾二次是不能赔同种重疾的，而这款产品的复原金则可以。

亮点②：60 岁前重疾可赔 2 倍保额

超级玛丽 6 号 可选择附加 60 岁前额外赔，在家庭责任较重的时期能有更高保额：

重疾：60 岁前首次确诊约定的重疾，额外赔 100%，买 50 万实际能赔 100 万！

中症：60 岁前首次确诊约定的中症疾病，额外赔 20%。

亮点③：癌症医疗津贴更实用

超级玛丽6号没有癌症多次赔付，而是提供了癌症医疗津贴供大家选择。

这项责任在患癌后，治疗每满 1 年，都可赔 40% 保额，最多赔 3 次。

在间隔期上，癌症医疗津贴（一年）比癌症多次赔付（一般都是3年）更短，实用性自然也更强一些。

亮点④：保终身性价比最高

和市面上其他产品相比，在选择保终身版本时，超级玛丽6号的性价比是最高的。

不过要注意，目前超级玛丽6号只能选择保终身，后续可能会上线保至 70 岁的选项，大家可以期待一下。

2、少儿重疾险推荐这3款

接下来，我们再来看看有哪些表现比较好的少儿重疾险产品，

具体的产品介绍我会在后文详细介绍，

话不多说，先直接上测评表：

同样的，这里我也为大家针对于每款产品进行详细介绍：

首先是最近一直很火的大黄蜂7号，这款产品保障如何？更适合哪些人？咱们一起来看：

（1）大黄蜂7号（全能版）：少儿特疾保障好

大黄蜂系列的产品性价比一直很不错，北京人寿的大黄蜂 7 号同样也是亮点不少：

亮点①：少儿特疾保障好

相比其他少儿重疾险，大黄蜂 7 号的少儿特疾保障赔付条件更好，不仅高发重疾覆盖多，

保30年时赔200%保额，保至70岁或终身赔200%~250%保额，而且还没有年龄限制。

亮点②：重疾赔付比例高

选择大黄蜂 7 号保30年，投保前 10 年患重疾多赔 60% 保额；

保 70 岁或终身，投保前 30 年患重疾多赔 60%，买 50 万赔 80 万。

亮点③：投保期限/可选责任灵活

能保 30 年、保至 70 岁或终身，可选重疾多次赔、癌症二次赔等保障。

大黄蜂 7 号整体性价比不错，少儿特疾保障表现优秀，适合想要给孩子长期保障的家长。

（2）慧馨安2022：前30年赔得多，性价比之王

“慧馨安”系列在少儿重疾险市场中，一直算是比较热门的产品，今年3月份慧馨安2022上线，依旧延续了以往高性价比的优势。

亮点①：少儿特疾保障全面

慧馨安2022自带少儿特疾额外赔，高发重疾覆盖较全，赔付比例也很高，总共能赔220%保额，且一直保障到合同结束，属于目前市面上“第一梯队”的产品。

亮点②：轻/中/重症都能额外赔

无论是选择保70岁还是保30年，慧馨安2022都可附加前30年额外赔。附加后，患重/轻/中症，都能额外获得赔付，比如买50万保额，前30年得重疾多赔50万，中症多赔15万，轻症多赔7.5万，整体保额提高了不少。

亮点③：价格优势突出 比如10岁男孩，买50万保额，保到70年，交费期30年，附加前30年重疾额外赔后，一年保费只需1860元，相比大黄蜂6号，也才贵了20块钱，但保障上会更出色一些。

综合来看，这款产品保障好，价格也便宜，非常适合追求性价比或想买高保额的家长考虑。

不过也有要注意的地方：累计保额限制。

如果过往投保重疾险的保额加起来已经超过100万了，那就不能再买慧馨安2022了，对其他人则没有影响。

（3）超级宝宝·少儿长期重疾险（附加60岁前额外赔）：60岁前保额高

除了上面两款产品以外，中荷人寿的超级宝宝也是不错的选择，主要亮点如下：

亮点①：少儿特疾保障好

超级宝宝·少儿长期重疾险保障涵盖 20 种少儿特疾，赔 200% 保额，而且没有年龄限制，表现比较出色。

可选择 60 岁前额外赔责任，买 50 万得了重疾能陪 90 万；

可选择保障 30 年，也可以选择保至 70 岁或终身，投保时间非常灵活。

整体来看，这款产品虽然价格比其他产品略高一些，但附加 60 岁前额外赔后，重疾能额外赔 80%，轻中症也能分别额外赔 10% 和 15%，保障很不错。

超级宝宝·少儿长期重疾险更加适合想给孩子长期保障且希望做高保额的人考虑。

我目前比较推荐的重疾险就是以上这几款了，希望给大家带来一些参考。

重疾险相对于其他险种责任相对复杂，

但其实只要搞清楚真相，抓准核心要点，想要踩坑并不容易。

如果你还有任何关于重疾险或保险的疑问，欢迎随时找我，我一定知无不言~

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